Plan de Jubilación para Iglesias
Bautistas del sur 403(b)(9)
A24-1
Prepárese para el Futuro
Los años de jubilación
Hombres
1950
Mujeres
Hombres
2006
Mujeres
62.6
67.4
Promedio
65 años
75.3
80.3
Promedio
78 años
Expectativa promedio de vida en los Estados Unidos
Fuente: Centers for Disease Control and Prevention (Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades)
A24-2
Ingresos de Retiro
• Se necesita entre 70 y 90% del ingreso previo a la
jubilación para mantener el nivel de vida
• Fuentes:
◦ Seguro social (Social Security)
◦ Pensiones
◦ Ahorros personales
◦ Empleo después de la jubilación
A24-3
Fuentes de Ingresos
de Retiro
• Seguro Social
◦ Beneficios completos a los 67 si la persona nació
en 1960 o después
◦ Beneficios promedios de $1,177 por mes
• Pensión
◦ Muchas compañías ya no la otorgan
• Ahorros personales
◦ Efecto reductor de la inflación
A24-4
Preparación para la
Jubilación
• Empiece pronto
• Sea consistente en el ahorro
A24-5
Preparación para la
Jubilación
¡Empiece hoy!
Meta: $200,000
Rendimiento: 8%
• 30 años: $88 mensuales
• 40 años: $210 mensuales
• 50 años: $580 mensuales
La tasa de rendimiento es puramente hipotética y no es representativa
de ningún tipo específico de inversión.
A24-6
Preparación para la
Jubilación
Inversiones con ventajas
tributarias para los
empleados de las iglesias
bautistas del sur
A24-7
El Plan de Jubilación para
Iglesias
• GuideStone Financial Resources presta
servicios desde 1918
• Plan de jubilación para iglesias bautistas
del sur 403(b)(9) —
El Plan de jubilación para iglesias
A24-8
El Plan de Jubilación para
Iglesias
¿Quién puede participar?
• Cualquier persona con ingresos
gravables provenientes de una iglesia
bautista del sur o de una escuela
• Personal ministerial o no-ministerial
• De tiempo completo, medio tiempo
o bivocacional
A24-9
El Plan de Jubilación para
Iglesias
• ¿Qué es?
◦ 403(b) - Clasificación del código
tributario para organizaciones sin
fines de lucro
• Similar a:
◦ 401(k) - Organizaciones con
fines de lucro
A24-10
¿Qué es?
• 403(b) Clasificación del código tributario
• Plan protegido de impuestos
Contribuciones previas
a la jubilación e ingresos
NO GRAVADOS
Pagos postjubilación
GRAVADOS
A24-11
¿Qué es?
• 403(b) Clasificación del código tributario
• Plan protegido de impuestos
• Plan de contribución definida
Menor contribución
al plan
Mayor contribución
al plan
Menor pago
de beneficio
Mayor pago
de beneficio
A24-12
¿Por qué usarlo?
• No hay comisiones de ventas ni cargos
anticipados o posteriores al vender o invertir
◦ 100% se invierte en su cuenta
A24-13
¿Por qué usarlo?
• No hay comisiones de venta ni cobros
al vender o invertir
• Disminución de impuestos
◦ Contribuciones de los empleados:
 Aplazamiento de impuestos
sobre la renta
 Exclusión de impuestos para
el Seguro Social para ministros
A24-14
¿Por qué usarlo?
• No hay comisiones de venta ni cobros
al vender o invertir
• Disminución de impuestos
• Topes más altos de contribución que en una
cuenta individual de jubilación IRA (Individual
Retirement Account)
A24-15
¿Por qué usarlo?
• No hay comisiones de venta ni cobros
al vender o invertir
• Disminución de impuestos
• Topes más altos de contribución que en una IRA
(Individual Retirement Account)
• El beneficio puede ser designado como una
concesión de vivienda para ministros en su jubilación
◦ El beneficio se recibe libre de impuestos
A24-16
¿Por qué usarlo?
• No hay comisiones de venta ni cobros
•
•
•
•
al vender o invertir
Disminución de impuestos
Topes más altos de contribución que en una IRA
(Individual Retirement Account)
El beneficio se estipula como concesión de
vivienda para ministros jubilados
Beneficios adicionales y contribuciones para
participantes elegibles
◦ Beneficios de protección de vida
y por discapacidad
◦ Aportes apareados para la jubilación
A24-17
¿Por qué usarlo?
