El problema de la
informalidad
Foro: La Agenda de Inclusión para el Perú
Comex Perú- Sociedad de Comercio Exterior del Perú
Lima 19 de Agosto de 2011 │David Tuesta
La Agenda de Inclusión para el Perú / 19 de Agosto 2011
Definiendo informalidad … múltiples
aproximaciones
• Según su estatus laboral. Cuenta propia, Trabajadores familiares sin remuneraciones,
Empleados domésticos, Empleados y empleadores en empresas de hasta 5 o 10
trabajadores OIT).
• Trabajadores que no hacen contribuciones a salud y pensión,
• Trabajadores que ganan menos del salario mínimo
• Por el lado de las firmas, aquellas empresas no inscritas en el Registro Mercantil.
• Aproximación productiva, cuentas nacionales o estimaciones econométricas. Actividades
que no pasan por el circuito de transacciones formales. Normalmente medidas como %
del PIB.
… Sea cual fuera la definición, el problema es el mismo: un divorcio entre
Estado y Sociedad con implicancias socio económicas relevantes.
Página 2
La Agenda de Inclusión para el Perú / 19 de Agosto 2011
¿Porqué es un problema la informalidad?
• Quiebre Rn Estado – Sociedad: Tributos a cambio de Cumplir responsabilidades del
Estado (derechos de propiedad, rule of law, seguridad, funcionamiento de los mercados,
políticas sociales y económicas),
• Informalidad retroalimenta negativamente la efectividad del estado y esta a su vez el
incentivo a ser formal (“no vale la pena ser formal”, “el producto es malo”)
• La interrelación economía informal-gestión estatal, ha tendido a afectar las decisiones
equivocadas de los policy makers en su intención de querer controlar la
informalidad o mejorar sus políticas a través de la historia: prohibiciones y sobre
regulaciones; mayor burocracia, leyes laborales, políticas tributarias, programas sociales.
Su intención de solucionar problemas por LEY han ido generando un mayor efecto
expulsión (“no vale la pena ser formal”, “es muy caro”).
• En resumen, una alta economía informal, limita el potencial de crecimiento de un país
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La Agenda de Inclusión para el Perú / 19 de Agosto 2011
Armando el puzzle…
Las piezas del crecimiento
con Inclusión
La inversión en
capital humano e
infraestructura
Políticas
sociales
• Dentro de los serios problemas de carácter
institucional que enfrenta el Perú, el de la
informalidad toma relieve mundial en el
país (ver lámina siguiente).
• La informalidad no es un problema aislado,
Se integra e interactúa dentro del engranaje
del crecimiento con inclusión,
Competitividad
y apertura de
mercados
Reformas
institucionales que
integre a los
mercados:
El Problema de la
Informalidad
• Por ello, las soluciones no pueden transitar por
un solo carril. Se requieren soluciones que
tomen en cuentan las otras piezas del
puzzle.
Página 4
0
Luxembourg
New Zealand
Macao. China
Germany
Denmark
Norway
Indonesia
Jordan
Belgium
Hungary
Yemen
Slovenia
Bhutan
Malaysia
Lesotho
Namibia
Bosnia and Herzegovina
Venezuela, RB
Algeria
Albania
Romania
Cote d'Ivoire
Guinea
Malawi
Estonia
Latvia
Tajikistan
Ethiopia
Angola
Gabon
El Salvador
Russian Federation
70
Honduras
80
Uruguay
Tanzania
Georgia
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La informalidad en Perú: la cuarta tasa
más elevada en el mundo!
Estimación de la tasa de informalidad (% del PIB)
Perú:
66,4%
60
50
40
30
20
10
Fuente: Schneider et al (2010)
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La Agenda de Inclusión para el Perú / 19 de Agosto 2011
Factores detrás de la informalidad
La literatura es amplia, con visiones distintas, pero complementarias...
Incentivos, costo beneficios, elección voluntaria
Smith (1876), World Bank (2007)
Ventajas comparativas y capital humano
Rosen (1981),; Heckman y Sedlacek (1985); Carneiro,
Heckman y Vitlacil (2001)
Productividad y diferenciales salariales
Pradan y Van Soest (1997); Maloney (1999); Gong, Van
Soest y Villagómez (2000); Gong y Van Soest (2001)
Rigideces laborales, exclusión
Lewis (1954); Harris-Todaro (1970); Rauch (1981);
Mortesen y Pisarides (1994); Bosch (2006); Santa
María (2009); Tuesta y Ugarte (2011)
Regulaciones ineficientes
De Soto (1989), Loayza (1994), Fortin et al (1997),
Loayza y Rigolini (2007)
Rule of law
Loayza y Rigolini (2007); Tuesta y Ugarte (2011);
Efectividad gubernamental
De Soto (1989); Loayza y Rigolini (2007)
Crecimiento económico
Loayza y Rigolini (2007), BID (2011); Tuesta y Ugarte
(2011);
Enforcement
Shome (2004); García (2011)
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La Agenda de Inclusión para el Perú / 19 de Agosto 2011
Factores detrás de la informalidad
Algunos números ...
