“AFORES”
Afores que existen:
¿Qué son las Afores?
Administradoras de Fondos para el Retiro
encargadas de manejar una Cuenta Individual
a tu nombre e invertir tus recursos para que te
generen rendimientos
Empresas financieras debidamente
autorizadas por la SHCP, y supervisadas
por la CONSAR, que se especializan en
el manejo de los ahorros para el retiro de
los trabajadores
Funciones de una Afore:
Abrir, administrar y operar las cuentas
individuales
 Proporcionar material informativo sobre el
sistema (SAR)

Contar con una Unidad Especializada de
Atención al Público para atender quejas y
reclamaciones
 Efectuar los traspasos de recursos SAR
92-97 a tu cuenta individual
 Proporcionarte por lo menos 2 estados de
cuenta al año.


Contar con una Sociedad de Inversión
Especializadas en Fondos para el Retiro
(SIEFORE) a través de la cuál los
trabajadores podrán obtener mejores
rendimientos para sus ahorros y con muy
poco riesgo. A través de ella la Afore
podrá recibir y tramitar retiros totales y
parciales
Qué es una pensión:
Tienen como objetivo proteger los
ingresos del trabajador y su familia ante
diferentes contingencias y situaciones
naturales que ocurren en la vida:
• Vejez
• Cesantía en edad avanzada
• Muerte prematura
• Accidentes y enfermedades que conducen a la
invalidez
Es un apoyo económico que te permite
vivir con dignidad.
Cómo se integra tu cuenta Afore:

La Comisión Nacional del Sistema de
Ahorro para el Retiro coordina, regula,
supervisa, y vigila a las AFORES, en ellas
están representados el gobierno, los
patrones y los trabajadores.
Total 6.5% del salario del
trabajador
- gobierno 0.225%
- trabajador 1.125%
- patrón 5.15%
Subcuenta de aportaciones
complementarias:
Cuenta con el propósito de incrementar el
monto de la pensión, éstas aportaciones
las podrán realizar la persona de la cuenta
individual o el patrón en cualquier
momento. Sólo se podrá disponer de
éstas aportaciones al momento del retiro.
Cuenta concentradora:
Es donde se depositan los recursos de
aquellos trabajadores que no eligieron
Afore durante los primeros dos meses de
su vida laboral. Después de dos meses, la
CONSAR los asignará a una de las tres
Afores con menores comisiones del
Sistema.
Llevar el registro de los recursos
correspondientes a tu subcuenta de
vivienda
 Realizar traspasos de la cuenta individua
de una Afore a otra.

Quién puede hacer uso:
Los afiliados al IMSS deberán contar
necesariamente con un sistema de
pensiones y pueden elegir su Afore
Las Afores no son un banco, ni una aseguradora.
Son instituciones que se dedican exclusivamente
a administrar los recursos depositados en la
cuenta individual de los trabajadores y tienen el
objetivo de ofrecer al trabajador una pensión en el
momento de su retiro.
Para elegir Afore:
a) Comisiones. Cada una de las Afores cobra distintos niveles de
comisiones y es importante que sepas que existen diferencias entre
lo que cobra una y otra Afore. Las comisiones que cobran las Afores
es una variable muy importante porque influye directamente en el
monto de tu pensión.
b) Rendimientos. Cada Afore te ofrece rendimientos por el manejo de
tus recursos. Es importante destacar que las Afores han ofrecido
rendimientos muy atractivos. Es importante que te informes, ya que
este aspecto también influye directamente en el monto de tu
pensión.
c) Servicios. Cada AFORE puede ofrecerte servicios adicionales a los
que está obligada, por ejemplo enviarte más estados de cuenta,
opción de consultar tu saldo, contar con más sucursales y hacer
descuentos a las comisiones que cobra por antigüedad, entre otros.
Comparar Afores:
Comparar Afores:
Comparar Afores: comisiones
Comparar Afores: rendimiento
Cómo te puedes registrar a una
Afore:

Si ya elegiste bien la AFORE que administrará tu cuenta
individual, únicamente deberás acudir a las oficinas de
la Administradora o bien solicitar los servicios de un
agente promotor de la AFORE para iniciar los trámites
correspondientes.

Ésta te deberá proporcionar un formato donde aparecen
todas las comisiones que cobran las AFORES para que
sepas quién cobra menos y quién cobra más
comisiones, lo que te ayudará a tomar una mejor
decisión.
Cambiar de Afore:
El
trabajador
se
puede
cambiar
libremente, el trámite de traspaso lo
realiza la Afore nueva
Cuando te puedes pensionar:
Contar con un mínimo de 1,250 semanas
cotizadas
 Tener 60 ó 65 años de edad

Disponer de forma parcial:
Sólo en caso de no tener trabajo y en
caso de matrimonio (30 días de salario
mínimo vigente)
Normatividad:
Ley de los
Sistemas de
Ahorro para
el Retiro

OBJETIVO: regular el funcionamiento de los
sistemas de ahorro para el retiro y sus
participantes previstos en esta Ley y en las leyes
del Seguro Social, del Instituto del Fondo Nacional
de la Vivienda para los Trabajadores y del Instituto
de Seguridad y Servicios Sociales de los
Trabajadores del Estado.

