Uso Correcto de su Tarjeta de
Crédito
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Introducción
• Presentación de los instructores y de los
participantes.
• Descripción general del módulo.
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Crédito
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Presentación del Participante
• Su nombre.
• Sus expectativas, preguntas e inquietudes
acerca de las tarjetas de crédito.
Uso Correcto de su Tarjeta de
Crédito
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Propósito
El módulo Uso Correcto de su Tarjeta de
Crédito enseña a los participantes sobre las
tarjetas de crédito y cómo usarlas de
manera responsable.
Uso Correcto de su Tarjeta de
Crédito
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Objetivos
Al finalizar este curso, usted podrá:
• Describir el propósito de las tarjetas de
crédito.
• Determinar qué tarjeta de crédito se
adapta mejor a sus necesidades.
• Identificar los factores que tienen en
cuenta los acreedores para tomar
decisiones en materia de créditos.
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Crédito
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Objetivos (Continuación)
• Describir cómo utilizar una tarjeta de
crédito de manera responsible.
• Identificar los pasos a seguir en caso de
robo o extravío de una tarjeta de crédito.
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Crédito
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Agenda y Normas Básicas
•
•
•
•
90 minutos de duración
Recreo de 10 minutos
Métodos de capacitación
Participación en clase
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Crédito
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Tarjetas de Crédito
Tarjetas de crédito:
• Constituyen una forma conveniente de
préstamos.
• Otorgan una línea de crédito renovable.
• Requieren un pago mínimo cada mes.
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Otras Tarjetas
• Tarjetas de cajero.
• Tarjetas inteligentes.
• Tarjetas de valor resguardado.
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Crédito
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Tarjetas Aseguradas y no
Aseguradas
• Esto significa que no debe presentar una
"garantía colateral" para obtener una
tarjeta de crédito.
• Una tarjeta de crédito es un préstamo "no
asegurado".
• Puede obtener una tarjeta de crédito
"asegurada" si no tiene historial crediticio
o si su historial crediticio es malo.
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Crédito
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Tarjetas Gold y Platinum
Estas tarjetas:
• Tienen límite de crédito más alto.
• Requieren un buen historial crediticio e
ingresos más altos.
• Podrían no tener términos favorables.
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Tarjetas de Premios
Estas tarjetas:
• Se ofrecen en hoteles y compañías
aéreas.
• Cobran un costo annual.
• Pueden ofrecerle reembolsos en efectivo.
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Ofertas de Tarjetas
Pre-aprobadas
• Las empresas de tarjetas de crédito
investigan su informe crediticio y
determinan si PODRÍA calificar para las
tasas de interés y límites de crédito que
ofrecen.
• Obtener las mejores tasas depende de
sus ingresos, su empleo y su historial
crediticio.
• Busque los mejores términos.
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Crédito
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Términos de las Tarjetas de
Crédito
Tasa porcentual anual
(APR)
Costos
Período de gracia
Método de cálculo del
saldo
Adelantos en efectivo
Transferencia del saldo
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Tasa Porcentual Anual (APR)
Tasa de interés + costos = APR, expresada
como una tasa porcentual anual
• Las APR pueden ser fijas o variables.
• Las APR de penalización son
aproximadamente un 25 por ciento más altas
que las APR normales.
• Las empresas de tarjetas de crédito debe
determinar cuánto tiempo durará la APR
"inicial".
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Costos
•
•
•
•
•
Costos anuales
Cargos por pago tardío
Costos por exceso del límite
Costos por transferencia de saldos
Costos por adelanto de efectivo
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Crédito
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Período de Gracia
La cantidad de días que tiene para pagar su
saldo antes de que la empresa de tarjetas
de crédito comience a cobrarle el interés.
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Crédito
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Método de Cálculo del Saldo
• El método de cálculo del saldo
determinará de qué manera se calcula su
interés.
• El método más común utilizado es el saldo
diario promedio.
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Crédito
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Adelantos en Efectivo
La posibilidad de obtener dinero con su
tarjeta de crédito.
• Las empresas de tarjetas de crédito
cobran un costo por este servicio.
• Ejemplo: 2%/$10
El costo por adelanto de efectivo es el 2 por
ciento del monto del adelanto o $10, el que sea
mayor.
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Crédito
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Transferencia del Saldo
• La transferencia del saldo es el proceso
que consiste en trasladar la deuda impaga
de una tarjeta de crédito a otra.