1. El impacto del crecimiento económico… en promedio ..
Relación entre la Participación del Trabajo Cuenta
Propia y PIB pc
0
.6
0
.2
.2
.4
.4
.6
Cuenta Propia/Empleo
Cuenta Propia/Empleo
.8
.8
Relación entre la Participación del Trabajo Cuenta
Propia y PIB pc en Estados Unidos
6
7
8
Log
GDPpc
9
10
6
7
8 GDPpc
Log
9
10
USA: 1910-2005
Fuente: Proyecto Cobertura BID-BBVA (2011)
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La Agenda de Inclusión para el Perú / 19 de Agosto 2011
Factores detrás de la informalidad
Algunos números ...
2. El impacto del crecimiento económico… en Latam: caminos diferentes…
Relación entre la Participación del Trabajo Cuenta
Propia y PIB pc
.6
.4
Cuenta Propia/Empleo
.6
.4
0
0
.2
.2
Cuenta Propia/Empleo
.8
.8
Relación entre la Participación del Trabajo Cuenta
Propia y PIB pc en Estados Unidos
6
7
8 GDPpc
Log
Mexico: 1950-2010
9
Brasil: 1960-2000
10
6
7
8
Log GDPpc
Chile: 1960-2002
Peru: 1993-2007
9
10
Costa Rica: 1973-2000
Colombia:1964-2005
Fuente: Proyecto Cobertura BID-BBVA (2011)
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La Agenda de Inclusión para el Perú / 19 de Agosto 2011
Factores detrás de la informalidad
Algunos números ...
3. Los problemas que imponen las trabas para crear empresas formales que limitan la formalidad
de las microempresas
4. La importancia del enforcement
Relación entre informalidad y número de trámites para
iniciar un negocio
Evasión fiscal e informalidad
Fuente: BBVA Research
Perú
Fuente: BBVA Research
25
60
Uruguay
50
20
Nicaragua
Colombia
40
15
Informalidad
N°. de trámites
Guatemala
10
5
República
Dominicana
México
30
Argentina
20
Chile
10
0
0
0
10
20
30
40
50
60
70
Informalidad
Fuente: BBVA Research / Doinbg Business
80
0
5
10
15
20
25
30
35
Evasión de IVA
Fuente: BBVA Research/ IMF
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Factores detrás de la informalidad
Algunos números ...
5. La calidad regulatoria
6. La efectividad del estado
Economía informal* vs. calidad regulatoria en 110
países
80
Tamaño
economía
informal
Economía informal* vs. efectividad
gubernamental en 110 países
80
Tamaño
economía
informal
70
70
60
60
50
50
40
40
30
30
20
20
10
10
0
-2
-1
0
1
2
-
3
+
-1,5
-1
-0,5
0
0
0,5
1
1,5
-
2
2,5
+
Efectividad gubernamental
Calidad regulatoria
*: Incluye actividades de negocios con ingresos no reportados de la producción de
bienes y servicios legales.
Fuente: BBVA con datos de Banco Mundial
*: Incluye actividades de negocios con ingresos no reportados de la producción de
bienes y servicios legales.
Fuente: BBVA con datos de Banco Mundial
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Factores detrás de la informalidad
Algunos números ...
7.. Sobre las rigideces laborales, salarios mínimos e incentivos a la informalidad
Resultados Estimación Econométrica:
Panel 134 países, 1999-2006
Variable Dependiente: Porcentaje
Economía Sumergida (Informalidad)
Estimación de Datos de Panel por Vector de
Descomposición de Efectos Fijos
Numero de obs
=
Numero de países
=
F( 5, 395) = 21.84
Prob > F = 0.0000
547
134
Indice Crecimiento e Inflación
Indice Rigidez Laboral
Indice Calidad Institucional
Constante
Valor de la informalidad estimada:
País con mayor rigidez laboral y
peor calidad institucional
52.5
-0.0753
(-0.1)
2.8941***
(4.0)
-3.0581***
(-5.9)
34.5553***
(33.4)
País con menor rigidez laboral y
mejor calidad institucional
País con mayor rigidez laboral
País con menor rigidez laboral
8.4
44.1
27.8
Fuente: Tuesta y Ugarte (2011) **
•Informalidad o Economía Sumergida, Fuente: Schneider et al (2010).
