SEGURIDAD SOCIAL:
elementos a considerar en
la plataforma electoral del
PRD
Dip. Miguel Alonso Raya
Presidente de la Comisión
de Seguridad Social
y equipo técnico de la Comisión
Acapulco, Gro.,
Septiembre 11, 2005
I. Problemas que enfrenta
la Seguridad Social
1.
Universalidad: alcance limitado de las
coberturas, población excluida e impacto del
estancamiento del mercado de trabajo
2.
Equidad: desigualdad en los montos y
beneficios que otorgan los distintos sistemas de
pensiones y salud, así como diferencias en
requisitos de calificación (años de servicio,
edad) montos de las cuotas, aportaciones y
transferencias fiscales
3.
Financiamiento: monto de las obligaciones
por
pensiones
(pasivos
contingentes),
inexistencia y/o insuficiencia de reservas,
presiones demográficas e impacto en las
finanzas públicas
1. Universalidad
En el último trimestre de 2004, se estimaba que en
México carecían de seguridad social:

43.4% de la población total (46.1 de 105.9 millones de
personas);

65.8% de la población económicamente activa (28.7 de 43.6
millones) y

43.6% de asalariados (11.5 de 26.4 millones)
En el caso de los adultos mayores (5.5 millones):

Sólo 2 de cada 10 tiene acceso a una pensión del IMSS o del
ISSSTE (Conapo, 2004)

2 de cada 3 pensiones, no son suficientes para cubrir las
necesidades básicas
2. Equidad
Inequidades en los montos de las pensiones asignadas
en distintos sistemas (2005): casos extremos
Instituto
Número de
pensionados
Promedio anual
(pesos)
IMSS (pensiones por vejez, cesantía,
2.3 millones
21,965.10
invalidez muerte y riegos de trabajo; LSS73
y NLSS 97)
ISSSTE (pensiones por jubilación,
Por pensionado
533 mil
retiro por edad y tiempo de servicios,
invalidez, muerte y cesantía)
Ex presidentes de la
República
Ministros de la Suprema
Corte de Justicia de la
Nación
Fuente: PEF, 2005
67,679.90
Por pensionado
4
45,811,000.00
Partida anual total que incluye pensión,
prestaciones vehículos, infraestructura y
personal a su servicio
40 (estimado)
133,544,200.00
Partida anual total que incluye sueldo base,
compensación garantizada, prestaciones,
estímulos más sueldos de choferes y
ayudantes
3. Financiamiento

Pensiones

Salud

Otros seguros
3.1. Pensiones…
 Aunque
todos los sistemas enfrentan
problemas de financiamiento, las
características que tienen y las
condiciones de su atención dependen
del tipo de régimen:



Reparto (ISSSTE, IMSS-RJP)
Aportaciones definidas (IMSS 95/97)
Especiales (ex presidentes, SCJN, Banca
de Desarrollo)
… sistemas de reparto
Las condiciones que enfrentan los sistemas de
reparto (ISSSTE e IMSS-RJP entre ellos) refieren:
•
•
•
•
•
•
Pasivos crecientes que impactan las finanzas
públicas
Ausencia de reservas
Presión demográfica y de la población de
trabajadores próximos a pensionarse
Impacto de las tendencias del mercado de trabajo:
crecimiento de empleos informales y estancamiento
de los formales,
Caída de los salarios reales que frenan las
aportaciones
Restricciones para mejorar la atención a la salud y
actualizar la infraestructura médica
… sistemas de aportaciones
definidas (IMSS-Asegurador)
En el caso de los sistemas de aportaciones definidas
(nuevo sistema de pensiones del IMSS-Asegurador,
NLSS 95/97*), los problemas refieren:
•
•
•
•
•
•
•
Costo de la transición: se han destinado 329.5 mmp para las
pensiones en curso de pago
Cuota social: esta nueva aportación estatal ha requerido 61.1
mmp de 2000 a 2005
Precios y eficiencia de las AFORES: cobran comisiones del
21.4% de la recaudación, tienen utilidades del 27.7% sobre las
comisiones que cobran y los costos de operación son de sólo el
11% de sus ingresos
No se ha estimado el costo de financiamiento de la pensión
mínima garantizada (Retiro Cesantía y Vejez)
Tampoco se ha estimado el esquema de precios y eficiencia del
sistema de rentas vitalicias (compañías de seguros)
Bajas tasas de reemplazo: rondan el 30% del último salario,
dependiendo de la tasa de interés, tiempo de cotización y salarios
Mayores riesgos para mujeres y trabajadores eventuales
(campo, construcción, industria textil y comisionistas)
* NLSS 95/97: Nueva Ley del Seguro Social, aprobada en diciembre de 1995, en vigor a partir del 1o
de julio de 1997
… regímenes especiales

