PRESENTACIONES INBURSA
Instrucciones
Iniciar
Libertad
Actividad
Viajar
Disfrutar
Independencia
Imágenes y palabras que vienen a la
mente cuando piensa en su retiro.
Quizá faltan muchos años para su retiro, pero
éste llegará más rápido de lo que piensa.
Por esta razón es importante
actuar desde ahora.
Cuando el mañana sea hoy
Mucha gente
espera tener
un mejor
nivel de vida
durante su
retiro.
?
Pero, ¿qué
está
haciendo
para
lograrlo?
Se necesita hacer algo para poder tener libertad
e independencia financiera en el retiro.
Plan de Retiro para los Abogados
No cuentan
con una
prestación
institucional
para el
Retiro
Si no se
tiene
Implica:
Dependencia
Riesgos
Detrimento
de la Calidad
de Vida
Trabajar en
la Vejez
?
Se necesita hacer algo para poder tener libertad
e independencia financiera en el retiro.
Independencia
Edad
25
Vida Productiva
65
Durante la etapa Productiva,
somos Independiente, por los
ingresos que generamos.
Independencia
Edad
25
65
Vida Productiva
Jubilación/Retiro
Independiente
Durante la etapa de
Retiro, queremos seguir
siendo Independientes.
Independencia
Se puede ser
Independiente durante el
Retiro si se tiene un
Fondo de Retiro.
Edad
25
65
Vida Productiva
Jubilación/Retiro
Independiente
¿Independiente?
Independencia
Se obtiene el Fondo de
Retiro, a través del
Ahorro.
Ahorro
Edad
25
65
Vida Productiva
Jubilación/Retiro
Independiente
¿Independiente?
Cuando el mañana sea hoy
Para crear un mejor futuro, no se puede esperar.
Empezar su Fondo de Retiro Hoy,
genera: Un Patrimonio
40
45
50
55
60
65
Retiro Activo Inbursa ofrece:
Ahorro
• Ahorro para su Libertad Financiera
Porque cuando el Titular llega con vida al
final del plazo, se le entrega la Suma
Asegurada por Supervivencia, su Fondo de
Retiro.
Esta Suma Asegurada se puede entregar en
un solo pago o a través de una Renta
Mensual Vitalicia.
Retiro Activo Inbursa ofrece:
Ahorro
• Ahorro para su Libertad Financiera
Protección
• Protección para su familia en caso de un fallecimiento
prematuro
Porque se entregará una Suma Asegurada
por Fallecimiento en caso del fallecimiento
del Titular durante el plazo del seguro.
El Titular puede contratar opcionalmente los
Beneficios Adicionales para incrementar la
protección del mismo y su familia.
Retiro Activo Inbursa ofrece:
Ahorro
• Ahorro para su Libertad Financiera
Protección
• Protección para su familia en caso de un fallecimiento
prematuro
LISR
• Ventajas fiscales
Porque la Ley del Impuesto Sobre la Renta
(LISR) establece las ventajas de poder
ahorrar sin pagar impuesto sobre el interés
generado o poder deducir la prima de ahorro.
Estas ventajas se sujetarán a lo establecido
en la LISR vigente en cada año calendario.
Retiro Activo Inbursa ofrece:
Ahorro
• Ahorro para su Libertad Financiera
Protección
• Protección para su familia en caso de un fallecimiento
prematuro
LISR
• Ventajas fiscales
55, 60, 65
Porque ellibre
Titular
escoger
el plazo del
• Elección
de puede
su fecha
de retiro
seguro, tanto en años o hasta una edad de
su elección.
Funcionamiento
Funcionamiento
Fecha de Retiro
Vencimiento
Contratación
Contratación
Al contratar la póliza, Usted selecciona su fecha de retiro, por
ejemplo, 55, 60 ó 65 años de edad.
La fecha de retiro marca el vencimiento de la póliza.
Funcionamiento
Fecha de Retiro
Plazo de Seguro
Vencimiento
Contratación
Plazo de Seguro
El tiempo entre la contratación y el vencimiento se indica
como Plazo de Seguro.
