Programa de
Financiamiento para
Pequeños Productores
Segundo Piso
septiembre 2014
Antecedentes
•
En Enero de 2014, derivado de la Reforma Financiera, la Financiera Rural cambia a
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario, Rural, Forestal y Pesquero (FND).
•
No sólo es un cambio de nombre, es la expresión que manifiesta la apertura a
financiar cualquier actividad económica, que se encuentre vinculada al sector rural,
dando principal atención a los sectores prioritarios del país.
•
Se cuenta con nuevos esquemas de atención, para ofrecer alternativas de solución
a las necesidades de financiamiento en todos los sectores.
•
El pasado 20 de agosto el Presidente anunció el lanzamiento del Programa de
Financiamiento para Pequeños Productores, que será operado por la FND.
Política de Fomento y Promoción de Negocios
Plan Nacional
de Desarrollo
Programa Nacional de
Financiamiento del
Desarrollo
Reforma
Financiera
Programa Sectorial de
Desarrollo
Agropecuario,
Pesquero y Alimentario
Transformación de la Política de Fomento
y Promoción de Negocios
• Acceso al crédito y condiciones
preferenciales para Pequeños
Productores.
• Reducción de tasas de interés: un dígito
para Pequeños Productores y Sectores
Prioritarios.
• Crédito de mediano y largo plazo para
capitalizar al sector con mezcla de
recursos.
• Simplificación normativa.
• Programas de financiamiento para las
prioridades sectoriales.
Política de Fomento y Financiamiento
Apoyar a la población objetivo, prioritariamente a pequeños productores en:
• La identificación y elección de sus alternativas de desarrollo económico.
• La formulación de los proyectos y planes de negocio para estas alternativas.
• Su conformación y desarrollo como sujetos de crédito.
• La identificación y elección de las soluciones financieras requeridas.
• La gestión del financiamiento y la realización de sus proyectos.
Políticas de Tasas de Interés 2014
Operaciones de Segundo Piso
Programa de
Financiamiento
Pequeños Productores
Producción Agrícola,
Pecuaria, Acuícola y
Pesquera
Comercialización
Desarrollo de la
Infraestructura en el
Sector Rural
Cliente
Calificación de la EIF y Organizaciones
cañeras
Alta
Mujeres
Hombres y
P. Morales
Media
Baja
5.5
2
6.0
Preferente
7.0
7.5
8.0
No Preferente
7.5
8.0
8.5
Preferente
7.5
8.0
8.5
No preferente
8.0
8.5
9.0
Preferente
8.0
8.5
9.0
Innovación Tecnológica
y Energías Alternativas
Desarrollo de Zonas
Forestales
Diversificación de la
Economía Rural
Básico
Apoyo a Tasa
1
NA
No Preferente
8.5
9.0
9.9
Preferente
11
12
13
11.5
12.5
13.5
No Preferente
Políticas de Tasas de Interés 2014
Las tasas son posibles por las siguientes medidas
1. La pérdida esperada se cubre con los fondos mutuales, cancelando su impacto en la tasa.
2. El mayor riesgo en pequeños productores está cubierto por reservas mayores de fondos
mutuales.
3. Se incorporan apoyos a tasa para pequeños productores y sectores prioritarios.
Las tasas se aplicarán con las siguientes condiciones
1. Las EIF deberán otorgar a los Pequeños Productores la misma tasa de primer piso que la
Financiera Nacional.
2. Las EIF serán apoyadas para cubrir el riesgo adicional de la atención a los pequeños
productores, mediante el uso de las garantías líquidas adicionales (10%). Estas garantías
líquidas fungirán como fondo simple para la Financiera Nacional y como fondo mutual
para cada EIF.
3. En los sectores prioritarios las EIF deberán otorgar tasas de un dígito.
4. Los apoyos a tasa se pueden asegurar por un año (calendario) y se podrán volver a
otorgar para créditos de mayor plazo, sujeto a disponibilidad presupuestal.
Programa de Financiamiento para Pequeños Productores
Objetivo
Mercado Objetivo: Pequeños productores.
Fortalecer la economía de los pequeños
productores rurales y contribuir al
mejoramiento del bienestar y la
reducción de la pobreza en la que se
encuentra la mayoría de éstos, mediante
la generación de procesos de integración
económica de las cadenas productivas
por los productores organizados.
Un proyecto es elegible cuando es para
pequeños productores como personas
físicas o asociados como personas morales:
• En créditos directos.
• Mediante Líneas de crédito a EIF que
trasladen los beneficios en tasa al
productor.
Un cliente es Pequeño Productor cuando el Monto de Crédito Autorizado sea
Menor o igual a 45,000 UDIS (230,000 pesos aproximadamente)
El monto de crédito se calcula bajo la siguiente Regla:
Monto de Crédito
Autorizado
=
Saldo de Créditos
Activos
+
Monto Autorizado
del Crédito Nuevo
En 2º Piso, el monto autorizado del crédito nuevo (apertura) por
acreditado final no deberá rebasar el monto para pequeño productor
Programa de Financiamiento para Pequeños Productores
•
La política de tasa establece una tasa para la EIF del 5.5% para descuento de cartera a mujeres y, para
descuento de cartera a hombres y personas morales del 6%. Estas tasas llevan aparejado un apoyo de
reducción de costos de 2 puntos porcentuales adicionales, quedando en 3.5% y 4% respectivamente.
•
El acreditado final tendrá entonces una tasa de 6.5% si es mujer y de 7% si es hombre o persona moral.
•
En este esquema el margen de intermediación máximo del EIF será de 3 puntos porcentuales.
