Entidades
Uniones de
Crédito
Sociedades Cooperativas
Dispersoras
Empresas de
Intermediación
Financiera
De Ahorro Y Préstamo
(SCAPS)
Sociedades
Financieras de
Objeto Limitado
(SOFOLES)
Sociedades
Financieras
Populares
Sociedades
Financieras de
Objeto Múltiple
(SOFIPOS)
(SOFOM ENR-ER)
•
Con el objetivo de promover las operaciones de segundo piso de la
Financiera Rural el Programa de EIF nos muestra las siguientes
fortalezas:
 Procesos de calificación de cartera y constitución de reservas;
 Índice de morosidad menor al 5%;
 Capital contable mínimo de 250,000 UDIs.
 Desarrollo Organizacional (documentación de manuales, operación
con sistemas de administración de cartera y contabilidad).
Se deben de considerar tres categorías de Empresas de
Intermediación Financiera de acuerdo a su experiencia:
De Reciente
Constitución
Jóvenes
Maduras
Aquellas que a la fecha
de presentación ante la
Instancia de
Autorización tengan
menos de 12 meses
dispersando crédito.
Aquellas con más de
12 y menos de 24
meses de
experiencia
dispersando crédito.
Aquellas con más
de 24 meses de
experiencia como
dispersoras de
crédito.
Requisitos Generales para Operar
 Estar constituidas formalmente
 Comprender dentro de su objeto social, recibir y otorgar crédito
 Contar con un capital contable mínimo de 250 mil UDIS y 1 millón
para SOFOMS, en caso de no cumplir, se otorga un año de plazo.
 Elaborar un PAO (descripción del mercado objetivo, productos y
servicios que ofrece, estructura organizacional y gobierno
corporativo y la rentabilidad financiera del proyecto)
 Obligación de realizar consultas al búro a creditos mayores de
15,000 UDIS
 Contar con directivos con experiencia, en caso de organizaciones
de productores están obligadas a capacitarse
Requisitos Generales para Operar
 Operar con procedimientos definidos para el otorgamiento,
evaluación, seguimiento y recuperación de los créditos y generar
registros individuales y formalizar y documentar las operaciones
crediticias y/o financieras.
 Estados financieros auditados (por normatividad, solicitudes
mayores a 7 millones de UDIS y actividad principal sea la
intermediación financiera).
 Calificar su cartera y generar reservas preventivas y ademas la EIF
que generen cartera de microcreditos, estan obligadas a
constituirse como mandataria de la FR para la administración de
contratos y titulos de crédito.
 Los AGD pueden obtener lineas siempre y cuando cumplan
requisitos del programa, empresas maduras, calificación alta,
cliente preferente y sea nivel I
• Todas las EIF que soliciten financiamiento al amparo del
Programa deberán sujetarse a un proceso de evaluación, el
cual servirá para proponer las condiciones de la línea que en
su caso le sean aprobadas.
Pre-Evaluación
Evaluación
Seguimiento
Documento Final
Calificación
Agente de Crédito
Conocer los aspectos generales de la capacidad de la EIF
para la administración de la cartera, y determinar si cumple
con los requisitos mínimos para dispersar crédito.
Prestador de Servicios Especializado
Se realiza por medio de una herramienta diseñada para este
fin, con la que se hacen dos evaluaciones:
* Cualitativa (análisis funcional y organizacional), y
* Financiera (desempeño financiero).
Promotor de Crédito y Área de Supervisión y Cobranza
Se aplica la Herramienta de Seguimiento la cual brinda los
elementos necesarios para conocer el desempeño de la EIF,
con base en los resultados se propone a la Instancia de
Autorización la tasa de interés para el siguiente ciclo.
PS: entrega documento con los resultados obtenidos de la
evaluación.
G. Análisis: elaboración del estudio de crédito.
GFPN: Evalúa los documentos.
Instancia de Autorización
Concluido el análisis de Evaluación y/o Seguimiento la
calificación que obtenga será determinante para la
asignación de tasa, garantías líquidas y límite de
financiamiento de la EIF.
Nota.
Las EIF que no acrediten la Pre-Evaluación deberán sujetarse
a un plan de fortalecimiento.
Fortalecimiento como EIF
Tendrán hasta 2 años para cumplir con el plan de fortalecimiento, que
incluye:
• Capital. Deberá alcanzar un nivel de capital contable equivalente al
menos a 500,000 UDIS. En caso de SOFOM, 1,000,000 UDIS en
un plazo máximo de un año.
• Documentación de Manuales. Deberán contar con manuales de
Organización, Criterios y Políticas de Prevención de Fraudes y
Lavado de Dinero, Contabilidad, Riesgos, Norma y Políticas de
Crédito y Sistemas. Y demostrar su aplicación.
• Sistemas. Operar con sistemas de administración de cartera y de
contabilidad.
• Organización. Establecer y tener en operación las áreas y
funciones necesarias para la adecuada gestión de cartera.


La Financiera no podrá otorgar nuevas líneas de crédito a EIF que:
No presenten avances significativos en el plan de fortalecimiento,
De reciente constitución que después de 2 años de operar con Financiera no
cumplan con los incisos VII y XVI.
SALVO SE ENCUENTREN BAJO LOS SUPUESTOS DEL ANEXO 3
• La dispersión de crédito es una actividad complementaria a su
actividad principal.
• No demuestre avances en su desarrollo como EIF, o
• No cuenta con los elementos para dispersar recursos, sin
embargo operan bajo el esquema de retención y pago del
crédito por un tercero, ya sea a través de contratos de compra–
venta ó de agricultura por contrato.
Nota: Tasa aplicable EIF sin calificación y garantías liquidas por
el 15%
Las EIF podrán solicitar cualquiera de los siguientes tipos de crédito:
I. Créditos Directos: conforme a las operaciones de primer piso, serán
evaluados por el método tradicional.
II. Líneas de crédito para generación y/o descuento de cartera:
a) Línea de crédito simple
b) Línea de crédito en cuenta corriente (para revolvencia)
III. Líneas de crédito en cuenta corriente para generación de
Microcréditos
IV. Líneas de crédito para reestructuras: podrán fondear reestructuras
hasta por un monto de 5% del monto total de la línea o hasta 7 millones
de UDIS.
V. En el caso de EIF reguladas, líneas contingentes para hacer frente a
necesidades transitorias de liquidez
Monto máximo de Financiamiento Otorgado a EIF
Tipo de EIF
Calificación
Alta
Calificación
Media
Calificación
Baja
Veces el Capital Contable
Reciente Constitución
5.5
4.5
4
Joven
6.5
5.5
5
Madura
10
8.5
6
La calificación se obtiene a través de la Herramienta de
Evaluación.
Para las EIF de reciente constitución con baja o media calificación, el
monto máximo podrá ser hasta 5 veces su capital cuando estén
conformadas por productores asociados, operen bajo esquemas de
agricultura por contrato o se trate de un Fondo Público.