Banco Central de Venezuela
Vicepresidencia de Operaciones Nacionales
Unidad de Análisis del Mercado Financiero
SUPERVISIÓN Y
VIGILANCIA DE LOS
SISTEMAS
DE PAGO
Presentado por: B.M. Grando
Sub-Gerente UNAMEF
Cátedra ULA - BCV
MÉRIDA
12 de mayo de 2006
1
Sistemas de Pago (SP)
I.
Marco Conceptual
II.
Evolución Histórica
III. Sistema Nacional de Pagos (SNP)
IV. Supervisión y Vigilancia de los SP
2
I. Marco Conceptual
 Definiciones
 Componentes de un SP
 Medios de Pago
 Elementos de un SP
 Modelos y Características de SP
 Tipos de Riesgos
3
Definición
Un Sistema de Pagos está conformado por un
conjunto
de
normas,
instrumentos,
procedimientos e instituciones que permiten que
el dinero circule en forma organizada, y se
produzca su transferencia entre los agentes
económicos del entorno. Es una parte
fundamental de la infraestructura financiera y de
la economía de un país o región.
4
Sistema Nacional de Pagos (SNP)
 Está constituido por el conjunto de sistemas
de pago de un país.
 Contribuye a la efectividad de la política
monetaria, la estabilidad financiera, la fortaleza
de la confianza del público en los medios de
pagos, y con el buen funcionamiento de la
economía en general.
5
Componentes de un SNP
 Sistemas de Pagos de Alto Valor
Mercado Monetario, Mercado de Títulos
Valores, Mercado de Divisas.
 Sistemas de Pagos Minoristas
Cheques, Red de Cajeros: Tarjetas
de
Débito,
Crédito,
Prepago,
POS;
Transferencias, Domiciliaciones, Nóminas e
Internet.
6
Factores para el éxito de un SNP
1.
Marco legal sólido
(normativo).
7.
Adherencia al marco legal
regulatorio.
2.
Adecuado control de
riesgo.
8.
Prevención y detención
de fraude (normativa).
3.
Irrevocabilidad de las
transacciones.
9.
Adecuada variedad de
instrumentos de pago.
4.
Sincronización de entrega
contra pago (EvP).
10. Política de precios
consistente.
5.
Suficiencia de liquidez
(intradía, garantías,
manejo de colas).
11. Servicio disponible para
toda la población.
6.
Confidencialidad y
seguridad.
7
Medios e Instrumentos de Pagos
 Medios de pago
- Billetes y Monedas
 Instrumentos de pago
- Cheques, Tarjetas de Crédito y Débito,
Domiciliaciones, Transferencias electrónicas
de fondos, Dinero electrónico
8
Sistema de Pagos de Importancia
Sistémica (SIPIS)
Un Sistema de Pago es sistémicamente importante
cuando:
 En caso de no estar suficientemente protegido
contra riesgos una alteración en el sistema pudiera
detonar o transmitir efectos negativos
entre los
participantes, o crear alteraciones en el conjunto del
sector financiero.
 Cuando el número/volumen de las transacciones del
sistema es elevado.
 Cuando es el principal sistema del país.
9
Sistema de Pagos Minoristas
 Se caracteriza por un elevado volumen de
transacciones de bajo valor.
 Pueden existir varios sistemas de pagos
minoristas en un país.
 Los pagos minoristas pueden ser parte de un
SIPIS.
10
Elementos Claves de un Sistema
de Pagos
Informaciòn
Banco A
Banco B
Institución de Compensación
Cuenta de
Banco A
Cuenta de
Banco B
Liquidación
11
Un Sistema de Pagos Tradicional
C
D
Sistema de Pagos
B
E
A
F
Institución de Liquidación
(usualmente un Banco Central)
12
CCE Alterna
BCV
CCE Principal
Enlaces Principal y Respaldo
Acceso Principal
Acceso Principal
Frame Relay
Instituciones Financieras
13
El Intercambio de Valor
TOKYO
JPY
SP
Banco A's JPY
JPY
Banco B's JPY
Corresponsal
Corresponsal
JPY
JPY
BANCO B
LONDRES
BANCO
A ZURICH
US$
US$
Banco A's US$
Corresponsal
Banco B's US$
Corresponsal
US$
US$
SP
NEW YORK
14
Sistemas de Pago
 Liquidación Bruta en Tiempo Real (LBTR)
 Liquidación Neta Diferida
 Pagos Minoristas
 Transfronterizos
15
Características
 Liquidación Bruta en Tiempo Real








No incorporan riego de crédito (solamente si se permite el
sobregiro en la cuenta corriente en BC).