El plazo de seguro mínimo es de 5 años.
Funcionamiento
Fecha de Retiro
Plazo de Seguro
Vencimiento
Contratación
2 Beneficios Básicos
Retiro Activo siempre ofrece los siguientes dos Beneficios
Básicos a su Clientes:
• Beneficio por Fallecimiento
• Beneficio por Supervivencia
Funcionamiento
Fecha de Retiro
Plazo de Seguro
Entrega de la
Suma Asegurada
por Fallecimiento
Vencimiento
Contratación
Beneficio por Fallecimiento
Si Usted llegara a fallecer durante el plazo de seguro, sus
beneficiaros recibirán la Suma Asegurada por Fallecimiento
contratada.
Esta es una gran ayuda económica en un momento difícil.
Funcionamiento
Fecha de Retiro
Plazo de Seguro
Vencimiento
Contratación
Entrega de la
Suma Asegurada
por Supervivencia
Beneficio por Supervivencia
Al llegar con vida, a su fecha de retiro, se le entregará la
Suma Asegurada por Supervivencia.
Funcionamiento
Fecha de Retiro
Plazo de Seguro
Entrega de la
Suma Asegurada
por Fallecimiento
Vencimiento
Contratación
ENTONCES....
Retiro Activo siempre entrega dinero:
• En caso de Fallecimiento, para resarcir la perdida
económica, o
Funcionamiento
Fecha de Retiro
Plazo de Seguro
Vencimiento
Contratación
Entrega de la
Suma Asegurada
por Supervivencia
ENTONCES....
Retiro Activo siempre entrega dinero:
• En caso de Fallecimiento, para resarcir la perdida
económica, o
• En caso de Supervivencia, para tener un fondo de retiro
Funcionamiento
Fecha de Retiro
Plazo de Seguro
Opcionalmente:
• Renta Mensual por Fallecimiento
• Beneficio Adicional Conyugal
• Beneficio Adicional por Invalidez
• Cobertura por Enfermedades Graves
• Beneficio Adicional por Accidente
Vencimiento
Contratación
Detalles de los Beneficios Adicionales
Beneficios Adicionales
Durante el Plazo de Seguro se puede complementar, en
forma opcional, el Beneficio por Fallecimiento con Beneficios
Adicionales.
El Retiro
El Retiro
Se puede ser
Independiente durante el
Retiro si se tiene un
Fondo de Retiro.
Edad
25
Vida Productiva
65
Jubilación/Retiro
La Suma Asegurada por Supervivencia de
Retiro Activo es el Fondo de Retiro que usted
requiera.
El Retiro
Fecha de Retiro
Plazo de Seguro
Vencimiento
Contratación
Un solo pago
Entrega de la
Suma Asegurada
por Supervivencia
Renta Mensual Vitalicia
Suma Asegurada por Supervivencia
La Suma Asegurada por Supervivencia se puede entregar en:
• Un solo pago, o
• A través de una Renta Mensual Vitalicia, o sea un ingreso
garantizado por el resto de su vida
Renta Mensual Vitalicia
Recibir la Suma Asegurada por
Supervivencia en un solo pago es de
gran beneficio, porque usted tendrá
toda la libertad de invertir, administrar y
usar ese Fondo de Retiro a su
manera.
Renta Mensual Vitalicia
Recibir la Suma Asegurada por
Supervivencia en un solo pago es de
gran beneficio, porque usted tendrá
toda la libertad de invertir, administrar y
usar ese Fondo de Retiro a su
manera.
Aún asi, Retiro Activo ofrece otra opción
de recibir la Suma Asegurada por
Supervivencia: a través de una Renta
Mensual Vitalicia.
