El crédito y la
deuda:
¡úselos para su propia
ventaja!
Ponga el nombre, condado y fecha
NO todo el crédito es igual
El buen crédito
comparado con
el mal
crédito
Cuando usted usa crédito,
está gastando dinero antes de
ganarlo.
Tipos de crédito
• Cuenta de crédito rotativo
• Tarjetas de crédito – MasterCard,
Discover, Visa, JC Penney, etc.
• Cuenta de cargos
• Servicios, dentista, celular, etc.
• Préstamos de pago en cuotas
• Préstamo para automóvil, hipoteca,
préstamo para estudios, préstamo de
día de pago, etc.
Tipos de crédito
Garantizado comparado con
no garantizado
Descargable
comparado con
no descargable
¿Cuál es la diferencia?
Tarjetas de crédito
Tarjetas débito
Tarjetas prepagadas
Tarjetas de crédito
garantizado
Tarjetas de crédito
Ventajas:
• Historial
crediticio
• Emergencias
• Beneficios
• Disputas
• Responsable
por $50
Desventajas:
• Tasas de interés
• Recargos:
• Atrasado
• Anticipo
• ¿Sobre límite?
• ¿Tarifa anual?
Tarjetas débito
Ventajas:
Desventajas:
• No paga interés
• Dinero en
efectivo rápido
• Límite de gastos
• Pagos en línea
• Historial crediticio
• Recargos
• Punto de venta
• ¿Quién es ATM?
• ¿Sobre límite?
• Bloqueo
• ¿Responsabilidad
de $500?
Tarjetas débito prepagadas
Ventajas:
• No hay recargos de
interés
• No hay cuenta bancaria
• Pagos en línea
• Más seguras que
efectivo
• Límite de gastos
Desventajas:
• Historial crediticio
• No gana interés
• Recargos
• Activación
• Mensual
• ATM
• ¿ Sobre límite?
Tarjetas de crédito garantizado
Ventajas:
Desventajas:
• Más seguras que
efectivo
• Desarrolla ahorros
• Responsabilidad
• Podría desarrollar
historial crediticio
• Amarra el dinero
• Tasas de interés
• Recargos:
• Mantemimiento
• Atraso
• Sobre límite
Si decide usar crédito…
averigüe cuánto le
costará mañana el crédito
que obtiene hoy.
Saldo actual en la tarjeta de crédito = $1,715.24
Pago mínimo pendiente = $18
Fecha de vencimiento = 21 días
Si no carga más
compras a esta tarjeta
cada mes usted
paga…
Terminará de pagar Y terminará por
el saldo en este
pagar un total
estado de cuenta
aproximado de…
aproximadamente
en…
Solamente el pago
mínimo
$55
12 años
3 años
$2,685 (969.76 en
interés)
$1,977
(Ahorra = $708)
Tipos de crédito de alto riesgo
•
•
•
•
Préstamos de día de pago
Arriendo con opción a compra
Préstamos de título de automóvil
Casas de empeño
• Préstamos anticipados por
reembolso tributario rápido
400-800%
40-700%
Préstamos de día de pago
El interés se
acumula
cuando se
refinancia el
préstamo:
4 veces = $191
en interés
¿Quién se interesa en su crédito?
• Acreedores/Instituciones
•
•
•
•
•
•
de préstamo
Compañías de seguro
Propietarios
Empleadores
Compañías de servicios
Agencias del gobierno
¡USTED!
Agencias de informe de crédito
• Equifax
• Experian
• TransUnion
Informe crediticio GRATIS
• www.annualcreditreport.com
• 1-877-322-8228
• Annual Credit Report Request Service
PO Box 105281
Atlanta GA 30348-5281
¡Revíselo para ver si hay errores!
Puntajes crediticios
• Fico Score el que más se usa
• Vantage Score – 3 oficinas
• Muchas otras marcas de
“puntaje” (score)
Puntaje FICO
Fuente: Fair Isaac Corporation
Señales de que usted tiene
más gastos que ingresos:
• Atraso con las cuentas.
• Lleva un saldo en la tarjeta de crédito.
• Gasta dinero en interés y recargos por
atraso.
• No puede ahorrar para compras futuras.
• Aumento de las disputas sobre dinero.
• Pérdida de sueño.
Ponerse al día con los
pagos de crédito:
$ Trate de no asumir nuevas deudas.
$ Haga una lista de todas sus deudas.
$ Calcule cuánto dinero puede usar para
pagar deudas.
$ Si tiene dinero para pagos — use
“PowerPay”
El concepto de “Power Pay”
• Haga sus pagos de crédito como de costumbre.
• Cuando termine de pagar el primer préstamo…
…use ese dinero para pagar el siguiente préstamo.
• Cuando termine de pagar el préstamo número
dos…
…añada ese pago al siguiente préstamo.
• Continúe este proceso hasta que haya pagado
todos los préstamos.
Utah State University Extension
www.powerpay.org
Estrategia de Power Pay
Discover
MasterCard
Médico
Abril
$22
$35
$35
Mayo
$22
$35
$35
Junio
$57
$35
$0
Julio
$57
$35
---
Agosto
$57
$35
---
Septiembre
$0
$92
---
Octubre
---
$57
$35
… y así
sucesivamente
---
$92
$0
¿Pero qué hacer si no hay
suficiente dinero?
Si no tiene suficiente dinero para
pagos mínimos:
•
•
•
•
•
Hable con los acreedores
Asesoría financiera
Planes para manejar la deuda
Consolidación de la deuda
Declaración de quiebra
Cuando no puede pagar
las cuentas…
¡Actúe ahora!
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