DIAGNOSTICO SITUACIONAL
DEL SISTEMA CMAC´S
EN SECTOR AGRICOLA
EXPOSITOR : Ing. Sergio A. Cortez
Gerente FEPCMAC
APARICION DE CMAC´s
CMAC
1. PIURA
2. TRUJILLO
3. SANTA
4. AREQUIPA
5. SULLANA
6. MAYNAS
7. CUSCO
8. HUANCAYO
9. ICA
10. PAITA
11. PISCO
12. TACNA
13. CHINCHA
INICIO DE OPERACIONES
01-01-82
12-11-84
10-03-86
10-03-86
22-12-86
01-09-87
28-03-88
08-08-88
25-10-89
02-11-89
03-03-92
01-06-92
22-12-97
¿QUE ES LA FEPCMAC?
 Bajo
la supervisión y control de la
superintendencia banca y seguros
 Capacidad de auditar, capacitar y
asesorar a las cajas, aunque cada
miembro mantiene su autonomía.
 Tiene su sede en la ciudad de Lima
 Constituida por 13 cajas municipales que
participan en sus órganos de gobierno,
uso de sus servicios y aportan recursos.
FEPCMAC
FUNCIONES:
 Coordina
actividad de CMAC´s nivel nacional.
 Representa a CMAC´s a nivel de los diferentes
organismos nacionales e internacionales.
 Asesorar a las CMAC´s.
 Apoyar, capacitar al personal de las CMAC´s y
nombramiento de gerentes.
FEPCMAC
FUNCIONES:
 Realizar
auditorías externas a CMAC´s.
 Evaluar proyectos apertura CMAC´s y agencias
de las existentes, informando a SBS para decidir
aprobación o denegación.
 Participar en la administración del fondo de
cajas municipales de ahorro y crédito y nombrar
a su presidente ejecutivo.
MARCO LEGAL ACTUAL:
 Decreto
supremo nº157-90-EF
 Ley general sistema financiero y del sistema de
seguros y orgánica de superintendencia de
banca y seguros - ley nº 26702
 Resolución SBS 410-97 que aprueba
reglamento sobre la conversión a sociedades
anónimas y participación accionaria de las
cajas municipales de ahorro y crédito
¿QUE ES UNA CAJA MUNICIPAL?
Institución
del sistema financiero según ley
26702 art. Nº282 inciso Nº4: CMAC es aquella
que capta recursos de público su especialidad
consiste en realizar operaciones financiamiento
a pequeñas y micro empresas
Orientada al financiamiento y prestación de
servicios de los segmentos de la población que
no han podido acceder a la banca tradicional
Profundizar el sistema financiero en provincias
donde operan
SERVICIOS QUE OFRECEN
LAS CMAC’S
 En
colocaciones
Crédito pignoraticio
Crédito personal
Crédito a la micro y pequeña empresa
 En captaciones
Libreta de ahorro corriente.
Libreta con retiro por ordenes de pago.
Depósitos de plazo fijo
 LAS CAJAS MUNICIPALES SOMOS MIEMBROS DEL
FONDO DE SEGURO DE DEPOSITOS. ART. 155 LEY 26702
NIVELES DE CONTROL
 SBS
 BCRP
 OIOE
 CONTRALORIA
 FEPCMAC
 DIRECTORIO
 AUDITORIA
EXTERNA
 AUDITORIA
INTERNA
EVOLUCIÓN DE COLOCACIONES
Y LOS DEPÓSITOS.- SISTEMA DE
CAJAS MUNICIPALES
(MILLONES DE US$)
Rubro/Año 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998
CARTERA BRUTA 6.6 5.6 11.7 27 50.6 68 88.4 98.2
DEPOSITOS
5.9 5.5 11.6 20.3 31 42.4 61.7 69
ROL DE LAS CAJAS
MUNICIPALES EN EL
SECTOR AGRICOLA
CMAC’S
CREDITO AGRICOLA MARZO 1999
Los saldos vigentes al primer trimestre
99 se descomponen en :
Sistema Bancario
Sistema CRAC´s
Sistema CMAC´s
US$ 540.0 millones
US$ 32.2 millones
US$ 12.6 millones
CARACTERISTICAS DEL
SISTEMA BANCARIO NACIONAL
BAJA
ALTAS TASAS
INTERMEDIACION
DE INTERES
BANCA
PERUANA
DOLARIZACION
CONCENTRACION
CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y
CREDITO
 Fortalezas
:
- Presentan mejores niveles de eficiencia, calidad de
cartera y rentabilidad
- Ubicación estratégica en zonas geográficas de
créditos agrícolas. Costos operativos competitivos
 Limitaciones :
- Dificultad para ampliar base patrimonial
- Problemas de gobernabilidad a través de
política autónoma de gobiernos locales
DIAGNOSTICO DEL CREDITO AGRICOLA Y
CAJAS MUNICIPALES 1999 - 2005
A
julio 99, saldo vigente CMAC´s representa
el 14% de cartera de cajas crece 20% del 98
Créditos del 99, son de US$ 23 millones, que
representa 25% de créditos de CMAC´s
Créditos agrícolas 2000-2005 :U$ 50 millones
Obtención de línea FRASA (US$1.5 millones),
COFIDE (1millón),renovación FONCODES
