Proceso de Originación de Crédito
Banco de los Alpes
Ángela Archila
Edison Molano
Gustavo Gutiérrez
Jesús Andrés Larrota
Wolfgand Enrique Kook

Informe de Proceso
•
•
•
•
•
•

Objetivos
Distribución del Equipo
Planeación
Cumplimiento de Objetivos
Informe de Riesgos
Valor Ganado
Arquitectura Empresarial
•
•
•
•


Contexto
Proceso
Diagrama de Mundo
Aplicaciones Legado

Arquitectura de Solución
•
•
•
•
•
Árbol de Utilidad
Zonas de Arquitectura
Servicios
Seguridad
Información
•
•
•
•
•
Segmentación de Clientes
Validación de Riesgo
Estudio de Crédito
Creación de Producto
Análisis Costo/Beneficio
Producto Final
Conclusiones
Neotect S.A.
2
Desarrollar la arquitectura empresarial del Banco de
los Alpes, alrededor del proceso de originación de
crédito.
 Adaptar el proceso de originación de crédito a la
arquitectura actual del Banco.
 Actualizar el portafolio de servicios existente de
acuerdo a los requerimientos del proceso de
originación de crédito.
 Adaptar las aplicaciones legado de acuerdo con los
requerimientos.
 Automatizar, implementar y poner en producción el
proceso de originación de crédito de acuerdo a la
arquitectura propuesta.

Desarrollo del Proyecto
Neotect S.A.
4
Persona/Rol Actividades Adicionales al Rol
Líder
De
Grupo
Líder
De
Planeación
Líder
De
Desarrollo
Líder
De
Calidad
Líder
De
Soporte
Edison
Enrique
Jesús
Ángela
Gustavo
• Gestión del proyecto
• Desarrollar arquitectura de aplicaciones
• Interfaz segmentación de clientes y validación de riesgo
• Desarrollar arquitectura tecnológica
• Proceso de Segmentación de Clientes
• Documentación y presentaciones
• Desarrollar arquitectura de solución
• Proceso de Estudio de Crédito
• Proceso de Creación de Productos
• Desarrollar arquitectura de negocio
• Proceso de Validación de Riesgo
• Mantenimiento de aplicaciones legado
• Desarrollar arquitectura de datos
• Interfaz estudio de crédito y posteriores
• Desarrollo de modelos arquitectónicos
Neotect S.A.
5
Arquitectura
Empresarial
Arquitectura de Solución
Requerimientos
Procesos
Servicios Mediación
Ambiente
Riesgo
Estudio de
Crédito
Creación de
Producto
Control del Proyecto
Control de Cambios
Cierre
Iniciación
Planeación
Segmentación
Atributo
Calidad
Evaluación de Infraestructura
Neotect S.A.
6
Proceso
Originación
Segmentación
Validación
Carga de
Datos
Listado
Subprocesos
Estudio
Crédito
Creación
Portlets
Archivos
Cliente
Prospecto
Lista Negra
Antilavado
CIFIN
Siebel
Siebel
Antilavado
CIFIN
Cliente
Prospecto
Lista Negra
Datacrédito
Servicios
Documentos
Scoring
Creación
Cliente
Producto
Realce
Aplicaciones Legado
Siebel
Vision+
Systematics
FACT
Base de Datos
Cliente
Vision+
Systematics
FACT
Datacrédito
ECM
Scoring
ECM
Generación
Plásticos
Convenciones
Lo anterior corresponde a la planeación.
Al analizar las aplicaciones se descubrió
que se requería más trabajo del esperado.
Neotect S.A.
Elemento a Reutilizar
Elemento a Modificar
Elemento a Crear
Elemento a Reparar
7
Desarrollar la arquitectura empresarial del
Banco alrededor del proceso de
Adaptar el proceso a la arquitectura
originación de crédito.
actual.
Se ha levantado
la arquitectura
actual. de servicios de
Actualizar
el portafolio
Se ha analizado la arquitectura actual del
acuerdo
a los requerimientos
del proceso.
Se ha formulado
unalosarquitectura
objetivo.
Banco de
Alpes.
Adaptar las aplicaciones legado.
Se
han determinado
los nuevos servicios.
Se ha elaborado
un análisis
dela brecha.
Se ha determinado
forma
en
que las
el aplicaciones legado.
Se Automatizar,
han analizado
implementar y poner en
Se proyectos
handebe
documentado
nuevo proceso
serpara
implementado.
Se han formulado
los
el los contratos de los
el proceso
de acuerdo a la
Se producción
han determinado
las modificaciones
nuevos servicios.
cierre de dicha brecha.
arquitectura.
necesarias.
Se han desplegado los servicios sobre la
Se ha realizado
la implementación
Se han
realizado
las modificaciones
que se del
arquitectura
existente.
proceso.necesarias.
han considerado
Se han realizado pruebas sobre el proceso.
Meta Cumplida
Parcialmente cumplida
No Cumplida
Se ha llegado a un nivel estable para puesta
en producción.
Se han cumplido los atributos de calidad.
Problemas de
Infraestructura
Impacto
Errores de
Diseño
Seguimiento
Mitigación
Contingencia
Inasistencia a
Reuniones
Seguimiento
Seguimiento
Mitigación
Mitigación
Contingencia
Contingencia
Disponibilidad
de Equipos
Conocimiento
de Herramientas
Retrasos en
Actividades
Seguimiento
Seguimiento
Seguimiento
Mitigación
Mitigación
Mitigación
Contingencia
Contingencia
Contingencia
Estimación de
Tiempos
Seguimiento
Seguimiento
Mitigación
Mitigación
Contingencia
Contingencia
Comunicación
con el Cliente
Planeación de
Actividades
Seguimiento
El plan funcionó
Mitigación
El plan tuvo fallas
Contingencia
El plan falló
Ocurrencia
120%
100%
Porcentaje
80%
Planeado
60%
Ejecutado
40%
Esfuerzo
20%
0%
1

