Su Crédito y Usted
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Introducción
• Presentación de los instructores y de los
participantes.
• Descripción general del módulo.
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Presentación del Participante
• Su nombre.
• Sus expectativas, preguntas e inquietudes
acerca de su crédito.
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Propósito
Su Crédito y Usted:
• Le enseñará cómo leer un informe
crediticio.
• Lo ayudará a construir y reparar su
historial crediticio.
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Objetivos
Al finalizar este curso, usted podrá:
• Describir el propósito de un informe
crediticio y cómo se utiliza.
• Solicitar una copia de su informe
crediticio.
• Leer su informe crediticio.
• Identificar maneras de crear y reparar su
historial crediticio.
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Agenda y Normas Básicas
•
•
•
•
90 minutos de duración
Un descanso de 10 minutos
Métodos de capacitación
Participación en clase
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Informe de Crédito
Un informe de crédito es un registro de la
manera en que usted paga sus deudas. Le
dice a los prestamistas:
• Quién es usted.
• Cuánto debe.
• Si realiza los pagos a tiempo.
• Si existe información negativa sobre usted
en registros públicos.
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Agencias de Presentación de
Informes de Crédito
• Equifax
• Experian
• TransUnion
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Información que se Incluye en
un Informe de Crédito
• Información de identificación.
• Historial crediticio.
• Comentarios de acreedores y otras partes
autorizadas.
• Información de registro público.
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Información de Registro Público
Información negativa
Permanencia en el informe
Juicios civiles generales
7 años desde la fecha de
presentación
Embargos fiscales
Cuentas de cobro
7 años desde la fecha de pago
7 años desde la última
actividad
Bancarrota - Capítulo 13
7 años desde la fecha de
finiquito
Bancarrota - Capítulo 7
10 años
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Bancarrota Personal
• Capítulo 13
• Capítulo 7
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Cómo se Utiliza su Informe de
Crédito
La información de su informe de crédito
podría determinar si usted:
• Obtendrá un préstamo u otra forma de
crédito.
• Obtendrá un empleo.
• Alquilará un departamento.
• Obtendrá un seguro.
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Motivos de Rechazo de una
Solicitud de Préstamo
• Falta de historial.
• Problemas crediticios en el pasado.
• Información negativa en registros
públicos.
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Calificación Crediticia
La calificación crediticia es:
• Un número que predice cuál será su
riesgo crediticio.
• Se calcula en función de la información de
sus informes de crédito.
Revise su calificación crediticia antes de
solicitar un nuevo crédito.
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Calificación FICO
• Las calificaciones varían de 300 a 900.
• Toman en cuenta:
– Historial de pagos tardíos: 35 por ciento.
– Deuda pendiente: 30 por ciento.
– Por cuánto tiempo ha tenido créditos: 15 por
ciento.
– Nuevas solicitudes de créditos: 10 por ciento.
– Tipos de créditos: 10 por ciento.
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VantageScore
• Fue presentado en marzo de 2006.
• Tres agencias de presentación de
informes crediticios utilizan el mismo
sistema de calificación.
• Los puntos varían de 501 a 990.
• Calificaciones A, B, C, D, F.
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Las Consultas y su Calificación
Crediticia
• Al solicitar un crédito, usted autoriza al
prestamista para que solicite una copia de su
informe de crédito — una consulta.
• Su calificación crediticia puede bajar si solicita un
nuevo crédito.
• La mayoría de las calificaciones crediticias no se
ven afectadas por consultas múltiples de
prestamistas hipotecarios o de créditos para
automóviles dentro de un corto período de tiempo.
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Otros Motivos para Obtener un
Informe de Crédito Gratuito
También tiene derecho a solicitar un informe crediticio
gratuito si:
• Una empresa toma medidas adversas en su contra
Y usted solicita su informe dentro de los 60 días
desde la recepción de la notificación de las
medidas.
• Está sin empleo y planea buscar empleo dentro de
los 60 días.
• Recibe ayuda pública.
• Su informe no es exacto por motivos de fraude,
incluyendo el robo de identidad.
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Buscar Errores
• Debería revisar su informe de crédito en
forma regular para asegurarse de que no
contenga errores.
• Si cree que hay un error, envíe una carta
a la agencia de presentación de informes
de crédito.
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Robo de Identidad
El robo de identidad se produce cuando un
delincuente roba su información personal y la
utiliza para:
• Abrir una nueva cuenta de tarjeta de crédito.
• Emitir cheques en su nombre.
Las facturas de tarjetas de crédito impagas o
los cheques sin fondos pueden perjudicar su
historial crediticio.
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Plan de Administración de
Deuda (DMP)
NO es un servicio de asesoría crediticia.
• Usted deposita dinero todos los meses en
una organización de asesoría en materia
crediticia.
• Sus acreedores pueden acordar tasas de
interés más bajas o renunciar a
determinados cargos.
• Debe realizar pagos puntuales y regulares.
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La Verdad acerca de la
Reparación de Créditos
• Nadie puede eliminar información precisa
de su informe crediticio.
• Puede llevarle años reparar su crédito.
• Nadie puede crear una nueva identidad
para usted.
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La Verdad acerca de la Reparación
de Créditos (Continuación)
• Las compañías legítimas brindan un
servicio ANTES de solicitar un pago.
• Usted mismo puede solicitar su informe
crediticio.
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