Renta Mensual Vitalicia
Escoger la Renta Mensual Vitalica le ofrece:
• Un ingreso mensual
• Garantizado
• Por el resto de su vida
Fecha de
Retiro
Renta Mensual Vitalicia
Plazo de Seguro
Resto de
la vida
Renta Mensual Vitalicia
Escoger la Renta Mensual Vitalica le ofrece:
• Un ingreso mensual
• Garantizado
• Por el resto de su vida
Fecha de
Retiro
Renta Mensual Vitalicia
Plazo de Seguro
Desde la contratación de la póliza se puede garantizar la
cantidad a recibir con la Renta Mensual Vitalicia,
La renta mensual termina al fallecer el Pensionado/Titular.
Resto de
la vida
Renta Mensual Vitalicia
Es posible complementar la Renta con una o varias de las
siguientes opciones:
Fecha de Retiro
Entrega de la
Suma Asegurada
por Supervivencia
Renta Mensual Vitalicia
Período de Garantía
Pensionista Contingente
Gastos Funerarios
Período de Garantía
Si el Pensionado fallece, se mantendrá el 100% de la renta contratada
hasta el final del Período de Garantía.
Esta renta se entregará al beneficiario seleccionado por el Titular
(Pensionado).
Período de Garantía
Si el Pensionado fallece, se mantendrá el 100% de la renta contratada
hasta el final del Período de Garantía.
Esta renta se entregará al beneficiario seleccionado por el Titular
(Pensionado).
Ejemplo con Período de Garantía de 10 años:
Al fallecer el Pensionado en el año 6, por ejemplo, se seguirá
pagando el 100% de la Renta al beneficiario durante 4 años más,
hasta el final del Período de Garantía.
Fecha de
Retiro
Fallecimiento
Pensionado
Año 10
Rentas
al 100%
Rentas
al 100%
Al
Pensionado
Al
Beneficiario
Período de Garantía
Si el Pensionado fallece, se mantendrá el 100% de la renta contratada
hasta el final del Período de Garantía.
Esta renta se entregará al beneficiario seleccionado por el Titular
(Pensionado).
Ejemplo con Período de Garantía de 10 años:
Si el Pensionado sigue con vida al terminar el Período de Garantía
se seguirá pagando la Renta a él en forma vitalicia.
Fecha de
Retiro
Año 10
Rentas
al 100%
Rentas
al 100%
Al
Pensionado
Al
Pensionado
Resto de
la vida
Pensionista Contingente
El Pensionista Contingente es la persona que seguirá recibiendo un
porcentaje de la Renta en forma vitalicia al fallecer el Pensionado.
El porcentaje es a elección del Titular y es máximo el 100%.
Fecha de
Retiro
Fallecimiento
Pensionado
Rentas
al 100%
Rentas
al X%
Al
Pensionado
Al Pensionista
Contingente
Resto de la vida del
Pensionista Contingente
El Pensionista Contingente puede ser el Cónyuge del Titular o alguna
otra persona que requiere una ayuda financiera al fallecer el
Pensionado/Titular, por ejemplo un hijo.
Gastos Funerarios
Al fallecer el Pensionado durante su retiro, se entregará una Suma
Asegurada por Fallecimiento al beneficiario.
La Suma Asegurada es expresada en tantas veces la renta con un
máximo de 10 veces.
Fecha de
Retiro
Fallecimiento
Pensionado
Rentas
al 100%
Al
Pensionado
Suma
Asegurada por
Fallecimiento
Aunque la opción menciona el concepto de Gastos Funerarios,
la Suma Asegurada se puede ocupar para cualquier gasto.
Opciones de entrega
Un solo pago
Entrega de la
Suma Asegurada
por Supervivencia
Renta Mensual Vitalicia
Período de Garantía
Pensionista Contingente
Gastos Funerarios
• Es posible escoger la forma de entrega de la Suma Asegurada por
Supervivencia hasta dos años antes del vencimiento de la póliza, o sea
hasta dos años antes de la Fecha de Retiro.
• Se puede contratar una, dos o hasta tres de las opciones
con la Renta Mensual Vitalicia. Por ejemplo el Período de
Garantía con un Pensionista Contingente.