Existen regímenes especiales y de privilegio que no
se han revisado y que no se han considerado en las
propuestas de reforma del actual gobierno (SHCP):

Los que otorgan pensiones al Consejo de la
Judicatura, el TRIFE y la SCJN

Las pensiones para los directivos de la Banca de
Desarrollo

Los sistemas de retiro respaldados en partidas
presupuestales de los expresidentes de la República
y de las Fuerzas Armadas

Estos regímenes se financian con recursos fiscales,
los fideicomisos con que operan se integran con
recursos presupuestados y sin embargo, no rinden
cuentas a nadie y se manejan discrecionalmente
…2
Sistema
Beneficiarios
Ex presidentes de
la República
4 titulares
y una viuda
Ministros de la
Suprema Corte de
Justicia de la
Nación
53 titulares y
28 viudas
Fuente: elaboración propia, PEF 2005.
Recursos destinados
45,811,000.00
Partida anual total que incluye
pensión, prestaciones vehículos,
infraestructura y personal a su
servicio
133,544,200.00
Partida anual total que incluye
sueldo base, compensación
garantizada, prestaciones,
estímulos más sueldos de
choferes y ayudantes
3.2. Salud y otros seguros
Entre los problemas financieros que enfrentan los
seguros de salud destacan:





Insuficiencia de recursos (IMSS e ISSSTE solicitaron
de manera adicional a lo considerado en el PEF-2005:
7,385 mdp y 8,722 mdp, respectivamente)
Rezago de la infraestructura y tecnología (en el informe
2005 del IMSS, se da a conocer que para abatir el
rezago acumulado se tendrían que destinar 45 mil
millones de pesos)
Calidad de los servicios
Abastecimiento de medicinas y equipo médico
Mantenimiento a inmuebles e infraestructura
Otros seguros


Insuficiencia de recursos
Calidad de servicios
… problemas en los seguros no
pensionarios del IMSS*
Seguro
Características
Situación


Enfermedades y
Maternidad
da cobertura a trabajadores
activos y sus derechohabientes
 recibe ingresos por el 12.3 % de
SC** y enfrenta egresos por el 17%
estructura financiera no permite solventar
prestaciones
 enfrenta rezagos en infraestructura por al menos
10
años,
además
de
mantenimiento
y
abastecimiento
 ha generado recomendaciones por parte de la
CNDH por violaciones a derechos humanos
 insolvente en 40%

 Aunque
Gastos Médicos
a pensionados
Guarderías y
prestaciones
sociales
en la LSS-97 no existe
como ramo específico de seguro,
administrativamente se considera
distinto del anterior por el tipo de
población
fuera de equilibrio actuarial
 presenta la estructura de gastos de más rápido
crecimiento por tipo de padecimientos
 recibe ingresos equivalente a cuotas de 1.52%
del SC y enfrenta pasivos por el 5%
 insolvente en 200%


recibe ingresos por el 1.1% del SC
pero enfrenta egresos por el 1.45 %
fuera de equilibrio actuarial
 no cuenta con la capacidad y la infraestructura
para satisfacer la demanda del servicio
 insolvente en 30%
* Nota: además del seguro de RCV, que se presenta como financiera y actuarialmente resuelto con la reforma del
97, los seguros de IV y RT, que también otorgan pensiones, se presentan en informes y auditorías como
suficientemente fondeados y financieramente viables, aunque con diferencias de manejo entre el IMSS y la SHCP.
Además, enfrentan problemas de Corto Plazo cuando se contabiliza en el ellos el costo del RJP
…2
Seguro
Características

