Bienvenidos
Administre
su dinero
con
a
prudencia
Sígale los pasos
© 2011
MoneyWI$E
A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Seminario MoneyWI$E:
Administración de dinero
MoneyWI$E
 Proyecto didáctico financiero de
Consumer Action y Capital One
MoneyWI$E
A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
El curso sobre administración de
dinero le ofrece…
 Entendimiento sobre lo qué es
la buena administración del
dinero y por qué es importante.
 Habilidad e ideas para ayudarlo
a administrar mejor su dinero.
MoneyWI$E
A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Administración de dinero
Primera sesión
(Dos horas)
MoneyWI$E
A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Objetivos del curso
 This Este seminario le ayudará a
comprender:
•
•
•
•
•
•
Cómo preparar un presupuesto
Cómo cuadrar sus cuentas
Cómo recortar gastos
Ideas para aumentar sus ingresos
Cómo ahorrar más
Cómo fijar metas financieras
MoneyWI$E
A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Las carpetas de los participantes
contienen…
 Administre su dinero con prudencia (folleto)
 Actividad sobre cómo cuadrar una cuenta de
cheques
 Tres ejemplos típicos (ejercicio para la clase)
 Actividad sobre metas financieras
 Planilla para el presupuesto (para hacer en casa)
 Formulario de evaluación del seminario sobre
administración de dinero
MoneyWI$E
A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Administración de dinero
 ¿Qué es la administración de
dinero?
• Saber cómo ahorrar, gastar e
invertir su dinero para que usted y
su familia avancen con éxito hacia
sus metas financieras.
MoneyWI$E
A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Funciones relacionadas a la
administración de dinero
 ¿Qué funciones están relacionadas a
la administración de dinero?
•
•
•
•
•
•
Llevar un control de los gastos
Preparar un presupuesto
Cuadrar la cuenta de cheques
Usar el crédito con prudencia
Fijar metas a largo y corto plazo
Destinar dinero para ahorrar
MoneyWI$E
A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Administre su dinero con prudencia
 La administración prudente de su
dinero lo ayuda a:
• Pagar sus cuentas puntualmente
• Sobreponerse durante las
temporadas cuando no trabaja
• Ahorrar dinero
• Hacer planes a corto y largo plazo
MoneyWI$E
A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Preparación del presupuesto
 ¿Qué es un presupuesto?
• Un plan que lo ayuda a pronosticar
y controlar gastos.
MoneyWI$E
A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Preparación del presupuesto
 ¿Cómo se prepara un presupuesto?
• Tiene que calcular cuánto gasta por
mes y comparar el resultado con sus
ingresos netos.
• Lleve el control de sus gastos durante
un plazo de tiempo fijo, como un mes,
para calcular cuánto gasta.
MoneyWI$E
A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Cómo llevar un control de los
gastos
 ¿De qué formas puede llevar un
control de lo que gasta por día,
por semana y por mes?
MoneyWI$E
A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Métodos para llevar un control
de los gastos
 Tenga a mano una libreta y anote todo
lo que compra y todas las cuentas que
paga.
 Guarde todos sus recibos en un sobre
o una caja de zapatos.
 Abra un expediente en la computadora
para ingresar entradas y gastos.
MoneyWI$E
A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Su presupuesto
¿Qué gastos deben formar parte
su presupuesto?
MoneyWI$E
A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Su presupuesto puede incluir:
 Vivienda
 Alimentos (comestibles, restaurantes,
bocadillos)
 Automóvil (pagos, gasolina, reparación,
seguro, gastos de viajes diarios)
 Ropa y arreglo personal
 Servicios públicos (electricidad, gas, agua,
cable)
 Pagos de tarjetas de crédito
MoneyWI$E
A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Su presupuesto puede incluir:
 Pagos de préstamos para estudiantes
 Cuidado de niños
 Pagos de primas de seguro
 Entretenimiento (películas,
conciertos, libros)
 Cuentas de gastos médicos
 Vacaciones
 Impuesto a la renta
MoneyWI$E
A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Su presupuesto debe ser razonable
 ¿Sus ingresos cubren los
gastos?
 De no ser así, debe tratar de
encontrar la forma de gastar
menos o ganar más.
MoneyWI$E
A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Cuentas bancarias
 Una cuenta de banco es un
instrumento importante en la
administración de dinero.
 ¿De qué forma lo puede ayudar
una cuenta de banco a administrar
su dinero con prudencia?
MoneyWI$E
A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Cuentas bancarias
 Una cuenta de banco lo ayuda a llevar
el control de sus gastos y el dinero
que tiene disponible.
