Portafolio Crediticio
FND
agosto 2015
Programa de Financiamiento para Empresas de Intermediación Financiera
Proceso de Evaluación:
Categorías:
Las EIF’s se clasifican en cuatro categorías, de acuerdo
a su experiencia en el otorgamiento de crédito:
• Nuevas
I. PRE-EVALUACIÓN
II. EVALUACIÓN INICIAL
Clientes Nuevos
• Reciente Operación
•Financiera
•Cualitativa
• Jóvenes
• Maduras
III. SUPERVISIÓN Y SEGUIMIENTO
A su vez, también son clasificadas en los siguientes
tipos:
Productores
Instrumento de Seguimiento y
Herramienta para la Medición del Riesgo Operativo
Carácter Empresarial
Monto de Financiamiento (veces Capital Contable)
Categoría
Calificación de la EIF de acuerdo a la Herramienta de Evaluación o el Instrumento de
Seguimiento
Sin Calificación
Calificación Alta
Calificación Media
Calificación Baja
Empresarial
Productores
Nueva
N.A.
N.A.
N.A.
2.5
5.0
Reciente
Operación
5.5
4.5
4.0
N.A.
N.A.
Joven
6.5
5.5
5.0
N.A.
N.A.
Madura
10.0
8.5
6.0
N.A.
N.A.
Tasas y Esquemas Accesibles
•La Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario, Rural, Forestal y
Pesquero (FND), actualmente cuenta con una apertura a financiar
cualquier actividad económica (proyecto productivo), que se encuentre
vinculada al sector rural, dando principal atención a los sectores
prioritarios del país.
•Se cuenta con nuevos esquemas de atención, más sencillos y que
permiten ofrecer tasas de un dígito para la producción Agropecuaria;
Comercialización; Innovación tecnológica y Energías Alternativas;
Desarrollo de Zonas Forestales; e Infraestructura y Activos Productivos.
OPERACIONES DE PRIMER PISO
Programa
Básico y
Diversificación
Clasificación
Preferente
No Preferente
Tasas
13.0
14.0
Producción
Agropecuaria
Preferente
No Preferente
9.0
9.5
Innovación
Tecnológica y E.
Alternativas
Preferente
9.5
Desarrollo de
Zonas Forestales.
Infraestructura y
Activos
Productivos
Pequeños
Productores
No Preferente
Mujeres y Personas
Morales Mujeres*
Hombres y PM
9.9
6.5
7.0
PRENDARIO Y REPORTO
Programa
Comercialización
Calificación del Almacén
Nivel 1
Nivel 2 Nivel 3
7.0
8.0
9.0
TASA PARA OPERACIONES DE SEGUNDO PISO
Programa
Clasificación
Preferente
Básico y
Diversificación No Preferente
Calificación de la EIF
Alta
Media
Baja
11.0
12.0
13.0
11.5
12.5
13.5
Preferente
Producción
Agropecuaria No Preferente
Preferente
Comercialización
No Preferente
6.0
6.5
7.5
8.0
6.5
7.0
8.0
8.5
7.0
7.5
8.5
9.0
Innovación
Tecnológica y E.
Alternativas
8.0
8.5
9.0
8.5
9.0
9.9
Preferente
Desarrollo de
Zonas
Forestales.
Infraestructura No Preferente
y Activos
Productivos
Pequeños
Productores**
Mujeres y PM
Mujeres
Hombres y
PM
3.5
4.0
*Personas morales constituidas al 100% por mujeres
**En caso de que el acreditado de la Financiera sea un Ingenio y acredite a pequeños productores,4 al
Ingenio le corresponderá la tasa de interés de 6.5% para mujeres y 7% para hombres.
Programa de Financiamiento para la Producción Agrícola, Pecuaria, Acuícola y Pesquera
•
Contribuir a la seguridad alimentaria incrementando la producción de alimentos para
consumo humano y animal, insumos y materias primas para la industria.
Objetivos
•
Integración económica para que los productores participen en el eslabón de acopio y
comercialización de las cadenas productivas.
Mercado
Objetivo
•
Personas físicas y morales que cuenten con proyectos productivos y viables que
correspondan a algún eslabón de cualquier cadena productiva de los sectores agrícola,
pecuario, acuícola y pesquero.
Puede incrementarse mediante los siguientes instrumentos:
Aforo
•
•
•
Atención de
la Población
Mezcla de recursos.
Programa de Apoyo y Financiamiento Especial.
Agrícola.- Promover una transformación gradual de las organizaciones de productores
que actualmente tienen un carácter gremial a organizaciones económicas.
se deberá promover la compra consolidada de insumos, la mejora tecnológica y el
acopio para acceder a mercados con menor intermediación.
•
Pecuaria.- Atender principalmente a las asociaciones y uniones ganaderas de las
diferentes especies.
