Casos Reales de
Operaciones
Sospechosas
Dr. Marcelo A. Casanovas
Abogado
[email protected]
Lima, Perú
Mayo 2007
Caso Nº 1
Conocimiento del Cliente
Cliente: Cristian
Actividad: Venta de diarios
Productos: Caja de Ahorros – Plazo Fijo
Información financiera: $ 350.- mensuales
Descripción de la operación
 El cliente realizó un depósito a Plazo Fijo $ 250.000. El titular manifestó que el origen de los fondos provienen de una
indemnización producto de un accidente de tránsito, aportando como
documentación respaldatoria, una copia del escrito judicial.
 Por otra parte, comentó que le pagaron con un cheque a nombre de su
abogado y el mismo le abonó la parte correspondiente con la cual se
dirigió a la filial para efectuar el depósito. El dinero lo trajo envuelto en
papel de diario y eran fajos atados con bandas elásticas.
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Caso Nº 2
Conocimiento del Cliente
Cliente: Daniel - Walter
Actividad: Maxiquiosco - Pintor
Productos: Cuenta Corriente - Caja de Ahorros – Plazo Fijo
Información financiera: $ 7.000 y $ 5.000.- mensuales
Descripción de la operación
 Los clientes reciben depósitos en efectivo en caja de Ahorros por un total
de $ 230.000.- y en Cuenta Corriente por un total de $ 240.000. Posteriormente realizan dos plazos Fijos por un total de $ 530.000. Consultados los clientes sobre el origen de los fondos, manifestaron que se
corresponden a ingresos por sus actividades laborales.
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Caso Nº 3
Conocimiento del Cliente
Cliente: Blanca
Actividad: Jubilada
Productos: Cuatro Cajas de Ahorros (abiertas en distintas
Sucursales)
Información financiera: $ 350.- mensuales
Descripción de la operación
 La cliente efectuó un depósito en efectivo en una de sus cajas de ahorros
por $ 96.000. A los diez días realiza una extracción en efectivo por caja por $ 70.000. Consultada la cliente sobre el origen de los fondos, declaró que es por el
cobro de un seguro de vida por el fallecimiento de su hijo, y presenta una
copia del cheque cobrado, dónde se consigna que el emisor es una
Compañía de Seguros.
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Caso Nº 4
Conocimiento del Cliente
Cliente: Amalia
Actividad: Empleada doméstica
Productos: Caja de Ahorros
Información financiera: $ 600.- mensuales
Descripción de la operación
 La cliente realizó depósitos en caja de ahorros por un total de $ 57.000. El ingreso de los fondos se realiza siempre en efectivo.
 Fue reticente a informar sobre el origen de los fondos.
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Caso Nº 5
Conocimiento del Cliente
Cliente: Chin
Actividad: Ama de casa
Productos: Plazo Fijo
Información financiera: no se consigna
Descripción de la operación
 La cliente realizo Plazos Fijos por un total de $ 986.000. El ingreso de los fondos se realiza siempre en efectivo.
 Consultada la cliente sobre el origen de los fondos, manifestó que el
mismo radica en sumas de dinero que le entregan en confianza sus
compatriotas y además agrega que es la única que domina el idioma
español.
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Caso Nº 6
Conocimiento del Cliente
Cliente: Ariel - Sandra
Actividad: Socios Gerentes de una SRL dedicada a la explotación
de taxis
Productos: Caja de Ahorros – Transferencias Swift
Información financiera: $ 3.500 y no declara
Descripción de la operación
 Los clientes reciben una transferencia Swift por U$S 153.215.- que
retiran por caja.
 Posteriormente reciben otra transferencia Swift por U$S 158.232.- que
transfieren a una Sociedad Anónima clienta del mismo Banco, dedicada a
la explotación agropecuaria.
 No se poseen datos sobre el emisor de las transferencias.
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Caso Nº 7
Conocimiento del Cliente
Cliente: Mercedes
Actividad: Odontóloga
Productos: Caja de Ahorros – Tarjeta de Crédito
Información financiera: no se consigna
Descripción de la operación
 La cliente recibió una transferencia del exterior proveniente de Suiza por
U$S 100.000. Consultada la cliente sobre el origen de los fondos, manifestó que se
corresponden al cobro de un seguro de vida de su hermano recientemente
fallecido en Ginebra.
 Posteriormente a la acreditación Mercedes realiza una transferencia al
exterior para su hijo, en concepto de “ayuda familiar” por U$S 60.000.-
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Caso Nº 8
Conocimiento del Cliente
Cliente: Norma
Actividad: Ama de casa
Productos: Caja de Ahorros
Información financiera: no se consigna
Descripción de la operación
 La cliente recibió transferencias por un total de $ 426.000. Todas las transferencias fueron ordenadas por una Sociedad Anónima
dedicada a la importación/exportación de miel.
 Consultada la cliente sobre el origen de los fondos, manifestó que no es
plata suya, que la misma corresponde a un pariente vinculado a la
exportación de miel.
