MICROFINANZAS CON
RESULTADOS
Sellos de Desempeño Social en Genero,
Pobreza y Desarrollo Rural
Reunión Social Performance Task Force
Panamá, 2013
El FOROLACFR, organización regional
que aglutina a:
• 24 redes nacionales e instituciones
financieras y de desarrollo, que
trabajan para crear sistemas y
servicios financieros incluyentes
• 15 países e involucran a más de 600
instituciones financieras con 5
millones de clientes.
Desde el 2005, trabaja fuertemente en
la promoción del desempeño social en
LAC.
Avances y tendencias en la gestión del DS
Mejora en gestión de procesos…. Y beneficios para los
clientes?
• Marco conceptual
• Herramientas para alinear objetivos y mejorar procesos
internos
• Estándares Universales para evaluar el Desempeño
Social (SPTF)
Pero… los cuestionamientos continúan
¿Cómo evidenciar que mejoramos la
vida de los clientes?
Por qué una certificación de resultados
en desempeño social ?
•
El primer objetivo de las microfinanzas es apoyar el desarrollo
social y económico de sus clientes
•
Crisis de credibilidad. Se
resultados de la intervención
•
Estándares son necesarios pero hay que valorar especificidades y
entender contextos
•
cuestionan
principalmente
Tendencias en políticas públicas y marcos regulatorios
los
El verdadero valor de la certificación
IMF
Instrumento para guiar el camino hacia la
excelencia en el ámbito social
Credibilidad y reputación: Microfinanzas con
resultados sociales
Gestión por resultados
Motivación a nivel interno
Clientes
Mejores productos y servicios enfocados en sus
necesidades
Reducción de costos
Menor riesgo
•
•
•
•
•
•
•
Sellos de desempeño social en
Latinoamérica y El Caribe
Genero, Pobreza y Desarrollo
Rural
Microfinanzas con resultados
en clientes
Los hitos más importantes
• 80 auditorias sociales SPI/CERISE en 10 países de
LAC
• Indicadores comunes de DS implementados en 3
países
• Talleres de definición y validación de normas de Sellos
en 7 países. Más de 100 instituciones involucradas
• Talleres sobre marcos normativos y sus vínculos con
desempeño social en 3 países
• Pruebas piloto:
POBREZA
AMUCSS/México (1)
REDFASCO/Guatemala (2)
FINRURAL/Bolivia (1)
RFR/Ecuador (1)
DESARROLLO RURAL
REDFASCO/Guatemala (2)
FINRURAL/Bolivia (2)
GENERO
AMUCSS/México (1)
Perú (2)
FINRURAL/Bolivia (1)
El Sistema de Certificación
Promover normas y estándares orientados a valorar y
diferenciar a IMF que priorizan el desarrollo de sus
clientes
y gestionan resultados para demostrarlo. La
certificación .. .
Certifica resultados
en
clientes
(no
herramientas)
No tiene fines de
lucro.
Las
redes
nacionales
implementan.
No es obligatoria.
La IMF decide el
Sello.
Proceso
preparatorio
la excelencia
hacia
Sellos de Desempeño Social
POBREZA
DESARROLLO
RURAL
EQUIDAD
DE
GENERO
Avances
• Para cada sello:
 Estándares, indicadores, parámetros de
evaluación y parámetros de valoración,
validados por operadores
 Reglamento de Normas Técnicas
 Herramientas de auditoria de Normas
 Instrumentos
metodológicos
para
la
certificación
• Propuesta de mecanismo institucional
Uno de los modelos:
SELLO DE DESARROLLO RURAL
MODELO DE INTERVENCIÓN -SELLO DESARROLLO RURAL
Clientes rurales
La inclusión financiera
de clientes rurales
Areas rurales
Pobres
Mujeres
Demuestra
focalización
en…
Atención al sector
productivo
Sector agropecuario,
forestal y pesca
Cadenas productivas
Iniciativas
económicas rurales
Altos niveles de retención
IMF CON ENFOQUE
DE DESARROLLO
RURAL
Demuestra la
satisfacción
de sus clientes
a través de…
Costo justo y transparente
Acceso y aprov. de
clientes a servicios NF
Niveles altos de
satisfacción de clientes
Ingresos de la unidad
económica
Genera
resultados
positivos a
nivel de …
Patrimonio/Activos
Mejora de prácticas de
producción
Empleo
Educación financiera
Educación NF
Microseguros
Estándares de focalización
ESTANDARES
INDICADORES
ALCANCE Y FOCALIZACION
Nivel de referencia para la
evaluación
¿La institución prioriza la inclusión
financiera de clientes rurales?
a. Atención clientes rurales:
b. Ahorro Rural
c. Cartera rural
a.Mayor o igual a 50%
b. Mayor o igual a 40%
c. Mayor o igual a 50%;
¿La institución prioriza la atención a
areas rurales?
Presencia en áreas rurales
Mayor o igual a 50%
¿La institución prioriza la inclusión
financiera de clientes pobres rurales?
Atención Pobres Rurales en la Cartera Rural
Mayor o igual a 10%
¿La institución prioriza la inclusión
financiera de mujeres en areas rurales?
