BURO DE CREDITO,
Mejores Prácticas en Otorgamiento de Crédito o
Servicios en Financiamiento y Administración de
Portafolios.
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¿Cómo se ven las SIC’s en el Mundo?
INDICE DE PROFUNDIDAD CREDITICIA (0-6)
PAIS
Indice
Argentina
6.00
Austria
6.00
Canadá
6.00
Costa Rica
6.00
Alemania
6.00
Egipto, República Árabe de
6.00
Reino Unido
6.00
Japón
6.00
México
6.00
Estados Unidos
6.00
Sudáfrica
6.00
¿Cómo está integrado Buró de Crédito?
Trans Union de México
Dun & Bradstreet
Trans Union Corporation
Dun & Bradstreet Co
Buró de Crédito
Personas Físicas
ENERO 1996
Buró de Crédito
Personas Morales
ENERO 1998
Fair Isaac Corporation
Trans Union Corporation
¿Quién reporta a Buró de Crédito?
Instituciones Bancarias y Financieras
Tiendas Departamentales y
Comerciales
Sofoles
Factoraje
Arrendadoras
Fondos y
Fideicomisos
Casas de Cambio
Telefonía celular
Afianzadoras
Personas Físicas
Inmobiliarias
280.16 millones de créditos
86.21 millones de personas
Uniones
de Crédito
Personas Morales
20.45 millones de créditos
3.46 millones de expedientes
Cifras a Diciembre 2014
Micro-financieras
Proveedores de bienes
y servicios
Cajas de Ahorro
Financiamiento
Automotriz
Empresas de TV por Cable
Administradoras
de Crédito
Tarjetas de Servicio
¿Por qué Buró de Crédito?
Fortalezas.
•
Buró de Crédito es la base más grande de información de Crédito y servicios en
financiamiento del país.
•
Buró de Crédito es la base más consultada del país con más de 7 millones de
consultas solo en crédito a consumo al mes por diversas instituciones e industrias.
•
Buró de Crédito ha creado nuevas formas para integrar base de datos de manera
rápida y sencilla.
•
Respaldo de más de 19 años de experiencia y con la base de mayor calidad.
¿A quién le darías crédito?
Resumen de Solicitantes
A
 24 años
 $ 18,000.00
 1 No ha usado
créditos
B
 24 años
 $ 16,000.00
 1 tarjeta básica
 1Plan de Celular
 Puntual
 Saldo Total
C
 26 años
 $ 20,000.00
 1 Tarjeta Básica
 1 Plan de celular
 1 TV por Cable
 Retrasos de Pago
 Usa más de 50%
de sus líneas
¿En qué se fijan quienes prestan?
Información Buró en las Fases del
Procesos de Crédito
Venta Cruzada
 Cuentas de Captación
Otorgamiento
del Crédito
Cobranza y Recuperación
Mantenimiento y
Monitoreo de Cartera
 Administración de líneas de crédito
 Autorizaciones alineadas a riesgo
 Ajuste del precio por desempeño
 Calificación de Cartera y evaluación de portafolios
 Construcción de filas por
ordenamiento crediticio
 Estrategias de cobranza a nivel
individuo.
 Herramientas para Ilocalizables
 Reducción de reservas y pérdidas de
crédito
EL HISTORIAL CREDITICIO
PERSONAS FISICAS
Cuando solicitas un crédito la empresa otorgante
pide tu permiso para consultar tu historial.
10
10
EL HISTORIAL CREDITICIO
Crédito al Consumo
EL HISTORIAL CREDITICIO
PERSONAS MORALES
Cuando solicitas un crédito la empresa otorgante
pide tu permiso para consultar tu historial en
Buró de Crédito.
12
12
EL HISTORIAL CREDITICIO
Créditos Comerciales
EVALUA
¿En cuánto tiempo se borra la
información?
Los créditos de personas y empresas se eliminan a los 6 años
de estar en Buró de Crédito siempre y cuando:
 Sean adeudos de mil a 400 mil UDIs (Unidades de Inversión).
 El crédito no esté en proceso judicial
 La persona no haya cometido fraude en alguno de sus créditos.
Si hay un adeudo pendiente el plazo comienza a correr a partir de la
fecha del primer incumplimiento de pago.
¿En cuánto tiempo se borra la
información?
Los créditos con adeudos menores a mil UDIS se eliminan de
acuerdo a las siguientes reglas:
 25 UDIS o menos, pero más de $0.00 pesos como saldo actual
deben eliminarse a los doce meses.
 Entre 25 y 500 UDIS como saldo actual se eliminarán a los 2
años.
 Entre 500 y mil UDIS como saldo actual serán borrados a los 4
años.
 Si el registro refleja Saldo Actual $0.00, no se elimina por no
existir la cuantía mínima necesaria y ser sólo informativo.
La referencia es la primera vez que fueron reportados como vencidos o la
última ocasión que el otorgante los actualizó.
Contáctanos
Ricardo Rebolledo Vivas Cuesta
[email protected]
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Cómo está integrado Buró de Crédito?