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Caso Nº 9
Conocimiento del Cliente
Cliente: Sociedad Anónima
Actividad: Financiera – Inmobiliaria - Constructora
Productos: Cuenta Corriente
Descripción de la operación
 La sociedad recibió doce transferencias del exterior, de un mismo ordenante
por U$S 1.700.000
 Consultada sobre el origen de los fondos manifestó que las mismas se
corresponden con un préstamo otorgado con un plazo de cancelación de un
año. La empresa presenta como documentación respaldatoria de la
operatoria copia del Contrato de Mutuo por un monto de U$S 2.000.000 por
el plazo de 5 años, con 2 años de gracia, con un interés del 6% anual
pagadero conjuntamente con el capital.
 La garantía del préstamo lo constituyen las acciones que integran el Capital
Social ($ 12.000.-)
 En el último balance presentado se registra un Activo de $ 420.000.-, Pasivo
de $ 380.000.- y Aportes irrevocables por $ 300.000.10
Caso Nº 10
Conocimiento del Cliente
Cliente: Ezequiel
Actividad: Director de una Empresa de Informática
Productos: Caja de Ahorros
Información financiera: no declara
Descripción de la operación
 El cliente recibió dos transferencias Swift desde Francia por U$S 50.000.y U$S 10.000.- el concepto consignado es “Repatriación de capitales”.
 Se desconoce la relación entre el cliente y el ordenante de la
transferencia.
 Consultado sobre el origen de los fondos Ezequiel manifiesta que se
corresponde a una herencia de la esposa de nacionalidad francesa y será
aplicado a la compra de una vivienda.
11
Caso Nº 11
Conocimiento del Cliente
Cliente: José y Andrea
Actividad: Gestor Administrativo y farmacéutica.
Productos: Caja de ahorros y Cuenta corriente
Información financiera: José $ 1200.- y Andrea $ 1.800.-
Descripción de la operación
 La Sucursal informa movimientos inusuales que impactaron en las
cuentas mencionadas.
 Del análisis de las cuentas surge que la Caja de ahorros recibió desde su
apertura , hace tres meses, 188 depósitos de clearing por $ 200.000.los cheques son todos de insignificante valor y se reciben a través de los
endosantes y no de sus libradores, desconociéndose la relación. En la
cuenta corriente se registraron 86 depósitos por $ 40.000.- en el último
año, teniendo los mismos iguales características a los descriptos.
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Caso Nº 12
Conocimiento del Cliente
Cliente: Marcelo y Maria
Actividad: Desocupado (Seguro de desempleo) y Jubilada.
Productos: Caja de ahorros y Plazo fijo
Información financiera: Marcelo $ 250.- y Maria $ 400.-
Descripción de la operación
 De un monitoreo interno realizado por prevención del Lavado de Activos
surge que los clientes consignados realizaron un Plazo fijo por $
369.339,42. Del análisis del mismo surge que en el año 2000 los titulares consignados
realizaron un Plazo fijo por U$S 183.000.- que se reprogramó en el 2002
ascendiendo el mismo después de sucesivas renovaciones a la suma actual.
 Consultado sobre el origen de los fondos los clientes manifiestan que se
debe a una indemnización por accidente del esposo de Maria.
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Caso Nº 13
Conocimiento del Cliente
Cliente: Maria Eugenia
Actividad: Estudiante
Productos: Caja de ahorros
Información financiera: No se consigna
Descripción de la operación
 En el último semestre la cuenta recibió transferencias en efectivo por un
total de $ 330.000. Todos los depósitos fueron realizados por un mismo ordenante desde una
sucursal distante de 200km., del cual se desconoce la relación con María
Eugenia.
 Consultada sobre el origen de los fondos la clienta manifiesta que se debe
operaciones de su padre quién se dedica a la agricultura.
 Por otra parte el padre tiene una cuenta haberes como empleado provincial
sin movimientos relevantes, fue citado por la Sucursal en reiteradas
ocasiones para suscribir un formulario de vinculación, no habiendo
concurrido hasta la fecha.
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Caso Nº 14
Conocimiento del Cliente
Cliente: Ramón
Actividad: Médico (Hospital Público).
Productos: Caja de ahorros
Información financiera: $ 2.500.-
Descripción de la operación
 El cliente depositó en su caja de ahorros un cheque librado a su propia
orden por $ 200.000. Posteriormente solicitó siete cheques con los que extrajo el 90% del
depósito original
 Los cheques fueron librados a distintas personas con las cuales se desconoce
la relación.
 Consultado sobre el origen de los fondos el cliente manifiesta que se debe a
ingresos por su actividad de médico.
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Caso Nº 15
Conocimiento del Cliente
Cliente: Carlos y María Elena (cónyuges)
Actividad: Empleado (casino) y empleada
Productos: Caja de ahorros
Información financiera: $ 1.900.- y $ 1.500.- respectivamente
Descripción de la operación
 La sucursal informa que la cuenta recibió dos transferencias en efectivo
por $ 60.000.- cada uno.
 Los depósitos fueron realizados en sucursales distantes 300 y 500Km,
siendo ilegibles los datos de los depositantes.
 Carlos posee en distintos Bancos, tres tarjetas de crédito por un limite de
compra total de $ 5.000. No se pudo establecer fehacientemente el origen de los fondos.
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