2
3
4
5
6
7
8
9
10
Semana
11
12
13
14
Sobre un total de 1853 horas planeadas:
• 85% de esfuerzo.
 Faltó registro de tiempos en tareas no previstas.
• 65% de valor ganado.
 Dificultades con las herramientas.
 Solicitudes de otras asignaturas.
15
16
17
Decisiones Tomadas
Neotect S.A.
11
Proveedor
Externo
INTERNET
Cliente
INTRANET
Analista de
Crédito
SISTEMA DE
ORIGINACIÓN DE
CRÉDITO
Analista
de Riesgo
Siebel CRM
Scoring
Document
Illusion
FACT
Systematics
Vision +
SEP
ERP
12
Segmentación
de Mercado
Validación de
Riesgo
Estudio de
Crédito
Neotect S.A.
Creación de
Productos
13
Segmentación
de Mercado
Validación de
Riesgo
Estudio de
Crédito
Creación de
Productos
Cliente Prospecto: Permite
separar los clientes del banco
de aquellos que aún no lo son.
Motivador de Negocio: Nueva
estrategia comercial del Banco
Neotect S.A.
14
Segmentación
de Mercado
Validación de
Riesgo
Habeas Data: No se puede
consultar el estado crediticio de
un cliente sin su autorización
Estudio de
Crédito
Creación de
Productos
El orden de consulta busca disminuir costos al banco:
Primero la fuente de datos menos costosa (Lista Negra),
por último la más costosa (Datacrédito)
Neotect S.A.
15
Segmentación
de Mercado
Validación de
Riesgo
Estudio de
Crédito
Neotect S.A.
Creación de
Productos
Los
montos
de
crédito
siempre
parten de un estudio
multidimensional
16
Segmentación
de Mercado
Validación de
Riesgo
Estudio de
Crédito
Neotect S.A.
Creación de
Productos
17
Motivadores de Negocio
• Estrategia de negocio
• Disminución de costos
18
Siebel
CRM
Document
Illusion
•
•
•
•
•
Creación de Cliente Prospecto
Actualización de Cliente Prospecto
Actualización Fecha Validación Riesgo
Lista de Clientes
Manejo de excepciones
• Simulación del sistema mediante sistema de archivos.
Scoring
• Manejo de excepciones.
Vision+
• Corrección de errores.
• Consulta de franquicias.
• Manejo de excepciones
FACT
• Corrección de errores.
• Manejo de excepciones.
Systematics
• Corrección de errores.
• Manejo de excepciones.
Generador
de Plásticos
• Manejo de excepciones.
ERP
Correo
Electrónico
• No se realizaron modificaciones.
• Creada desde ceros.
-
Integración
SOA
Seguridad
Segmentación
Alcance
Clientes Prospecto
Riesgo
Clientes
Creación de Productos
Realce
ECM
Agosto
Septiembre
Octubre
Noviembre
Diciembre
Tiempo (Meses)
21
Decisiones Tomadas
Neotect S.A.
22
Mantenimiento
Árbol de
Utilidad
Seguridad
Disponibilidad
Impedir 100% de
ingresos sin usuario y
contraseña válidos
Transacciones
Canales / Banco
Confidencialidad
Árbol de
Utilidad
Seguridad
Seguridad
Disponibilidad
Disponibilidad
Integridad
Desplegar opciones
autorizadas 99,9% de
veces
100% de
transacciones
encriptadas con SSL
Mantenimiento
Mantenimiento
Árbol de Utilidad
Permitir 99,9% de
ingresos con usuario
y contraseña válidos
Transacciones Banco
/ Terceros
100% de
transacciones
encriptadas con WSSecurity
Transacciones
Canales / Banco
100% de
transacciones con
firma digital
Transacciones DMZ /
SOA
100% de los datos
comunicados con
XML Signature
Transacciones SOA /
Proveedores
100% de los datos
comunicados con
XML Signature
Errores corregidos
en 3 días
Modificación
Nueva fuente de
consulta en menos
de 3 días
Mantenimiento
Mantenimiento
Escalabilidad
Árbol de
Utilidad
Árbol de Utilidad
Seguridad
Seguridad
Disponibilidad
Disponibilidad
Eliminación de
actividades en menos
de 3 días, adaptación
automática
Flexibilidad
1000 usuarios
concurrentes en
menos de 10
segundos
Nueva funcionalidad
estable en menos de
3 días
Mantenimiento
Mantenimiento
Árbol de
Utilidad
Árbol de Utilidad
Situaciones
normales
Seguridad
Seguridad
Canales
99% del tiempo, LV, 8am-9:59pm
SOA
99% del tiempo, LV, 8am-9:59pm
Proveedores
99% del tiempo, LV, 8am-9:59pm
Disponibilidad
Disponibilidad
90% del tiempo,
otros horarios
Canales
99% de solicitudes
no procesadas
notificadas
Situaciones de
contingencia
SOA
90% del tiempo,
otros horarios
Proveedores
90% del tiempo,
otros horarios
Canales
ABCS
ABCS
SOA
Proveedores
Datos
Tarea 1
Tarea 2
Tareas
Tarea 3
Procesos
Lista
Negra
Cliente
Entidades
Estudio
de
Crédito
Cuenta
de
Ahorro
Crédito
Libre
