IV. TRANSPARENCIA DE LA INFORMACIÓN
EN LOS SISTEMAS SUPERVISADOS
4.1
¿ Qué es la Transparencia de la
Información?
4.2
Derechos y obligaciones
establecidos en el Reglamento de
transparencia.
¿ QUÉ ES LA
TRANSPARENCIA DE LA
INFORMACIÓN?
4.1 Transparencia de Información
Tiene la finalidad de que los
usuarios puedan, de manera
responsable, tomar decisiones
informadas con relación a las
operaciones y servicios que
desean contratar y/o utilizar con
las instituciones del sistema
financiero.
DERECHOS Y OBLIGACIONES
ESTABLECIDOS EN EL
REGLAMENTO DE
TRANSPARENCIA.
4.2 Derechos y obligaciones establecidos en el Reglamento
de transparencia
Antes de
contratar
un servicio
o producto
Al momento
de contratar
un servicio
Cuando ya
soy cliente
Tarifario
Formularios Contractuales
¿Qué información puedo
obtener antes de contratar
un producto o servicio
financiero?
Simulación
Cuadro Comparativo en Web de la
SBS
Información General
Tarifario
Contiene las tasas de interés, comisiones y gastos aplicables a todos los
productos y servicios ofertados.
El tarifario se encuentra a disposición en las oficinas de atención al
público (en un lugar visible y de fácil acceso) y en la página web de la
empresa.
Concepto
Tasa M.N.
Tasa M.E
Comisiones
Gastos
Préstamo vehicular
12%
10%
S/.3.00
S/.0.30
Préstamo Personal
18%
17%
S/.3.00
S/.1.00
Crédito Hipotecario
11%
9%
S/.9.00
S/.300.00
* Tasas de interés deben expresarse en términos anuales de 360 días.
Formularios contractuales
Los contratos (formularios) contienen cláusulas que han sido
previamente aprobadas por la SBS.
Estos formularios contractuales se encuentran a disposición
del usuario en las oficinas de atención al público y en la
página web de la institución financiera.
No es necesario ser cliente para poder tener
acceso a los formularios contractuales,
cualquier persona puede solicitarlos y la
institución financiera deberá proporcionarles
una copia.
Simulaciones – Programas de liquidación de intereses
Estos programas permiten al usuario, en el caso de créditos financiados
en cuotas, simular los cálculos que realiza la institución financiera para
la liquidación de intereses, comisiones y gastos.
Información
requerida
Nº Cuotas
Principal
TCEA
TEA
Comisiones
Gastos
Cuadros comparativos en web SBS
La SBS ha puesto a disposición del público información actualizada
sobre las tarifas cobradas por las entidades financieras para sus
productos más comunes en su portal Web.
Las tarifas aplicables se muestran por cada producto bajo un
determinado supuesto (capital y plazo) y en forma comparativa entre
empresas.
Para tener acceso a los cuadros comparativos es
necesario ingresar al Portal del Usuario de la SBS:
Transparencia de Información
http://www.sbs.gob.pe/usuario
Información general
Las empresas están obligadas a implementar un adecuado Sistema
de Atención al Usuario que incluya:
i) Políticas y procedimientos generales de atención y servicios al
usuario.
ii) Contar con personal especializado en atención de usuarios.
Para mayor información,
ingrese a la sección de
preguntas frecuentes en la
página web de cada
institución.
Los Formularios Contractuales: Hoja
Resumen y cartilla Informativa
¿Qué debo considerar
al momento de contratar?
La Tasa de Costo Efectiva Anual
(TCEA)
La Tasa de Rendimiento Efectiva
Anual (TREA)
Comisiones y Gastos
Hoja
Resumen
Para
Préstamos
Cartilla
Informativa
Para
Depósitos
La tasa de costo efectivo anual (TCEA)
Gastos
Comisiones
TCEA
TEA
Cargos cobrados por cuenta de
terceros (ej. Seguros desgravamen).
Cargos por servicios brindados por la
entidad y asumidos por el cliente (ej.
Estados de cuenta).
Tasa de interés compensatorio
efectiva anual.
La Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) es la tasa que incluye todo lo
que se paga por un crédito.
Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA)
Préstamo de S/. 1,000 a un año
Si la tasa efectiva anual (TEA) es de 25%, la
cuota resultante es de S/. 93.85.
25%
Si hay una comisión mensual S/. 10
La “TEA calculada” a partir de una cuota de S/.
103.85 se convierte en 52%.
Ese 52% es el verdadero costo (TCEA) y no el
25% (TEA) que inicialmente nos informaron.
52%
TASA DE COSTO
EFECTIVO ANUAL
Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA)
La tasa de rendimiento efectivo anual (TREA)
Cargos
adicionales
Cobros realizados por la IFI.
TEA
TREA
Tasa de Rendimiento Efectivo Anual.
La tasa de rendimiento efectivo anual (TREA) es la tasa efectiva anual
(TEA) menos los cargos adicionales que realiza la IFI.
http://www.sbs.gob.pe/0/modulos/JER/JER_Interna.aspx?ARE=0&PFL=0&JER=153
Comisiones y Gastos
LIBERTAD DE
DETERMINACIÓN
COBRO AL USUARIO
COMISIONES
GASTOS
Las empresas determinan libremente sus
comisiones y gastos.
Solo si estos han sido previamente aceptados y
autorizados por el cliente.
Pago por operaciones o servicios adicionales al
producto contratado, prestados al cliente por
parte de la empresa.
Es aquel costo en que incurre la IFI con terceros,
para brindar servicios adicionales. Este costo es
finalmente transferido al cliente.
ALGUNOS EJEMPLOS
DE COBROS
PROHIBIDOS
Cobros por evaluación crediticia.
Cobros por la emisión y entrega de la primera constancia de no adeudar a la
IFI debido a que ya se canceló el crédito.
Cobros por la elaboración y entrega de cláusula adicional para el
levantamiento de garantías.
ALGUNOS EJEMPLOS
DE COBROS
PROHIBIDOS
Cobro por presentar un reclamo o por reclamo improcedente.
Cobro o penalidad por realizar pagos anticipados o pagos adelantados.
Cobros por la emisión y entrega de la constancia de la situación crediticia del
deudor, cuando la empresa hubiera efectuado un reporte erróneo a la central de
riesgos.
Información Oportuna sobre las
Modificaciones Contractuales
Si ya Contraté
¿Qué Derechos tengo
como cliente?
Presentación de Reclamos
Información oportuna sobre las modificaciones
contractuales
Tipo de modificación
Plazo mínimo
TEA
15 días
Comisiones
15 días
Gastos
15 días
Otros
30 días
Las modificaciones de tasas,
tarifas y otros aspectos del
contrato solo proceden si
EXPRESAMENTE se pactó en el
contrato que podía haber
modificaciones unilaterales.
Artículos 20° al 23° del Reglamento de Transparencia
Información oportuna sobre las modificaciones
contractuales
Las modificaciones deberán remitirse a través de los
medios pactados en el contrato, tales como:
Correspondencia a domicilio, correo electrónico, avisos en
estados de cuenta, publicaciones en oficinas o página web.
En las comunicaciones de preaviso deberá indicarse de
manera expresa que el cliente puede dar por concluida la
relación contractual en caso lo estime pertinente.
Presentación de reclamos
El usuario tiene derecho a presentar su reclamo en caso se considere
insatisfecho con el servicio y/o producto recibido.
El plazo de atención no puede exceder de 30 días, salvo excepciones.
El usuario siempre recibirá una respuesta a su reclamo, por la vía
acordada en el contrato.
¿Ante quién puede hacer valer
sus derechos el cliente?
Sistema de Atención de
Reclamos de la propia
Empresa Financiera
Asociación de
Bancos
Defensor del Cliente Financiero
(montos menores a US$20,000.00 o su equivalente
en soles)
Central Telefónica: 0-800-1-6777
(Circular N° G-146-2009)
Comisión de Protección al
Consumidor - INDECOPI
Central Telefónica: 224-7777
Organismos
del Estado
Poder Judicial o Tribunales
Arbitrales
PAU – SBS
(solo consultas o denuncias, no reclamos)
Central Telefónica: 0800-10840
GRACIAS
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