•Indice Rigidez Laboral: Dificultad para Contratar, Rigidez horaria y Redundancia de costes laborales. Fuente:
Banco Mundial (Doing Business)
•Indice Calidad Institucional: Estado de Derecho, Control de la Corrupción, Calidad Regulatoria y Estabilidad
Política. Fuente: Banco Mundial (World Governance Indicators)
• Forthcomming
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Factores detrás de la informalidad
8. Sobre las rigideces laborales, salarios mínimos e incentivos a la informalidad
Perú
Estructura del mercado laboral 2010
Ud. se desempeño en su ocupación
principal o negocio como:
Empleador o
patrono
5%
Perú:
• Aproximadamente el 80 % de los trabajadores
estarían fueran del ámbito “real” de la Ley de
Salario Mínimo.
Resto
4%
Dependiente
con contrato
11%
Trabajador
independiente
34%
Trabajador
Familiar no
remunerado
20%
• Sólo un 11% tienen un contrato en relación de
dependencia
• ¿Política social?
•¿Y la informalidad?
Dependiente
sin contrato
26%
Fuente: BBVA Research con base a ENAHO
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La Agenda de Inclusión para el Perú / 19 de Agosto 2011
Factores detrás de la informalidad
9. Sobre las rigideces laborales, salarios mínimos e incentivos a la informalidad
Perú: Trabajadores dependientes…. La mayoría sin salario mínimo
• Al menos tres colectivos ganan menos del salario mínimo
• Un 70% de trabajadores que se consideran dependientes no tiene contrato.
• … y obviamente ganan menos del salario mínimo
Perú: Trabajador dependiente
Perú: Trabajador dependiente
Ingreso mensual 2010 de trabajadores dependientes según
modalidad de contratación (en soles)
Trabajadores dependientes
según modalidad
2000
Contrato
Resto indefinido
1%
10%
1500
Contrato a
plazo fijo
16%
1000
RMV a
diciembre
2010: S/. 580
500
Sin
contrato
69%
Locación
de
servicios
4%
0
Sin contrato
Prácticas
convenios
Periodo de
prueba
Por locación de
servicios
Fuente: BBVA Research con base a ENAHO
Contrato de
apredizaje
Contrato a plazo
fijo
Contrato
indefinido
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La Agenda de Inclusión para el Perú / 19 de Agosto 2011
Factores detrás de la informalidad
10 . Sobre las rigideces laborales, salarios mínimos e incentivos a la informalidad
El diferencial entre el salario mínimo y lo que se paga en el “mundo informal”, es
alrededor de 40% en los últimos 8 años … en el 2012 sería alrededor de 50%... ¿seguirá
incrementándose?
Perú: Trabajador Independiente
Perú: Trabajador Dependiente
Ingreso mensual del trabajador
independiente y remuneración mínima
(en soles)
En 2012
la RMV
sería : S/.
750
700
600
Ingreso mensual del trabajador
dependiente sin contrato y remuneración
mínima vital (en soles)
En 2012
la RMV
sería : S/.
750
700
600
500
500
400
Ingreso mensual
RMV
Ingreso mensual
2011
2010
2009
2008
2007
2006
2005
2011
2010
2009
2008
2007
0
2006
100
0
2005
200
100
2004
300
200
2004
400
300
RMV
Fuente: BBVA Research con base a ENAHO
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Explorando soluciones
Las piezas del crecimiento
con Inclusión
La interacción de la informalidad
Informalidad
La inversión en
capital humano e
infraestructura
Políticas
sociales
Prestaciones
Sociales
Estructura
Mercado
Laboral
Bajos
Ingresos
Tributarios
Baja
Productividad
e.g. gasto
educación,
infraestructur
as
Rule of Law
Competitividad
y apertura de
mercados
Reformas
institucionales que
integre a los
mercados:
El Problema de la
Informalidad
Bajo
Crecimiento
Excesiva
regulación
Contexto
hostil para
los negocios
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La Agenda de Inclusión para el Perú / 19 de Agosto 2011
Explorando soluciones: conociendo a los
agentes informales
•Además, es necesario subrayar que en general la informalidad se caracteriza por una baja
productividad. Esto condiciona mucho lo que se les puede exigir por ley o por
enforcement… Las leyes que se den para incorporarlos, tendrán que tener muy en
cuenta ello.
•Son unidades económicas dedicadas a la producción de bienes o a la prestación de servicios (en gran
medida) con fuerte uso del capital trabajo (generar ingresos). Funcionan, típicamente, en pequeñas
escalas.
