Ampliación de Productos y Servicios que
Proveen las IMF´s en el Sector MYPE
Eco. César Dávila Alavedra
Lima, 02 de Marzo 2009
“Ampliación de productos y servicios que proveen
las IMF´s en el sector MYPE”
I.
PROYECTO USAID/PERU/MYPE
COMPETITIVA.
II. Entorno.
III. Prevención.
IV. Innovación.
V. Cooperación.
VI. Los Programas.
I. MYPE COMPETITIVA
ES UN PROYECTO
DE USAID
OBJETIVO:
Contribuir
en la mejora de la
competitividad
y lograr el óptimo
aprovechamiento
de la apertura comercial del
Perú
ALCANCE:
4 países de la región:
Perú, Ecuador, Colombia y
Bolivia
Líneas de Acción
SIMPLIFICACIÓN
ADMNISTRATIVA
Fomentar la formalización
y el desarrollo empresarial
a través de la reducción de
barreras burocráticas
FINANCIAMIENTO
Promover el desarrollo de
alternativas de
financiamiento para la
inversión
COMPETITIVIDAD
EMPRESARIAL
Mejorar las capacidades
estratégicas y de gestión
de las MYPES en la cadena
exportadora
LABORAL
Fortalecimiento de los
sistemas de inspecciones
laborales
OBSTÁCULOS TÉCNICOS AL
COMERCIO
Promoción de la transparencia
en el desarrollo e identificación
de estándares técnicos para el
comercio y mayor participación
del sector privado en su utilización
PROPIEDAD INTELECTUAL
Fortalecimiento de la capacidad
institucional e incremento del uso
de la propiedad intelectual
II. Entorno
1.
“La Distribución del Ingreso, la Riqueza y su evolución hasta el
año 2000”
World Institute for Development Economics Research (WIDER) –
Universidad de las Naciones Unidas.
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►
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►
►
Considera el 94% de la población mundial.
La desigualdad mundial aumenta rápidamente: en 1900 la
proporción del nivel de ingreso medio entre los países ricos y
pobres era de 1 a 4. Un siglo después de 1 a 30. Hay 2.8 mil
millones de pobres en todo el mundo y 1.3 mil millones viven
en la miseria.
Millones de personas están condenadas a subsistir con
menos de un dólar por día. La mitad de la población mundial
vive con apenas 2 dólares diarios.
El 85% de la riqueza mundial pertenece al 10% más elevado.
En la mitad baja de esa pirámide, la mitad de la población
mundial adulta tiene que conformarse con un 1 por ciento de
la riqueza mundial.
II. Entorno
2. En el Perú, cifras del Instituto Nacional de
Estadística e Informática (INEI):
►
►
►
El 10% más rico recibió el 33 %.
El 10% más pobre obtuvo en 1996 el 2% del ingreso
total.
En promedio el 10 % más pobre de la población
tuvo en 1996 un ingreso promedio equivalente
US$ 0.70 diarios.
 Por lo tanto, la intermediación financiera es
imprescindible para desarrollar la base de la
pirámide. Todo lo que se haga es insuficiente.
II.II. Entorno
crisis
Entorno - +
crisis
3. La crisis económica se transforma en crisis
humana.
En el 2009 habrá 100 millones pobres más y
hasta 30 millones más de desempleados en
el mundo.
III. Prevención
III. Acciones preventivas
1. A.
2. Voluntad política: El gobierno e instituciones (MEF,
BCR y SBS) están preparando una serie de planes
de contingencia, ante la eventualidad que nos
llegue el “huracán”.
3. Las IMF´s deberían preparar sus planes
contingentes.
IV. II.Innovación
Entorno
1.
2.
En términos generales, las crisis generan PARALISIS.
Mirar hacia adentro:
•
•
•
•
•
•
3.
4.
Las capacidades humanas internas.
Fortalecer controles internos.
Mejorar la calidad crediticia.
Reforzar los niveles patrimoniales.
Diversificación del fondeo.
Mejorar la gestión de riesgo.
“No es la crisis de las Micro Financieras sino son las Micro
Financieras en tiempos de crisis”.
La misión fundamental de las microfinanzas es y será servir a las
personas menos favorecidas, motivándolas a una actividad
emprendedora exitosa mediante los microcréditos, herramienta
básica para luchar contra la pobreza.
IV. II.Innovación
Entorno
5. ¿Porqué desarrollar nuevos productos?
No se debe olvidar el ejemplo de las grandes
corporaciones que tienen un posicionamiento
debido a que invierten para mantenerse en el
mercado y evitan ser desplazados por otros
operadores.
V. Cooperación
 Primer Programa.
 Segundo Programa.
PROGRAMA DE FINANCIAMIENTO
PRIMERA ETAPA:
Revisión y propuesta de eliminación de barreras a
la competitividad de las IMFs
7
CONTRIBUCION
FACILITADORES
LISTADO DE NUEVAS OPERACIONES CON AUTORIZACION GENERICA VIA DECRETO LEGISLATIVO 1028 (*)
Módulo 1
 Numeral 4 artículo 221º : Descontar y conceder
adelantos sobre letras de cambio, pagarés y otros
documentos comprobatorios de deuda.