• Las empresas de tarjetas de crédito
algunas veces ofrecen tasas bajas para
fomentar las transferencias de saldos.
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Crédito
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Otros Factores a Considerar
• Servicio al cliente
• Protección adicional
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Crédito
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Requisitos de Solicitud
• Crédito individual: se basa en los bienes,
ingresos e historial crediticio de la persona
en forma individual.
• Crédito conjunto: se basa en los bienes,
ingresos e historial crediticio de las
personas que lo solicitan.
• Requisito de edad: 18 años.
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Crédito
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Informe de Crédito
Un informe de crédito es un registro de la
manera en que usted paga sus deudas. Le
dice a los prestamistas:
• Quién es usted.
• Cuánto debe.
• Si realiza los pagos a tiempo.
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Informe de Crédito
(Continuación)
• Si existe información negativa sobre usted
en registros públicos.
• Consultas sobre usted.
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Agencias de Presentación de
Informes de Crédito
• Equifax
• Experian
• TransUnion
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Crédito
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Calificación Crediticia
La calificación crediticia es:
• Un número que predice cuál será su
riesgo crediticio.
• Se calcula en función de la información de
sus informes de crédito.
Revise su puntaje crediticio antes de
solicitar un nuevo crédito.
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Puntaje FICO
• Los puntajes varían de 300 a 900.
• Toman en cuenta:
– Historial de pagos tardíos: 35 por ciento.
– Deuda pendiente: 30 por ciento.
– Por cuánto tiempo ha tenido créditos: 15 por
ciento.
– Nuevas solicitudes de créditos: 10 por ciento.
– Tipos de créditos: 10 por ciento.
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Crédito
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VantageScore
• Fue presentado en marzo de 2006.
• Tres agencias de presentación de
informes crediticios utilizan el mismo
sistema de puntos.
• Los puntos varían de 501 a 990.
• A, B, C, D, F.
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Crédito
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Aviso de Rechazo
Enumera los motivos del rechazo del crédito,
tales como:
• Tener mal historial crediticio.
• No haber mantenido su empleo o domicilio
actual por suficiente tiempo.
• Sus ingresos no cumplen los criterios del
acreedor.
También llamado aviso de "medida adversa".
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Crédito
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Extravío o Robo de la Tarjeta
de Crédito
• Tenga cuidado al suministrar información
personal por teléfono o por Internet.
• Informe en forma inmediata a su empresa de
tarjeta de crédito si le roban o pierde su
tarjeta.
• Si piensa que es víctima de fraude con
tarjeta de crédito, comuníquese
inmediatamente con el emisor de su tarjeta
de crédito.
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Crédito
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Límite del Crédito
• Este límite es el monto máximo de crédito
que le presta la empresa de tarjetas de
crédito.
• Si excede el límite, la empresa de tarjeta
de crédito evaluará un costo por exceder
el límite.
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Crédito
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Costo del Pago Mínimo
Cuánto Total de
paga
años
realmenpara
te por
canceartículo
lar
Artículo
Precio
APR
Interés
pagado
TV
$500
18%
$216
$716
5
PC
$1,000
18%
$516
$1,516
7
Mobiliario
$2,500
18%
$1,415
$3,915
10
Uso Correcto de su Tarjeta de
Crédito
32
Beneficios por pagar más que el pago
mínimo
Saldo
original
Cantidad
total de
Pagos
APR
pagos
mensuales
mensuales
Total
de
años
para
cancelar
Total de
pagos
$2,500
18%
Pago mínimo
(PM)
123
10
$3,915
$2,500
18%
MP + $25
50
4
$3,258
$2,500
18%
MP + $50
33
3
$2,839
Uso Correcto de su Tarjeta de
Crédito
33
Beneficios por pagar más que el pago
mínimo
Saldo
original
Cantidad
total de
Pagos
APR
pagos
mensuales
mensuales
Total
de
años
para
cancelar
Total de
pagos
$1,000
18%
Pago mínimo
(PM)
87
7
$1,516
$1,000
18%
MP + $25
26
2
$1,187
$1,000
18%
MP + $50
16
1
$1,119
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Crédito
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Resumen de la Tarjeta de
Crédito
• En el anverso de su resumen se enumera en
detalle la actividad realizada durante el ciclo
de facturación de la cuenta.
• En el reverso de su factura se describen
algunos términos básicos de su acuerdo de
tarjeta de crédito, incluyendo el método para
el cálculo de intereses y los teléfonos para
comunicarse por consultas sobre facturación.
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Crédito
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