Pagos se liquidan a su presentación.
Se efectúa el pago uno a uno.
Requiere mayor demanda de liquidez.
Problemas de embotellamiento, en caso de tensiones
en el mercado.
Se pueden incorporar herramientas de administración de
riesgo como horarios especiales, mecanismos de cola y de
optimización.
Provisión de liquidez intradía y créditos intradía.
Medidas de administración de riesgo operativos como red
eficiente de comunicaciones, planes de
contingencia,
continuidad
de
operaciones,
acceso
apropiado, acuerdos de niveles operativos, procedimientos
16
técnicos y normas y actualización tecnológica.
Características (2)
 Liquidación Neta Diferida







Pueden crear riesgo de crédito, liquidez y exponer al sistema de
pagos y al mercado financiero a riesgo sistémico.
Puede redistribuir los riesgos asociados a la compensación y
liquidación.
Aplicación de reglas de reproceso pueden crear riesgos
sistémicos.
Riesgo legal por ausencia de leyes que lo reconozcan como
medio de compensación y liquidación.
Incrementa riesgo de crédito si las reglas o procedimeitnos
permiten cambios significativos en obligaciones bilaterales o
exposición entre participantes.
BCs puede utilizar medidas como limites de créditos bilaterales
o multilaterales, monitorea situación financiera de participantes,
criterios de acceso y requisitos de participación; acuerdo de
reparto de pérdidas -tipo el que incumple paga.
También se exponen a riesgo de liquidez, operativo y de banco
17
liquidador.
Características (3)
 PAGOS MINORISTAS
–
–
–
Pueden presentar riesgos legales, de crédito,
liquidez, operativo y de banco liquidador.
Las medidas para mitigar riesgo: control de
acceso limitando incorporación a sistemas; limites
de exposición, capacidad financiera, técnica y
operativa, impactos de reproceso, notificación
oportuna de fallos en el mercado, etc.
Desarrollo de regulaciones
evolución de los sistemas.
acorde
con
la
18
Características (4)
 TRANSFRONTERIZOS
– Puede ocurrir insuficiencia o incompatibilidad en
marco legal.
– Requiere control de exposiciones a riesgos
transfronterizos.
– Servicios de pagos multimonedas.
– Importancia de cooperar con el sector privado en
la mejora de estos sistemas.
19
Tipos de Riesgos
1.
Sistémico
8.
Principal
2.
Crédito
9.
3.
Liquidez
Costo de
reemplazo o
reposición
4.
Financiero
5.
Operativo
6.
Mercado
11. Custodia
7.
Legales
12. Transfronterizos/
exposición en
moneda extranjera
10. Del banco
liquidador
20
Tipos de Riesgos (2)
 SISTÉMICO
El incumplimiento de uno de los participantes, puede
causar que otros participantes no sean capaces de
cumplir con sus obligaciones al vencimiento de éstas;
problemas significativos de liquidez o de crédito,
amenazando la estabilidad de los mercados financieros.
 CRÉDITO
Una de las partes no liquide una obligación financieras
por su valor completo, al vencimiento o en cualquier
momento posterior.
21
Tipos de Riesgos (3)
 LIQUIDEZ
Una contraparte o un participante de un sistema no
liquide una obligación por su valor total cuando ésta
vence. Esto no implica en una insolvencia visto que
existe la posibilidad de liquidar en fecha posterior.
 FINANCIERO
Variedad de riesgos en que se incurre en las
operaciones financieras, incluye tanto riesgo de liquidez
como de crédito.
 OPERATIVOS
Deficiencias en los sistemas de información o en
controles internos, errores humanos o fallas de gestión
o administración pueden resultar en pérdidas
22
inesperadas.
