Bienvenidos
Fraude contra
personas
a
mayores
¡No lo permita!
© 2011
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A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Prevención de estafas a las
personas de edad avanzada
MoneyWI$E
 Proyecto didáctico financiero de
Consumer Action y Capital One
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Estafas a personas de edad
avanzada
 Las personas mayores de 60 años
representan aproximadamente 15
por ciento de la población de los
Estados Unidos.
 Según algunos cálculos, las
personas de edad avanzada
constituyen el 30 por ciento de las
víctimas de estafas.
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Resumen de los temas
 Cómo reconocer un estafa
 Cómo protegerse de la estafa
 Pasos a seguir si resulta víctima
 Recursos y recomendaciones
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¿Por qué tratan de aprovecharse
de personas mayores?

Las personas mayores pueden ser más vulnerables.

Algunos son muy confiados.

La gente mayor con frecuencia cree los argumentos de
venta que escucha.

A la gente mayor le resulta difícil reconocer una estafa.

A las víctimas de mayor edad les resulta difícil colgar
una llamada indeseada de ventas.

A las personas de edad les cuesta pedir ayuda sobre
temas financieros.
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Generalizaciones sobre las
personas de edad
 Tienen muchos bienes.
 Podrían dejarse llevar por las ofertas de ganancias
rápidas para aumentar sus ahorros de jubilación.
 Tienen problemas de memoria.
 Están socialmente aislados y desean compañía.
 Tienen convicciones firmes sobre los buenos
modales en su trato con la gente.
 Con frecuencia evitan reportar que fueron víctimas
de una estafa.
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Listas de tontos
 Si responde con frecuencia a rifas o
concursos, su nombre podría aparecer en las
listas que se venden a los estafadores.
 Una lista de tontos contiene los nombres de
personas que han sido, o resultan buenos
candidatos para ser, víctimas de estafas.
 Si su nombre aparece en la lista, podrían
comunicarse con usted delincuentes que
dicen poder ayudarle a recuperar, por un
cargo, el dinero que le estafaron.
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Phishing
 Término utilizado para el correo
electrónico que dice ser de su banco,
de un comercio de confianza o de una
agencia del gobierno.
 Los delicuentes solicitan información
personal como números de Seguro
Social o de cuentas para robar fondos
e identidades.
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Cartas de Nigeria
 Solicitan por correo electrónico que
el recipiente les proporcione su
número de cuenta de banco para
ayudarles a compartir una gran
cantidad de dinero.
 Si responde a estas cartas terminará
perdiendo su dinero.
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Rifas y loterías
 Le dicen que ganó una rifa o la lotería
canadiense.
 Le piden que pague el procesamiento,
los impuestos o la entrega o que
proporcione un número de cuenta para
verificar su identidad.
 Nadie recibe un centavo; sólo los
estafadores.
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Estafas de viajes
 Antes de comprar un paquete para viajar
•
Solicite que le pongan la oferta por escrito.
•
Verifique si se trata de una compañía legítima:
- Better Business Bureau
- Oficina del procurador general del estado
- Su agencia local de protección al consumidor
- Departamento de transportación de EE. UU.
(DOT) al 202-366-2396
 Siempre use una tarjeta de crédito para comprar
viajes.
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Instituciones de beneficencia
 Los nombres parecidos pueden ser trampas.
 Los grupos sin fines de lucro o de beneficencia
deben completar el formulario 990 del IRS
•
Revise los formularios 990 en GuideStar
www.guidestar.org
 Antes de donar, verifique que sea una
institución de beneficencia legítima
•
www.charitywatch.org: 773-529-2300
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Reglas de ventas para
telemercaderes

No deben llamar entre las 9 de la noche y las 8 de la mañana.

Le deben dar el nombre de la compañía y decirle que llaman para
venderle algo.

No se necesita comprar para participar o ganar promociones,
premios o concursos.

No le pueden pedir un pago adelantado por servicios de crédito.

No pueden usar palabras abusivas u ofensivas, ni amenazas o
intimidación.

Servicios o mercaderías no pueden ser representadas falsamente o
exageradas.

