Introducción a las
Inversiones
Objetivos del Módulo
Después de finalizar este módulo usted debería poder:
•
•
•
•
•
•
reconocer la importancia del ahorro
comprender lo significa invertir
comprender la importancia de invertir financiemente para su futuro
entender cómo desarrollar un presupuesto personal o familiar
entender cómo definir, planificar y alcanzar los objetivos financieros
personales
entender cómo trabajar con profesionales inversiones y productos de
inversión
Sus primer paso: Comience a
ahorrar, hace una gran diferencia
• ¿Porque debemos ahorrar?
• ¿Como definiria el concepto
de interes?
• ¿Que significa interes
compuesto?
¿Que significa invertir?
¡Quizas ya lo esta haciendo!
• ¿En primer lugar, qué significa invertir para
usted?
• Exploremos lo que significa invertir: es
dedicar su tiempo, dinero o recursos en algo
con la expectativa de conseguir un mayor
retorno en el futuro.
¿Esta usted invirtiendo ya?
• Todos realizamos inversiones de diferentes
maneras, a continuación listamos algunas de ellas:
–
–
–
–
–
–
–
–
–
Invertimos en nuestra salud
Invertimos en nuestras relaciones personales
Invertimos en nuestra iglesia
Invertimos en materiales para nuestro taller
Invertimos en la educación de nuestros hijos
Invertimos en nuestro hogar
Invertimos en nuestro negocio familiar
Invertimos nuestro dinero en el banco o posiblemente
Invertimos acciones o bonos
Invierta primero en usted
Invertir en usted es una buena idea.
Por ejemplo, usted podría volver a la
escuela. Invertir en sí mismo para
lograr un mayor nivel de educación,
formación de desarrollo profesional o
incluso aprender acerca de la cultura
de sus familiares y los ancianos en su
comunidad, todas son maneras de
invertir en sus propios activos
humanos. Sus activos humanos son
las cosas que usted siempre tendrá.
Su próximo paso:
desarrolle un presupuesto
• ¿Que es un presupuesto?
• Un presupuesto es realmente nada
más que un listado de gastos e ingreso
de dinero de cada mes. Para crear su
presupuesto, necesitará saber cómo
estimar sus ingresos y gastos. Antes
de empezar, eche un vistazo a su
registro de cuenta cheques, obtenga
copia de sus facturas y recibos para
realizar estimaciones precisas.
Ingresos
• ¿Que significa ingresos?
• ¿Como se determina su
ingreso bruto y neto?
• Ejercicio: Calculemos
nuestro ingreso neto
mensual
Gastos o Egresos
• ¿Que son gastos o egresos?
• Tipos de gastos:
– Gastos fijos:
• ¿Cuales son nuestros gastos
fijos?
• Hagamos un listado de
algunos de nuestros gastos
fijos
– Gastos variables:
• ¿Que son gastos variables?
¿Puede usted mencionar
alguno de ellos?
Estableciendo metas
• ¿Que entendemos por metas?
– Las metas nos proveen un sentido de dirección y propósito.
– Las mismas, deben ser realistas y alcanzables.
• Puede usted listar algunas de sus metas, algunas de ellas podrían
requerir:
– recursos financieros para poder alcanzarlas,
– ser planificadas y ejecutadas durante diferentes etapas de su
vida.
Estableciendo metas personales
para ahorro e inversiones
• Definir sus metas y como las mismas requerirán
recursos económicos mediante el ahorro e
inversión le ayudara a determinar:
– cuanto dinero usted necesitara,
– cuando lo necesitara, y
– Cuanto necesitara invertir para alcanzar la cantidad
necesaria para apoyar el logro de su meta.
¿Cuando debe usted comenzar a
invertir y cuanto debe invertir?
• La contestación es simple:
– “tan pronto le sea posible”;
– “posiblemente mas de lo
que usted esta ahorrando en
la actualidad”; y
– “tanto como le sea posible”
• Ahorre o invierta por lo
menos de 10 a 15% de su
ingreso neto.
¿Cuando debe usted comenzar a
invertir y cuanto debe invertir?
• Cuando invierte el tiempo puede ser su mejor
aliado, comience pronto.
• Sea consistente, invierta periódicamente.
• Tome ventaja de las deducciones automáticas de
salario o transferencia a programas de inversiones
(ej. 401K).
• NO siga su instinto natural de vender o comprar
siguiendo las fluctuaciones del mercado.
Como el dinero genera más
dinero: interés compuesto
• Lo fantástico de ganar intereses es que si
usted mantiene el dinero de intereses ganado
en su cuenta, usted gana intereses sobre los
intereses.
