OPERACIONES
TITULO DE
APOYO
DE
DE
LA
CORTO
PRESENTACIÓN
PLAZO
Octubre de 2014
ANTECEDENTES:
Los mecanismos de apoyo son instrumentos o
herramientas que le puede brindar el Fondo de
Garantías de Entidades Cooperativas – FOGACOOP a
las cooperativas inscritas que se encuentren en
dificultades o en situaciones extremas de iliquidez o
insolvencia que puedan poner en riesgo su viabilidad
y por ende la devolución de los ahorros del público
captados.
Los mecanismos de apoyo están
debidamente
facultados por la Ley 454 de 1998, el Decreto 2206
de 1998 y el Estatuto Orgánico del Sistema
Financiero para buscar el pago a los depositantes y
ahorradores de cooperativas inscritas, en mejores
condiciones a las que se obtendrían en un proceso
liquidatorio.
ANTECEDENTES:
CONDICIONES GENERALES:
•La cooperativa beneficiaria del apoyo debe estar
inscrita en el Fondo.
•Los mecanismos de apoyo se otorgarán a las
cooperativas inscritas al Fondo que se encuentren
en “dificultades” según lo previsto en el artículo 51
de la Ley 454 de 1998.
•La situación financiera de la cooperativa
beneficiaria del apoyo permita considerar que es
viable a juicio de la Junta Directiva del Fondo.
•El monto del apoyo financiero no debe superar el
monto que debería pagar el Fondo por razón de
seguro de depósito en caso de liquidación de la
entidad.
ANTECEDENTES:
OPERACIONES DE
APOYO
LARGO PLAZO
CORTO PLAZO
Orientada a:
Orientada a:
(> 90 días)
(<90 días)
Corregir deficiencias estructurales
Ataca problemas de solvencia
Fortalece el patrimonio
Mejora la estructura de balance
Corregir deficiencias coyunturales
Ataca problemas de liquidez
Mejora la liquidez
Ejemplos:
Ejemplo:
Compra venta de cartera
con pacto de recompra
Compra cartera D y E
Compra de activos fijos
Participación patrimonial
Capital Garantía
Compra cartera A y B
RESOLUCIÓN 018 DE 2013
Políticas generales y requisitos O.A.C.P.
OBJETO:
Proporcionar fuentes de apalancamiento para
atender necesidades transitorias de liquidez
atribuibles a disminuciones imprevisibles de sus
depósitos que le haya obligado a utilizar
previamente recursos líquidos internos de la
entidad
y
agotados
otras
acciones
de
contingencia. Que a juicio del Fondo, sean
transitorios y que con la operación de apoyo
retornará a una situación de normalidad.
DIRIGIDO A:
• Las cooperativas de ahorro y crédito
• Cooperativas multiactivas o integrales con
sección de ahorro y crédito
RESOLUCIÓN 018 DE 2013
Políticas generales y requisitos O.A.C.P
CONDICIONES DE ACCESO:
• Demostrar que afronta necesidades transitorias de
liquidez, atribuibles a disminuciones imprevisibles
de sus depósitos.
• Que haya acudido previamente al fondo de liquidez
y a otras acciones de contingencia.
• Demostrar que la situación es temporal y
subsanable a partir de las medidas que se adopten.
• Deberá mantenerse dentro de los
exigidos por la regulación prudencial.
requisitos
RESOLUCIÓN 018 DE 2013
Políticas generales y requisitos O.A.C.P.
CONDICIONES DE ACCESO:
• Demostrar que no haya registrado pérdidas en los 3
meses anteriores a la solicitud del apoyo.
• Cumplir los criterios de riesgo MAT y CAME en el
último período reportado a la fecha de la solicitud.
• Demostrar el cumplimiento de los compromisos con
los ahorradores y depositantes, a la fecha de la
solicitud del apoyo de corto plazo.
RESOLUCIÓN 018 DE 2013
Políticas generales y requisitos O.A.C.P.
UTILIZACIÓN DE LOS RECURSOS
Los recursos de las operaciones de apoyo de corto plazo
se utilizaran para la devolución de los depósitos
exclusivamente.
Durante el período en el que se estén utilizando los
recursos,
la
cooperativa
deberá
suspender
el
desembolso de nuevas operaciones de crédito y la
devolución de aportes.
En ningún caso podrá restablecer el fondo de liquidez
con los recursos provenientes de la operación de apoyo
de corto plazo.
RESOLUCIÓN 018 DE 2013
Políticas generales y requisitos O.A.C.P.
DOCUMENTACIÓN REQUERIDA:
• Solicitud en formato establecido por el Fondo.
• Copia de extracto del Acta del Consejo de
Administración, donde autorice al representante legal
para suscribir con FOGACOOP la operación de apoyo.