(S/.7 millones), cubrirá dicha proyección
¿POR QUE CMAC´S TIENEN CAPACIDAD
DE ENDEUDAMIENTO PARA APLICAR
EN AGRICULTURA. AÑOS 2000 - 2005
Activos
ponderados por riesgo son 4.8
veces el patrimonio efectivo
Pasivos totales menor 9 veces patrimonio
No existen políticas de tasas diferenciadas
Tasas de interés de mercado
Imagen y cultura institucional adecuada
Parámetros de gestión autónomos
¿CONCLUSION EL POR QUE LAS CMAC´S
CUMPLEN UN ROL IMPORTANTE EN EL
SECTOR AGRICOLA
CMAC´s
: buena situación financiera
CMAC´s aplican metodología adecuada
evaluación y control, la cartera de créditos
CMAC´s tienen una cobertura 53 oficinas
en las zonas geográficas de cultivos
CMAC´s pueden ser eficiente
canalizadoras recursos externos como
FRASA
Saldos vigentes de colocaciones CMAC´s
PROYECCIONES DE LAS CMAC´S EN
EL SECTOR AGRICOLA
Las
CMAC´s deberán obtener mayores
recursos de la línea FRASA a partir 2000
CMAC´s regularizan a una adecuada tasa
de mercado las aplicadas en agricultura
Las CMAC ´s destinaran un 30%de su
cartera para colocaciones agrícolas
Se estima incremento anual de créditos del
orden de US$ 5 millones, por expansión de
agencias, zonas Huancayo, Trujillo, Tacna
CMAC´S EN AGRICULTURA 1998-1999
En
1998, se colocaron créditos agrícolas por
US$ 14.3 millones, con saldo de 10.7 millones;
12,215 créditos otorgado y 8,271 vigentes
A mayo 1999, los créditos agrícolas de US$ 7.6
millones, con saldo de 13.1 millones; 6,078
créditos otorgados y 10,027 vigentes
Montos promedio de US$ 1,300, mora mas de
30 días de 2.8%, plazos 12 meses por cultivo
TAMEX 2.0 - 2.5% M.E de acuerdo a CMAC
Nueve CMAC´s especializadas en créditos
agrícolas a través de 53 oficinas.
DESCRIPCION DE LA TECNOLOGIA
CREDITICIA
a) Su aplicación depende del tipo de cultivo a
financiar , permanente o temporal.
b) Contempla los flujos de ingresos y egresos que
tiene la unidad familiar.
c) Hace un análisis del cultivo a financiar, según las
has avances o reservas que tenga el agricultor, con
lo que se determina una posición inicial (balance):
se considera el flujo de ingresos y egresos mensual
que se va a dar desde el periodo de siembra o
abono hasta el día de cosecha.
d) Se determina un estado de resultados.
CARACTERISTICAS CREDITO
AGRICOLA:
* Los desembolsos son parciales
* Plazos adecuan de acuerdo a cultivo
* El monto a financiar depende del tipo
de cultivo, cantidad de hectáreas, etc.
* El numero promedio de has financiadas
por agricultor es de 3 hectáreas.
* No se financia menos de 1 hectárea
* Crédito promedio es de US$ 1,300
CMAC´S QUE BRINDAN
CREDITOS AGRICOLAS
CMAC - SULLANA
 CMAC - PIURA
 CMAC - AREQUIPA
 CMAC - HUANCAYO
 CMAC - PAITA
 CMAC - ICA
 CMAC - TACNA
 CMAC - TRUJILLO
 CMAC - CUSCO

ESTADISTICA DE LA CARTERA
AGRICOLA AL 31/12/98
(En Dólares)
RUBROS
Número de créditos
otorgados en 1998
Monto otorgado en
1998
Número de créditos
vigentes al 31/12/98
Saldo Vigente al
31/12/98
En Dolares
12.215
14.273.047
8.271
10.715.299
ESTADISTICA DE LA CARTERA
AGRICOLA AL 30/04/99
(En Dólares)
RUBROS
Número de créditos
otorgados en 1999
Monto otorgado en
1999
Número de créditos
vigentes al 30/04/99
Saldo Vigente al
30/04/99
En Dolares
4.942
6.175.274
9.538
12.634.509
ESTADISTICA DE LA CARTERA
AGRICOLA AL 31/07/99
(En Dólares)
RUBROS
Número de créditos
otorgados en 1999
Monto otorgado en
1999
Número de créditos
vigentes al 31/07/99
Saldo Vigente al
31/07/99
En Dolares
8.654
10.671.427
10.062
12.776.296
CONCLUSIONES Y NECESIDADES
Conclusiones:
Las
CMAC´s vienen ofreciendo créditos al sector
agrícola, impulsando el desarrollo de dicho sector a
pesar de los fenómenos climáticos que han afectado
a la agricultura.
Las colocaciones al sector agrícola han permitido
incrementar la mano de obra que este emplea.
Necesidades:
Recursos de largo plazo
Apoyo en la reestructuración de deudas de créditos
normales y problemas potenciales y deficientes
(refinanciados).
Descargar

PRINCIPIOS DE LA NUEVA LEY GENERAL