INTRODUCCIÓN AL SEGURO DE
RESPONSABILIDAD CIVIL
Las bases legales de la
Responsabilidad Civil
Donde se establece?
Tanto en el código civil, como en el código penal se establece la
responsabilidad que tienen las personas frente a terceros que hayan sufrido
daños, de tal forma que quien cause daño a otro debe repararlo, ya
sea por el cometimiento de delitos o cuasidelitos.
cuasidelito la acción que causa
imprudencia y descuido, sin la intención de dañar.
Se entiende por
mal a otro por
Esta obligación es objeto de seguro bajo el seguro de responsabilidad civil,
siempre que el daño haya sido causado de forma no intencional, ya que si
se infiere con intención no existe seguro al constituirse en
o potestativo en relación a la ocurrencia del riesgo.
un hecho cierto
Las bases legales de la
Responsabilidad Civil
A quién se extiende?
La responsabilidad no se reduce exclusivamente a las acciones del asegurado,
sino del hecho de quienes están a su cargo, como padres respecto a sus
hijos, los empleadores en relación a sus empleados, el dueño de un predio por
los daños que las operaciones ahí llevadas causen a terceros, el dueño de
casa por sus fieras, etc.
Cómo se Resuelve?
arreglo amistoso cuando el
asegurado acepta su responsabilidad o sometiéndose a lo que un juez dicte
La responsabilidad civil puede resolverse por
en relación a la determinación de los culpables de un hecho que afecte a un
tercero reclamante.
Las bases legales de la
Responsabilidad Civil
En la legislación del Contrato de Seguros:
-
Art. 50.- En los seguros de responsabilidad civil, el asegurador debe
satisfacer, dentro de los límites fijados en el contrato, las indemnizaciones
pecuniarias que, de acuerdo con la leyes, resulte obligado a pagar el
asegurado, como civilmente responsable de los daños causados a terceros,
por hechos previstos en el contrato.
-
Art. 51.- Salvo pacto en contrario, corre a cargo del asegurador, dentro de
los límites de la garantía pactada, los honorarios y gastos de toda clase que
se produzcan con motivo de la defensa civil del asegurado, incluso contra
reclamaciones infundadas.
-
Art. 53.- El seguro de responsabilidad civil no es un seguro a favor de
terceros. El damnificado carece, en tal virtud, de acción directa contra el
asegurador.
-
Art. 54.- Es nulo, de nulidad absoluta el seguro de responsabilidad
profesional cuando la profesión y su ejercicio no estén reconocidos por el
Estado o cuando, al momento de celebrarse el contrato, el asegurado no
sea legalmente hábil para ejercer la profesión.
Introducción al Seguro
Responsabilidad Civil
De donde proviene y como se presenta?
Es propio de la vida humana de interrelación social, el hecho de que la conducta
activa o pasiva, imperiosa o impensada, llegue a producir efectos
dañosos a otros en sus personas o en su patrimonio. De ahí
surge la necesidad de resarcir el daño causado como norma de convivencia
social.
La naturaleza de los daños a terceros puede tener variadas formas, pueden ser
inferidos sobre las personas, sobre su propiedad material e incluso
sobre su moral, de ahí la delicada exposición a la que estamos sujetos en
la práctica de nuestras actividades diarias.
Introducción al Seguro
Responsabilidad Civil
Algunos ejemplos comunes Responsabilidades Civiles:
• La responsabilidad frente a terceros derivada de la explotación de
un negocio
• La responsabilidad civil por el uso de autos, embarcaciones y
aeronaves
• La responsabilidad civil de profesionales (médicos, ingenieros,
calculistas, abogados, asesores, etc.) por negligencias en la práctica
de sus profesiones
• La responsabilidad civil por la fabricación de productos para
consumo y uso
• La responsabilidad civil por la elaboración de alimentos
• La responsabilidad civil por la elaboración de medicamentos o el
desarrollo de ensayos clínicos
• La contaminación ambiental
Introducción al Seguro
Responsabilidad Civil
Que
es
la
Responsabilidad
Civil
Extracontractual?