Atención Mujeres Rurales
Mayor al 30%
¿La institución prioriza la atención al
sector agropecuario, forestal y pesca?
a. Atención a productores agropecuarios
b. Cartera agropecuaria
a. Mayor o igual a 30%
b. Mayor o igual a 20%
¿La instituciónapoya el financiamiento
Atención al sector de cadenas productivas?
productivo
Crédito específico a eslabones de cadenas
productivas
Focalización rural
a. Atención iniciativas económicas rurales
¿La institución promueve el desarrolo de b. Atención nuevas iniciativas económicas
iniciativas económicas rurales?
rurales
b. Cartera iniciativas económicas rurales
Mayor o igual a 10 %
a. Mayor o igual a 10%
b. Mayor o igual a 5%
c. Mayor o igual a 15%
Estándares de satisfacción
ESTANDARES
INDICADORES
Nivel de referencia para la
evaluación
SATISFACCION CLIENTES RURALES
Retención de
clientes rurales
¿La institución fortalece la lealtad de sus
Retención de clientes rurales
clientes rurales?
¿La institución proporciona servicios a
un costo justo para sus clientes?
a. Costo justo del crédito
Calidad del servicio ¿La institución asegura que sus clientes b. Costo transparente del crédito
conozcan y entiendan el costo efectivo
que pagan por sus servicios?
¿La institución asegura que sus clientes
accedan a servicios de educación no
financiera orientada a foralecer sus
Acceso y aprov. a educación no financiera
capacidades empresariales y
productivas?
Facilitación de
servicios no
financieros a clientes ¿La institución asegura que sus clientes
accedan a servicios de educación
Acceso y aprov. a educación financiera
rurales
financiera ?
Satisfacción del
cliente
Mayor a tasa institucional
de retención
a. Rango definido por
promedio sectorial
(desviación estándar)
b. Mayor a 80%
Mayor o igual a 40%
Mayor o igual a 70%
¿La institución facilita microseguros a sus
clientes rurales para reducir su
Acceso a microseguros
vulnerabilidad?
Mayor o igual a 30%
¿La institución satisface las necesidades
financieras y no financieras de sus
Indice de satisfaccion clientes
clientes rurales?
Mayor o igual a 70%
Estándares Desarrollo de clientes
ESTANDARES
INDICADORES
Nivel de referencia para la
evaluación
RESULTADOS EN DESARROLLO SOCIAL Y ECONOMICO DE CLIENTES RURALES
Ingresos por ventas
(actividad principal)
de la unidad
económica
Patrimonio de la
patrimonio de la
unidad económica
¿Los clientes rurales de la institución han
incrementado los ingresos de su actividad
Incremento ingresos principal actividad económica
10%,30%,50%
económica?
¿Los clientes rurales de la institución han
Crecimiento en patrimonio
incrementado su patrimonio?
10%,30%,50%
Adaptación y mejora ¿Los clientes rurales de la institución
de practicas
evidencian mejoras en practicas
productivas
productivas?
Generación de
empleo de la unidad
económica
¿Los clientes rurales de la institución
evidencian una generación de empleo?
Mejora en practicas productivas
10%,30%,50%
Generación de empleo
10%,30%,50%
Parámetros de valoración- Sello de DR
Empleo
25%
Adaptación Tec.
25%
Patrimonio
25%
Ingresos
ALCANCE Y FOCALIZACION
Focalización Rural
25%
Atención al sector productivo
DESARROLLO/IMPACTOS
100%
Satisfacción clientes
SATISFACCION CLIENTES
Retención clientes
30%
Calidad del servicio
Servicios no financieros
35%
Calidad del servicio
Servicios no financieros
20%
Retención clientes
Satisfacción clientes
DESARROLLO/IMPACTOS
15%
SATISFACCION CLIENTES
100%
Atención al sector productivo
40%
Focalización Rural
Empleo
ALCANCE Y FOCALIZACION
100%
10%
20%
30%
40%
Patrimonio
Adaptación Tec.
60%
0%
Ingresos
50%
60%
70%
80%
90% 100%
Herramienta de auditoria
Retos y
perspectivas
Retos
A nivel del FOROLACFR
• Definición
del
mecanismo
institucional
(propuesta
a ser evaluada por niveles
estratégicos)
• Establecimiento de plataformas autónomas que
acompañen a las instituciones en el proceso de
certificación.
Retos
A nivel de redes nacionales
• Contextualización de la normativa
• Fortalecimiento de capacidades y construcción de
instrumentos para gestionar información sectorial
• Incidencia política para lograr el reconocimiento
de los estándares
Retos
A nivel de las instituciones
• Gestión por resultados como mayor
desafío para las instituciones que se
incorporen a la certificación
Los próximos pasos
(1) Socialización de avances en los 3 Sellos a redes nacionales
(2) Masificación en aplicación de auditorías en los Sellos
(3) Programa de Capacitación (virtual) en gestión de
resultados
(4) Pilotos
de
implementación
en
instituciones
(acompañamiento en la implementación de estándares)
Gracias…
Mayor información:
[email protected]
Gracias….
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Microfinanzas con resultados Sellos de Desempeño Social en