Los telemercaderes no pueden retirar un pago de su cuenta de
cheque sin su permiso escrito u oral grabado.
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Estafas de trabajo en casa
 No responda; estas ofertas son estafas.
 Si responde, le pedirán que pague los
materiales necesarios por adelantado.
 Le pueden pedir su número de tarjeta
de crédito, de cuenta de banco o de
Seguro Social para usos fraudulentos.
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Fraude de tarjetas de crédito
 Vigile sus tarjetas de crédito en todo
momento.
 Empleados sin escrúpulos le pueden robar
la información de su tarjeta de crédito y
usarla para hacer tarjetas falsificadas.
 Destruya todos los estados de cuenta,
recibos y ofertas de las tarjetas de crédito
antes de tirarlos.
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Robo de basura
 Los delincuentes buscan estados de
cuenta y recibos de tarjetas de crédito
desechados en los botes de basura
para obtener los números.
 Estos papeles pueden ser usados para
robarle la identidad y abrir crédito en
su nombre.
 Destruya los papeles confidenciales.
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Estafas de propiedad
inmobiliaria
 Antes de comprar propiedad fuera del estado,
comuníquese con una empresa nacional de
bienes raíces con agentes licenciados.
 Antes de comprar tierras, comuníquese con:
•
El departamento estatal de bienes raíces donde
está ubicada la propiedad.
•
El departamento de vivienda y desarrollo urbano
de EE. UU. (U.S. Department of Housing and
Urban Development) en el 202-708-0502
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Estafas de contratistas
 Los contratistas ambulantes rara vez tienen
licencias o seguro y con frecuencia cobran
una suma alta por adelantado.
 Probablemente nunca regresen a completar
la obra
 Cuando necesite un contratista para
reformar la vivienda, obtenga por lo menos
3 presupuestos de contratistas locales de
confianza.
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Estafas de préstamos por el
valor líquido de la vivienda
 Los vendedores ambulantes que con frecuencia
trabajan junto con prestamistas sin escrúpulos,
ofrecen “financiamiento fácil” para reformas y
reparaciones de la vivienda que podrían no ser
necesarias.
 Con frecuencia su trabajo es de mala calidad o
incompleto.
 Los préstamos que le consiguen están garantizados
por su casa y a menudo tienen muy altas tasas de
interés y otros costos.
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Estafas de refinanciamiento
 Corredores le ofrecen al dueño de casa el
refinanciamiento de las hipotecas existentes y
las reemplazan con préstamos malos.
 Los préstamos malos tienen recargos e
intereses exagerados y cuotas mensuales
altas que el dueño de casa no puede pagar.
 El dueño de casa resulta en mora y le ejecutan
la vivienda.
 Los delincuentes compran la propiedad a
precios deprimidos.
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Falsificación de escritura
 Los estafadores falsifican la firma del
dueño en una transferencia de escritura
para adquirir la propiedad ilegalmente.
 Nunca firme contratos ni otros
documentos en blanco porque podrían
ser completados por estafadores que
desean robarle la propiedad.
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Prestamistas piratas
 Prestamistas impostores
•
Abren oficinas en vecindarios de bajos
ingresos o de minorías.
•
Obtienen la firma del dueño de casa en los
documentos del préstamo.
•
Desaparecen con el dinero del préstamo.
•
Los préstamos podrán ser revendidos a
otro prestamista que luego ejecuta la
hipoteca.
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Estafas de inversiones
 A todos nos gustaría que nuestro
dinero creciera más rápidamente.
 Los delincuentes tratan de convencer
a la gente a comprar inversiones
falsas prometiéndoles ganancias
excepcionalmente altas.
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Evite la estafa de inversiones
 Estudie las inversiones con cuidado.
 Si le tratan de ofrecer inversiones
dudosas, notifique a SEC (U.S.
Securities and Exchange Commission)
 Llame a la oficina del procurador
general de su estado para presentar
una queja.
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Investigue las inversiones
 Consulte con SEC antes de invertir.
 ¿Se aprobó la venta del producto en su estado?
Llame al departamento de valores del estado.
 Verifique las medidas disciplinarias tomadas
contra corredores en Central Registration
Depository (CRD).
 Financial Industry Regulatory Authority (FINRA)
puede proporcionar un historial disciplinario del
corredor o de la firma en FINRA BrokerCheck: 800289-9999 o www.finra.org
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Esquemas piramidales
 Los promotores reclutan inversionistas que a su
vez reclutan a otros.
 A los inversionistas se les promete ganancias
fabulosas, como del 20% anual.
 Algunos inversionistas podrían recibir dinero, pero
en cierto momento los organizadores desaparecen
con todo.
 A los esquemas piramidales se les llama también
“clubes de inversiones” o “círculos de regalos”, y
pueden incluir venta de productos o
distribuidores.
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Robo de identidad
 Los ladrones de identidad usan su
información personal para solicitar crédito o
prestaciones del gobierno
•
Su nombre
•
Su fecha de nacimiento
•
Su número de Seguro Social
•
Su dirección
•
Su número de cuenta de banco o de tarjeta
de crédito
