Reglas
•
•
•
•
Prohibido celulares
No a las formalidades
Seamos puntuales
Hay que divertirse
Objetivo del módulo
Aprender a organizar las finanzas de mi familia y
las finanzas de mi emprendimiento para
administrar correctamente el dinero que gano.
1. Aspectos generales
¿Cuál es el valor del dinero en el tiempo?
Entonces…
Un sol seguro vale
más que un sol con
riesgo
Un sol de hoy vale
más que un sol de
mañana
Decisiones financieras
 Activo
 Pasivo
DECISIONES FINANCIERAS
Decisiones de Inversión
 Patrimonio
 Ingresos
Decisiones de Financiamiento
 Egresos
Decisiones de Utilidad
ESTADOS
FINANCIEROS
Mi Villano Favorito I
Mi Villano Favorito II
El capital del amor
Esto no es suficiente…
¿Qué mantiene un avión en vuelo?
Si esta bien el tiempo, la máquina, el
piloto, el mapa y no hay gasolina …
La gasolina es la liquidez
¿Cuánto dinero tenemos para pagar nuestros
gastos mensuales?
2. Flujo de caja
Vídeo: Flujo de caja
Flujo de Caja
Ingresos – Egresos = Disponible
• El Flujo de Caja es una herramienta que muestra por
separado las entradas y salidas de dinero en efectivo.
• Se puede elaborar por día, por semana o cada mes.
Ejercicio: El maestro de obra Ricardo
• Ricardo es un maestro de obra emprendedor, miembro
activo del Club de Maestros de Obra DINO.
• Durante el pasado mes de julio, Ricardo tuvo proyectos
de construcción por los que cobró S/. 7,000 soles.
Además obtuvo unos ingresos extra por S/. 500.
• Viendo que próximamente tendría un trabajo de
construcción más grande en el que necesitaba algunos
equipos decidió pedir un préstamo por S/. 2,500.
Ejercicio: El maestro de obra Ricardo
• Ricardo es un maestro de obra de excelencia que
cumple con sus compromisos. Cuando llegó fin de mes,
Ricardo tuvo que pagar S/. 50 por el celular que usa
para trabajar.
• Ricardo invirtió los S/. 2,500 del préstamo que obtuvo en
comprar herramientas diversas, equipos de protección
personal y una máquina cortadora de cerámica.
• Además, le pago a sus 2 ayudantes S/. 800 a cada uno.
• Sacó sus cuentas y gastó S/. 200 en movilidad.
• Gastó S/. 1,000 soles en cemento Pacasmayo y otros
materiales e insumos de construcción.
Ejercicio: El maestro de obra Ricardo
• Como su préstamo fue desembolsado en julio, este mes
le corresponde pagar S/. 300 como cuota del préstamo.
• Ricardo se ha fijado un sueldo de S/. 2,000. El sabe que
el dinero del negocio es distinto al dinero de la familia.
• Finalmente, Ricardo sabe que hay que guardar pan para
mayo. Por ello cada mes ahorra S/. 200 soles en una
cuenta que ha abierto en su banco.
¿Podemos ayudar a Ricardo a hacer su flujo de caja?
FLUJO DE CAJA DEL MAESTRO RICARDO
INGRESOS
Mes 1
1. Proyectos del mes
7,000
2. Otros ingresos
500
3. Préstamo
2,500
10,000
A. Total de Ingresos (1 + 2 + 3)
EGRESOS
1. Teléfono celular que uso para trabajar
2. Gastos de movilidad
Mes 2
Mes 1
Mes 2
50
200
3. Compra de herramientas / máquina nueva
2,500
4. Compra de materiales o insumos
1,000
5. Pago de préstamo
6. Sueldo de ayudantes
7. Sueldo del dueño (Emprendedor)
8. Ahorro
300
1,600
2,000
200
B. Total de Gastos
(1 + 2 + 3 + 4 + 5 + 6 + 7 + 8)
7,850
C. Saldo del Mes (A - B)
2,150
FLUJO DE CAJA DE MI EMPRENDIMIENTO
INGRESOS
Mes 1
Mes 2
Mes 1
Mes 2
1. Proyectos del mes
2. Otros ingresos
3. Préstamo
A. Total de Ingresos (1 + 2 + 3)
EGRESOS
1. Teléfono celular que uso para trabajar
2. Gastos de movilidad
3. Compra de herramientas / máquina nueva
4. Compra de materiales o insumos
5. Pago de préstamo
6. Sueldo de ayudantes
7. Sueldo del dueño (Emprendedor)
8. Ahorro
B. Total de Gastos
(1 + 2 + 3 + 4 + 5 + 6 + 7 + 8)
C. Saldo del Mes (A - B)
FLUJO DE CAJA DE MI FAMILIA
INGRESOS
1. Mi sueldo
2. Intereses de ahorro
3. Otros ingresos
Mes 1
Mes 2
Mes 1
Mes 2
A. Total de Ingresos (1 + 2 + 3)
EGRESOS
1. Alquiler de la casa
2. Luz, agua, teléfono de la casa
3. Compra de alimentos
4. Salud, medicinas
5. Recreación
6. Estudio de mi hijos
7. Gastos de movilidad
8. Propina a mis hijos
9. Ahorros
10. Otros
B. Total de Gastos (1 + 2 + 3 + 4 + 5 + 6 + 7 + 8 + 9 + 10)
C. Saldo del Mes (A - B)
¿Qué hacer con el dinero disponible?
Tú decides: Invertir o ahorrar.
5 consejos para llevar en orden las
finanzas de tu empresa y las de tu familia
1. Separa el dinero de tu empresa y tu dinero
personal.
2. Fíjate un sueldo.
3. Anota todos tus ingresos y egresos de efectivo.
4. Analiza cómo puedes aumentar tus ingresos.
5. Analiza cómo puedes reducir los egresos.
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