PLAN PERSONAL DE RETIRO
Ing. Juan Sebastián Musi Amione
PIENSA EN TU RETIRO
Todos vamos a cumplir 65 años, y
tenemos que pensar en nuestro
retiro cuando hoy la esperanza de
vida es de 80 años.
¿Qué estás haciendo hoy para
planear tu retiro?
PIENSA EN TU RETIRO

¿Cómo y en qué debo invertir
mi dinero, planificando mi retiro?
INVERSION INTELIGENTE
• Ganar rendimientos por lo menos 5 puntos
arriba de la inflación.
LA MAGIA DEL INTERES COMPUESTO
$1,000,000.00
TASA
2 .5 0 %
4 .0 0 %
9 .0 0 %
25 años
2.50%
BANCO
4.00%
INFLACIÓN PROYECTADA
9.00%
PORTAFOLIO MODELO
VALOR FINAL
$
$
$
1 ,8 6 7 ,0 3 1 .7 3
2 ,7 1 3 ,7 6 5 .1 5
9 ,4 0 8 ,4 1 4 .5 2
PORTAFOLIOS MODELO – MODERADO
SERIE
DIVERSIFICACION
APOLOM
Serie B3
70%
6.18%
PRUEM
Serie B1
10%
39.08%
APOLOIP
Serie B1
10%
346.44%
PRU 500
Serie B1
10%
55.67%
100%
•
•
RENDIMIENTO NETO
ANUALIZADO
FONDO
Tasa de Rendimiento
Neto Anualizado del
Portafolio
16.16%
Inversión realizada de marzo de 2003 a marzo de 2008.
Rendimientos Netos del 31 de marzo de 2003 al 31 de marzo de 2008.
Los datos de la columna “Diversificación” son las condiciones para obtener los resultados mostrados.
Observaciones Importantes sobre los Rendimientos de los Fondos.
1. Los Rendimientos están expresados en términos anuales. Para esto, se calcula la variación del precio del Fondo y se multiplica por 360 entre el número de días correspondientes al período en cuestión.
2. Los Rendimientos están expresados en términos netos.
3. Los Rendimientos son históricos y puramente informativos, por lo que no deben considerarse como garantía de resultados futuros.
4. El Precio de los títulos del Fondo está sujeto a variaciones propias del tipo de activos presentes en la cartera de inversión.
Fuente: Prudential Financial, con datos de la BMV. 048.04 Lea el Prospecto antes de Invertir.
PORTAFOLIOS MODELO – AGRESIVO
RENDIMIENTO NETO
ANUALIZADO
FONDO
SERIE
DIVERSIFICACION
APOLOM
Serie B3
60%
6.18%
PRUEM
Serie B1
10%
39.08%
APOLOIP
Serie B1
15%
346.44%
PRU 500
Serie B1
15%
55.67%
100%
•
•
Tasa de Rendimiento
Neto Anualizado del
Portafolio
19.50%
Inversión realizada de marzo de 2003 a marzo de 2008.
Rendimientos Netos del 31 de marzo de 2003 al 31 de marzo de 2008.
Los datos de la columna “Diversificación” son las condiciones para obtener los resultados mostrados.
Observaciones Importantes sobre los Rendimientos de los Fondos.
1. Los Rendimientos están expresados en términos anuales. Para esto, se calcula la variación del precio del Fondo y se multiplica por 360 entre el número de días correspondientes al período
en cuestión.
2. Los Rendimientos están expresados en términos netos.
3. Los Rendimientos son históricos y puramente informativos, por lo que no deben considerarse como garantía de resultados futuros.
4. El Precio de los títulos del Fondo está sujeto a variaciones propias del tipo de activos presentes en la cartera de inversión.
Fuente: Prudential Financial, con datos de la BMV. 048.04 Lea el Prospecto antes de Invertir.
DIVERSIFICACION
MEXICO:
• En renta fija y renta variable.
• En 34 empresas representativas a través del IPC
ESTADOS UNIDOS:
Diversificación
• En renta fija y renta variable:
• En las 500 empresas más importantes de Estados Unidos,
a través del Índice S&P 500
PAISES EMERGENTES:
• En renta fija a través de 36 Países Emergentes.
PLAN DE RETIRO PRUDENTIAL
• El Plan
Personal de Retiro
es un plan de ahorro de largo plazo que le permitirá
tener mejores ingresos al momento de su Jubilación o Retiro.
• Además de obtener excelentes rendimientos que son exentos de impuestos
Usted podrá deducir las aportaciones hasta por el importe que resulte mayor de
5 salarios mínimos anuales o el 10% de su ingreso acumulable.
• De esta manera, su base gravable disminuye y con ello ahorrará en el pago de
sus impuestos.
PLAN DE RETIRO
INGRESOS ACUMULABLES
$
