Bienvenidos
Robo de
identidad y
fraudea de
cuentas
Prevención y reparación
© 2011
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A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Lo que aprenderá
 En esta presentación aprenderá:
•
Los efectos del robo de identidad y del
fraude de cuentas
•
Cómo ocurren el robo de identidad y el
fraude de cuentas
•
Cómo evitar volverse víctima
•
Cómo reconocer un fraude
•
Pasos a seguir si resulta víctima
•
Algunos recursos útiles
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¿Qué es el robo de identidad?
 Cuando una persona roba la información
personal de otra para cometer un fraude.
•
•
•
•
•
Abre tarjetas de crédito, compra
mercadería
Obtiene préstamos
Obtiene un teléfono móvil
Abre cuentas de banco
Busca empleo
 ¿Qué más puede hacer un ladrón de
identidad?
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¿Qué es el fraude de cuentas?
 Cargos, retiros o cuentas nuevas no
autorizados
 Los delicuentes usan:
•
•
•
•
Identificación
Números de tarjetas de crédito
Números de Seguro Social
Información de la cuenta de banco
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Vale la pena evitar el robo de
identidad
 Las víctimas pasan un promedio de
más de 100 horas recuperándose del
robo de identidad
 Se calcula que las víctimas del robo
de identidad gastan un promedio de
$1,865 para limpiar sus nombres si el
delicuente abrió cuentas nuevas.
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Sin tener culpa, la víctima sufre
 Aumentos en los cargos de
las tarjetas de crédito
 Tasas de interés más altas
 Primas de seguro más altas
 Cierre de cuentas bancarias
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Informes de crédito
 Revise regularmente sus informes
crediticios.
 Se pueden obtener informes
crediticios gratuitos una vez por año
en cada una de las 3 agencias de
informes crediticios:
•
•
•
Equifax
Experian
TransUnion
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Informes de crédito gratuitos
 Informe de crédito anual
• www.annualcreditreport.com
• 877-322-8228
• Annual Credit Report
Request Service
PO Box 105281
Atlanta, GA 30348-5281
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Informes de crédito
 Obtenga informes de las tres
agencias al mismo tiempo, O
 Alterne los tres informes durante
el año
• Solicite uno cada cuatro meses
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Número de Seguro Social (SSN)
 Memorice su número de Seguro Social (SSN)
 No lleve consigo la tarjeta del Seguro Social
 No escriba el número de su Seguro Social en
su licencia de manejo ni en los cheques del
banco
 Guarde bajo llave o esconda todos los
papeles que lleven su número de Seguro
Social
 Destruya todos los documentos que lleven
su número de Seguro Social antes de tirarlos
a la basura
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Información financiera
 Revise facturas y estados de cuenta del
banco y tarjetas de crédito
•
Reporte inmediatamente todo uso no
autorizado
 Esté pendiente de los estados de cuenta,
las tarjetas de crédito nuevas o los
pedidos de cheques que le lleguen por
correo
 Llame inmediatamente a las compañías si
•
•
Encuentra operaciones no autorizadas
Se le perdieron tarjetas de crédito o cheques
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Tarjetas y números de cuenta
 Oculte el teclado del cajero automático
cuando ingresa la clave
 Memorice sus números de identificación
personal PINs
 Vigile sus tarjetas cuando estén en
manos de vendedores o meseros
 Cierre su buzón con llave
•
Envíe el correo que contiene números de
cuenta por buzones del correo de EEUU
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Teléfono e Internet
 No responda a llamadas o correo
electrónico que soliciten
información personal
• Recuerde que en un teléfono móvil
le pueden escuchar
 Siempre asegúrese de estar
tratando con una compañía de
confianza
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Mercadotecnia
 Lea el aviso sobre privacidad de
su banco
 Detenga las ofertas de crédito con
investigación previa u opte por la
exclusión voluntaria
• 888-5OPT-OUT
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¿Ya resultó víctima?
