Bienvenidos
El a Horro es
la base de la
a
fortuna
Sáquele Provecho a su
dinero
© 2011
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A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
El ahorro es la base de la fortuna
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
Proyecto didáctico financiero
conjunto de Consumer Action y
Capital One
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Temas a cubrir:
 Creación de un fondo de ahorro para
emergencias.
 Cómo fijar metas financieras personales.
 Cómo crece su dinero en las cuentas que
pagan intereses.
 Examen de los riesgos y las ventajas de
invertir.
 Cuentas que lo ayudan a ahorrar para la
jubilación y educación.
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Sus expectativas
 ¿Qué espera usted aprender en
este seminario?
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Para comenzar
 Los ahorros aumentan igual
que se construye una pared de
ladrillos
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Necesidades y deseos
 Necesidades son las cosas que
usa o necesita todos los días.
 Deseos son las cosas que le
encantaría tener pero sin las que
puede sobrevivir.
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Obstáculos contra el ahorro
 Tarjetas de crédito
 Pago de deudas
 Avisos publicitarios de
productos nuevos, como autos,
aparatos electrónicos y ropa.
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Ahorros de emergencia
 La fortuna no se consigue de la
noche a la mañana.
 Un objetivo inicial apropiado es
tener una cuenta de ahorro
para emergencias.
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Ahorros automáticos
 Programe depósitos
automáticos a su cuenta de
ahorro.
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Dinero fácil
 Se dice que el dinero al que se
puede obtener acceso fácil es
líquido.
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Fije sus metas
 Objetivos financieros son
aquellos que usted fija durante su
vida
• Metas a largo plazo
• Metas a corto plazo
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Sueñe sus metas
 Esta actividad le ayudará a
calcular el precio aproximado de
sus metas financieras.
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Cuentas de ahorro
 Las instituciones financieras
diseñan las cuentas de ahorro
para conservar su dinero seguro
y facilitar el aumento de su valor.
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Interés
 Su banco le paga intereses por
el dinero que deja en depósito.
 El porcentaje de rendimiento
anual (APY) es el monto anual
que produce su dinero
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Dos tipos de interés
 Simple
 Compuesto
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Abra una cuenta
 Compare hasta encontrar la
que tenga condiciones
favorables
 Se requiere identificación
 Depósito inicial
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Cuentas IDA
 Las cuentas IDA (individual
development accounts) son cuentas
de ahorro especiales para familias
de bajos ingresos.
 La mayoría de los programas IDA
contribuyen a la cuenta una
cantidad igual a la que usted ahorra.
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En la próxima sesión:
 Los riesgos y beneficios de invertir
dinero.
 Certificados de Depósito (CD)
 Inversiones del Tesoro de EE. UU.,
como bonos de ahorro
 Ahorrar para jubilarse
 Ahorrar para los estudios.
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Bienvenidos a la segunda sesión
 Temas que se abarcarán hoy:
•
Los riesgos y beneficios de invertir
dinero.
•
Certificados de Depósito (CD)
•
Inversiones del Tesoro de
EE. UU., como bonos de ahorro
•
Ahorrar para jubilarse
•
Ahorrar para los estudios.
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Riesgos y beneficios
 Cuanto más posibilidad hay de
ganar dinero, más aumenta el
riesgo de perderlo.
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Cuentas aseguradas
 Las cuentas de ahorro y los CD
bancarios asegurados por FDIC
ofrecen menos ganancias por
ser más seguros.
 Las acciones, los bonos y los
fondos mutuos no están
asegurados.
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Fondos mutuos
 Cada inversionista en un fondo
comparte sus ganancias, pérdidas
y gastos.
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Inversiones no aseguradas
 El hecho de comprar una
inversión en su banco no significa
que está asegurada por el
gobierno.
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Riesgos del mercado de valores
 No hay garantía de que los
precios de las acciones subirán ni
de que tendrá ganancias.
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Certificados de Depósito o a
plazo fijo
 Los Certificados de Depósito
(CD) son una forma de aumentar
sus ahorros de manera segura.
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CD: ¿Alguna desventaja?
 No puede tocar el dinero hasta
su vencimiento.
 Si retira los fondos del CD
antes de su vencimiento,
pagará un recargo.
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Evite el CD que pueda ser
interrumpido por el banco
 Le convienen al banco; a usted no.
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Inversiones del Tesoro de
EE. UU.
 Bonos de ahorro
 Letras del Tesoro
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Bonos de ahorro de los EE. UU.
 Las tasas de interés pueden
variar, pero su ganancia
mínima siempre está
garantizada.
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Letras del Tesoro
 Las letras del Tesoro (T-Bills) se
venden por menos de su valor
nominal.
 Su ganancia es la diferencia
entre el precio de compra y el
valor nominal.
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Ejemplo de letra del Tesoro
 Compra una letra del Tesoro de 26
semanas por valor de $10,000 y paga
$9,750.
 La retiene por las 26 semanas
enteras.
 Su ganancia será $250.
 Aproximadamente el 2.5% del dinero
invertido.
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Cuentas IRA para jubilación
 Las cuentas individuales para
jubilación (IRA) están diseñadas
para ayudarle a ahorrar para su
jubilación.
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Ventajas impositivas de las
cuentas IRA
 Usted puede depositar fondos
de ingresos antes de impuestos
y aplicar la deducción por las
contribuciones efectuadas
durante el año fiscal corriente.
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Cuenta IRA tradicional
 En 2009, la mayoría de los
contribuyentes pueden depositar
hasta $5,000 en una cuenta IRA.
 Las personas mayores de 50
años pueden depositar $6,000
por año.
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Cuentas Roth IRA
 En las cuentas Roth IRA los
impuestos no son diferidos;
invierte ingresos por los que ya
pagó impuestos.
 Todas las utilidades de estas
cuentas son libres de impuestos.
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Planes de jubilación para
empleados
 La compañía que lo emplea por
lo general contribuye la misma
cantidad que usted en el plan de
jubilación.
 A la hora de pagar impuestos,
usted deberá menos.
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Ahorrar para los estudios
 Existen varias cuentas
especiales que lo pueden ayudar
a ahorrar para los estudios
universitarios de sus hijos.
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Actividad: eslogan de ahorros
 Su eslogan
• No debe tener más de 15
palabras.
• Debe inspirar.
• Debe ser persuasivo para
gente de toda edad.
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Preguntas y respuestas
 Este espacio está reservado para
contestar preguntas.
 Por favor levante la mano si tiene
una pregunta.
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Hemos completado el seminario
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de la fortuna.
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