Salud para la
familia
seguro facultativo diseñado para
dar cobertura al sector informal,
clases medias con capacidad de
pago
 financiado
por esquema de
prepago con contribuciones de la
familia y una cuota social
Situación

cobertura limitada a 360 mil familias a dic. 2003
 pasivos ascienden a 176% de los ingresos que
tiene este seguro
 la estructura de financiamiento no cuenta con
opciones para alcanzar el equilibrio
 requiere modificaciones de corto plazo

Salud para el
campo
Seguro otorgado por acuerdo del
H. Consejo Técnico a grupos de
población o personas sugeridas por
el Gobierno Federal
 El
Gobierno Federal deberá
otorgar los recursos financieros
necesarios, dentro del PEF, además
de los subsidios y transferencias
que correspondan al importe de
primas

Seguro escasamente evaluado
 Guarda una situación similar a las coberturas
otorgadas
a
trabajadores
universitarios,
estudiantes y poblaciones marginales
 Enfrenta problemas de viabilidad financiera
 La calidad y el tipo de servicios difiere en lo
general de los otorgados por el SEyM
** SC: Salario de Cotización, equivalente a la masa salarial de los trabajadores
cotizantes. Nota técnica de Hewitt-Farell en el Informe 2002-2003 para estimaciones.
… y en el caso del ISSSTE
De los 21 seguros y prestaciones que
otorga el instituto, la mayoría de fondos
son deficitarios:
• El déficit del fondo médico es cubierto con los
fondos de prestaciones sociales y de préstamos
personales
• También se observa un déficit en la operación de
tiendas y farmacias
• El resto de los fondos es superavitario: Vivienda,
préstamos personales, servicios sociales y
culturales
… otros problemas
1. Diferencial en los recursos per cápita que se registra entre los
institutos (datos del IV Informe de Gobierno, 2004; sin descontar
peso de nómina)
Instituto
gasto per cápita (pesos)
PEMEX
6,000
IMSS
2,370
ISSSTE
1,724
SS
1,100
2. Rezago general en infraestructura: IMSS e ISSSTE desde los 80 no
emprenden una estrategia intensiva de actualización y
modernización de sus instalaciones y recursos
3. Peso de la nómina sobre los recursos disponibles para atención
médica
3.3. las causas de esta situación
incluyen:
1.
El impacto de las transiciones demográfica y epidemiológica
que continuamente se citan
Deficiencias en los esquemas de administración, planeación y
gestión del Instituto
Pero sobre todo:
2.
3.
–
–
–
–
El impacto por la caída de los salarios reales y la deformación de
los sistemas ligado a los esquemas de prestaciones
Periodos largos de no crecimiento económico e inflación, que
determinaron el estancamiento del empleo y la desvalorización de
las pensiones
Uso de los fondos de pensiones para la construcción de
infraestructura, financiamiento de campañas y procesos políticos,
además del impacto de la corrupción y manejo poco transparente
A ello se agrega hoy la presión generada por el establecimiento
de programas de retiro voluntario
II. ¿Hacia dónde
proponemos ir?
Hacia un sistema de pensiones solidario, equitativo y
justo, que garantice la cobertura de toda la población
bajo los principios:
1.



Ninguna necesidad sin pensión y ninguna pensión sin
necesidad: para otorgar pensiones dignas
Todos ponen: para la distribución de costos en el rescate y
fortalecimiento del sistema
Esquema multipilar: para garantizar la viabilidad financiera del
sistema
Hacia un sistema de salud nacionalmente
coordinado, basado en:
2.



Uso eficiente de los recursos entre institutos
Garantía de acceso a toda la población: universalidad
Compromiso del Estado para el rescate de los servicios de
salud: IMSS e ISSSTE
Otros seguros:
3.