Monedas
Monedas
Para proteger el valor adquisitivo del plan Retiro Activo, se puede
contratar en Moneda Nacional o en Dólares.
Moneda Nacional
Todos los beneficios (Sumas Aseguradas) y las
primas se ajustarán anualmente con el Indice
Nacional de Precios al Consumidor (INPC).
Asi, se recibirá al final una cantidad de dinero con el mismo valor
adquisitivo que cuando se contrató originalmente el plan.
Dólares
Al contratar en Dólares, las Sumas Aseguradas y las primas
son fijas en términos de Dólares, y se solventarán al tipo de
cambio vigente en el momento de cada pago.
El Ahorro
El Ahorro
La forma de obtener el
Fondo de Retiro es a
través del Ahorro.
Ahorro
Edad
25
65
Vida Productiva
Jubilación/Retiro
Retiro Activo, además de ser un plan de Protección, es un
instrumento de Ahorro excelente que ofrece también
Ventajas Fiscales.
El Ahorro
Al contratar Retiro Activo, se empieza a pagar una prima que cubre la
Suma Asegurada por Supervivencia, la Suma Asegurada por
Fallecimiento y, en su caso, los Beneficios Adicionales.
Prima
Beneficios
Adicionales
Suma Asegurada
por Fallecimiento
Suma Asegurada
por Supervivencia
Beneficio Básico
El Ahorro
La Prima es una forma de ahorrar para el futuro y poder recuperar en
forma garantizada, al llegar con vida al final del plazo, la Suma
Asegurada por Supervivencia.
La diferencia entre el
total de las primas
aportadas y la Suma
Asegurada
por
Supervivencia, es el
rendimiento del plan.
Prima
Suma Asegurada
por Supervivencia
El siguiente ejemplo muestra el excelente rendimiento que
ofrece Retiro Activo.
El Ahorro: Ejemplo
$3,225,100 pesos
Prima anual: $29,470 pesos
Cliente de
40 años
Fumador
Plazo de seguro
25 años
Fondo de Retiro
(Suma Asegurada por
Supervivencia)
Fecha de Retiro
65 años de edad
El Ahorro: Ejemplo
El cliente paga $29,470 pesos anuales
Obtiene a partir del año 1 un seguro
por fallecimiento de 1,000,000, mismo
que se ajusta anualmente a la
inflación, es decir al año 25 será de
$3,225,100
Tanto la suma asegurada del capital
de retiro como el seguro por
fallecimiento se ajustan a la inflación
Considerando una inflación del 5%,
el cliente habrá invertido en 25 años
$1,406,506 y obtiene $3,225,100
El Ahorro: Ejemplo
Retiro Activo Garantiza el Rendimiento por Contrato
En el ejemplo garantiza un 2.27% real, es decir,
sobre inflación
El supuesto de inflación es del 5% anual
En este supuesto se obtiene un rendimiento
del 7.27% anual
El Ahorro: Ventajas
Ventajas de invertir en Retiro Activo para el futuro:
• Aportaciones programadas
• Se puede pagar la prima en forma Anual, Semestral, Trimestral o
Mensual
El Ahorro: Ventajas
Ventajas de invertir en Retiro Activo para el futuro:
• Aportaciones programadas
• Se puede pagar la prima en forma Anual, Semestral, Trimestral o
Mensual
• Rendimiento Real
• por arriba de la inflación y muy competitivo
El Ahorro: Ventajas
Ventajas de invertir en Retiro Activo para el futuro:
• Aportaciones programadas
• Se puede pagar la prima en forma Anual, Semestral, Trimestral o
Mensual
• Rendimiento Real
• por arriba de la inflación y muy competitivo
• y Garantizado
• al aportar la prima se recupera en forma garantizada la Suma
Asegurada por Supervivencia al llegar con vida al final del plazo
El Ahorro: Ventajas
Ventajas de invertir en Retiro Activo para el futuro:
• Aportaciones programadas
• Se puede pagar la prima en forma Anual, Semestral, Trimestral o
Mensual
• Rendimiento Real
• por arriba de la inflación y muy competitivo
• y Garantizado
• al aportar la prima se recupera en forma garantizada la Suma