Tipos de Riesgos
(4)
 LEGALES
Aplicación inesperada de una ley o regulación o por
causa de un contrato que no se pueda cumplir; pérdidas
debido a que las leyes o regulaciones no protegen las
reglas del sistema, la ejecución de acuerdos de
liquidación relacionados o derechos de propiedad; leyes
poco claras.
 MERCADO
Pérdidas en las posiciones dentro o fuera de balance,
que surgen de las variaciones en los precios del
mercado.
23
Tipos de Riesgos
(5)
 PRINCIPAL
El vendedor de un valor entregue dicho título pero no
reciba pago, o que el comprador de un valor haga el
pago pero no reciba la entrega del valor. El valor
completo del principal de los valores o de los fondos
transferidos está en riesgo.
 COSTO DE REEMPLAZO O REPOSICIÓN
Cuando una contraparte en una operación que finaliza en
fecha futura no cumpla con el contrato o acuerdo durante
la vida de la operación. La exposición es el costo de
reemplazar la operación original a los precios vigentes
24
del mercado.
Tipos de Riesgos
(6)
 DEL BANCO LIQUIDADOR
El Banco puede caer en un supuesto de estatización,
intervención, rehabilitación o liquidación, si fuere
aplicable, provocando pérdidas y presiones de liquidez en
el sistema y para sus participantes.
 CUSTODIA
Pérdida de los valores mantenidos bajo custodia por
insolvencia, negligencia o fraude del custodio o
subcustodio.
25
Tipos de Riesgos
 TRANSFRONTERIZOS
EXTRANJERA
–
–
–
/
EXPOSICIÓN
(7)
EN
MONEDA
Una de las partes, en una negociación de monedas
extranjeras, pague la divisa que vendió pero no reciba la
que compró.
Transfiere volatilidad al sistema bancario internacional a
niveles de finanzas, derecho y políticas.
Erosiona la autonomía de los BCs en cuanto a la
conducción de sus propias políticas bancarias.
–
Utiliza telecomunicaciones.
–
Requiere formatos predeterminados.
–
Facilita corridas transfronterizas.
26
II. EVOLUCIÓN
 Antecedentes
Históricos
 Reformas en Venezuela
 Desarrollos
27
Antecedentes Históricos
 1980: Inicio de trabajos sobre temas de Sistema de
Pagos, por el Grupo de los Diez (G-10).
 1985: Publicación de los informes conocidos como
“Libros Rojos”(G-10).
 1989: Estudio de las características de los nuevos
tipos de desarrollos en esquemas de neteo
interbancarios; y, creación del Comité de Esquemas
de Neteo Interbancario, para el estudio de las políticas
relacionadas con los esquemas de neteo interbancario
transfronterizo y de múltiples monedas.
28
Antecedentes Históricos (2)
 1990: Gobernadores del G-10 establecen el
Comité de Sistemas de Pagos y Liquidaciones
(CPSS) en el Banco Internacional de Pagos (BIS).
 1999: Ministros de Finanzas del Hemisferio
Occidental y el Banco Mundial lanzaron la “Iniciativa
de Compensación y Liquidación de Pagos y Valores
del Hemisferio Occidental”, con el objetivo de
describir y evaluar los SP del Hemisferio Occidental
a fin de identificar mejoras en su seguridad,
eficiencia e integridad (BM - CEMLA – IPHO).
29
Reformas en Venezuela

1994 - crisis bancaria: quedó claro para BCV que
el SP tenía defectos de diseño.

Problemas que contribuyeron al colapso de los
bancos:
–
El Banco Latino carecía de colaterales para obtener
fondos del BCV para cubrir su posición adversa en
Cámara de Compensación.
–
Inexistencia de un mercado de valores profundo.
–
Un mercado interbancario primitivo para overnight.
–
Insolvencia de casi dos tercios del sistema bancario.
30
Reformas en Venezuela
(2)
 Se generó desconfianza en el sistema de
pagos, la cual se vinculó a la percepción que
el sector bancario en Venezuela no era
seguro.
 Significante fuga de capitales, con el
consecuente establecimiento de un control de
cambio.
31
Desarrollos
 Sector Financiero y BCV impulsan mejoras en el SP.
 Se reconoce la importancia de la modernización de
los SP.