https://www.youtube.com/watch?feature=player_detailpage&v=9
nf2-tlRCHY
SEGURO DE
RESPONSABILIDAD CIVIL
PROFESIONAL
Qué es el Seguro de Responsabilidad
Civil Profesional
El Seguro de Responsabilidad Civil Profesional, o
de E&O Errores u Omisiones, o PLI Professional
Liability Insurance o PI Profesional Indemnity, es
una forma de seguro que ayuda a proteger a personas y empresas
proveedoras de asesoría y de servicios profesionales por asumir los
costos de enfrentar acciones legales en conexión con su negligencia
profesional por daños causados a sus clientes o usuarios.
perdida financiera causada
por el error o la omisión en la entrega de un servicio o
La cobertura se basa en la
producto.
Qué es el Seguro de Responsabilidad
Civil Profesional
Generalidades:
- Se exige en muchos países como seguro obligatorio para determinadas
ramas (Medica, Legal, Ingeniería)
- Los riesgos que el seguro de Responsabilidad Civil Profesional cubre no los
ampara el seguro de Responsabilidad Civil General, ya que el objeto de este
ultimo es amparar daños directos sobre el patrimonio de terceros y
terceras personas, que no tengan relación con la destreza o
experiencia requeridas para desempeñar una actividad.
- Se exige bajo ciertos contratos por demanda del beneficiario de los servicios
del asegurado.
-
Puede ser llamado de muchas formas, por ejemplo:
Para profesionales de la salud: Seguro de Mala Praxis, Seguro de
Responsabilidad Civil Sanitaria
Para corredores de seguros, de mercado financiero, consultores y
abogados, técnicos: Seguro de Errores u Omisiones
Qué es el Seguro de Responsabilidad
Civil Profesional
Quienes componen el mercado de interés:
• Profesionales Tradicionales (Abogados, Notarios, Contadores,
Surveyors)
• Profesionales de la Construcción (Ingenieros, Arquitectos,
Calculistas, Técnicos)
• Tecnología (Software)
• Profesionales de la Salud (Médicos, Hospitales, Investigación
Clínica)
• Misceláneos (Ajustadores dé pérdidas, Corredores de Seguros
y Reaseguros, Corredores de Valores, Corredores de Bienes
Raíces)
• Medios de Comunicación
La Póliza de Seguro Responsabilidad
Civil Profesional
Cobertura:
Cubre
al
asegurado
debido
a
algún
Acto profesional
incorrecto
únicamente en el ejercicio de los servicios profesionales
que éste preste y que se encuentren señalados en las Condiciones
particulares del contrato.
Se entiende por Acto profesional incorrecto cualquier
incumplimiento de obligaciones o deberes, error u omisión, declaración
inexacta o incierta, o incumplimiento del deber de confidencialidad
cometidos o supuestamente cometidos exclusivamente en el ejercicio
de los servicios profesionales del Asegurado.
La Póliza de Seguro Responsabilidad
Civil Profesional
Extensiones de Cobertura:
Pérdida de Documentos:
La Compañía pagará los costos razonables, previamente autorizados por escrito
por la Compañía, incurridos por el Asegurado para reemplazar o restaurar
cualquier documento de un tercero debido a su destrucción, deterioro,
alteración, pérdida o extravío durante el periodo de esta Póliza y por la cual el
Asegurado sea legalmente responsable.
Compensación por comparecencia en juicio:
En caso de que las personas descritas comparezcan en juicio en calidad de
testigos, relacionado con un reclamo notificado y cubierto bajo el presente
contrato, la Compañía abonará una compensación para cada uno de los días
durante los cuales se requiera la comparecencia en juicio:
(i) Para cualquier socio, consejero, gerente, o directivo que este incluido en la
definición de Asegurado
(ii) Para cualquier empleado que este incluido en la definición de Asegurado
La Póliza de Seguro Responsabilidad
Civil Profesional
Infidelidad de empleados:
La Compañía pagará, en nombre de cualquier Asegurado, la perdida por
cualquier reclamo basado en un fraude de un empleado hasta la fecha de
descubrimiento por el Asegurado de indicios de dicho fraude.