Asegurada por Supervivencia al llegar con vida al final del plazo
• Libre de Impuesto
• Al contrario de otros instrumentos en el mercado, Retiro Activo ofrece la
posibilidad de recuperar la inversión sin tener que pagar un impuesto
sobre el interés generado (Ver sección ‘Ventajas Fiscales’)
El Ahorro: Ventajas
Ventajas de invertir en Retiro Activo para el futuro:
• Aportaciones programadas
• Se puede pagar la prima en forma Anual, Semestral, Trimestral o
Mensual
• Rendimiento Real
• por arriba de la inflación y muy competitivo
• y Garantizado
• al aportar la prima se recupera en forma garantizada la Suma
Asegurada por Supervivencia al llegar con vida al final del plazo
• Libre de Impuesto
• Al contrario de otros instrumentos en el mercado, Retiro Activo ofrece la
posibilidad de recuperar la inversión sin tener que pagar un impuesto
sobre el interés generado (Ver sección ‘Ventajas Fiscales’)
• La familia está protegida en caso de fallecimiento
El Ahorro: Ventajas
Ventajas de invertir en Retiro Activo para el futuro:
• Aportaciones programadas
• Se puede pagar la prima en forma Anual, Semestral, Trimestral o
Mensual
• Rendimiento Real
• por arriba de la inflación y muy competitivo
• y Garantizado
• al aportar la prima se recupera en forma garantizada la Suma
Asegurada por Supervivencia al llegar con vida al final del plazo
• Libre de Impuesto
• Al contrario de otros instrumentos en el mercado, Retiro Activo ofrece la
posibilidad de recuperar la inversión sin tener que pagar un impuesto
sobre el interés generado (Ver sección ‘Ventajas Fiscales’)
• La familia está protegida en caso de fallecimiento
• Opcionalmente se puede incluir Beneficios Adicionales
Ventajas
Fiscales
Las siguientes ventajas fiscales se sujetarán a lo establecido en la Ley
del Impuesto Sobre la Renta (LISR) vigente en cada año calendario.
Ventajas Fiscales
Ventaja 1
Poder invertir sin
pagar impuestos
sobre la ganancia
real de la póliza.
Posibilidad de
deducir de los
ingresos gravables
la Prima de Ahorro
Ventaja 2
Ventaja 1
Libre de Impuesto
Ventaja 1: Libre de Impuestos
Al invertir se generan intereses. La LISR indica que se debe pagar el
impuesto sobre la renta sobre los intereses generados. Esto es muy
obvio en una cuenta bancaria, dónde el banco correspondiente hace
una retención del 0.5% al aplicar el interes generado.
Ventaja 1: Libre de Impuestos
Al invertir se generan intereses. La LISR indica que se debe pagar el
impuesto sobre la renta sobre los intereses generados. Esto es muy
obvio en una cuenta bancaria, dónde el banco correspondiente hace
una retención del 0.5% al aplicar el interes generado.
El Artículo 158 de la LISR dice que el interés real generado por una
Suma Asegurada por Supervivencia también es gravable y, por ende, el
Titular debe pagar el impuesto sobre la renta correspondiente sobre esa
ganancia real.
Ventaja 1: Libre de Impuestos
Al invertir se generan intereses. La LISR indica que se debe pagar el
impuesto sobre la renta sobre los intereses generados. Esto es muy
obvio en una cuenta bancaria, dónde el banco correspondiente hace
una retención del 0.5% al aplicar el interes generado.
El Artículo 158 de la LISR dice que el interés real generado por una
Suma Asegurada por Supervivencia también es gravable y, por ende, el
Titular debe pagar el impuesto sobre la renta correspondiente sobre esa
ganancia real.
La Aseguradora tiene la obligación de retener, en forma provisional, el
20% de la ganancia real al entregar la Suma Asegurada por
Supervivencia.