Género
Política de Tasa
para EIF
Reducción de Costos
Tasa neta al EIF
Tasa al Pequeño
Productor
Mujeres
5.5%
2%
3.5%
6.5%
Hombres y P.
Morales
6%
2%
4%
7.0%
•
El apoyo de reducción de tasa es a través de recursos de la SAGARPA. Estos recursos no podrán exceder el
ejercicio fiscal en el que se otorguen, por lo que el monto del apoyo se dará completo en una sola
exhibición. En caso de que se realicen prepagos equivalentes al 20% o más del monto dispuesto, se tendrá
que devolver el apoyo.
•
El apoyo de reducción de tasa está sujeto a suficiencia presupuestal, por lo que la FND dará prioridad a las EIF
que operen créditos a largo plazo y que operen bajo los mismos criterios que la propia Institución.
Programa de Financiamiento para Pequeños Productores
EIF
Mujer
Monto: Hasta 230,000 pesos
Tasa: 6.5%
Hombre
Monto: Hasta 230,000 pesos
Tasa: 7%
Persona
Moral
Monto: Hasta 2.3 mdp
(sin rebasar 230,000 pesos por socio)
Tasa: 7%
Programa de Financiamiento para Pequeños Productores
Productos y Líneas de Crédito
• Crédito de Habilitación o Avío
• Crédito Refaccionario
• Crédito Simple
• Crédito en Cuenta Corriente
• Líneas de Crédito Simple
• Líneas de Crédito en Cuenta Corriente.
Comisiones: sin comisiones
Aforo: 80% y hasta el 90%, siempre y cuando aplique el Programa de Mezcla de Recursos
Plazo máximo del crédito es 5 años
No tiene acceso a la tasa de interés variable
Programa de Financiamiento para Pequeños Productores
Garantías Pequeño Productor
• Créditos de avío y refaccionarios: sólo con garantía natural. Cuando la garantía natural no se pueda constituir, se
podrá utilizar el crédito simple o cuenta corriente.
• Créditos simples y cuenta corriente: garantía por lo menos de 1 a 1.25, valuadas a valor directo (no aplica
Herramienta Valor Cobertura de Garantías).
Garantías EIF
Monto.- Fondo PROFIN por 10%, para cubrir posible incumplimiento de sus acreditados finales.
Obligaciones.- Supervisión de sus créditos, en caso de incumplimientos iniciar acciones de cobranza (evidenciado).
Ejecución de la garantía.- Notificar al Agente en caso de no recuperación. FND podrá cubrir el 100% del saldo del
capital e intereses ordinarios (intereses moratorios no serán cubiertos). Si la EIF tiene una pérdida mayor al tope de
la garantía, la propia EIF tiene que cubrirla. El pago se realizará a la EIF, siempre y cuando ésta no esté en
incumplimiento con la FND.
Supervisión.- Estas garantías ejecutadas estarán sujetas a supervisión y se revisará que efectivamente el crédito haya
sido otorgado correctamente, supervisado y cobrado. De lo contrario, si se observa que hubo errores por parte de la
EIF en la integración del expediente, o en la supervisión, o en la cobranza, se solicitará que las garantías sean
devueltas.
Programa de Financiamiento para Pequeños Productores
Consideraciones adicionales:
• Para operar en este Programa es necesario firmar un convenio de uso de garantías.
• El pagaré del acreditado final debe decir 6.5% o 7%
• A la par de solicitar el crédito, se le hará firmar la solicitud de apoyo (con Recursos de
SAGARPA)
• Dentro de los siguientes 8 días hábiles a la dispersión del crédito al EIF, se les aplicará la
reducción de los 2 pp del apoyo
• La finalidad de operar con este Programa es ofrecer a los pequeños productores
tasas más competitivas, pero es una opción que evalúa y decide la EIF. En caso de
no optar por este Programa, la FND cuenta con otros portafolios, con tasas muy
competitivas, que se ajustan a los intereses de la EIF.
Programas de Apoyo Internos
Programa Integral de Formación, Capacitación y
Consultoría para Productores e IFR.
• Integración de expedientes.
• Apoyo para el Desarrollo de ER y EIF
• Equipamiento de ER y EIF
• Apoyo para el Establecimiento de Sucursales o
Corresponsalías para las EIF
• Apoyo para la Evaluación de EIF
• Apoyo para el Diagnóstico Estructural del Proceso de
Crédito
• Consultoría y capacitación específica para ER y EIF
• Apoyo para la calificación de EIF
• Capitalización de EIF
• Talleres de capacitación en áreas administrativas,
técnicas y financieras
Programa para la Constitución y Operación de
Unidades de Promoción del Crédito.
• Constitución de Unidades de Promoción de Crédito
• Mantenimiento de Unidades de Promoción de
Crédito
• Integración Económica Comunitaria
• Proyectos de Desarrollo Económico
• Constitución y Operación de unidades de fomento y
desarrollo económico y financiero
• Eventos financieros que contribuyan al desarrollo
rural
Programas de Apoyo Internos
Programa para la Constitución de Garantías Líquidas.
• Fondo mutual de garantías líquidas
• Fondo de garantías líquidas simples
• Garantías líquidas capitalizables
• Constitución de reservas preventivas
Programa para la Reducción de Costos de Acceso al
Crédito
• Disminución de costos de acceso al crédito
• Verificación de datos en el Registro Publico
• Consulta a las Sociedades de Información Crediticia
• Pagos de Avalúos
• Tramites Legales y Administrativos
• Estados Financieros Dictaminados
• Apoyo a la inversión
• Reducción del saldo del crédito
• Reducción del monto de intereses
• Pago de intereses durante un periodo de gracia
• Tratamiento de cartera
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Financiamiento para
Pequeños Productores
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