 Revise su informe de crédito
 Busque
• Cuentas que no reconoce
• Información errónea
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Vigile su correo
 Facturas, estados de cuenta
de tarjetas de crédito, etc.
perdidos pueden ser una
señal de peligro.
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Sospeche …
 Cuando desconoce cargos, facturas
o llamadas en las que le exigen algún
pago
•
Quéjese inmediatamente
 Si le niegan crédito cuando tiene
buen crédito
•
•
Obtenga una copia gratuita del informe
de crédito utilizado para tomar la
decisión
Busque errores o fraude
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Recupérese del robo de identidad
 Documente el delito
 Registre un informe en el departamento
de policía local
•
Obtenga una copia del informe policial
 Comuníquese con las agencias policiales
estatales y federales apropiadas
 Complete una declaración jurada gratuita
por robo de identidad con la FTC
•
www.ftc.gov/idtheft
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Alertas de fraude
 Adjunte una alerta de fraude a su
informe
• Alerta inicial: 90 días
• Alerta prolongada: 7 años
• Informes de crédito gratuitos
adicionales
 Cuando las alertas ya aparezcan, la
decisión sobre crédito nuevo
tomará más tiempo
• No podrá recibir crédito instantáneo
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Agencias de informes crediticios
 Equifax, 800-525-6285,
www.equifax.com
 Experian, 888-397-3742,
www.experian.com
 TransUnion, 800-680-7289,
www.transunion.com
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Víctimas: Estén atentos
 Dispute inmediatamente las cuentas
fraudulentas
•
•
Cierre todas las cuentas afectadas
Después de la llamada telefónica, envíe una
solicitud por escrito
 Solicite cartas que confirmen el cierre
de las cuentas en disputa
 Elija claves nuevas para todas sus
cuentas
•
Evite las claves que se puedan adivinar con
facilidad
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Prevención continua
 Obtenga su informe de crédito.
Busque:
• Cuentas que no reconoce
• Información errónea sobre usted
 Solicite informes gratuitos
• www.annualcreditreport.com
• 877-322-8228
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Cuentas con claves
 Ponga claves en las cuentas de su
tarjeta de crédito, bancarias y
telefónicas
 No use nombres y números que se
puedan adivinar con facilidad
 Solicite que los comercios no usen
su número de Seguro Social ni el
nombre de soltera de su madre.
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Seguridad en línea
 No responda al correo electrónico que solicite
información personal
 Ingrese las direcciones web (URL) con cuidado
 Marque sus sitios favoritos
 Verifique la seguridad del sitio: candado en el
navegador
 No oprima los enlaces en los correos electrónicos
 Use los números telefónicos en los estados de
cuenta o en el directorio
 Manténgase informado: busque las alertas de
fraude en línea.
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Prueba del delito
 Registre un informe policial
 Anote el número de caso
 Registre informes con otras
agencias apropiadas
 Complete la declaración jurada
gratuita de la FTC
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Congele su crédito
 Evite el crédito nuevo sin su permiso
 Cargos y procedimientos varían según el
estado
 Las víctimas de robo de identidad por lo
general pueden establecer, suspender o
retirar la congelación sin cargo.
 Para congelar el crédito, comuníquese
con las agencias de informes crediticios:
•
•
•
Equifax: 800-685-1111
Experian: 888-397-3742
TransUnion: 1-888-909-8872
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Número de Seguro Social
 Por lo general, no podrá obtener
otro número de Seguro Social
• Para más información sobre
números de Seguro Social, visite
la Administración del Seguro
Social
-
www.ssa.gov
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Recursos adicionales
 Centro de información de robo de
identidad / Línea directa de robo de
identidad de la FTC
 Departamento de Justicia de los EEUU
 Federal Bureau of Investigation
 Federal Deposit Insurance Corporation
 United States Postal Inspection Service
 United States Secret Service
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Organizaciones sin fines de lucro
 Consumer Action
• www.consumer-action.org
 Identity Theft Resource Center
• www.idtheftcenter.org
 National Fraud Information Center
• www.fraud.org
 Privacy Rights Clearinghouse
• www.privacyrights.org
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finanzas
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