 Use el registro de cheques para anotar
y restar:
•
•
•
Cada cheque que escribe
Cada operación de cajero automático o de
débito
Los cargos bancarios que paga
MoneyWI$E
A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Beneficios de una cuenta bancaria:
 El dinero está seguro.
 Cada cuenta está asegurada.
 Los cheques cobrados prueban
que usted pagó una cuenta.
 La cuenta bancaria le puede
ahorrar dinero.
MoneyWI$E
A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Hagamos una pausa
Por favor regresen en 15 minutos.
MoneyWI$E
A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Vamos a cuadrar un ejemplo de una
cuenta de cheques
 Take De sus carpetas saquen la
actividad sobre cómo cuadrar una
cuenta de cheques:
• Estudien el estado de cuenta.
• Cuadren el registro de la cuenta.
• Utilizen el formulario para cuadrar
cuentas.
MoneyWI$E
A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Cómo reducir los gastos
 ¿Cuáles son algunas de las
formas de recortar los gastos?
MoneyWI$E
A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Ideas para ayudarlo a ahorrar
 Compare precios en diferentes tiendas.
 Haga una lista y no compre ninguna
otra cosa.
 Prepare comida en casa y lléve desde
su casa el almuerzo para comer fuera.
 No compre para entretenerse; podría
terminar comprando lo que no necesita.
MoneyWI$E
A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Otras formas de ahorrar
 Use la biblioteca pública para libros,
revistas y videos.
 Hágase miembro de una cooperativa de
compra.
 Baje el termostato cuando salga de la
casa o esté durmiendo.
 Camine en lugar de llevar el auto.
 Busque una cuenta de banco sin
cargos.
MoneyWI$E
A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Aumente sus ingresos
 Formas de ganar dinero adicional:
• Empleo de tiempo parcial o en fin de
semana.
• Aproveche los programas como el
Crédito Tributario por Ingreso del
Trabajo (EITC, por sus siglas).
• Abra un negocio en su casa.
• Alquile uno de sus cuartos.
MoneyWI$E
A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Fije metas financieras
 Meta a corto plazo (1 a 2 años):
Comprar un auto nuevo, obtener
un diploma o planificar una boda.
 Meta a largo plazo (5 a 10 años o
más): Comprar casa, tener familia,
pagar estudios universitarios o
jubilarse.
MoneyWI$E
A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Cómo lograr sus metas
 Un plan de ahorro le permite
acercarse de manera regular hacia
sus metas financieras.
 La actividad sobre metas financieras
para hacer en casa, le ayudará a
preparar un plan de ahorro que
coincida con sus metas en particular.
MoneyWI$E
A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Actividad para hacer en casa
 La actividad sobre metas financieras
y planilla correspondiente se
encuentran en sus carpetas.
 Complétela en su casa.
 Traiga la hoja terminada a la segunda
sesión
 ¡Hasta la siguiente sesión!
MoneyWI$E
A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Administración de dinero
Segunda sesión
(Dos horas)
MoneyWI$E
A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Administración de dinero
 ¡Bienvenidos una vez más!
 En esta sesión se tratarán temas
de ahorro, inversión, seguros,
crédito y deudas.
MoneyWI$E
A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Ahorro e inversión
 Repasemos la actividad sobre
metas financieras.
 El ahorro y la inversión pueden
ayudarles a alcanzar sus metas a
corto y largo plazo.
MoneyWI$E
A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Cómo ahorrar más
 “Páguese usted primero” al
programar depósitos automáticos
a su cuenta de ahorro o IRA
(cuenta individual de jubilación)
el día de pago.
MoneyWI$E
A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Cuentas de jubilación
 ¿Le ofrece su empleo un plan de ahorro
para jubilación?
 Los planes patrocinados por empleos
lo ayudan a aumentar sus ahorros con
mayor rapidez porque no tiene que
pagar impuestos sobre las ganancias
hasta que califique para retirar de la
cuenta, a los 59 ½ años de edad.
MoneyWI$E
A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Cuentas de ahorro y certificados de
depósito
 Un CD (certificado de depósito) es una
forma segura de ahorrar.
•
•
•
Como las cuentas de ahorro, los CD están
asegurados por el gobierno.
Con frecuencia los CD reditúan una tasa de
interés más alta que las cuentas de ahorro.
Sin embargo, los CD requieren que deje el
dinero depositado por un período de tiempo
fijo, como seis meses o un año.
MoneyWI$E
A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Inversión
 Una inversión es usar dinero para
crear más dinero.