• El interés compuesto es el interés ganado
tanto sobre el principal mas el interés
reinvertido del pasado periodo.
La prueba SMART para evaluar
sus metas
S
Es su meta especifica?
M
Es medible (cuantificable)?
A
Es apropiada?
R
Es realista?
T
¿Hay un tiempo asignado para alcanzar la
meta propuesta?
“Deseo ser rico” no es una meta
especifica. “Deseo cubrir los gastos de
la educación de mi hija” es una meta
especifica.
“Necesito ahorrar $80,000 para 2020
para enviar mi hija al colegio” es una
meta cuantificable.
Se siente usted cómodo con la meta
según la definió? ¿Podrá ser
alcanzable en base a sus ingresos y los
instrumentos u opciones de inversión
disponibles?
¿Podrá ser alcanzada dentro del tiempo
y la manera propuesta?
“Necesito ahorrar $150,000 para el 2015
para enviar a mi hija al colegio” esta es
una meta la cual esta atada a un
parámetro de tiempo.
Parámetros de tiempo para
sus metas
•
•
•
Metas de corto plazo (1-3 años), ejemplos:
– Meta: establecer una reserva financiera para emergencias
– Instrumentos: CDs, cuentas de “money market”, y fondos mutuos de “money
market”.
Metas de plazos medios (1-5 años):
– Meta: ahorrar para un auto, casa o vacación, o para realizar una mejora a su
propiedad.
– Instrumentos: bonos o bonos de fondos mutuos
Metas de largo plazo (10-25+ años):
– Meta: ahorrar para la educación de sus hijos o para su retiro.
– Instrumentos: instrumentos financieros de alto rendimiento y crecimiento tales
como acciones o acciones de fondos mutuos.
Tipos de Inversiones:
inversiones fijas vs. variables
• Inversiones fijas son aquellas que le pagan
una tasa de retorno (interés fijo) no sujeto a
fluctuaciones. Ejemplo: CDs
• Inversiones variable son aquellas las cuales
no posee una tasa de retorno (interés) fijo o
garantizada. Ejemplo:
¿Quien le puede ayudar a estructurar sus
inversiones?
Trabajando con profesionales de inversiones
A través de su búsqueda para
invertir te encontrarás con un
número de individuos que
están dispuestos a ayudarle a
administrar sus inversiones,
pero usted debe ser cuidadoso
acerca de quién confía con su
información financiera y
dinero.
Seleccionando un
profesional de inversiones
• Cuando se encuentre en el proceso de seleccionar un profesional de
inversiones usted debe considerar sus certificación o designación profesional y
su historial
• Que significa clasificación o certificación profesional (“Professional
Designation”)?
– Una designación profesional o certificación la obtiene una persona la cual
esta calificada para realizar la labor requerida.
– Dependiendo de sus necesidades, usted puede necesitar un tipo especifico
de profesional de inversiones.
• Asegúrese que el profesional en inversiones o la firma seleccionada para
asistirle esta adecuadamente registrados con FINRA, la U.S. Securities and
Exchange Commission o la agencia reguladora estatal correspondiente.
Designaciones Profesionales
•
•
•
•
•
•
•
•
Accredited Asset Management
Specialist (AAMS)
Certified Financial Planner (CFP)
Certified Fund Specialist (CFS)
Certified Investment Management
Analyst (CIMA)
Certified Investment Specialist (CIS)
Certified Public Accountant (CPA)
Personal Financial Specialist (PFS)
Chartered Financial Analyst (CFA)
•
•
•
•
•
•
•
Chartered Investment Counselor (CIC)
Chartered Financial Consultant (ChFC)
Chartered Life Underwriter (CLU)
Chartered Mutual Fund Counselor
(CMFC
Chartered Retirement Planning
Counselor (CRPC)
Chartered Retirement Plans Specialist
(CRPS)
Registered Investment Advisor (RIA)
¿Como revisar el historial de su
profesional de inversiones?
Antes de desarrollar una
relación con un
profesional de inversiones
revise su historial
profesional utilizando
FINRA BrokerCheck
(http://brokercheck.finra.org/Suppor
t/TermsAndConditions.aspx)
Como seleccionar a un
profesional de inversiones
Estos son algunos pasos que puede tomar para encontrar un profesional de
inversión que puede satisfacer sus necesidades financieras:
• piense acerca de sus objetivos financieros y saber qué tipo de servicios
financieros que necesita.
• obtenga referencias de los profesionales de amigos o compañeros de negocio.
