"Prácticas Eficaces en
Educación Financiera:
La Experiencia
de la Empresa Cashflow"
Act. Andrés Díaz Ruiz
[email protected]
03-JUN-08
Objetivo
Objetivo
Compartir nuestra metodología
en educación financiera y la
experiencia en la
CONCIENTIZACION
CONTEXTO – ESTRÉS FINANCIERO
60000
50000
40000
Sueldo
Ingreso Pasivo
30000
Ingreso Total
Gastos Total
20000
10000
0
1
2
3
4
5
años
6
7
8
9
10
CONTEXTO – CAUSAS
“La principal causa de las dificultades financieras son el miedo y la
ignorancia, no la economía o el gobierno de los ricos. Los miedos
auto-infligidos y la ignorancia mantienen atrapada a la gente.”
CONTEXTO – ESPERANZA DE VIDA
INEGI. Indicadores Sociodemográficos de México (1930-2000).
INEGI. Esperanza de vida por entidad federativa según sexo, 2004 a 2007
.
SI NO HACEMOS NADA …. 65 =
1 4
17
49
29
Millonario
Age Wave
Independiente
Empleado
Muerto
Caridad
LA EDUCACIÓN FINANCIERA
MISION
Elevar el bienestar financiero
de los mexicanos.
EL CONO DEL APRENDIZAJE
Después de 2 Semanas
Involucramiento
Haciendolo Realmente
90% de lo que
Decimos y Hacemos
Simulando la
experiencia
Activo
Presentación dramática
70% de lo que
Decimos
Hablando del Tema
Participar en discusión
Viendolo hacer en sitio
50% de lo que
Escuchamos y Vemos
Una Demostración
Viendo una Exhibición
Ver una Película
30% de lo que Vemos
Viendo Fotos o Dibujos
20% de lo que Oimos
Escuchar Palabras
10% de lo que Leemos
Leer
Pasivo
LA EDUCACIÓN FINANCIERA
Ingresos
Descripción
Auditor:
Flujo de Efectivo
Sueldo:
Interés:
Dividendos:
$
Mi esposa
Persona a su Derecha
4 ,5 2 0 .0 0
Ingreso Pasivo =
$
1 ,4 5 0 .0 0
(Interés + Dividendos + Flujo de efectivo de las empresas)
Bienes inmuebles:
Casa para Renta
$
1 ,4 5 0 .0 0
Negocios:
Total de Ingresos:
$
5 ,9 7 0 .0 0
Gastos
Número de Hijos:
Impuestos:
Hipoteca:
Pago del préstamo escolar:
Pago del automóvil:
Pago Tarjetas de Crédito:
Pago a minoristas:
Otros Gastos
Gastos por hijos:
Pago de préstamo bancario:
$
$
$
$
$
$
$
$
8 7 5 .0 0
4 0 0 .0 0
2 3 6 .0 0
1 0 0 .0 0
6 0 .0 0
5 0 .0 0
6 9 0 .0 0
4 8 0 .0 0
3
(Empiece el juego sin hijos)
Gastos por Hijo:
$
1 6 0 .0 0
Total de Gastos:
$
2 ,8 9 1 .0 0
Flujo de Efecitvo Mensual:
$
3 ,0 7 9 .0 0
LA EDUCACIÓN FINANCIERA
BALANCE GENERAL
Activos
$
Ahorros:
Acciones/Fondos de Inversión/CD
No Acciones
Bienes Inmuebles:
Casa
Pago Inicial
$ 5,000.00
Pasivos
2,150.00
Costo/Accion
Hipoteca
Prestamos Escolares
Prestamos Automovil
Tarjetas de Crédito
Deudas a minoristas
RE Hipoteca
Costo
$ 45,600.00
Pasivos (Negocio)
Préstamo Bancario
Negocio
Pago Inicial
Costo
$
$
$
$
$
46,000.00
4,500.00
5,000.00
2,000.00
1,000.00
ESTADOS FINANCIEROS
Automóvil
Finanzas
Dirección
Volante
Acelerador
Freno
Velocidades
Ingreso
Egreso
Activo
Pasivo
LA EDUCACIÓN FINANCIERA
EL PERIODO DE VIDA LABORAL ES COMO UN
PARTIDO DE FUTBOL AMERICANO
1er
2do
3er
4to
Cuarto Cuarto Cuarto Cuarto
25-35 35-45 45-55 55 - 65 65 -75
Edad de Jubilación: 65 años
Esperanza de Vida de los mexicanos: 75 años
PRE OCUPARME AHORRAR RESOLVER
LA TAREA
CONCLUSIONES
1er
2do
3er
4to
Cuarto Cuarto Cuarto Cuarto
EJ: 65 años
EV: 75 años
25-35 35-45 45-55 55 - 65 65 -75
ESTRÉS FINANCIERO
GRACIAS
Act. Andrés Díaz R.
CFB
[email protected]
www.cfb.com.mx
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