• No hay comisiones de venta ni cobros
•
•
•
•
•
•
al vender o invertir
Disminución de impuestos
Topes de contribución más altos que en una IRA
(Individual Retirement Account)
El beneficio puede estipularse como concesión de
vivienda para ministros jubilados
Otros beneficios y contribuciones para participantes
que reúnen los requisitos
Opcion de inversión con fundamento cristiano
Empresas de manejo de inversión comprobadas
A24-18
Fuentes de las
Contribuciones
Empleador
Meta recomendada:
10% del ingreso mensual del empleado
A24-19
Fuentes de las
Contribuciones
Empleador
Meta recomendada:
10% del ingreso mensual del empleado
•
Reducción salarial
Empleado
A24-20
Fuentes de las
Contribuciones
Empleador
Empleado
Meta recomendada:
10% del ingreso mensual del empleado
•
Reducción salarial
•
Transferencia
•
Otros planes de jubilación o IRA
A24-21
Fuentes de las
Contribuciones
Empleador
Empleado
Meta recomendada:
10% del ingreso mensual del empleado
•
Reducción salarial
•
Transferencia
•
Otros planes de jubilación o IRA
Convención
bautista
estatal
•
Contribuciones de contrapartida
al plan de jubilación
A24-22
Contribuciones de las
Convenciones Estatales
• Beneficio por dicapacidad
◦ Hasta $500 mensuales en beneficios
por discapacidad
◦ Además de los seguros o del
Seguro social
◦ Aporta a la cuenta de jubilación
$35 durante cada mes de beneficio
por discapacidad
A24-23
Contribuciones de las
Convenciones Estatales
• Beneficio por dicapacidad
• Beneficio por supervivencia
◦ La suma pagadera a los beneficiarios está
determinada por la edad del participante al
momento de fallecer
◦ Puede equivaler a un máximo de $100,000
◦ El pago es aparte del saldo que tenga la cuenta
de jubilación del participante
A24-24
Contribuciones de las
Convenciones Estatales
• Beneficio por dicapacidad
• Beneficio por supervivencia
◦ No requiere de asesoramiento medico
◦ Sin costo adicional
A24-25
Contribuciones de las
Convenciones Estatales
• Beneficio por dicapacidad
• Beneficio por supervivencia
• Contribuciones de contrapartida
al plan de jubilación
◦ La convención estatal determina
la disponibilidad
◦ Los participantes que califiquen deberán
contribuir más de $52.50 mensuales
A24-26
Contribuciones de las
Convenciones Estatales
$105.00
Su nivel de
contribución
mensual
Contribuciones
de contrapartida de
jubilación de $1 por $3
(máximo de $17.50)
$52.50
$1.00
Beneficios de protección:
beneficio por discapacidad
y beneficio por supervivencia
A24-27
Contribuciones de las
Convenciones Estatales
• La iglesia: debe satisfacer los requisitos
de la convención
• Los ministros: califican para recibir
los beneficios
• Los no-ministros: pueden calificar para recibir
los beneficios
• La contribución de contrapartida:
es determinada por la convención
A24-28
Cómo Funciona el Plan
Ejemplo: ingreso mensual de $3,000
A24-29
Cómo Funciona el Plan
Ejemplo: ingreso mensual de $3,000
$300 Contribución del empleador (meta de 10%)
A24-30
Cómo Funciona el Plan
Ejemplo: ingreso mensual de $3,000
$300 Contribución del empleador (meta de 10%)
$150 Contribución del participante
A24-31
Cómo Funciona el Plan
Ejemplo: ingreso mensual de $3,000
$300 Contribución del empleador (meta de 10%)
$150 Contribución del participante
$17.50 Contribución de la convención estatal
A24-32
Cómo Funciona el Plan
Ejemplo: ingreso mensual de $3,000
$300 Contribución del empleador (meta de 10%)
$150 Contribución del participante
$17.50 Contribución de la convención estatal
$467.50 Total
A24-33
Las Contribuciones
Compran Acciones
Contribución
mensual
$467.50
Precio del
fondo NAV
$10.00
Acciones
compradas
46.75
Total de
acciones
Valor de la
cuenta
46.75
$467.50
Ejemplo hipotético para efectos explicativos únicamente;
no indica desempeño futuro.
A24-34
Las Contribuciones
Compran Acciones
Contribución
mensual
Precio del
fondo NAV
Acciones
compradas
Total de
acciones
Valor de la
cuenta
$467.50
$10.00
46.75
46.75
$467.50
$467.50
$9.75
47.95
94.70
$923.33
Ejemplo hipotético para efectos explicativos únicamente;
no indica desempeño futuro.
A24-35
Las Contribuciones
Compran Acciones
Contribución
mensual
Precio del
fondo NAV
Acciones
compradas
Total de
acciones
Valor de la
cuenta
$467.50
$10.00
46.75
46.75
$467.50
$467.50
$9.75
47.95
94.70
$923.33
$467.50
$10.25
45.61
140.31
$1,438.18
Ejemplo hipotético para efectos explicativos únicamente;
no indica desempeño futuro.
A24-36
Las Contribuciones
Compran Acciones
Contribución
mensual
Precio del
fondo NAV
Acciones
compradas
Total de
acciones
Valor de la
cuenta
$467.50
$10.00
46.75
46.75
$467.50
$467.50
$9.75
47.95
94.70
$923.33
$467.50
$10.25
45.61
140.31
$1,438.18
Ejemplo hipotético para efectos explicativos únicamente;
no indica desempeño futuro.
A24-37
Elección de
Fondo de Inversión
Propuesta de un fondo único
• MyDestination Funds® de GuideStone Funds
Propuesta de asignación de activos
• Fondos de asignación de activos de GuideStone Funds
Construya su propia propuesta
• Fondos Selectos de GuideStone Funds
• Fondo de preservación de capital de
GuideStone Financial Resources
*Al invertir en MyDestination Funds, usted será responsable de los
gastos de los fondos, además de los fondos subyacentes. Puede
invertir en los fondos directamente. MyDestination Funds también están
sujetos a los riesgos de los fondos subyacentes que poseen.
A24-38
Cómo Inscribirse en el Plan
de Jubilación para Iglesias
• Formulario de solicitud del
Plan de jubilación para iglesias
• Acuerdo de reducción salarial
• Formulario de solicitud de
tranferencia
• Solicite una carpeta con
información
◦ En línea en
www.GuideStone.org
◦ Llame al 1-888-98-GUIDE
(1-888-984-8433)
De lunes a viernes,
7 a.m.–6 p.m., hora centro
A24-39
Fondo de Asistencia para
Iglesias y Misiones
• Presupuesto annual de la iglesia
menor de $75,000
• Hasta $3,000 en contribuciones
adicionales para la jubilación
A24-40
Descargar

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