PRESUPUESTO PERSONAL
• Un presupuesto personal es un
documento en donde se
cuantifican ingresos y egresos de
dinero que una persona espera
tener para un periodo de tiempo
determinado.
• El presupuesto nos permite
planificar un mejor uso de
nuestro dinero (especialmente,
en lo que a nuestros gastos se
refiere) y nos sirve de ayuda para
adquirir la disciplina necesaria
para cumplir con lo planificado.
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PRESUPUESTO
• En términos más específicos, un presupuesto personal
nos permite:
 evaluar si necesitamos contar con mayores fuentes
de ingresos.
 identificar partidas en donde estamos gastando
mucho dinero de forma innecesaria.
 identificar partidas en donde podríamos reducir
gastos.
 evaluar si necesitamos limitar la adquisición de
deudas.
 planificar el ahorro.
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PASOS PARA PREPARAR UN PRESUPUESTO PERSONAL
1. Identifica ingresos y egresos habituales
a. Debes identificar los ingresos y egresos de dinero que tienes para un
período de tiempo determinado (preferiblemente, para un mes).
b. Estos ingresos o egresos debes clasificarlos en partidas generales
tales como empleo, inversiones, alimentación, educación, servicios,
etc.
1)
Por ejemplo, debes señalar cuánto ganas al mes como producto de tu
empleo, cuánto ganas al mes como producto de otras entradas, cuánto
gastas en alimentación, cuánto en transportación, entre otros.
c. Debes identificar todas las partidas que te generen ingresos y
egresos, procurando desglosarlas lo más que puedas (por ejemplo, la
partida de servicios podrías desglosarla en agua, teléfono, y otros).
Sé lo más preciso posible al momento de estimar el dinero habitual
generado por cada partida.
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PRESUPUESTO PERSONAL
INGRESOS
CANTIDAD ($)
Salario neto
Becas
Ayudas familiares (pensiones, mesada, regalos)
Cuenta de ahorro
Otros
Total de Ingresos
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Fuente: Civis Module Income & Decision
PRESUPUESTO PERSONAL
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Gastos Fijos
Apartamento/casa (pago mensual)
Educación
Agua
Electricidad
Seguros (plan médico, de vida, carro (otros)
Cable TV, Internet
Organizaciones o asociaciones, donaciones
Préstamos (pago mensual)
Tarjetas de crédito (pago mensual)
Otros
Total Gastos Fijos
Cantidad($)
Fuente: Civis Module Income & Decision
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GASTOS VARIABLES
CANTIDAD ($)
Alimentos
Ropa, zapatos, accesorios
Materiales educativos (fotocopias, papel, libros, calculadoras,
bolígrafos, libretas y otros)
Cuidado personal (barbería, salón de belleza, cosméticos y otros)
Costos de transportación (gasolina, cambio de aceite,
reparaciones)
Laundry (dry cleaners)
Servicios de salud/dentista, otros
Teléfono (celular)
Bebidas, cigarrillos o productos relacionados
Entretenimiento y recreación (teatro, cine, viajes, deportes, otras
actividades sociales y culturales)
Otros
Total Gastos Variables
Fuente: Civis Module Income & Decision
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PRESUPUESTO PERSONAL
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PARTIDAS DEL PRESUPUESTO
CANTIDAD ($)
A. Total Ingresos
B. Total Gastos Fijos + Total Gastos Variables
DINERO DISPONIBLE (A – B)
(A – B) > 0 AHORROS
(A – B) < 0 DEUDA
Fuente: Civis Module Income & Decision
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PRESUPUESTO PERSONAL
2. Analiza tu presupuesto
a. Una vez que hayas preparado el borrador de tu presupuesto personal, pasa a
analizarlo con profundidad y a hacer los ajustes o cambios que sean
necesarios.
b. Lo primero que debes hacer es fijarte en el saldo que aparece al final del
presupuesto, que es la cantidad resultante de la diferencia entre el total de
los ingresos y el total de los egresos presupuestados. Debes asegurarte de
que éste sea positivo, y que sea una cantidad adecuada. Lo recomendable
es que corresponda como mínimo al 10% del total de los ingresos.
c. En caso de no ser el adecuado, debes evaluar si puedes generar más
ingresos, por ejemplo, procurando trabajar horas extras, buscando nuevas
fuentes de ingresos.
d. Pero, sobre todo, evaluar si puedes reducir gastos, eliminando de tu
presupuesto algunas partidas (por ejemplo, suscripciones a revistas que a
veces no lees), disminuyendo los gastos en algunas partidas (prestando
mayor atención a aquellas en donde estás gastando mucho dinero).
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PRESUPUESTO PERSONAL
3. Haz buen uso del sobrante
a.
Una vez hayas analizado tu presupuesto personal, debes planificar un
buen uso al sobrante resultante, el cual debes procurar que
corresponda como mínimo al 10% del total de tus ingresos, aunque lo
ideal es que corresponda a un 20% o hasta un 30%.
b.