Ventaja 1: Libre de Impuestos
Al invertir se generan intereses. La LISR indica que se debe pagar el
impuesto sobre la renta sobre los intereses generados. Esto es muy
obvio en una cuenta bancaria, dónde el banco correspondiente hace
una retención del 0.5% al aplicar el interes generado.
El Artículo 158 de la LISR dice que el interés real generado por una
Suma Asegurada por Supervivencia también es gravable y, por ende, el
Titular debe pagar el impuesto sobre la renta correspondiente sobre esa
ganancia real.
La Aseguradora tiene la obligación de retener, en forma provisional, el
20% de la ganancia real al entregar la Suma Asegurada por
Supervivencia.
Pero, existe una forma de evitar el pago del
impuesto sobre el interes en el caso de
Retiro Activo.
Ventaja 1: Libre de Impuestos
El Art. 109 fracción XVII dice: [] no se pagará el impuesto sobre la renta
por las cantidades que paguen las instituciones de seguros a sus
asegurados o beneficiarios, siempre que la indemnización se pague
cuando el asegurado llegue a la edad de sesenta años y además
hubieran transcurrido al menos cinco años desde la fecha de
contratación del seguro.
También se debe cumplir con lo que dice el Art. 158: [] siempre que la
prima haya sido pagada directamente por el Asegurado.
Ventaja 1: Libre de Impuestos
Entonces, en resumen, si se cumple con lo siguiente, no se pagará el
impuesto sobre el interes que genera el plan Retiro Activo, al contrario
de otros instrumentos de inversión:
• Tener cuando menos 60 años al recibir la Suma Asegurada por
Supervivencia
• Plazo de seguro mínimo de 5 años
• El Titular paga las primas
• No se deduce la prima (ver siguiente sección)
Ventaja 1: Libre de Impuestos
Los Articulos correspondientes de la Ley del Impuesto Sobre la Renta
Articulo 158
Articulo 109, fracción XVII
Se consideran ingresos por intereses para los
efectos de este Capítulo, los establecidos en
el artículo 9°. de esta Ley y los demás que
conforme a la misma tengan el tratamiento de
interés.
Se dará el tratamiento de interés a los pagos
efectuados por las instituciones de seguros a
los asegurados o a sus beneficiarios, por los
retiros parciales o totales que realicen dichas
personas de las primas pagadas, o de los
rendimientos de éstas, antes de que ocurra el
riesgo o el evento amparado en la póliza, así
como a los pagos que efectúen a los
asegurados o a sus beneficiarios en el caso de
seguros cuyo riesgo amparado sea la
supervivencia del asegurado cuando en este
último caso no se cumplan los requisitos de la
fracción XVII del artículo 109 de esta Ley y
siempre que la prima haya sido pagada
directamente por el asegurado.
Tratándose de seguros en los que el riesgo
amparado sea la supervivencia del
asegurado, no se pagará el impuesto sobre
la renta por las cantidades que paguen las
instituciones de seguros a sus asegurados
o beneficiarios, siempre que la indemnización
se pague cuando el asegurado llegue a la edad
de sesenta años y además hubieran
transcurrido al menos cinco años desde la
fecha de contratación del seguro y el momento
en el que se pague la indemnización. Lo
dispuesto en este párrafo sólo será aplicable
cuando la prima sea pagada por el asegurado.
Ventaja 2
Deducibilidad
Ventaja 2: Deducibilidad
La Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR) ofrece en su Artículo 218 la
posibilidad de deducir del ingreso gravable del contribuyente las primas
del plan Retiro Activo.
Ventaja 2: Deducibilidad
La Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR) ofrece en su Artículo 218 la
posibilidad de deducir del ingreso gravable del contribuyente las primas
del plan Retiro Activo.
El contribuyente, por el hecho de deducir la prima tendrá que acumular a
sus ingresos gravables todas las cantidades que reciba derivadas de este
plan de retiro, como son los intereses, sumas aseguradas, rescates,
dividendos y rentas.