 Acciones, bonos y fondos mutuos
son todos tipos de inversiones
 Considere un asesor de inversiones.
 Tenga cuidado, las inversiones no
están aseguradas por el gobierno y
podría perder dinero.
MoneyWI$E
A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Seguros
 ¿Cuáles son los beneficios de
tener seguro?
 El seguro lo protege de la ruina
financiera después de un siniestro
como incendios, robos o una
emergencia médica.
MoneyWI$E
A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Tipos de seguro
 ¿Cuáles son los tipos de seguro
más importantes para usted y su
familia?
• Seguro de automóvil
• Seguro médico
• Seguro de propietario o inquilino
• Seguro de vida
MoneyWI$E
A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Cómo ahorrar en los seguros
 Siempre pregunte si califica para
recibir algún descuento.
 Internet Estos sitios de internet lo
pueden ayudar a comparar primas:
•
•
•
•
Insure.com (www.insure.com)
InsWeb (www.insweb.com)
Quick Quote (www.quickquote.com)
Lower Rate Quotes
(www.lowerratequotes.com)
MoneyWI$E
A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Crédito
 El buen crédito lo puede ayudar a:
•
•
•
•
•
•
•
•
Alquilar un apartamento
Comprar una casa
Obtener empleo
Iniciar servicio telefónico y eléctrico
Comprar artículos de alto costo sin dinero en
efectivo
Obtener préstamos
Obtener una tarjeta de crédito
Alquilar un auto
MoneyWI$E
A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Para establecer buen crédito…
 Pague sus cuentas puntualmente.
 Si lleva un saldo pendiente de un
mes al otro, pague la cantidad
más alta posible todos los meses.
MoneyWI$E
A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Cómo reconstruir el crédito
 If Si tiene el crédito dañado, trate
de solicitar crédito en un comercio
local o de obtener una tarjeta de
crédito garantizada (usted deposita
dinero en una cuenta de banco
como garantía).
MoneyWI$E
A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Préstamos sobre el valor líquido de
la vivienda
 Se pueden usar para consolidar
deudas.
 Tenga cuidado antes de obtener un
préstamo garantizado por su vivienda
(préstamos sobre el valor líquido de la
vivienda o una línea de crédito).
 Si no efectúa el pago, corre el riesgo de
perder su casa.
MoneyWI$E
A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Buen crédito
 Trate de evitar estas opciones de
crédito caras:
•
•
•
Casas de empeño, préstamos del día de paga
y casas de empeño de títulos de automóvil.
Ofertas de comprar a crédito con interés
diferido.
Tarjetas de crédito con tasas de interés
superiores al promedio nacional (consulte el
promedio en Bankrate.com)
MoneyWI$E
A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
¿Abrumado por las deudas?
 En National Foundation for Consumer
Credit - (800) 388-2227 o www.nfcc.org
podrá encontrar recomendaciones de
asesores de crédito en su zona. Estos
servicios de bajo costo o gratuitos lo
ayudan a establecer un plan de pago.
 Debtors Anonymous (deudores
anónimos) (781) 453-2743 o
debtorsanonymous.org
MoneyWI$E
A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Hagamos una pausa
Por favor regresen en 15 minutos.
MoneyWI$E
A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Actividad sobre administración de
dinero
 Formen grupos pequeños.
 Estudien los ejemplos típicos.
 Discutan cómo las personas en los
ejemplos pueden restablecerse.
 Elijan a un vocero para presentar las
ideas de cada grupo.
MoneyWI$E
A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Planilla para el presupuesto
 En sus carpetas encontrarán una
planilla para el presupuesto.
 Lleve el control de sus gastos
durante un tiempo y luego complete
la hoja en casa.
 Trate de encontrar formas
ingeniosas de ahorrar dinero.
MoneyWI$E
A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
¿Preguntas?
Trataremos de contestar algunas
de sus preguntas sobre la
administración de dinero.
MoneyWI$E
A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
¡Llegó el momento de ponernos
una nota!
Por favor complete el formulario
de evaluación del seminario y
entréguelo al salir.
MoneyWI$E
A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
¡Felicitaciones!
 Le felicitamos por completar el
seminario MoneyWI$E
Administración de dinero.
 Ha dado un paso importante hacia
la administración prudente de su
dinero.
 Ponga en práctica lo aprendido.
¡Lo logrará!
MoneyWI$E
A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Visite money-wise.org
para mayor información y para obtener
materiales educativos gratuitos sobre
finanzas.
MoneyWI$E
A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Descargar

Slide 1