 Esfuerzos desde 1998:
a) Creación del Comité Asesor del BCV, para la
Reforma (1999), con el objetivo de formular
propuestas sobre las formas de modernizar el
sistema de pagos del país, y coordinar los
esfuerzos de los sectores públicos y privados
para incrementar su efectividad y eficiencia.
32
Desarrollos (2)
b)
Activa y continua participación de integrantes.
c)
Custodia de Títulos Públicos y del BCV
desmaterializados (1998); Sistema designado
como entrega contra pago (E x P) que permite
transacciones en línea continuamente, a través del
día.
d) Transferencias interbancarias, a través de un
sistema de grupo local cerrado (CUG) de Swift
(1999), que facilita los bancos remitir mensajes de
transferencias de fondos en moneda local al BCV.
Este reemplazó el sistema por télex y se tornó la
espina dorsal del sistema de pagos de alto valor.33
Desarrollos (3)
e)
Funcionamiento de la Cámara de Compensación
Electrónica (CCE) en marzo de 2005,
reduciendo a 24 horas el plazo de espera (t+1).
f)
Liquidación Bruta en Tiempo Real (LBTR), en
funcionamiento para 2007, reduciendo el tiempo
de liquidación de las operaciones.
34
III. EL Sistema Nacional de Pagos
 Objetivo y Metas
 Marco Legal
 Participantes
 Principios Fundamentales
35
SNP
 Objetivo
–
–
Permitir la circulación del dinero.
Promover canales para realizar pagos dentro y
fuera del país.
 Metas
–
–
–
Proveer mecanismos eficientes para el intercambio
de dinero.
Asegurar firmeza e irrevocabilidad de los pagos.
Permitir administración, reducción y contención de
riesgos sistémicos.
36
Marco Legal
 Constitución Nacional (1999)
 Código de Comercio (1995)
 Ley Orgánica de la Administración Financiera del Sector
Público (2000)
 Ley del BCV (2001)
 Ley del Mercado de Capitales (1998)
 Ley Especial contra Delitos Informáticos (2001)
 Ley General de Bancos y otras Instituciones Financieras
(2001)
 Decreto con Fuerza de Ley de Mensajes de Datos y firmas
Electrónicas (2001)
 Reglamento de la Cámara de Compensación (Marzo 2005)
37
Marco Legal (2)
 Revisión legal
a) Leyes y regulaciones de aplicabilidad amplia
para trato de insolvencia y relaciones
contractuales entre participantes.
b) Leyes y regulaciones con aplicabilidad
específica a sistema de pagos; y
c) Regulaciones, estándares y procedimientos
acordados por los participantes de los
sistemas de pagos.
38
Participantes
 Directos
– Instituciones Financieras regidas por LGBOIF
– Tesorería Nacional y SENIAT
– Otros Sistemas de Pagos
 Indirectos:
– Instituciones Financieras representadas por
otras instituciones financieras
– Grandes Corporaciones
– Entes Públicos
– Multilaterales
39
Participantes (2)
 Cada subsistema define los participantes y deberá
garantizar el acceso en igualdad de condiciones.
Indirectos
Directos
– Toda institución que
tenga acceso a liquidar
en cualquiera de los
subsistemas
y
con
cuentas en el BCV.
Mercado
Minorista
 Inst. Financieras
– Toda institución que a
través de otra, utilice
la red o infraestructura
para compensar y
liquidar sus pagos.
Mayorista o
Alto Valor
Mercado de
Valores
Mercado de
Divisas
 Inst. Financieras
 Inst. Públicas
 Casas de Bolsa
 Casas de Cambio
 Inst. Financieras
 Ministerio de
Finanzas
 Casas de Bolsa
 Inst. Financieras
 Casas de Cambio
40
Arquitectura del SNP
Cámaras
SNP
SITEP
SIMA
Operaciones del BCV
como Agente Financiero
del Gobierno
SET
Mercado
Overnight
Asistencia
Crediticia
Tarjetas
Internet
Cheques
Aplicaciones BCV
SEL SRAD
OMA
Encaje
Pagos del
Operaciones del
Tesoro
BCV como Autoridad
Monetaria
ASICRED
Transferencias
SCC
AE
Legal
SFI
S
SH
Servicios Salud Habilitaduría
Financieros
Mercado Internacionales
de Divisas
SICET
Custodia
Transferencias Administración Electrónica
Instituciones del Efectivo
de Títulos
no Financieras
SCI
SS
SS
Convenios Relaciones Seguridad
Internacionales Laborales
Social
41
Principios Fundamentales
 Servicios de pago no exclusivos de las IFP.