Ventaja 2: Deducibilidad
La Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR) ofrece en su Artículo 218 la
posibilidad de deducir del ingreso gravable del contribuyente las primas
del plan Retiro Activo.
El contribuyente, por el hecho de deducir la prima tendrá que acumular a
sus ingresos gravables todas las cantidades que reciba derivadas de este
plan de retiro, como son los intereses, sumas aseguradas, rescates,
dividendos y rentas.
Para poder deducir, el plan debe cumplir con las siguientes
características:
• En la fecha de retiro el Asegurado deberá tener como mínimo 55 años
• El plazo del seguro deberá ser de al menos 5 años
• El Contratante y el Asegurado deberán ser la misma Persona Física
Ventaja 2: Deducibilidad
Importe a Deducir
El importe máximo a deducir en el año calendario 2004 es $152,000 (Art.
218, fracc. I LISR), considerando todos los conceptos mencionados en
este artículo.
Ventaja 2: Deducibilidad
Importe a Deducir
El importe máximo a deducir en el año calendario 2004 es $152,000 (Art.
218, fracc. I LISR), considerando todos los conceptos mencionados en
este artículo.
De la prima total del plan, se podrá deducir solamente la parte del
ahorro, no la parte que cubre el fallecimiento o invalidez del Asegurado
(Art. 218, fracc. II LISR).
Ventaja 2: Deducibilidad
Importe a Deducir
El importe máximo a deducir en el año calendario 2004 es $152,000 (Art.
218, fracc. I LISR), considerando todos los conceptos mencionados en
este artículo.
De la prima total del plan, se podrá deducir solamente la parte del
ahorro, no la parte que cubre el fallecimiento o invalidez del Asegurado
(Art. 218, fracc. II LISR).
Cuando el plan se contrata en Moneda Dólares, se debe tomar el tipo
de cambio de la fecha en que se realizó el pago de la prima para
determinar la cantidad a deducir.
Beneficios
Adicionales
Renta Mensual por Fallecimiento
Con este beneficio se puede ofrecer una protección adicional al Cónyuge.
En caso de fallecimiento del Titular, durante el plazo de seguro, se
entregará una renta mensual al Cónyuge por el resto de su vida.
Esta renta es adicional a la Suma Asegurada por Fallecimiento que se
entregará a los beneficiarios.
Beneficio Adicional por Invalidez
En caso de que usted se incapacite en forma total y permanente, cambia
toda su vida.
A partir de ese momento pasan dos cosas que tienen un gran impacto en su
economía personal:
1.
2.
Deja de generar ingresos
Empieza a generar gastos
El primer punto es similar a un fallecimiento; no es así con el segundo punto.
Al incapacitarse, empieza a generar más y nuevos gastos, lo cual es una
carga adicional para la familia.
Entonces, al comparar la invalidez con un fallecimiento, el golpe económico es
doble; además de dejar de generar ingresos, generará más gastos.
Por ende se requiere una ayuda financiera.
Cobertura por Enfermedades Graves
La cobertura por Enfermedades Graves (SEVI) ayudará en un momento
muy difícil. Esta cobertura entregará su Suma Asegurada al diagnosticarsele
una de las siguientes enfermedades graves definidas en las Condiciones
Generales del plan:
• Infarto al miocardio
• Cáncer
• Enfermedad cerbrovascular
• Afección de las arterias coronarias que requieran cirugia de bypass
• Insuficiencia renal
• Trasplante de órganos vitales
• Parálisis/Paraplejia
Este beneficio se puede contratar hasta los 55 años de edad y se
cancelará automáticamente a los 65 años de edad.