•
Pesquera y acuícola.- Atender a las cooperativas de productores y otras figuras jurídicas.
Programa de Financiamiento para la Comercialización
Objetivos
Mercado
Objetivo
•
Incentivar el uso de coberturas de precios para asegurar el ingreso de los productores.
•
Uso de fondos de garantías líquidas para incrementar aforos.
•
Integración económica para que los productores participen en el eslabón de acopio y
comercialización de las cadenas productivas.
•
Personas físicas y morales que tengan depositados subyacentes en AGD al amparo de
operaciones de Reporto o Créditos Prendarios.
•
Sólo son elegibles para este programa los proyectos que otorguen en garantía o en
propiedad CD o BP emitidos por un AGD.
Puede incrementarse mediante los siguientes instrumentos:
Aforo
•
•
•
•
•
Características
particulares
Coberturas de precios
Convenios con AGD para la compra de subyacentes
Garantías Líquidas
Autorización del Comité de Crédito.
Programa de Financiamiento Especial para el Acopio y Comercialización de Frijol con
aforos de hasta el 90% soportados mediante un esquema bipartita o tripartita de la
aportación de garantías líquidas.
Programa de Financiamiento para el La Diversificación de la Economía Rural
•
Contribuir en el crecimiento del mercado objetivo por medio del otorgamiento de apoyos y el
uso del crédito para capitalizarse y mejorar la rentabilidad de las empresas y sus
proveedores, así como generación de empleos.
A través del financiamiento a las diversas etapas de las cadenas productivas , se promoverá
la participación de las empresas y sus proveedores en los procesos de agregación de valor, a
fin de generar un efecto de desarrollo incluyente en el Medio Rural que contribuya a la
generación de empleos y a mejorar el nivel de vida de la población rural.
Objetivos
Mercado
Objetivo
Aforo
Características
particulares
•
Personas físicas o morales del medio rural con proyectos de inversión no tradicionales en
los sectores manufacturero, turístico, artesanal o minero, incluyendo las actividades de
comercios y servicios en estos sectores.
•
•
Hasta el 80% de la inversión total del proyecto
Hasta el 90% de la inversión total del proyecto si este se realiza a través del Programa de
Financiamiento para Proyectos con Mezcla de recursos
•
Fomentar el financiamiento y la creación de empresas en sectores no
tradicionales del medio rural pero capaces de constituir polos de desarrollo y
generar empleo en el Sector Rural, Rural, como es el caso de proyectos de
inversión en los sectores turismo, artesanías, minería y manufacturas en el Sector
Rural. Para el efecto se aprovechará la coordinación construida con la Secretaría
de Turismo y el FONART.
Programa de Financiamiento para el Desarrollo de la Infraestructura en el Medio Rural
•
Apoyar la creación de obras de infraestructura en el medio rural.
•
Respaldar la modernización de las unidades económicas en el medio rural para minimizar
mermas, aumentar la agregación de valor, diversificar la producción y facilitar los procesos de
industrialización, empaque y distribución de los productos finales.
•
Impulsar la generación de inversiones en infraestructura de riego de uso común y en
infraestructura.
Objetivos
Mercado
Objetivo
•
Personas físicas o morales (operaciones de primer piso y segundo piso) con actividades
agropecuarias, forestales, pesqueras y demás actividades económicas vinculadas al medio
rural con necesidades de financiamiento para la realización de proyectos productivos que
involucren la creación o rehabilitación de infraestructura en el medio rural.
Puede incrementarse mediante los siguientes instrumentos:
Aforo
Características
particulares
•
•
Mezcla de recursos.
Programa de Apoyo y Financiamiento Especial.
•
Se deberá destinar a proyectos de inversión que contemplen la construcción o
rehabilitación de infraestructura (bienes inmuebles) y sean parte de un proyecto
productivo ligado a una actividad económica con el medio rural.
Podrá incluir el capital de trabajo para el inicio de operaciones si y solo sí forma parte del
proyecto de inversión para la construcción o rehabilitación del bien inmueble.
Podrá incluir los recursos para la compra de maquinaria y equipo sí y sólo sí forma parte
del proyecto de inversión para la construcción o rehabilitación del bien inmueble.
•
•
Programa de Financiamiento para el Desarrollo de Zonas Forestales
¿Destinos a financiar?
Todos aquellos proyectos de Personas Físicas y Morales para aprovechamiento forestal y cualquier actividad que
contribuya a mejorar la sustentabilidad de las mismos ya sea por disminuir la presión económica sobre ellas o por que
sea complementaria a la actividad forestal.
¿Actividades financiables?