SIN PPRP
1,000,000.00 $
DEDUCCIONES AUTORIZADAS $
APORTACIÓN AL PPRP
$
BASE GRAVABLE
PAGO DE ISR (28%)
AHORRO DEL IMPUESTO
CON PPRP
100,000.00 $
100,000.00
$
95,976.75*
$
900,000.00 $
804,023.25
$
252,000.00 $
225,126.51
$
-
1,000,000.00
-
$
26,873.49
IMPORTANTE: Este es un ejemplo meramente ilustrativo, los resultados podrán cambiar de acuerdo a las modificaciones
al Salario Mínimo Vigente y a la Ley del Impuesto Sobre la Renta.
•Salario Mínimo Vigente al 1 de enero de 2008 en la Zona A: $52.59 diarios.
•La aportación al PPRP resulta de multiplicar el Salario Mínimo Vigente por 5 y multiplicados por 365 días:
$52.59 X 5 = $262.95
$262.95x365 = $95,976.75
* LOS BENEFICIOS FISCALES SON ILUSTRATIVOS Y SE SUJETARAN A LO ESTABLECIDO EN LA LEY DEL IMPUESTO SOBRE LA RENTA (LISR) VIGENTE DE CADA AÑO.
INGRESO EXENTO POR JUBILACIÓN O RETIRO
• Al cumplir 65 años o en caso de invalidez,
recibirá el total del monto ahorrado en su Plan
Personal de Retiro (PPR).
• El total del monto ahorrado formará parte de su
ingreso exento por Jubilación o Retiro hasta por
un monto de 9 salarios mínimos por año,
durante 10 años a partir del año de retiro.
(Art. 109 Fracc. III de la Ley del ISR)
INGRESO EXENTO POR JUBILACIÓN O RETIRO
MONTO TOTAL AHORRADO
$
2,000,000.00
INGRESO ACUMULABLE
$
200,000.00
DEDUCCIÓN
$
172,758.15
INGRESO GRAVABLE
$
27,241.85
IMPORTANTE: Este es un ejemplo meramente ilustrativo, los resultados podrán cambiar de acuerdo a las modificaciones
al Salario Mínimo Vigente y a la Ley del Impuesto Sobre la Renta.
•Salario Mínimo Vigente al 1 de enero de 2008 en la Zona A: $52.59 diarios.
•La deducción resulta de multiplicar el Salario Mínimo Vigente por 9 y multiplicado por 365 días:
$52.59 X 9 = $473.31
$473.31 X 365 = $172,758.15
* LOS BENEFICIOS FISCALES SON ILUSTRATIVOS Y SE SUJETARAN A LO ESTABLECIDO EN LA LEY DEL IMPUESTO SOBRE LA RENTA (LISR) VIGENTE DE CADA AÑO.
EJEMPLOS DE PLAN PERSONAL DE RETIRO
EJEMPLOS
1
2
3
INGRESO MENSUAL
AHORRO ANUAL
PLAZO DEL AHORRO
TASA REAL ANUAL
EDAD ACTUAL
EDAD DE RETIRO
PENSION MENSUAL
$
$
25,000.00 $
32,500.00 $
25 años
6%
40 años
65 años
50,000.00 $
65,000.00 $
25 años
6%
40 años
65 años
71,000.00
92,300.00
25 años
6%
40 años
65 años
$
13,906.70 $
28,189.26 $
39,464.96
NETO APORTADO
$
812,500.00 $
1,625,000.00 $
2,307,500.00
AHORRO TOTAL
$
1,783,096.64 $
3,566,193.27 $
5,063,994.45
DIFERENCIA
$
970,596.64 $
1,941,193.27 $
2,756,494.45
HACIENDA "PONE"
$
227,500.00 $
455,000.00 $
646,100.00
CONCLUSIONES
• Tenemos que empezar hoy.
•
•
Decidir el monto de la aportación.
Saber el tiempo que vamos a destinar ahorro para nuestro retiro.
• Tenemos que seleccionar el mejor instrumento de acuerdo a nuestra edad, a nuestras
necesidades, al ingreso deseado y al riesgo permitido.
• Hoy sabemos:
•
•
•
•
Que es necesario hacer un ahorro voluntario para nuestro retiro.
Que debemos hacer una inversión inteligente.
Que es necesario diversificar.
Que hay que elegir el mejor instrumento de inversión para lograr nuestros objetivos.
• Resultado:
• Que a mi retiro puedo no solo mantener mi nivel de vida actual, sino
incrementarlo.
ABC
de las Finanzas Personales
El ABC de las Finanzas Personales

NECESIDAD DE TENER UN SEGURO:

ETIQUETA TU AHORRO:
•Tener un seguro de Vida.
•Tener un seguro de gastos médicos.
•Tener un seguro de auto de cobertura amplia.
•Ahorrar a largo plazo.
-Ahorrar para la educación de los hijos.
-Ahorrar para el Retiro.
El ABC de las Finanzas Personales


INVERSIÓN INTELIGENTE:
•Realizar un plan de gastos incorporando el renglón de AHORRO.
TARJETAS DE CRÉDITO:
•No endeudarse.
•Realizar compras a plazo.
•Hacer un correcto uso de ellas.
•Planes de lealtad.
El ABC de las Finanzas Personales
El ABC de las Finanzas Personales

LLEVA EL NIVEL DE VIDA
QUE TE CORRESPONDE
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