Inversión
Tarjeta
Crédito
Infraestructura
Neotect S.A.
27
Procesos
Actualización
Cuenta Cliente
Crédito
Consumo
Gestión
Documental
Actualización
Producto
Crédito de
Consumo
Cliente
Antilavado
Proveedores
Datacrédit
o
Externos
Originación
de Crédito
Seguridad
Bancaria
Tarjeta de
Crédito
Reglas
de
Tarjeta de
Crédito
Negocio
Datos
Cliente
Prospecto
Tarjeta de
Crédito
CIFIN
Seguridad
Bancaria
Cuenta de
Ahorro
Infraestructura
Notificacion
es Externas
Crédito de
Consumo
Enviar
Correos
Gestión de
Eventos
BUS DE SERVICIOS
EMPRESARIALES
SOAP
Comunicaciones
i
Info.
Externa
Info.
Interna
Comunicaciones
Firmas
Credenciales
Confianza
Llaves
Información
Confianza
Interfaces
R. de Confianza
Persistencia
Aplicación
Neotect S.A.
29
Cliente Prospecto
Generado
Reportado
Validación/
reportado
Validación/
No reportado
Validado
Recepción de
Documentos /
Validado
Llamada/cancelar
no interesado
Llamada/cancelar
Soportado
Llamada / Aprobar
Cliente
Neotect S.A.
30
Portal
Server
Portlet
Portlet
Portlet
Portlet
Portlet
S1
Siebel CRM
S2
Scoring
S3
Doc. Illusion
S4
FACT
S5
Systematics
S6
Vision +
S7
SEP
S8
ERP
MySQL
Glassfish
Process Server
VM: Windows 7
Xeon 2GHz, 4Gb
VM: Windows 7
2 x Xeon 2GHz, 4Gb
Solución Implementada en el Banco
Neotect S.A.
32
Procesamiento de Archivos
Siebel
Proveedor
Externo
Cliente
Prospecto
Neotect S.A.
33
Datacrédito
Siebel
AntiLavado
CIFIN
Analista
de Riesgo
Siebel
Lista
Negra
Neotect S.A.
34
Scoring
Analista de
Crédito
Neotect S.A.
35
Siebel
Vision+
Franquicia
Analista de
Crédito
FACT
Systematics
Neotect S.A.
Cliente
Cuenta de
Ahorro
Crédito Libre
Inversión
Tarjeta
Crédito
36
Medio
% de Compra
Ventas Esperadas
Consideraciones
• Alto costo.
36%
US$45.000
47%
US$58.750
18%
9%
US$22.500
• Puede ser visto como
spam.
• Susceptible a Phishing.
• No brinda sustento legal.
US$11.250
• Puede ser visto como
spam.
• Susceptible a Phishing.
• No brinda sustento legal.
Neotect S.A.
37
Retorno a la Inversión del Proyecto
Neotect S.A.
38
Costo
Porcentaje
Valor
Recursos
COSTOS OPERATIVOS
US$
3.737,50 5 x 12 meses
US$ 224.250,00
Puestos de Trabajo
US$
250,00
US$ 15.000,00
Infraestructura
US$
71.500,00
5 x 12 meses
US$ 71.500,00
Subtotal
US$ 310.750,00
Costos Administrativos
US$
23.306,25
COSTOS ADMINISTRATIVOS
US$ 23.306,25
Provisión Imprevistos
US$
23.306,25
US$ 23.306,25
Subtotal
US$ 46.612,50
Utilidad
UTILIDAD
US$ 57.178,00
16,0%
Subtotal
US$ 414.540,50
4 por 1000
0,4%
IMPUESTOS
US$ 1.429,45
Impuesto a la Renta
33,0%
US$ 18.868,74
Rete Fuente
11,0%
US$ 45.599,45
Rete ICA
1,0%
US$
4.145,40
Subtotal
US$ 70.043,05
TOTAL
US$ 484.583,55
Neotect S.A.
39
Perfil
Esfuerzo / Mes (Horas)
Costo/Mes
Actual
Proy.
Ahorro
Ahorro
Analista de Mercadeo
US$
1.000,00
0,4
0,4
0
US$
-
Analista de Riesgo
US$
1.250,00
1000
100
900
US$
7.031,25
Analista de Credito
US$
1.750,00
1960
480
1480
US$
16.187,50
US$
500,00
120
60
60
US$
187,50
Asistente de Produccion
US$
500,00
1560
75
1485
US$
4.640,63
Call Center
US$
400,00
1040
0
1040
US$
2.600,00
US$
1.000,00
210
0
210
US$
1.312,50
5890,4
715,4
5175
US$
31.959,38
Archivo y Correspondencia
(Interno)
Archivo y Correspondencia
(Externo)
Total
Neotect S.A.
40
Insumo
Ahorro
Papel
Resma
5,88
$
6,00
$
35,28
Tinta
Tóner
0,588
$
20,00
$
11,76
Otros Insumos
Varía
1
$
6,00
$
6,00
$
53,04
Total
Neotect S.A.
Costo Mensual
Ahorro
Mensual
Unidad
41
Rubro
Costo Mensual
Actual
Reducción
Proyectada (%)
Consultas a
Datacrédito
US$ 10.000,00
50%
US$ 5.000,00
Recuperación de
Cartera Morosa
US$ 70.000,00
20%
US$ 21.000,00
Investigaciones
Lavado de Activos
US$ 27.500,00
80%
US$ 22.000,00
Ahorro Mensual Proyectado (Total)
Ahorro Mensual
Proyectado
US$ 48.000,00
Neotect S.A.
42
COSTO
Rubro
Proyecto
BENEFICIO
Costo
Ahorro
Opt. Procesos
US$ 31.959,38/mes
US$ 37.800,00
Paperless
US$
Campaña
Publicidad
US$ 439.500,00
Otros
Beneficios
US$ 48.000,00/mes
Capacitación
US$ 150.000,00
Total Costos
Costo Adicional
US$ 484.583,55
Rubro
Inversión+Costo
US$ 1’111.883,55
Soporte y Mtto.
US$ 7.500,00/mes
Neotect S.A.
53,04/mes
US$80.002,42/mes
43
US$ 1600000
1400000
1200000
1000000
800000
Costo
Beneficio
600000
400000
200000
0
1