En Bosques Naturales, Agroforestales, Silvopastoriles, Agrosilvopastoriles, Turismo, Generación de Energías
Alternativas, Comercialización de Artesanías en zonas forestales y Plantaciones forestales comerciales (PFC). En el caso
de ejidatarios y pequeños propietarios, podrán acceder a PFC mediante contratos de retención con la iniciativa
privada.
¿Cuáles son los medios de financiamiento?
Todos los productos de crédito, excepto prendario y reporto. En el caso de ejidatarios y pequeños prod. para PFC sólo
será a través de Refaccionarios y Simples. Los créditos se podrán atender a través de Primer y segundo piso.
Plazo.- Hasta 20 años.
Aforo.- Hasta el 90% del valor del proyecto.
Tasa-Comisión.- De acuerdo a Política de Tasas y Cuadro de Comisiones.
Pago de capital.- Plazos de gracia de acuerdo a la normatividad de la FND.
Programa de financiamiento para la compra de coberturas de precios
¿A quien va dirigido?
Personas Físicas y Morales interesadas en mitigar sus riesgos de precios de mercado.
¿Cuál es el destino del financiamiento?
Coberturas de precios:
• Tipo “PUT” (permiten cubrir el precio de venta del productor) y
• Tipo “CALL” (permiten cubrir el precio de adquisición para los compradores).
¿Cuáles son las formas de otorgar financiamiento?:

Un crédito “accesorio” asociado a un proyecto, es decir, otorgar un crédito independiente para
adquisición de coberturas de precios ligado a un crédito principal, con un crédito simple o cuenta
corriente.

Ser parte integral de un crédito para un proyecto productivo, mediante créditos tradicionales o
Paquetes Tecnológicos.

Crédito único para coberturas, es decir que no requiera de un crédito principal.
Programa de Financiamiento para Pequeños Productores
Definición:
Objetivo
•
•
•
Pequeño Productor
Fortalecer la economía de los pequeños productores
rurales
Contribuir al mejoramiento del bienestar y la reducción
de la pobreza
Generar procesos de integración económica de cadenas
productivas de productores organizados.
Un cliente se considera Pequeño Productor cuando el
Monto de Crédito Autorizado sea Menor o igual a 45,000
UDIS (230,000 pesos aproximadamente)
El monto de crédito se calcula bajo la siguiente Regla:
Monto de Crédito
Autorizado
=
Saldo de Créditos
Activos
+
Monto Autorizado del
Crédito Nuevo
Política de Tasa
para EIF
Reducción de Costos
Tasa neta al EIF*
Tasa al Pequeño
Productor
Mujeres y P. Morales
constituidas 100% mujeres
5.5%
2%
3.5%
6.5%
Hombres y P. Morales
6%
2%
4%
7.0%
Mujeres
6.5%
NA
6.5%
6.5%
Hombres
7%
NA
7%
7%
Género
Ingenio
Programa de Financiamiento para Pequeños Productores
Apoyo de Reducción de Costos:
• Recursos de la SAGARPA.
• No podrán exceder el ejercicio fiscal en el que se
otorguen.
• El monto del apoyo se dará completo en una sola
exhibición.
• Si se hacen prepagos equivalentes al 20% o más del
monto dispuesto, se tendrá que devolver el apoyo.
• Sujeto a suficiencia presupuestal, por lo que la FND
dará prioridad a las EIF que operen créditos a largo
plazo y que operen bajo los mismos criterios que la
propia Institución.
Garantías Pequeño Productor
• Créditos de avío y refaccionarios: sólo con garantía
natural. Cuando la garantía natural no se pueda
constituir, se podrá utilizar el crédito simple o cuenta
corriente.
• Créditos simples y cuenta corriente: garantía de 1.25 a
1, valuadas a valor directo (no aplica Herramienta Valor
Cobertura de Garantías).
Garantías EIF
Monto.- Fondo PROFIN por 10%, para cubrir posible
incumplimiento de sus acreditados finales.
Obligaciones.- Supervisión de sus créditos, en caso de
incumplimientos
iniciar
acciones
de
cobranza
(evidenciado).
Ejecución de la garantía.- Notificar al Agente en caso de
no recuperación. FND podrá cubrir el 100% del saldo del
capital e intereses ordinarios (intereses moratorios no
serán cubiertos). Si la EIF tiene una pérdida mayor al tope
de la garantía, la propia EIF tiene que cubrirla. El pago se
realizará a la EIF, siempre y cuando ésta no esté en
incumplimiento con la FND.
Supervisión.- Estas garantías ejecutadas estarán sujetas a
supervisión y se revisará que efectivamente el crédito
haya sido otorgado correctamente, supervisado y
realizado las gestiones de cobranza. De lo contrario, si se
observa que hubo errores por parte de la EIF en la
integración del expediente, o en la supervisión, o en la
cobranza, se solicitará que las garantías sean devueltas.
Descargar

Operación en Segundo Piso