• Bajo nivel de organización
• Escasa división del trabajo y capital
Pequeña escala
productiva
– Activos fijos compartidos con el hogar
• Vendedores
ambulantes de
mercancías y de
alimentos
– Tecnología poco desarrollada
• Artesanos
– Mano de obra poco calificada. Si exis ten, las relaciones de empleo
se basan en el empleo ocasional, el parentesco o las relaciones
personales y sociales
• Indistinguible el patrimonio del hogar y el de la unidad
productiva
• Adquisición de pasivos sólo a título personal
• Limitado acceso a los canales formales de intermediación
(canal financiero)
• Transportistas
• Prestadores de
servicios domésticos y
de reparación, etc
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La Agenda de Inclusión para el Perú / 19 de Agosto 2011
Explorando soluciones
Macroeconómico: políticas de crecimiento basados en brindar mayor
1 • Ámbito
competitividad. Esta es una senda lenta (el crecimiento no soluciona el problema de la
informalidad en el corto plazo) pero es central en la solución de la informalidad a largo
plazo.
2• Romper el círculo vicioso de economía informal y mala gestión estatal:
- Reducción de burocracia, trámites, costos de ser formal (red tape), clima de negocios
en general
- Mejorar el rule of law, planteándose metas claras (que se conozcan) alcanzables
progresivamente
-
Priorizar la mejora de servicios estatales claves que la sociedad valora
3 • Redefinir las políticas económicas, sociales y laborales que tienden a exacerbar (sin
quererlo) el problema de la informalidad
- Leyes laborales, salarios mínimos, sobre costos
- Sobre costos de ser formal asociados a políticas tributarias y contributivas (a nivel
central y local)
- Programas sociales no adecuadamente focalizados (“para que pagar si lo tenemos
gratis”)
Página 17
La Agenda de Inclusión para el Perú / 19 de Agosto 2011
Explorando soluciones
4 • Repensar políticas tributarias y contributivas que sean inclusivas. Ya hemos visto las
características de un trabajador informal. Ello implica pensar en tributos que racionalice
las diferentes instancias de cobro (central, local) que se materialice en cargas de
impuestos y contribuciones adecuadas tanto para el empleador como para el empleado.
5
• La importancia del enforcement. No es la solución suficiente pero si necesaria, y
complementaria a otras acciones. Esto implica dotar de recursos a los entes
fiscalizadores del estado, que redunde en una mejora de su capital humano, tecnológico
y de efectividad en el cumplimiento de sus funciones. Revisitar la experiencia de la reforma
de la Sunat de inicio de los 90s (autonomía) y los programas que se pusieron en marcha.
Experiencias relevantes en Chile y España de que una buena administración tributaria
tiene un rol central en la reducción de la informalidad.
6
• Racionalizar los esquemas de contribución a la seguridad social y pensiones. Estos
se terminan convirtiendo en otra “carga fiscal” más, al margen de que se entiende que el
beneficio es directo. Esto redunda en el poco interés en contribuir (algo más en salud que
en pensiones) y en la baja cobertura del país.
– Programas ad hoc tomando en cuenta las características del trabajador informal
(restricciones de liquidez, baja capacidad de ahorro, empleo esporádico, otras
necesidades básicas, niveles de pobreza, etc. ). Proyecto BBVA – BID de Cobertura
– Ayudar a contribuir a los que están en mejor capacidad de hacerlo: Proyecto Matching
Contributions BBVA-Banco Mundial
Página 18
La Agenda de Inclusión para el Perú / 19 de Agosto 2011
Explorando soluciones
7 • Aunque la informalidad es una causa importante de bajos niveles de bancarización, la
relación es endógena, es decir, también se podría enfocar de manera inversa… un
mayor acceso a servicios financieros no solo facilitaría la disponibilidad de recursos y
crecimiento para las empresas, además generaría su registro, identificación, mejoras en
procesos contables… esto constituiría un paso a su formalización…
Resultados del modelo: Parámetros
Crédito Bancario y Economía Informal
90
Factores estructurales
0.03
-0.39
Crecimiento
0.00
Economía informal
-0.95***
Factores institucionales
Índice Información Crediticia
4.15*
Índice de Costo Registro Propiedad
-3.87
Índice de Marco Legal
5.16**
Infraestuctura bancaria
Infraestructura Bancaria
24.75***
70
Crédito bancario (% del PIB)
Inflación
Spread
Japón
80
Chile
60
Croacia
50
40
Turquía
30
Filipinas
20
PERÚ
Brasil
México
10
***, **, * indican significancia al 1%, 5% y 10% respectivamente
0
Fuente: BBVA Research
0
10
20
30
40
50
60
70
Economía Informal (proporción del PIB)
Fuente: World Economic Outlook y Schneider (2004)
Página 19
[email protected]
www.bbvaresearch.com
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