Beneficio Adicional por Accidente
Puede incluir uno de los siguientes Beneficios Adicionales de Accidentes:
• Muerte Accidental (DI)
• Se entregará la Suma Asegurada de este beneficio adicionalmente a la
Suma Asegurada por Fallecimiento, cuando la causa del fallecimiento es
un accidente
• Muerte Accidental Colectiva (DIC)
• Igual que DI, pero si el fallecimiento es a causa de un accidente
colectivo definido en las Condiciones Generales, se pagará el doble de la
Suma Asegurada de este beneficio
Beneficio Adicional por Accidente
Puede incluir uno de los siguientes Beneficios Adicionales de Accidentes:
• Muerte Accidental o Pérdida de Miembros (DIPM)
• Igual que DI, pero si por causa de un accidente tuviera la pérdida de
algún miembro, se le pagará un porcentaje de la Suma Asegurada de este
beneficio según la siguiente tabla:
Ambas manos o ambos pies o la vista de ambos ojos
Una mano y un pie
Una mano y la vista de un ojo o un pie y la vista de un ojo
Una mano o un pie
La vista de un ojo
El pulgar de cualquier mano
El indice de cualquier mano
100%
100%
100%
50%
30%
15%
10%
• Muerte Accidental o Pérdida de Miembros Colectiva (DIPMC)
• Igual que DIPM, pero si el accidente fuera colectivo según lo
definido, se pagará el doble de la Suma Asegurada
Beneficio Adicional Conyugal
A través del Beneficio Adicional Conyugal (BAC) puedes asegurar a tu
cónyuge en la misma póliza.
El beneficio consiste en que al fallecer el Cónyuge, se entregará la Suma
Asegurada de este beneficio al beneficiario de elección del Cónyuge.
En caso de que el Titular de la póliza falleciera antes del Cónyuge, su
esposa(o) seguirá asegurada, sin más pago de primas, durante el resto del
plazo de seguro originalmente contratado.
Beneficios Sin Costo (Incluidos)
Anticipo por Enfermedad Terminal
Al diagnosticarsele al Titular con una de las siguientes enfermedades y al
encontrarse en fase terminal (expectativa de vida menor de 12 meses), tiene
derecho a pedir un anticipo de 30% de la Suma Asegurada por Fallecimiento
con un máximo de $500,000 pesos o el equivalente en dólares.
Enfermedades Cubiertas
• Infarto al Miocardio
• Cáncer
• Enfermedad Cerebro Vascular
• Bypass
• Insuficiencia Renal
Beneficios Sin Costo (Incluidos)
Cláusula de Segunda Opinión Médica
Al diagnosticarsele al Titular con una de las siguientes enfermedades tiene
derecho a solicitar una segunda opinión médica de doctores de alto prestigio
en Estados Unidos con quienes tenemos convenio.
Enfermedades Cubiertas
• Enfermedades neurológicas
• Padecimientos cardiovasculares
• Cáncer
• Trasplantes
• Insuficiencia renal
• Infección por VIH
Regresar
Conclusión
Pensar en el Futuro
Sin olvidar el Presente
Haz click aquí para
Características
Haz click aquí para
Terminar
Características
Edad de Contratación
Se puede contratar Retiro Activo de 12 a 70 años de edad
Plazo de Seguro
El plazo mínimo es 5 años
Se puede contratar por un período fijo, por ejemplo 20 años, o a una cierta edad
alcanzada, por ejemplo ‘A Edad Alcanzada 65 años’.
Al pagar fraccionado (semestral, trimestral o mensual) se aplicará un recargo por
pago fraccionado.
Características
Cargo Automático
Es posible pagar la prima a través de Cargo Automático a una cuenta bancaria o
tarjeta de crédito.
Al autorizar el cargo automático a la cuenta Inbursa CT o Cuenta efe no se cobrará
el recargo por pago fraccionado.
Condiciones Generales
Retiro Activo es un Seguro de Vida autorizado por la Comisión Nacional de Seguros
y Fianzas y todas las cláusulas que aplican al producto están definidas en sus
Condiciones Generales, las cuales se anexan a la póliza al momento de su
contratación.
Descuento por Riesgo Preferente
Es posible recibir un descuento adicional al de no-fumador, cuando se tenga
un excelente estado de salud.
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Plan de Retiro para Barristas