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Cheques de caja falsificados
 Los estafadores encuentran sus víctimas en los
avisos clasificados.
 Contestan un aviso ofreciendo pagar con un
“cheque de caja” por un monto mayor al precio de
venta.
 Le piden que les envíe el dinero restante a ellos por
giro electrónico o que se lo entreguen a un
“consignador” junto con la mercadería.
 El cheque resulta ser falsificado y usted pierde la
mercadería y el dinero.
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Protección por pérdida de tarjeta
de crédito
 No compre protección por pérdida ni
programas de seguro por pérdida de
tarjetas de crédito inútiles que
venden los telemercaderes.
 Usted es responsable por sólo $50
de los cargos no autorizados en su
tarjeta de crédito.
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Delitos de personas que lo asisten
con las actividades cotidianas
 Tenga cuidado si:
•
Lo tratan de aislar de su familia y amigos
•
Le preguntan sobre su testamento o
inversiones
•
Le piden que les otorgue un poder
•
Lo tratan de dominar o influenciar
 Infórmeles a sus familiares o llame a los
servicios de protección para adultos.
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Proteja su propiedad y sus
bienes
 Con frecuencia, es una persona de
confianza la que comete la explotación
financiera de la víctima.
 Guarde todos los documentos
financieros bajo llave en su casa.
 Guarde los artículos de valor en una caja
de seguridad en el banco.
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Estafas de Medicare
 La ley prohíbe que las compañías que
ofrecen planes de Medicare para
medicamentos le cobren honorarios, o le
ofrezcan dinero en efectivo o alimentos
gratuitos para que se inscriba.
 Si le interesa conocer los beneficios a su
disposición por pertenecer a Medicare,
visite el sitio web de Medicare del gobierno
federal (www.medicare.gov) o llame al 800MEDICARE (800-633-4227).
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Estafas de salud
 Algunas señales de fraude de salud:
•
Promotores de curas que dicen que el
establecimiento médico le oculta información
al consumidor.
•
Recomendaciones de personas
supuestamente curadas
•
“Fórmulas secretas” que no tiene nadie más.
•
Uso de informerciales, programas que parecen
noticieros, pero sólo son avisos largos
pagados por el promotor.
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Fideicomiso en vida
 Es un método legítimo de planificación y
gestión patrimonial y sucesoria.
 Por lo general, no es necesario para
personas de escasos ingresos y pocos
patrimonios sucesorios.
•
Considere el fideicomiso en vida si, por el
valor que alcanza su patrimonio sucesorio, su
estado requiere un juicio sucesorio.
•
Lo que se considera un “patrimonio
sucesorio pequeño” exento al juicio
sucesorio varía según el estado.
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Estafas de funeral y entierro
 Tiene sentido planificar por adelantado su
funeral y entierro.
 Compare antes de pagar los servicios
fúnebres y entierro por adelantado.
 Prepare los planes con un servicio fúnebre de
confianza y guarde una copia para sus
sobrevivientes.
 Si desea cubrir el costo de su funeral, puede
incluir los fondos necesarios en su
testamento.
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Señales de estafa
 Sospeche si le dicen que
•
Se ganó un premio o un regalo.
•
Fue elegido para recibir una oferta especial.
•
Debe actuar inmediatamente o lo perderá.
•
Debe pagar los costos de envío de su
premio o regalo.
•
Les dé el número de su tarjeta de crédito y
la fecha en que expira para verificar que
usted tiene una tarjeta.
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Más señales de estafa
 Le piden información personal
 Le piden una donación para un organismo
de nombre parecido a una organización
de beneficencia.
 Usted es uno de los pocos elegidos para
recibir esta oferta.
 Le enviarán un mensajero a su casa para
que usted le entregue el pago.
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Proteja sus bienes
 Nunca
•
Revele su información financiera a una persona
que lo llama por teléfono.
•
Permita que extraños entren a su casa.
•
Crea que un extraño usará el dinero de usted
para un bueno propósito.
•
Asigne un poder a alguien que no conoce muy
bien.
•
Firme contratos con renglones en blanco.
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Si resulta víctima…
 Llame a la policía
• Es posible que necesite un informe
policial para ayudarle a probar que fue
víctima.
 Comuníquese con sus agencias
policiales estatales y locales, como la
oficina de la fiscalía o el procurador
general del estado.
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Prevención estatal de estafas a
personas de edad avanzada
 Directorio de recursos para prevenir el
abuso a personas de edad avanzada.
• National Center on Elder Abuse
www.ncea.aoa.gov
- Oprima “Find State Resources”
• Llame al 800-677-1116
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U.S. Administration on Aging
 Organismo federal que aboga
por las personas de edad
avanzada.
• www.aoa.gov
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Consumer Action
 Consumer Action ofrece consejos de
carácter no legal y recomendaciones
sobre problemas del consumidor.
• Sitio web: www.consumer-action.org
• Línea directa: 415-777-9635
• TTY: 415-777-9456
• Correo electrónico: [email protected]
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