• Certificación suscrita por el Revisor Fiscal y
Representante Legal, en la que conste el
cumplimiento de la gestión y administración del
riesgo de liquidez, límites individuales de crédito y
concentración de operaciones, capital irreductible,
relación de solvencia y convenios suscritos con el
Fondo.
RESOLUCIÓN 018 DE 2013
Políticas generales y requisitos O.A.C.P.
DOCUMENTACIÓN REQUERIDA:
• Saldos semanales de los activos líquidos y depósitos;
Flujo de caja y balance general y estado de
resultados anteriores y proyectados hasta la fecha de
vencimiento de la operación. Debidamente suscritos
por el Representante Legal y el Revisor Fiscal.
• Relación en formato del Fondo de los títulos valores
que respaldan la operación de apoyo de corto plazo.
RESOLUCIÓN 018 DE 2013
Políticas generales y requisitos O.A.C.P.
CONDICIONES GENERALES:
• Monto Máximo: Hasta la suma equivalente a la que
tendría que pagar FOGACOOP por razón del seguro
de depósito.
• Plazos. Hasta cuarenta y cinco (45) días calendario,
prorrogables hasta por un plazo igual al inicialmente
otorgado.
• Modalidad
de
inscripción.
“inscripción con convenio”.
Se
modifica
a
• Formalización. Mediante contrato que contenga las
condiciones exigidas y aprobadas por el Fondo.
RESOLUCIÓN 019 DE 2013
Operación de apoyo de corto plazo- Compra de
cartera con pacto de recompra
CARACTERÍSTICAS DE LA CARTERA OBJETO DE COMPRA:
• Solo se recibirá cartera calificada en “A”
• Desembolso de la cartera con antelación superior a (6)
meses.
• Plazo de maduración de mínimo (6) meses.
• Que haya efectuado pagos regulares.
• Que los pagarés y cartas de instrucciones cumplan con los
requisitos legales y que presten merito ejecutivo.
RESOLUCIÓN 019 DE 2013
Operación de apoyo de corto plazo- Compra de
cartera con pacto de recompra
CARACTERÍSTICAS DE LA CARTERA OBJETO DE COMPRA:
• Que el saldo de cada obligación sea mayor o igual a $1
millón.
• Que no corresponda a créditos que estén garantizados con
vivienda de interés social, o que sean de redescuento.
• Si se trata de cartera hipotecaria, que el inmueble no tenga
ningún tipo de afectación.
• Que los deudores de la cartera entregada no aparezcan en
listas inhibitorias.
RESOLUCIÓN 019 DE 2013
Operación de apoyo de corto plazo- Compra de
cartera con pacto de recompra
PORCENTAJE DE RECIBO DE LOS CRÉDITOS:
• Cartera de crédito comercial con garantía idónea y
cartera de crédito de vivienda.
• Cartera de crédito Comercial sin garantía idónea,
cartera de crédito de consumo y microcrédito con
garantía idónea.
• Cartera de crédito de consumo y microcrédito sin
garantía idónea.
70%
60%
50%
RESOLUCIÓN 019 DE 2013
Operación de apoyo de corto plazo- Compra de
cartera con pacto de recompra
CARACTERÍSTICAS:
• La cartera sigue dentro del activo de la Cooperativa.
• Los pagos periódicos previstos en los pagarés, que se
recauden durante la vigencia de la operación, serán de
propiedad de la cooperativa.
• Con los dos aspectos anteriores, no se deterioran los
indicadores de la entidad.
RESOLUCIÓN 019 DE 2013
Operación de apoyo de corto plazo- Compra de
cartera con pacto de recompra
Sustitución de pagarés:
La cooperativa garantizará que la cartera de crédito adquirida
por FOGACOOP se mantenga calificada en “A”
CONDICIONES DE LA RECOMPRA DE LA CARTERA.
La cooperativa recomprará la cartera a la fecha del vencimiento
de la operación por el valor desembolsado por el Fondo, más
una tasa de interés mínima del DTF + 5 puntos porcentuales.
TERMINACIÓN Y LIQUIDACIÓN DE LA OPERACIÓN.
Efectuado el pago por parte de la cooperativa FOGACOOP
endosará sin responsabilidad, a favor de aquella la cartera
objeto de la operación dentro de los cinco días hábiles
siguientes.
RESOLUCIÓN 019 DE 2013
Operación de apoyo de corto plazo- Compra de
cartera con pacto de recompra
PROCEDIMIENTO
Remitir
documentación
Completa
Remitir los
pagarés objeto
de la operación
Evaluación de
la Solicitud
Desembolso
de la
operación
Decisión
Negación
de la
operación
MUCHAS GRACIAS !
FOGACOOP
GERENCIA DE RIESGOS Y ADMINISTRACIÓN DE LA
RESERVA
[email protected]
Teléfono: 320 27 27 Ext 107
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operaciones de apoyo de corto plazo oct22-2014