2
3
4
5
6
7
8
9
10
Meses
11
12
13
14
15
16
17
Proyección para meses 1-18
• Recuperación de inversión alrededor del mes 16.
Neotect S.A.
44
Neotect S.A.
45










Se realizó un ejercicio completo de arquitectura empresarial sobre
el proceso de originación de crédito.
Se automatizó cada subproceso en BPEL sobre Process Server.
Se reutilizaron los servicios del Banco: Se agregaron nuevos
servicios, y se modificaron algunos de los existentes.
Se reutilizó la plataforma del Banco, si bien hubo que reparar
varias aplicaciones legado.
Entre los atributos de calidad se priorizó la seguridad: Se implantó
un esquema basado en PACE.
Problemas de configuración en la plataforma tecnológica causaron
retrasos y sobreesfuerzo.
Dificultades en la comunicación con el cliente impidieron una
solución rápida de los inconvenientes.
El producto final cumple totalmente con la funcionalidad, y
parcialmente con los atributos de calidad proyectados.
Se descuidó un poco la calidad del proceso en aras del avance en
el proyecto.
Se calcula un retorno a la inversión en 16 meses.
46
Ángela Archila
Edison Molano
Gustavo Gutiérrez
Jesús Andrés Larrota
Wolfgand Enrique Kook
Neotect S.A.
47
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Diapositiva 1