 Evolución de estructura basada en cooperación.
 Responsabilidad sobre riesgos propios que cada
participante introduzca en el SNP.
 Equilibrio entre riesgos y costos.
 BCV actúa en interés del sistema como un todo.
 Vigilancia garantiza seguridad y solidez del SNP.
42
IV. SUPERVISIÓN Y VIGILANCIA DE
LOS SISTEMAS DE PAGO (S&V)
 Importancia de la S&V
 Visión y Misión
 Objetivos
 Campo de Acción
 Instrumentos de Supervisión y Vigilancia
43
Importancia de la S&V
Los Sistemas de Pago deben ser
adecuadamente supervisados y vigilados
porque son fundamentales para la ejecución
de la política monetaria, el buen
funcionamiento de los mercados financieros
y el desempeño armónico de la economía en
general.
44
Visión
La supervisión y vigilancia de los sistemas de
pago se proyecta como una función a ser
ejecutada de forma confiable y dinámica, bajo la
responsabilidad de un equipo comprometido y
de alto desempeño, guiado por principios de
legalidad,
responsabilidad
pública
y
transparencia, que actúa utilizando procesos
actualizados
y
plataforma
tecnológica
adecuada.
Misión
Ejercer la función de supervisión y vigilancia de
los sistemas de pago con la finalidad de
asegurar el funcionamiento eficiente y seguro de
los mismos, y así contribuir con la efectividad en
la aplicación de la política monetaria, la
estabilidad financiera, la fortaleza de la confianza
del público en los medios de pago y el desarrollo
armónico de la economía.
Objetivos
 Objetivo final
– Seguridad y eficiencia
 Objetivos intermedios
– Diseño y funcionamiento
– Gestión de riesgo
– Modernización y ampliación en el uso
– Libre competencia
– Derechos de los consumidores
– Cooperación con los participantes del SNP
– Base legal flexible, adecuada y oportuna
Campo de Acción
 Sistemas de pago de importancia sistémica
 Sistemas de pago minoristas
 Acuerdos contractuales de pago privados
 Proveedores de servicios clave
Principios Básicos para SIPIS
Aprobados en 1999, por consenso de
representantes del G-10, además de 11
bancos centrales de distintos países en
distintos
niveles
de
desarrollo;
representantes
del
Fondo
Monetario
Internacional
y
Banco
Mundial;
y
consultados con agrupaciones de bancos
centrales de África, América, Asia, la Cuenca
del Pacífico y Europa.
49
10 Principios Básicos para SIPIS
I.
Fundamentos jurídicos sólidos.
II.
Normas y procedimientos deben permitir
conocer el impacto de cada uno de los riesgos
financieros.
III.
Procedimientos claros sobre administración de
riesgos financieros.
IV.
Liquidación final rápida y firme en fecha valor
del mismo día.
V.
Liquidación en sistemas de compensación
multilateral diarias.
50
10 Principios Básicos para SIPIS
VI.
Activos para la liquidación deben ser un derecho
frente al BC, implicando un riesgo nulo o ínfimo.
VII. Seguridad y fiabilidad operativa, con mecanismos
de contingencia.
VIII. Eficiencia para los usuarios.
IX.
Criterios de admisión objetivos, disposición al
público y acceso justo y abierto.
X.
Acuerdos para buen gobierno de los sistemas
debe ser eficaces, responsables y transparentes.
51
Responsabilidades de los BC en la
aplicación de los Principios Básicos
A.
Divulgación pública de objetivos, funciones y
principales políticas.
B.
Cumplimiento por parte de sistemas propiedad
del BC.
C.
Vigilancia de sistemas que no son propiedad
del BC.
D.
Colaboración con otras autoridades.
52
Instrumentos para la
Supervisión y Vigilancia de los SP
 Marco legal sólido.
 Estructura organizativa que ejecute la función,
con equipo de trabajo altamente capacitado.