Módulo 2
 Numeral 8, artículo 221º : Actuar en sindicación con otras empresas
para otorgar créditos y garantías, bajo las responsabilidades que se
contemplen en el convenio respectivo.
 Numeral 10 artículo 221º : Realizar operaciones de
factoring.
 Numeral 11, artículo 221º : realizar operaciones de crédito con
empresas del país, asi como efectuar depósitos en ellas.
 Numeral 32 artículo 221º : Aceptar y cumplir las
comisiones de confianza que se detallan en el artículo
275°.
 Numeral 12 artículo 221º : Realizar operaciones de crédito con
bancos y financieras del exterior, así como efectuar depósitos en unos
u otros.

PROGRAMA DE MEJORA DE LAS CONDICIONES
Numeral
36,
artículo 221º : Promover
y canalizarMYPES
 Numeral 20,A
artículo
221º : SERVICIOS
Comprar, conservar y vender títulos
DE
ACCESO
DE
LAS
LOS
operaciones de comercio exterior, así como prestar
representativos de la deuda pública, interna y externa, así como
asesoríaOFRECIDOS
integral en esa materia.
obligaciones del BancoFINANCIERO
Central.
POR EL SISTEMA
 Numeral 41, artículo 221º : Otorgar créditos
pignoraticios con alhajas u otros objetos de oro y plata.
 Numeral 26 artículo 221º : Celebrar contratos de compra o de venta
de cartera.
 Numeral 33, artículo 221º : Recibir valores, documentos y objetos en
custodia, así como dar en alquiler cajas de seguridad.
 Numeral 35 artículo 221º : Realizar operaciones de arrendamiento
financiero.
 Numeral 38, artículo 221º : Prestar servicios de asesoría financiera sin
que ello implique manejo de dinero de sus clientes o de portafolios de
inversiones por cuenta de éstos.
(*) Vigentes desde el 1° de Diciembre 2008
ACTIVIDADES PREVISTAS
FASES
FASE VI:
DESARROLLO DE
LOS MATERIALES
DE CAPACITACION
FASE VII:
DESARROLLO DE LOS
TALLERES DE
CAPACITACION
Desarrollo del
Programa de
Capacitación.
Elaboración de las
presentaciones en
ppt.
Incorporación de los
aportes de los Socios
del Proyecto.
Reporte de los
avances.
Realizar las
convocatorias a las
IMF´s sobre el
calendario de
capacitación.
Aplicación de
encuestas de entrada.
Presentación del
Programa.
Desarrollo de los
talleres.
Aplicación de
encuestas de salida.
.
Preparación del
Programa
Especializado para la
implementación de
nuevos productos.
Capacitar sobre las
pautas, criterios y
metodologías para
implementar los
productos.
FASE VIII:
REPORTE DE
SALIDA
FASE IX:
SEGUIMIENTO Y
MONITOREO
INSTITUCIONES
1. Socios
a. FEPCMAC
b. ASOMIF
c. COFIDE
d. BANCO DE
LA NACION
2. Beneficiarios
Instituciones
Micro
Financieras
(IMF´s)
RESULTADOS
CALENDARIO
02 de Marzo –
24 de Abril
(38 días útiles)
27 de Abril –
22 de Mayo
(19 días útiles)
Tabulación de los
resultados de la
capacitación.
Descripción del proceso.
Seguimiento de la
implementación de
operaciones.
Reportes de
implementación.
Entregable final
29 de Mayo
(5 días útiles)
01 de Junio –
31 de Julio
SEGUNDA ETAPA
RESULTADO ESPERADO
IMPLEMENTACION EN EL CORTO PLAZO DE
NUEVOS PRODUCTOS Y SERVICIOS
FINANCIEROS
VI. RESULTADOS
A. 24 IMF´S
8. Recibir valores
en custodia
7. Negociación
de títulos
1. Arrendamiento
financiero
B. Productos
(*)
6. Créditos
pignoraticios
5. Sindicación de
créditos
(*) En evaluación los productos que ingresarán al Programa
2. Operaciones de
factoring
3. Descuento de letras
y pagarés
4. Compra y venta
de cartera
ESTRUCTURA BASE DEL CONTENIDO
DE LOS TALLERES
1.
4. Gestión de
riesgos para
nuevos
productos
Concepto y
operatividad
del producto
Estructura
De los
talleres
3. Financiamiento
(aporte de los
socios)
2. Pautas, criterios
y metodologías
de
implementación
POTENCIALIDADES DE LOS PRINCIPALES
PRODUCTOS CREDITICIOS
1. El actual financiamiento a las MYPE es
para cubrir las necesidades de capital de
trabajo: financiamiento de “compras”.
2. Los productos factoring y descuento de
letras y pagarés financian “ventas”.
3. El producto arrendamiento financiero:
permite préstamos de mediano plazo y
potencialmente la posibilidad de
reestructurar los préstamos.
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PROGRAMA DE MEJORA DE LAS CONDICIONES DE …