• revise sus historial en FINRA BrokerCheck
• revise su designación o certificación profesional
• asegúrese que este profesional de inversiones esta adecuadamente registrado
con FINRA, la U.S. Securities and Exchange Commission o la agencia reguladora
estatal correspondiente
• entreviste a varios profesionales, no seleccione el primero.
• entienda claramente cómo pagará por sus servicios.
Preguntas a hacer sobre sus inversiones al
reunirse con su profesional de inversiones
Preguntas generales sobre productos de inversiones:
– ¿Este producto de inversiones se encuentra registrado con la Securities Exchange
Commission (SEC) y con mi agencia estatal de valores (state securities agency)?
– ¿Es este tipo de inversión un buen pareo para lograr mis metas financieras?
¿Porque esta inversión es buena para mi?
– ¿Como esta inversión produce dinero? (¿Dividendos? ¿Intereses? ¿Ganancias
capitales?)
– ¿Cuales y cuanto es la cuota o costos para adquirir, mantener y vender este tipo
de inversión? Existe alguna manera de bajar los costos, por ejemplo puedo
comprar esta inversión directamente? Luego de pagar todas las cuotas, cuanto la
inversión tiene que subir en valor para yo poder recuperar mi inversión?
Preguntas generales sobre
productos de inversión
• ¿Cuan liquida es esta inversión?
• Existen riesgos específicos en esta inversión? ¿Cual es el máximo que puedo perder?
• ¿Cuanto tiempo ha estado en operación la compañía la cual ofrece el producto? ¿Sus
administradores poseen la experiencia necesaria? ¿Sus administradores han sido
exitosos en el pasado? ¿Han logrado ganancias para sus inversionistas en el pasado?
• Esta compañía esta generando ganancia? ¿Como comparan ellos con referencia a su
competencia?
• ¿Donde puedo encontrar mas información sobre esta inversión? Puedo obtener copia
del ultimo reporte radicado por esta compañía en la SEC? ¿Puedo obtener un
“prospectus”o carta circular de ofrecimiento, o el mas reciente estado financiero de la
compañía?
Preguntas relacionadas a fondos
mutuos
• ¿Cual ha sido el rendimiento de este fondo a largo plazo? ¿Donde puedo
obtener una evaluación independiente de este fondo ?
• ¿Que riesgos específicos están asociados a este fondo?
• ¿Que tipo de valores posee este fondo? ¿Cuan frecuente cambia este
portfolio?
• ¿Este fondo mutuo invierte en algunos tipos de valores los cuales
puedan subir o bajar rápidamente durante un periodo corto de tiempo?
• ¿Como este fondo compara en referencia a otros fondos del mismo tipo
o a un índice del mismo tipo de inversión?
Fondos mutuos
• ¿Cuanto me cobraran? ¿Cuanto el fondo me cobrara cuando
venda mis acciones?
• ¿Es este fondo portatil? ¿Si mueven mis activos a otra firma,
podré seguir usando el fondo o necesito liquidarlo?
Preguntas a realizar en relación al
progreso de sus inversiones
• ¿Con cuanta frecuencia recibiré mi estado de cuenta?
• ¿El retorno en mi inversión cumple con mis expectativas y
apoya mis metas? Esta inversión, se comporta de la manera
como me propusieron?
• ¿Cuanto dinero recibiré si vendo mi inversión hoy?
• ¿Cuanto estoy pagando en comisiones o cuotas?
• ¿Han cambiado mis metas financieras? Si han cambiado, es
todavía esta inversión apropiada para mi?
• ¿Que criterio debo utilizar para decidir cuando vender?
Como manejar problemas concernientes
a profesionales de inversiones
¡Actué rápidamente! Por ley usted posee un tiempo limitado para tomar acción legal.
Siga los siguientes pasos para resolver su problema:
• Hable con su profesional de inversiones y explique cual es problema. ¿Quien tiene
la culpa? ¿La comunicación entre ustedes ha sido clara? Revise sus notas. ¿Que
indican sus notas e información recibida?
• Si su profesional de inversiones no puede solucionar su problema entonces
comuníquese con el supervisor (usualmente el administrador de la agencia).
• Si el problema no se soluciona satisfactoriamente, envie una comunicación al
departamento de cumplimiento (“compliance”) de la oficina principal de la
compañia. Exponga claramente su problema, y cómo desea que lo resuelvan. Solicite
a la oficina de cumplimiento responder a usted en un plazo de 30 días. Si todavía no
está satisfecho:
• Someta una queja oficial a el SEC por medio de su online complaint form
Descargar

Presentación PowerPoint Modulo 1