En cuanto a qué hacer con esta cantidad de dinero, existen varias
alternativas:
1)
Destinar el total de dicha cantidad a ahorros, la cual puedes utilizar más
adelante en caso de que suceda alguna emergencia, para poder adquirir
inversiones, o para darte algún gusto.
2)
Determinar, en base a esa cantidad, un porcentaje del total de tus ingresos
(por ejemplo, el 10%), destinar dicho porcentaje a ahorros y el dinero
restante tomarlo como dinero en efectivo para gastos imprevistos.
3)
Dividir la cantidad y darle diferentes usos, por ejemplo, puedes destinar un
porcentaje a una cuenta de jubilación, otro porcentaje a una cuenta de
ahorros y otro porcentaje a inversiones.
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PRESUPUESTO PERSONAL
4. Ajústate al Presupuesto
a.
Una vez has preparado tu presupuesto personal y hayas planificado un buen uso del
sobrante, el próximo paso consiste en simplemente seguir lo planificado.
b.
Mientras más disciplina tengas para seguir tu presupuesto, mejores resultados
tendrás. Sin embargo, se sabe que en el caso de los presupuestos personales, muy
pocas personas que preparan uno, lo siguen al pie de la letra. Por lo tanto, si tú
tampoco lo sigues, por lo menos debes revisarlo constantemente y tenerlo siempre
como guía.
c.
No obstante, lo que sí deberías seguir al pie de la letra es procurar que el dinero
sobrante corresponda cómo mínimo a un determinado porcentaje del total de tus
ingresos y destinar el total o parte de esta cantidad al ahorro.
d.
Para lograr esto, te aconsejamos depositar esta cantidad en una cuenta de ahorros
en el banco, de modo lo tengas en un lugar seguro y no te sientas tentado a
utilizarlo.
1) Debes realizar esto tan pronto tengas el dinero de tus ingresos, sean cuales sean los
pagos que tengas que realizar (“nos pagamos a nosotros primero”). De ser posible,
procura que esto se realice de forma automática (por ejemplo, pedirle a la empresa
en donde trabajas o al banco en donde tienes tu cuenta que se encarguen de
destinar esta cantidad a tu cuenta.
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PRESUPUESTO PERSONAL
5. Revisa constantemente tu presupuesto
a.
Tu presupuesto debe ser flexible, es decir, siempre debes hacerle los
ajustes o cambios que sean necesarios; procuran que la cantidad
destinada al ahorro sea cada vez mayor.
b.
Utilízalo al hacer decisiones importantes relacionadas con tu dinero
o tus finanzas personales, por ejemplo, para evaluar si es posible
adquirir alguna deuda.
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PRESUPUESTO PERSONAL
12A
continuación te presentamos una guía presupuestaria que te indica el
porcentaje recomendado de gastos:
PARTIDA
Apartamento/casa (renta o hipoteca)
Utilidades (electricidad, agua, teléfono)
PORCIENTO (%)
20% a 35%
4% a 7%
15% a 30%
Alimentos (en y fuera del hogar)
Necesidades familiares (laundry, cuidado personal)
Gastos médicos (seguro, medicinas)
Vestimenta
2% a 4%
2% a 8%
Transportación (pago carro, gasolina, seguro, reparaciones)
3% a 10%
6% a 30%
Entretenimiento
2% a 6%
Ahorros
10% a 15%
Préstamo de auto, tarjetas de crédito, otros préstamos
10% a 20%
Fuente: Civis Module Income & Decision
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TOMA DE DECISIONES
•
Al decidir si una compra es necesaria, hazte las siguientes
preguntas:
– ¿Lo necesito realmente?
– ¿Lo necesito ahora? ¿Qué pasaría si no lo compro
ahora?
– ¿Puedo resolver esta necesidad de una forma más
económica?
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TOMA DE DECISIONES
•
Define el problema
o
o
o
¿Qué haré después de graduarme?
¿Dónde pasaré las vacaciones de verano?
¿Compro un carro?
• Considera las alternativas de solución para cada
problema. Busca información e investiga qué productos o
servicios existen en el mercado que satisfacen tu
necesidad.
– De las posibles soluciones:
¿Cuáles serían las ventajas de cada solución?
¿Y las desventajas?
¿Qué otros problemas me puede generar cada solución?
¿Cuál sería para cada una el costo en tiempo y dinero?
Si ninguna me convence, ¿cuál es la menos mala?
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TOMA DE DECISIONES
Ejercicio de Práctica:
Como parte de tus decisiones para el nuevo año te has
propuesto tomarte unas buenas vacaciones de verano. Entre
tus destinos favoritos están ir a Disney World en la Florida,
tomar un crucero de una semana por el Caribe o visitar a las
Cataratas del Niagara.
Si ahorras al menos doscientos dólares ($200) al mes en junio,
podrías tener alrededor de $1,200. Utiliza el proceso de toma
de decisiones y determina cuál sería tu mejor elección.
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