Cuestiones de Dinero
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Presentaciones
• Presentación de los instructores y de los
participantes
• Descripción general del módulo
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Presentación del Participante
• Su nombre
• Expectativas, preguntas e inquietudes
acerca de la elaboración de un
presupuesto
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Propósito
Cuestiones de Dinero lo ayudará a:
• Administrar la forma en que gasta su
dinero.
• Preparar y seguir un presupuesto o plan
de gastos personal.
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Objetivos
Al finalizar este curso, usted podrá:
• Hacer un seguimiento de los hábitos
diarios de gasto de dinero.
• Preparar un presupuesto o plan de gastos
personal para estimar los ingresos y
gastos mensuales.
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Objetivos (Continuación)
• Identificar las maneras de reducir los
gastos y aumentar los ingresos.
• Identificar las herramientas para la
elaboración de un presupuesto que lo
ayudará a administrar su dinero.
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Agenda y Normas Básicas
•
•
•
•
Una hora de duración
Recreo de 10 minutos
Métodos de capacitación
Participación en clase
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Presupuesto
Un plan detallado para cancelar los gastos
de un período determinado.
También llamado "plan de gastos personal".
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Beneficios de la elaboración de
un presupuesto
• Reduce la ansiedad referente al dinero.
• Proporciona control sobre su situación
financiera.
• Ayuda a generar recursos para mejorar su
calidad de vida.
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Cómo Elaborar un Presupuesto
1. Hacer un seguimiento de los gastos
diarios.
2. Determinar los ingresos y los gastos.
3. Encontrar maneras de reducir los
gastos.
4. Encontrar maneras de
aumentar los ingresos.
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Libro de Gastos Diarios
Día
¿En que gasté mi dinero hoy?
Domingo
Lunes
Martes
Miércoles
Jueves
Viernes
Sábado
Cuestiones de Dinero
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Ingresos
•
•
•
•
Salarios
Ayuda pública
Subsidio familiar
Pensión alimenticia
•
•
•
•
Interés
Dividendos
Seguro Social
Otras fuentes
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Ingreso Neto vs. Ingreso Bruto
Ingresos brutos
= Total de ingresos
sin deducciones
Ingresos netos
= Ingreso bruto
menos Seguro
Social, impuestos,
otras deducciones
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Beneficios del Seguro Social
El Seguro Social contempla:
• Jubilación
• Discapacidad
• Familia
• Sobrevivientes
• Beneficios de Medicare
Cuestiones de Dinero
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Resumen del Seguro Social
Un registro de:
• Sus ganancias.
• Contribuciones al Seguro Social que usted
ha pagado durante sus años de trabajo.
• Monto estimado de la jubilación mensual,
discapacidad y beneficios al sobreviviente.
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Gastos Fijos vs. Gastos
Flexibles
Gastos fijos
=
Gastos cuyos montos
no cambian de mes
en mes
Gastos flexibles
=
Gastos cuyos montos
pueden cambiar de
mes en mes
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Créditos Tributarios
• Crédito del gobierno federal sobre el
impuesto a la renta (EITC).
• Crédito tributario por hijos.
• Crédito tributario por gastos de hijos y
dependientes a cargo.
• Créditos educativos.
• Crédito tributario por contribuciones para
ahorros de retiro.
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Consejos de Archivo
• Archive los registros en un lugar seguro.
• Mantenga los archivos organizados.
• Guarde los registros tributarios por al
menos 3 años.
• Realice sus pagos de deudas antes de la
fecha de vencimiento.
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Herramientas para la
elaboración de un presupuesto
•
•
•
•
•
Programa de pago mensual
Calendario de pago mensual
Sistema de sobre de gastos
Sistema de caja de presupuesto
Sistema informático
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Calendario de Pago Mensual
Mes
Domingo
Lunes
1
Martes
2
$2,000- salario
$100- ahorros
$40- alimentos
$150- personal
8
- _______
Miércoles
$160
transporte
3
Jueves
4
$800
Viernes
5
Sábado
6
7
$1,000
alquiler
P. familiar
9
10
11
12
13
14
16
17
18
19
20
21
24
25
26
27
28
$25-ahorros
15
$40
f. de teléfono
22
23
29
30
Cuestiones de Dinero
$200
Tarj. Créd
$550
Cuid. niños
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Qué Pagar Primero
• Alquiler o hipoteca
• Servicios públicos
• Alimentos
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Decisiones de Pago de
Préstamos
• Cancelar primero los préstamos con tasa de
interés más alta.
• Comunicarse con sus acreedores.
• Obtener asesoría sobre créditos.
• Inscribirse en un plan de administración de
deuda.
• Considerar la bancarrota sólo como último
recurso.
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Ejercicio práctico: Consideraciones
para el presupuesto
Instrucciones:
• Lea la situación planteada.
• Responda a las preguntas.
• Esté preparado para explicar sus
respuestas.
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