El Plan de Jubilación
para Iglesias
Plan de Jubilación para Iglesias
Bautistas del sur 403(b)(9)
A24-1
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS
Prepárese para el Futuro
Los años de jubilación
Hombres
62.6
1950
Mujeres
Hombres
67.4
Promedio
65 años
76.2
2010
Mujeres
81.0
Promedio
79 años
Expectativa promedio de vida en los Estados Unidos
Fuente: Centers for Disease Control and Prevention, (Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades)
A24-2
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS
Ingresos de Retiro
 Se necesita entre 70 y 90% del ingreso previo a la
jubilación para mantener el nivel de vida
 Fuentes:
• Seguro social (Social Security)
• Pensiones
• Ahorros personales
• Empleo después de la jubilación
A24-3
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS
Fuentes de Ingresos de Retiro
 Seguro Social
• Beneficios completos a los 67 si la persona nació
en 1960 o después
• Beneficios promedios de $1,328 por mes
 Pensión
• Muchas compañías ya no la otorgan
 Ahorros personales
• Efecto reductor de la inflación
A24-4
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS
Preparación para
la Jubilación
 Empiece pronto
 Sea consistente en
el ahorro
A24-5
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS
Preparación para la Jubilación
 ¡Empiece hoy!
 Meta: $200,000
 Rendimiento: 8%
• 30 años: $88 mensuales
• 40 años: $210 mensuales
• 50 años: $580 mensuales
La tasa de rendimiento es puramente hipotética y no es representativa de ningún tipo específico de inversión.
A24-6
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS
Preparación para
la Jubilación
Inversiones con ventajas
tributarias para los
empleados de las iglesias
bautistas del sur
A24-7
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS
El Plan de Jubilación
para Iglesias
 GuideStone Financial
Resources presta
servicios desde 1918
 Plan de jubilación
para iglesias
bautistas del sur
403(b)(9) —
El Plan de jubilación
para iglesias
A24-8
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS
El Plan de Jubilación
para Iglesias
¿Quién puede participar?
 Cualquier persona con
ingresos gravables
provenientes de una
iglesia bautista del sur
o de una escuela
 Personal ministerial o
no-ministerial
 De tiempo completo,
medio tiempo
o bivocacional
A24-9
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS
El Plan de Jubilación
para Iglesias
 ¿Qué es?
• 403(b) -
Clasificación del
código tributario
para organizaciones
sin fines de lucro
 Similar a:
• 401(k) -
Organizaciones con
fines de lucro
A24-10
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS
¿Qué es?
 403(b) Clasificación del código tributario
 Plan protegido de impuestos
Contribuciones previas
a la jubilación e ingresos
NO GRAVADOS
Pagos postjubilación
GRAVADOS
A24-11
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS
¿Qué es?
 403(b) Clasificación del código tributario
 Plan protegido de impuestos
 Plan de contribución definida
Menor contribución
al plan
Mayor contribución
al plan
Menor pago
de beneficio
Mayor pago
de beneficio
A24-12
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS
¿Por qué usarlo?
 No hay comisiones de ventas ni cargos
anticipados o posteriores al vender o invertir
• 100% se invierte en su cuenta
A24-13
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS
¿Por qué usarlo?
 No hay comisiones de venta ni cobros al vender o invertir
 Disminución de impuestos
• Contribuciones de los empleados:
‐ Aplazamiento de impuestos sobre la renta
‐ Exclusión de impuestos para el Seguro Social
para ministros
A24-14
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS
¿Por qué usarlo?
 No hay comisiones de venta ni cobros al vender o invertir
 Disminución de impuestos
 Topes más altos de contribución que en una cuenta
individual de jubilación IRA (Individual Retirement Account)
A24-15
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS
¿Por qué usarlo?
 No hay comisiones de venta ni cobros al vender o invertir
 Disminución de impuestos
 Topes más altos de contribución que en una IRA
(Individual Retirement Account)
 El beneficio puede ser designado como una concesión de
vivienda para ministros en su jubilación
• El beneficio se recibe libre de impuestos
A24-16
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS
¿Por qué usarlo?
 No hay comisiones de venta ni cobros al vender o invertir
 Disminución de impuestos
 Topes más altos de contribución que en una IRA
(Individual Retirement Account)
 El beneficio se estipula como concesión de vivienda para
ministros jubilados
 Beneficios adicionales y contribuciones para
participantes elegibles
• Beneficios de protección de vida y por discapacidad
• Aportes apareados para la jubilación
A24-17
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS
¿Por qué usarlo?
