Seminario Regional de Expertos OCDE-ASSAL:
Mejoramiento en la Transparencia y Monitoreo
de los Mercados de Seguros
Sesión de Recapitulación
Montevideo Septiembre de 2013
Índice
• Resumen
• Algunas reflexiones
Resumen del Seminario
Sesión I
•
Los panelistas analizaron las formas en que más información ayuda a la
trasparencia y al mejor monitoreo de las entidad de seguros.
•
Se mostró cómo la crisis de las hipotecas sub prime dejó en evidencia la
importancia del monitoreo macroprudencial y con ello la importancia de la
información.
•
Vimos cómo el seguro puede mitigar el efecto de las catástrofes naturales e
incluso tener un efecto acumulado positivo en el nivel de PIB. Esto se logra,
mediante el uso de complejos mecanismos de transferencia de riesgos que
requieren de monitoreo macroprudencial para mantener su eficacia.
•
La OCDE y la IAIS apoyan y -lo seguirán haciendo- proyectos para mejorar las
estadísticas del sector.
Resumen del Seminario
Sesión II
•
Esta sesión estuvo dedicada revisar el estado y las tendencias del sector
asegurador en América Latina.
•
Los panelistas analizaron desde distintas perspectivas los desafíos y oportunidades
que se avizoran para las empresas de seguros derivados de:
– Aumento en las expectativas de vida de la población sobre 60 años
– El cambio climático y las catástrofes naturales
– El cambio en el ambiente regulatorio: capital basado en riesgos, necesidad de mejorar la
calidad de la gobernabilidad corporativa de empresas y el énfasis de los reguladores en la
importancia de que las entidades cuenten con adecuados sistema de gestión de riesgos
propios.
•
Se analizó también como los reaseguradores pueden apoyar en todo este proceso
Resumen del Seminario
Sesión III
•
Esta sesión estuvo dedicada revisar enfoques y técnicas de monitoreo de las compañías de seguros.
•
Los panelistas presentaron los sistemas de monitoreo que se utilizan en:
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Estados Unidos de Norte América, mediante predictores de insolvencia y test de stress.
Europa, mediante tablero de control de EIOPA (EIOPA Risk Dashboard).
Dinamarca, con su sistema de semáforo que resume los resultados de la aplicación de test de stress
de distinta intensidad.
•
En la presentación de APRA (Australia), vimos cómo la disponibilidad de información hizo posible la
actualización de su modelo de requerimiento de capital y también cómo APRA incorpora consideraciones
de interés público por la información, además del interés comercial de las aseguradoras, a la hora decidir
su publicación.
•
En la presentación de la CNSF (México) conocimos de los significativos avances en la implementación del
Capital Basado en Riesgos. Proyecto convertido en Ley y Estudio de Impacto Cuantitativo en marcha (EIQ1).
•
La SSN (Argentina) presentó los avances que han realizado en la implementación del indicadores de alerta
temprana.
•
Este fue un panel de alto interés para los miembros de ASSAL debido a que varios países han
implementado o están planeando implementar indicadores de alerta temprana o tableros de control.
Resumen del Seminario
Sesión IV
• Esta sesión estuvo dedicada a revisar la experiencia de monitoreo de las
compañías.
• Conocimos que las Superintendencias más nuevas han adoptado prácticas
de recolección de datos orientadas por los principios de supervisión de la
IAIS.
• Entre los criterios para definir la información necesaria cobran
importancia las necesidades de monitoreo.
• En otras jurisdicciones, que ya han pasado la etapa de recolección de
información general, el foco y el interés está puesto en el análisis, los
sistemas de alerta temprana, los tableros de control, etc.
• Finalmente, en otras jurisdicciones, que ya han pasado por las etapas
previas, el foco está puesto ahora en la recolección y análisis de microdatos y en la modelación de requerimiento de capital y ejercicios de
tensión (pruebas de stress).
Resumen del Seminario
Sesión V
• Esta sesión estuvo dedicada a un análisis de la
experiencia de ASSAL en la recolección de estadísticas y
de los resultados preliminares de la encuesta que se
tomó entre los participantes de ASSAL.
• También se revisó en esta sesión la experiencia de la
OCDE en la recolección de estadísticas globales de
seguros.
Resumen del Seminario
Sesión VI
Esta sesión estuvo dedicada a mostrar otros
posibles usos de las estadísticas, desde la
perspectiva de los usuarios.
En a un análisis de la experiencia de ASSAL en la
recolección de estadísticas y de los resultados
Algunas reflexiones
1. Estadísticas comparables y de
calidad
• Como vimos en el panel V, ASSAL cuenta con un set de estadísticas
básico.
• Sin embargo, la información es claramente insuficiente para el nivel
de análisis de que los supervisores requerimos.
• La OCDE a través de su proyecto Global Insurance Statistics, ha
distribuido un cuestionario que fue comentado en un panel previo.
• Los invito a tomar esta oportunidad y participar activamente en la
respuestas y aclaraciones del cuestionario,
– Es una oportunidad de mejora muy significativa en la calidad y
comparabilidad de nuestras estadísticas.
– Permitirá que las estadísticas de nuestros mercados formen parte de
la “vitrina” de OCDE.
2. Importancia de la Información
•
A lo largo del Seminario hemos visto en diferentes formas que disponer de estadísticas
de seguros que sean :
•
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•
•
•
Oficiales (independientes),
Oportunas,
Continuas en lo que a serie de tiempo se refiere
Consistentes, y
De calidad …
… es fundamental para la transparencia y el monitoreo del mercado asegurador.
En América Latina, los seguros han ido cobrando cada vez más importancia económica y
social por lo mismo se espera mucho de las compañías y de los supervisores. Por otro lado,
la supervisión moderna de los seguros (SBR) requiere del fortalecimiento del monitoreo del
mercado asegurador y su entorno a fin de alertar oportunamente cuando los niveles de
riesgo se acercan a rangos inaceptables.
Se requiere más y mejor información.
3. Los interesados en la Información
• En términos muy globales los interesados en la información son:
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–
Los gobiernos y los organismos internacionales.
Los reguladores y los supervisores.
Los analistas del mercado y los académicos.
Los aseguradores y los inversionistas.
Los asegurados y los contratantes.
• Cada uno de estos grupos está interesado en distintos tipos de
información y presenta desafíos de distinta naturaleza a los
responsables de las estadísticas.
• Por lo tanto, es importante definir bien los propósitos que tendrá la
información.
4. Mejoras la información no
genera sólo costos
• En ocasiones solicitar información más detalladas a
las compañías crea la oportunidad de mejorar su
gestión.
• Ejemplos:
– Base de datos de incidentes de riesgo operacional.
– Apertura de los reaseguradores que están detrás de los
reaseguros contratados mediante corredores de
reaseguro.
– Información geo referenciada de las exposiciones a riesgos
catastróficos (proyecto riesgo sísmico en Chile).
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