EDUCACIÓN FINANCIERA
• Tres decisiones fundamentales en nuestra vida:
Seleccionar una carrera
Adquirir una propiedad
Planificar el retiro
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ECON EDUCATIONAL STANDARDS
Estos estándares publicados desde el 1997 por el Council for Economic
Education destacan aspectos económicos que todo ciudadano debe
comprender.
A continuación algunos de éstos:
• Estándar 1: Los recursos de producción son limitados. Por tanto, la
gente no puede tener todos los bienes y servicios que desean; como
resultado, tienen que escoger algunas cosas y dejar otras.
• Estándar 2: Una toma de decisiones efectiva requiere comparar los
costos adicionales de las alternativas con relación a los beneficios. La
mayoría de las elecciones conllevan un poco más o un poco menos de
algo; pocas elecciones son decisiones de todo-o nada.
• Estándar 3: El dinero facilita el negociar, pedir prestado, ahorrar,
invertir y comparar el valor de bienes y servicios.
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RESPONSABILIDAD FINANCIERA Y LA TOMA DE DECISIONES
• La gente hace elecciones porque tienen recursos
financieros limitados y no pueden tener todo lo que
desean.
• El primer paso hacia el logro de las metas financieras es
identificar las necesidades, los deseos y organizarlos en
orden de importancia.
• El proceso de toma de decisiones puede ayudar a la gente
a tomar decisiones económicas.
• Las elecciones financieras que la gente hace tienen
beneficios, costos y consecuencias futuras.
FINA Educational Standards
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PLANIFICACIÓN Y MANEJO DEL DINERO
• Un plan financiero personal debe incluir los
siguientes componentes: metas financieras, a net
worth statement, un récord de ingresos y gastos, un
plan de seguros, un plan de ahorros e inversiones y
un presupuesto.
• Un presupuesto es un plan para el manejo de
nuestro ingresos (gastos y ahorros). En el
presupuesto se identifican los ingresos esperados,
los gastos, y los ahorros. Sirve de guía para ayudar
a las personas a vivir dentro de sus ingresos.
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FINA Educational Standards
PROPIEDADES Y FUNCIONES DEL DINERO
•
¿Cuál es el propósito del dinero? Imagina que por
un día, el dinero no existe. ¿Cuál sería el impacto
en nuestras vidas?
•
¿Es constante el valor del dinero? ¿Cuáles son los
factores que podrían afectar el valor del dólar?
•
¿Has abierto una cuenta de ahorros en un banco?
¿Por qué decidiste hacerlo?
•
Nombra algún artículo que haya aumentado o
reducido su valor en el tiempo que lo hayas
tenido. ¿Por qué crees que su valor ha variado a
través del tiempo?
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PROPIEDADES Y FUNCIONES DEL DINERO
•
El dinero es una forma de almacenar, medir e
intercambiar valores.
•
Siempre que una persona o grupo gasta dinero,
otra persona o grupo gana dinero. El dinero está en
constante movimiento a través de nuestra
economía en un ciclo que nunca termina.
•
Si depositas dinero en una institución financiera,
como un banco, a menudo te premiarán añadiendo
una pequeña cantidad extra de dinero (llamado
interés) -cada cierto tiempo- el valor del dinero en
ese momento.
•
La inflación significa un aumento en el precio
general de bienes y servicios, esto es, una
reducción en el poder adquisitivo del dólar.
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PROPIEDADES Y FUNCIONES DEL DINERO
•
Los activos son todas aquellas cosas de valor
que tiene una persona o compañía
(propiedades).
•
Los pasivos son las obligaciones de dinero
que un individuo o compañía le debe a otro
(deudas).
•
Para desarrollar estabilidad económica, el
valor de lo que posees (tus activos) necesitan
ser mayores que la cantidad de lo que debes
a otros (tus pasivos).
•
Si deseas desarrollar estabilidad económica,
enfócate en comprar cosas que tengan la
posibilidad de aumentar su valor con el
tiempo.
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BENEFICIOS DEL MANEJO DEL DINERO
• ¿Cuáles son tus metas futuras que requerirán ahorrar
dinero?
• ¿Cuáles son aquellas cosas para las que aparentemente
nunca pareces tener suficiente dinero? ¿Cómo puede la
creación de un presupuesto personal ayudarte a costear
esas cosas?
• Cuando vas a comprar un artículo particular, ¿cómo
decides que el precio es adecuado?
• ¿Cuáles son algunas cosas que puedes aprender sobre
otra persona cuando miras su presupuesto personal?
• ¿Qué puede pasar si no haces un buen manejo de tu
dinero?
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ESTABLECIENDO METAS
PARA EL
PRÓXIMO
MES
PARA EL
PRÓXIMO
SEMESTRE
PARA LA
GRADUACIÓN
CINCO AÑOS
DESPUÉS DE LA
GRADUACIÓN
Comprar un
celular
Conseguir un
trabajo a tarea
parcial
Comprar un
carro
Comprar una casa o
apartamento
Comprar unos
zapatos
Empezar a
ahorrar $10
semanales
Comprar un
televisor
Abrir una cuenta IRA
Comprar unos
libros
Comprar una
computadora
Viaje en crucero
Ahorrar el
equivalente a 3
meses de trabajo
Fuente: Civis Module Income & Decision
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ESTABLECIENDO METAS
PARA EL PRÓXIMO
MES
PARA EL PRÓXIMO
SEMESTRE
PARA LA
GRADUACIÓN
CINCO AÑOS
DESPUÉS DE LA
GRADUACIÓN
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Fuente: Civis Module Income & Decision
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