 No hay comisiones de venta ni cobros al vender o invertir
 Disminución de impuestos
 Topes de contribución más altos que en una IRA
(Individual Retirement Account)
 El beneficio puede estipularse como concesión de vivienda
para ministros jubilados
 Otros beneficios y contribuciones para participantes que
reúnen los requisitos
 Opcion de inversión con fundamento cristiano
 Empresas de manejo de inversión comprobadas
A24-18
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS
Fuentes de las Contribuciones
Empleador
Meta recomendada:
10% del ingreso mensual del empleado
A24-19
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS
Fuentes de las Contribuciones
Empleador
Meta recomendada:
10% del ingreso mensual del empleado
• Reducción salarial
Empleado
A24-20
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS
Fuentes de las Contribuciones
Empleador
Meta recomendada:
10% del ingreso mensual del empleado
• Reducción salarial
Empleado
• Transferencia
• Otros planes de jubilación o IRA
A24-21
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS
Fuentes de las Contribuciones
Empleador
Meta recomendada:
10% del ingreso mensual del empleado
• Reducción salarial
Empleado
• Transferencia
• Otros planes de jubilación o IRA
Convención
Bautista estatal
• Contribuciones de contrapartida
al plan de jubilación
A24-22
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS
Contribuciones de las Convenciones Estatales
 Beneficio por discapacidad
• Hasta $500 mensuales en beneficios
por discapacidad
• Además de los seguros o del
Seguro social
• Aporta a la cuenta de jubilación
$35 durante cada mes de beneficio
por discapacidad
A24-23
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS
Contribuciones de las Convenciones Estatales
 Beneficio por discapacidad
 Beneficio por supervivencia
• La suma pagadera a los beneficiarios está
determinada por la edad del participante al
momento de fallecer
• Puede equivaler a un máximo de $100,000
• El pago es aparte del saldo que tenga la cuenta
de jubilación del participante
A24-24
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS
Contribuciones de las Convenciones Estatales
 Beneficio por discapacidad
 Beneficio por supervivencia
• No requiere de asesoramiento medico
• Sin costo adicional
A24-25
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS
Contribuciones de las Convenciones Estatales
 Beneficio por discapacidad
 Beneficio por supervivencia
 Contribuciones de contrapartida
al plan de jubilación
• La convención estatal determina
la disponibilidad
• Los participantes que califiquen deberán
contribuir más de $52.50 mensuales
A24-26
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS
Contribuciones de las Convenciones Estatales
$105.00
Su nivel de
contribución
mensual
Contribuciones
de contrapartida de
jubilación de $1 por $3
(máximo de $17.50)
$52.50
$1.00
Beneficios de protección:
beneficio por discapacidad
y beneficio por supervivencia
A24-27
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS
Contribuciones de las Convenciones Estatales
 La iglesia: debe satisfacer los requisitos
de la convención
 Los ministros: califican para recibir
los beneficios
 Los no-ministros: pueden calificar para recibir
los beneficios
 La contribución de contrapartida:
es determinada por la convención
A24-28
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS
Cómo Funciona el Plan
Ejemplo: ingreso mensual de $3,000
A24-29
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS
Cómo Funciona el Plan
Ejemplo: ingreso mensual de $3,000
$300.00 Contribución del empleador (meta de 10)
A24-30
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS
Cómo Funciona el Plan
Ejemplo: ingreso mensual de $3,000
$300.00 Contribución del empleador (meta de 10)
$150.00 Contribución del participante
A24-31
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS
Cómo Funciona el Plan
Ejemplo: ingreso mensual de $3,000
$300.00 Contribución del empleador (meta de 10)
$150.00 Contribución del participante
$ 17.50 Contribución de la convención estatal
A24-32
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS
Cómo Funciona el Plan
Ejemplo: ingreso mensual de $3,000
$300.00 Contribución del empleador (meta de 10)
$150.00 Contribución del participante
$ 17.50 Contribución de la convención estatal
$467.50 Total
A24-33
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS
Las Contribuciones Compran Acciones
Contribución
mensual
Precio del
fondo NAV
Acciones
compradas
$467.50
$10.00
46.75
Total de
acciones
46.75
Valor de la
cuenta
$ 467.50
Ejemplo hipotético para efectos explicativos únicamente; no indica desempeño futuro.
A24-34
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS
Las Contribuciones Compran Acciones
Contribución
mensual
Precio del
fondo NAV
Acciones
compradas
Total de
acciones
Valor de la
cuenta
$467.50
$10.00
46.75
46.75
$ 467.50
$467.50
$ 9.75
47.95
94.70
$ 923.33
Ejemplo hipotético para efectos explicativos únicamente; no indica desempeño futuro.
A24-35
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS
Las Contribuciones Compran Acciones
Contribución
mensual
Precio del
fondo NAV
Acciones
compradas
Total de
acciones
Valor de la
cuenta
$467.50
$10.00
46.75
46.75
$ 467.50
$467.50
$ 9.75
47.95
94.70
$ 923.33
$467.50
$10.25
45.61
140.31
$1,438.18
Ejemplo hipotético para efectos explicativos únicamente; no indica desempeño futuro.
A24-36
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS
Las Contribuciones Compran Acciones
Contribución
mensual
Precio del
fondo NAV
Acciones
compradas
Total de
acciones
Valor de la
cuenta
$467.50
$10.00
46.75
46.75
$ 467.50
$467.50
$ 9.75
47.95
94.70
$ 923.33
$467.50
$10.25
45.61
140.31
$1,438.18
Ejemplo hipotético para efectos explicativos únicamente; no indica desempeño futuro.
A24-37
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS
Elección de Fondo de Inversión
Propuesta de un fondo único
• MyDestination Funds® de GuideStone Funds
Propuesta de asignación de activos
• Fondos de asignación de activos de GuideStone Funds
Construya su propia propuesta
• Fondos Selectos de GuideStone Funds
• Fondo de preservación de capital de
GuideStone Financial Resources
*Al invertir en MyDestination Funds, usted será responsable de los gastos de los fondos, además de los fondos
subyacentes. Puede invertir en los fondos directamente. MyDestination Funds también están sujetos a los riesgos de
los fondos subyacentes que poseen.
A24-38
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS
Cómo Inscribirse en
el Plan de Jubilación
para Iglesias
 Formulario de solicitud del
Plan de jubilación para
iglesias
 Acuerdo de reducción salarial
 Formulario de solicitud de
tranferencia
 Solicite una carpeta con
información
• En línea en
www.GuideStone.org
• Llame al 1-888-98-GUIDE
(1-888-984-8433)
De lunes a viernes,
7 a.m.–6 p.m., hora centro
A24-40
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS
Fondo de Asistencia para
Iglesias y Misiones
 Preupuesto annual
de la iglesia menor
de $75,000
 Hasta $3,000 en
contribuciones
adicionales para la
jubilación
A24-41
A24-42
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