 Infraestructura que permitan actividades de
monitoreo, análisis, estadísticas y simulaciones
(hardware, software y otras herramientas).
 Metodología y procesos para la evaluación de los
sistemas: manuales, indicadores, simulaciones.
 Acuerdos de
supervisores.
cooperación
con
otros
entes
53
Instrumentos
 Marco legal / normativo
– Aplicaciones generales y específicas, así como el
diseño de políticas y estándares en materia de
seguridad
de
la
estructura
tecnológica,
interoperabilidad de los sistemas y regulaciones
para nuevos instrumentos.
 Persuasión moral
– Diálogo con los participantes del sistema para
corregir imperfecciones e intercambio de ideas
para promover reformas, modificaciones, evitar
penalidades o emisión de regulaciones restrictivas
para los sistemas.
Instrumentos (2)
 Suministro directo de servicios
– Actuación como agente de compensación y
liquidación y operación de sistemas
 Evaluación
– Cumplimiento de las leyes y normas establecidas.
– Conocimiento del diseño y funcionamiento de la
infraestructura, tecnología y manejo de riesgo.
– Aplicación de los Principios Básicos SIPIS-CPSS.
55
Instrumentos (3)
 Seguimiento
– Verificación de la actuación de los sistemas
 Cooperación
– Establecimiento de relaciones internas y externas
en materia de sistemas de pago
 Autorización
– Facultad para calificar los sistemas
 Participación en el diseño de los sistemas
– Internos y externos al BCV
VII. ESTADÍSTICAS
57
Sistemas de Compensación y Liquidación de Pagos
Dispensadores de Efectivo, Cajeros Automáticos (ATMs) y
Terminales Punto de Venta (EFTPOS)
5.391
Número de redes
Volumen de operaciones (millones)
Número de máquinas
4.043
4.143
4.302
4.432
4.498
3.544
202
183
165
158
153
86
58
2
1999
2
2000
3
2001
5
2002
5
2003
5
2004
5
2005
Sistemas de Compensación y Liquidación de Pagos
Dispensadores de Efectivo, Cajeros Automáticos (ATMs) y
Terminales Punto de Venta (EFTPOS)
Valor de las operaciones
(Millardos de Bs.)
8.745
6.018
4.042
3.405
2.760
1.284
730
1999
2000
2001
2002
2003
2004
2005
Sistemas de Compensación y Liquidación de Pagos
Número de Tarjetas de Crédito en Circulación
4.003
3.066
2.569
2.463
2.491
2.520
2.577
1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005
Sistemas de Compensación y Liquidación de Pagos
Indicadores de Utilización de Medios de Pago Distintos del Efectivo
500.000
Cheques compensados (en miles)
Transferencias de crédito por medios de papel 1/
Transferencias de crédito por medios electrónicos 2/
Número de operaciones
400.000
300.000
200.000
100.000
0
1999
2000
2001
2002
2003
2004
2005
1/Interbancarias / de alto valor (Incluye las realizadas en el BCV a través de Carta Orden y Télex Testado)
2/ Interbancarias / de alto valor (Incluye las realizadas en el BCV a través de los sistemas SWIFT DCC298 , SET y SITEP)
Sistemas de Compensación y Liquidación de Pagos
Indicadores de Utilización de Medios de Pago Distintos del Efectivo
600.000
Cheques compensados
Tarjetas de crédito
Transferencias de crédito por medios de papel 1/
Transferencias de crédito por medios electrónicos 2/
Millardos de Bs.
450.000
300.000
150.000
0
1999
2000
2001
2002
2003
2004
2005
1/Interbancarias / de alto valor (Incluye las realizadas en el BCV a través de Carta Orden y Télex Testado)
2/ Interbancarias / de alto valor (Incluye las realizadas en el BCV a través de los sistemas SWIFT DCC298 , SET y SITEP)
Sistemas de Compensación y Liquidación de Pagos
Indicadores de Utilización de Medios de Pago Distintos del Efectivo
4
Tarjetas de crédito
Millardos de Bs.