Mejorar la calidad de vida de los trabajadores y la población
en general
1. pensiones

Dada la problemática que enfrentan las
pensiones, proponemos construir un sistema
mixto (multipilar) que nos lleve, por una parte, a
conservar el sistema de reparto solidarioredistributivo con los ajustes sociales, técnicos
y jurídicos necesarios y, por otra parte, que
ordene, fortalezca y transforme el pilar de
capitalización individual vigente (SAR-ISSSTE
92) como pilar complementario para el
financiamiento de las pensiones
 Proponemos una reforma responsable, gradual
y socialmente justa, que recupere la seguridad
social para los trabajadores y sus familiares
derechohabientes, y siente las bases para una
seguridad social que abarque a otros grupos de
la población que hoy no tienen acceso
Esto es:
 Avanzar



hacia un sistema dual:
Pensión no contributiva para la
población de la 3a edad y la economía
informal que está excluida de la
Seguridad Social, financiada con
recursos fiscales
Pensiones contributivas vinculadas
al empleo, bajo un esquema de tres
pilares
Sistema unificado de pensiones para
los trabajadores públicos federales,
estatales y municipales (que también
sería un sistema de tres pilares)
1.1. transitar hacia un sistema
de tres pilares
I.
PILAR DE REPARTO CON AJUSTES:



Incremento de cuotas y aportaciones de trabajadores y
entidades y dependencias.
Establecer la aportación del gobierno federal (Esquema
tripartido de aportaciones).
Una parte del incremento de las cuotas y aportaciones se
canalizaría al pilar de capitalización individual (SAR-ISSSTE 92)

Cuotas y aportaciones sobre el sueldo integrado.

Estímulos a la permanencia laboral.


Cálculo de la pensión con base en el promedio de los últimos
5 años laborados.
Las nuevas generaciones participarían en este sistema fijando
como edad de retiro 60 años de edad y 35 años de servicios.
II.
PILAR DE CAPITALIZACIÓN INDIVIDUAL A PARTIR DEL
SAR-ISSSTE 92





Una parte del incremento de las cuotas y aportaciones se
destinaría a fortalecer este pilar (subcuenta de retiro).
Establecer por Ley una cuota social a cargo del gobierno
federal que se depositará en la subcuenta de retiro
(equivalente a la establecida en la Ley del Seguro Social)
Administración de los fondos por una financiera pública sin
fines de lucro, que no cobre comisiones de mercado
únicamente la recuperación del costo administrativo.
El saldo de esta subcuenta de capitalización individual
financiará la pensión que corresponda.
Por lo tanto, este pilar fortalecerá financieramente el pilar
básico de reparto.
III.
AHORRO INDIVIDUAL Y/O COMPLEMENTARIO




Crear estímulos al ahorro voluntario (subcuenta prevista
actualmente para los servidores públicos por la Ley de los
Sistemas de Ahorro para el Retiro, artículo 74 Bis).
Estímulos para que los fondos de ahorro colectivos o cualquier
otra prestación para el retiro ya establecida por entidades y
dependencias, o por las organizaciones sindicales se integren
a la subcuenta de aportaciones complementarias (prevista
sólo para trabajadores del Apartado “A”).
Este ahorro (voluntario y/o complementario) puede aplicarse
para alcanzar una pensión más alta, de acuerdo a la decisión
de los participantes (organizaciones sindicales, entidades y
dependencias).
Administrado por la financiera pública sin fines de lucro.
Medidas necesarias:
1.
Ajustar los esquemas de aportaciones, incluyendo estímulos a la
permanencia
2.
Revisar los requisitos de edad y tiempo de servicios para los
trabajadores de nuevo ingreso
3.
Vincular el sistema de ahorro individual obligatorio (SAR-92) al fondo
colectivo para el financiamiento de la pensión básica de Ley
4.
Ordenar y regular los esquemas complementarios (gremiales ya
existentes)
5.
Incorporar un esquema de estímulos al ahorro voluntario
6.
Crear un esquema de administración e inversión especializado en
fondos de pensiones (organismo público autónomo)
7.
Rescatar el sistema de atención a la salud como incentivo a la
participación de los trabajadores
Integración de las pensiones en el
sistema de tres pilares propuesto
•Ahorro individual
obligatorio vinculado
al financiamiento de
la pensión de Ley 3
•Esquema de
1
aportaciones revisado
y estímulos a la
permanencia
•Edad y tiempo de
servicios revisados
para nuevos
2
trabajadores
III. Ahorro
individual
voluntario y/o
complementario
II. Pilar de
Capitalización
individual
•Esquema de estímulos
al ahorro voluntario 5
•Sistemas
complementarios
ordenados
4
Además:
(vinculado al
financiamiento de la
pensión de Ley, SAR
92)
•Creación de un esquema de
administración e inversión
de fondos especializado en
pensiones
6
I. Pilar de Reparto
•Rescate de los servicios
médicos como muestra del
compromiso estatal
7
(incluye la pensión
mínima
garantizada)
1.2. sistema unificado de pensiones
para los trabajadores del sector público
Medida para:
 Agregar el tratamiento de una problemática heterogénea
y compleja, que podría rebasar la capacidad de atención
de los niveles locales de gobierno
 Diversificar de forma más eficiente las fuentes de
financiamiento
 Construir un mecanismo de gestión en donde los
gobiernos y entidades compartan costos, junto con los
trabajadores
 Corregir los regímenes especiales (expresidentes,
banca de desarrollo, SCJN, empresas paraestatales,
etc.)
 Es una medida encaminada a darle viabilidad a la
seguridad social en el largo plazo
Para ello, se deben contemplar dos medidas
básicas:


Fortalecer el componente colectivo y redistributivo de las
pensiones de los trabajadores del sector público,
adecuando las legislaciones y esquemas de
participación entre estados e institutos, de tal forma que
se eviten los diferenciales que actualmente existen, la
perversión de incentivos y los subsidios cruzados
Diseñar un esquema de distribución de cargas en donde
participen los gobiernos locales y el gobierno federal,
que en un primer momento funcione como caja de
compensación de los pasivos ya generados, pero que
sea la base para el refinanciamiento y la constitución de
reservas del sistema en el mediano plazo
Además, se deben incluir las medidas para el
sistema de tres pilares, dado que operaría con
ese modelo
2. en materia de salud

Construir un mecanismo real de coordinación de
los sistemas de salud en el país
 Basar la estrategia de fortalecimiento de los
sistemas de salud en compromisos claros del
Estado, con partidas presupuestales específicas
para el rescate de los sistemas de salud
 Revisar los esquemas de operación y el
resultado de las reformas impulsadas
 Balancear las primas de aportaciones e
incorporar una cuota social en el caso de los
gastos médicos de pensionados
En conclusión:
Fortalecer los sistemas de seguridad social en
México requiere acuerdos que permitan:
1. Elaborar diagnósticos compartidos por todos
los actores involucrados, en los que se basen
los consensos necesarios
2. Realizar auditorías para identificar el destino
de los recursos y la responsabilidad del Estado
en el rescate de la Seguridad Social
3. Dar viabilidad a las instituciones, bajo un
horizonte de largo plazo en donde se
recuperen
la
solidaridad,
equidad,
universalidad y eficiencia como principios
Para ello:





Estado y sociedad, en su conjunto, deben avanzar hacia un
acuerdo para el rescate de la seguridad social.
Este acuerdo debe ser del tipo TODOS PONEN, en donde
cada actor reconozca su responsabilidad en el rescate y
fortalecimiento del Instituto.
Además, corresponde al Estado, como señal para avanzar,
asignar los recursos necesarios para rescatar los
servicios médicos, que permitan brindar atención de
calidad, calidez y oportunidad que demandan los trabajadores
y sus familiares.
Se debe tener en mente que las reformas exitosas a la
seguridad social, han sido precedidas por acuerdos amplios,
político- económicos, de carácter estatal
La viabilidad de las reformas precisan del respaldo de un
Estado fiscalmente fuerte, por lo que la reforma a la
seguridad social debe estar vinculada a la reforma fiscal
¡Gracias!
Dip. Miguel Alonso Raya
Y equipo técnico de la Comisión
de Seguridad Social
Acapulco, Gro.,
Septiembre 11, 2005
Descargar

Seguridad Social: propuestas