ENCARGADO: Comisión Nacional del Sistema de
Ahorro para el Retiro como órgano administrativo
desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y
Crédito Público.
CAPITULO II
De la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro
Sección I
De la Comisión
ARTICULO 5°.- La Comisión tendrá las facultades siguientes:

I. Regular, mediante la expedición de disposiciones de carácter
general, lo relativo a la operación de los sistemas de ahorro para el
retiro.

II. Expedir las disposiciones de carácter general a las que habrán de
sujetarse los participantes

III. Emitir en el ámbito de su competencia la regulación prudencial a
que se sujetarán los participantes en los sistemas de ahorro para el
retiro;

IV. Emitir reglas de carácter general para la operación y pago de los
retiros programados;
V. Establecer las bases de colaboración entre las
dependencias y entidades públicas participantes en la
operación de los sistemas de ahorro para el retiro;
VI. Otorgar, modificar o revocar las autorizaciones a que
se refiere esta ley, a las administradoras y sociedades de
inversión.
VI bis. Conocer de los nombramientos de los
consejeros, directores generales, funcionarios de los dos
niveles inmediatos inferiores y comisarios de los
participantes en los sistemas de ahorro para el retiro, con
excepción de las instituciones de crédito.
VII. Realizar la supervisión de los participantes en los
sistemas de ahorro para el retiro.
Tratándose de las instituciones de crédito, la supervisión se
realizará exclusivamente en relación con su participación
en los sistemas de ahorro para el retiro.
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores, la Comisión
Nacional de Seguros y Fianzas y la Comisión, de común
acuerdo, establecerán las bases de colaboración para el
ejercicio de sus funciones de supervisión;
VIII. Administrar y operar, en su caso, la Base de Datos
Nacional SAR;
IX. Imponer multas y sanciones.
X. Actuar como órgano de consulta de las dependencias y
entidades públicas, en todo lo relativo a los sistemas de ahorro
para el retiro, con excepción de la materia fiscal;
XI. Celebrar convenios de asistencia técnica;
XII. Dictar reglas de carácter general para determinar la forma
en que las administradoras deberán remunerar a sus agentes
promotores.
XIII. Rendir un informe semestral al Congreso de la Unión
sobre la situación que guardan los Sistemas de Ahorro para el
Retiro,
XIV. Dar a conocer a la opinión pública reportes sobre
comisiones, número de trabajadores registrados en las
administradoras, estado de situación financiera, estado de
resultados, composición de cartera.
ARTICULO 6°.- Los órganos de gobierno de la Comisión serán la
Junta de Gobierno, la Presidencia y el Comité Consultivo y de
Vigilancia.
ARTICULO 7°.- La Junta de Gobierno estará integrada por el
Secretario de Hacienda y Crédito Público, quien la presidirá, el
Presidente de la Comisión, dos vicepresidentes de la misma y otros
trece vocales
ARTICULO 9°.- La Junta de Gobierno celebrará sesiones bimestrales,
y en cualquier tiempo cuando sean convocadas por su Presidente, o
por el Presidente de la Comisión.
ARTICULO 10.- El Secretario de Hacienda y Crédito Público nombrará
al Presidente de la Comisión.
Las administradoras son entidades financieras que se
dedican de manera habitual y profesional a
administrar las cuentas individuales y canalizar los
recursos de las subcuentas que las integran en
términos de la presente ley, así como a administrar
sociedades de inversión.
Para organizarse y operar como administradora se
requiere autorización de la Comisión que será
otorgada discrecionalmente, oyendo previamente la
opinión de la Secretaría de Hacienda y Crédito
Público
La Comisión velará en todo
momento porque los sistemas de
ahorro para el retiro presenten
condiciones
adecuadas
de
competencia y eficiencia.
Para ello, en concordancia con la Ley Federal de Competencia
Económica, la Comisión podrá establecer los mecanismos
necesarios para que no se presenten prácticas monopólicas
absolutas o relativas como resultado de la conducta de los
participantes o por una concentración del mercado.
Los mecanismos señalados se aplicarán previa opinión de la
Comisión Federal de Competencia Económica y del Comité
Consultivo y de Vigilancia.
Las comisiones por administración de las cuentas
individuales podrán cobrarse como un porcentaje sobre
el valor de los activos administrados, sobre el flujo de las
cuotas y aportaciones recibidas o sobre ambos
conceptos.
Las administradoras sólo podrán cobrar comisiones de
cuota fija por los servicios que se señalen en el
reglamento de esta ley, y en ningún caso por la
administración de las cuentas.
A las cuentas individuales inactivas,
únicamente les podrán cobrar comisiones
sobre su saldo acumulado.
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