3
2
1
0
1999
2000
2001
2002
2003
2004
2005
Sistemas de Compensación y Liquidación de Pagos
Número de Instrucciones de Pago
Instrucciones de Pago Procesadas por Sistemas de
Transferencia Interbancarios Seleccionados
Cámara de Compensación de Cheques (en miles)
Sistemas Manuales (Carta Orden y Télex Testado)
Sistemas Automatizados (SWIFT DCC298 y SET) 1/
400.000
300.000
200.000
100.000
0
1999
2000 2001
2002 2003 2004
1/ El SET inició operaciones en febrero de 2002.
2005
Sistemas de Compensación y Liquidación de Pagos
Instrucciones de Pago Procesadas por Sistemas de
Transferencia Interbancarios Seleccionados
Cámara de Compensación de Cheques
Sistemas Manuales (Carta Orden y Télex Testado)
Sistemas Automatizados (SWIFT DCC298 y SET) 1/
Millardos de Bs.
400.000
300.000
200.000
100.000
0
1999 2000
2001 2002 2003
1/ El SET inició operaciones en febrero de 2002.
2004 2005
VIII. OTRAS INFORMACIONES
66
Página Web SNP
www.bcv.org.ve/snp/index.htm
67
Documentos Relevantes
– Visión Sistema Nacional de Pagos.
– Políticas del BCV para los SP.
– Libro Blanco para la implementación de la función de
supervisión y vigilancia de los SP.
– Principios Básicos para los Sistemas de Pago de
Importancia Sistémica (CPSS-BIS), incluidas las
responsabilidades del BC en la aplicación de los mismos.
– Recomendaciones de CPSS-IOSCO para las Entidades
de Contrapartida Central.
– www.bis.org/cpss/index.htm
68
Organismos de Toma de
Decisiones
 Supervisores/Reguladores
–
–
–
–
Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones
Financieras (Sudeban).
Comisión Nacional de Valores (CNV).
Superintendencia de Seguros (Sudeseguros).
Superintendencia de Servicios de Certificación
Electrónica (Suscerte).
 Ministerio de Finanzas
–
–
Servicio Nacional Integrado de Administración
Aduanera y Tributaria (SENIAT).
Oficina Nacional del Tesoro (ONT).
69
Organismos de Toma de
Decisiones (2)
 Sistema Financiero
–
–
Consejo Bancario Nacional (CBN).
Asociación Bancaria de Venezuela (ABV).
 Mercado de Capitales
–
–
–
–
Bolsa de Valores de Caracas (BVC).
Caja Venezolana de Valores (CVV).
Asociación de Corredores.
Bolsa de Valores de Productos Agrícolas de
Venezuela (BOLPRIAVEN).
70
Organismo de Toma de
Decisiones (3)
 Empresas de Servicios y Cámaras
–
–
–
Cámara de Empresas de Servicios de
Telecomunicaciones (CASETEL).
Cámara de Tarjetas de Crédito.
Red de Cajeros: Conexus y Suiche 7B.
 Empresas No Financieras
–
–
Petróleos de Venezuela, S.A. (PDVSA);
Compañía Anónima Nacional de Teléfonos de
Venezuela (CANTV);
 Banco Central de Venezuela
71
Algunos Sistemas de pago
 En Venezuela
–
Cámara de Compensación Electrónica BCV
 Regionales
–
TARGET – BCE
 Internacionales
–
–
–
–
CHIPS y Fedwire, EEUU
CHAPS – Gran Bretaña
CLS: Continuous Liquidity Settlements – EEUU (50
países)
SWIFT- apoyo a SP
72
Sistema TARGET
O SLBTR Portugues – SPGT/TARGET
Bélgica:
ELLIPS
Italia:
BI-REL
Dinamarca:
KRONOS
Alemanha:
RTGS Plus
Grecia:
HERMES
Luxemburgo: LIPS
España:
SLBE
Gross
Holanda: TOP
Austria: ARTIS
Portugal:
SPGT
Francia:
TBF
Finlandia:
BoF-RTGS
Irlanda:
IRIS
Suecia: E-RIX
Gran Bretaña:
CHAPS Euro
73
Banco Central de Venezuela
Vicepresidencia de Operaciones Nacionales
Unidad de Análisis del Mercado Financiero
GRACIAS!
[email protected]
74
Descargar

visión del sistema nacional de pagos (snp)