La presente extensión de cobertura no se otorga para el autor del acto.
Propiedad intelectual:
La Compañía pagará, en nombre de cualquier Asegurado, la perdida por
cualquier reclamo basado en una infracción a la propiedad intelectual cometida
por un Asegurado.
Difamación:
La Compañía pagará, en nombre de cualquier Asegurado, la perdida por
cualquier reclamo basado en libelo o calumnia involuntarios cometido por un
Asegurado.
La Póliza de Seguro Responsabilidad
Civil Profesional
Que se entiende por Pérdida en la Póliza:
Cualquier:
(a) Costos de defensa;
(b) Indemnización de daños y perjuicios, así como pagos de costas o gastos,
determinado por sentencia firme;
(c) Cantidad resultante de un acuerdo previamente aprobado por escrito por la
Compañía, resultantes de un reclamo presentado por un tercero contra un
Asegurado por un acto profesional Incorrecto o una infracción de propiedad
intelectual o un libelo o una calumnia cometidos con posterioridad a la fecha de
retroactividad.
Cómo se da el Reclamo en la Póliza:
(a) Un requerimiento por escrito presentado por cualquier persona cuya
intención sea establecer la responsabilidad del Asegurado por las
consecuencias de algún acto profesional incorrecto;
(b) Un procedimiento del orden civil, administrativo o arbitral en que se pretenda
una indemnización por un acto profesional incorrecto;
La Póliza de Seguro Responsabilidad
Civil Profesional
Ejemplos de Riesgos asegurados comunes:
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Negligencia
Mala práctica
Uso de nuevas tecnologías
Mala Interpretación
Violación de la Buena Fe
Divulgación de Información
Errores de calculo y diseño
Reparaciones defectuosas
Selección de Materiales
Desarrollos insuficientes
Errores de dimensión
La Póliza de Seguro Responsabilidad
Civil Profesional
Exclusiones:
•
Cualquier reclamo derivado de, basado en, o atribuible a cualquier acto, error
u omisión que sean criminales, deshonestos, fraudulentos, maliciosos o
intencionales o cualquier violación de una la ley, pero sólo sí: (a) lo anterior
se ha establecido mediante cualquier sentencia, fallo u otro veredicto dictado
por una corte, tribunal, juzgado o árbitro, o (b) dicho Asegurado haya
admitido dichas Conductas.
•
Por lesiones corporales, dolencia, enfermedad, fallecimiento o trastorno
emocional o mental;
•
Por daño a, destrucción o deterioro de algún bien tangible, o pérdida de uso
del mismo.
•
Cualquier reclamo pendiente o anterior a la fecha de inicio del periodo de
vigencia o cualquier reclamo derivado de, basado en, o atribuible a hechos o
circunstancias contenidos o alegados en cualquier reclamo pendiente o
anterior a la fecha de inicio del periodo de vigencia.
•
Cualquier hecho o circunstancia para los que, previamente a la fecha de
continuidad, un Asegurado hubiere razonablemente podido prever que daría
lugar a un reclamo.
La Póliza de Seguro Responsabilidad
Civil Profesional
•
Cualquier reclamo derivado de, basado en, o atribuible a descargas,
dispersión, emisión o escape de, o registros relativos a contaminantes, ya
sean reales, supuestos o amenazas de los mismos.
•
Cualquier responsabilidad u obligación asumida bajo un contrato o acuerdo
que sobrepase el deber de cuidado, de diligencia o de cualificación que es
habitual para los servicios profesionales del Asegurado; o
•
(ii) Cualquier garantía de resultado, cláusula de penalización o de
indemnización predeterminada salvo que una responsabilidad hubiere
correspondido al Asegurado en ausencia de dicha garantía o cláusulas; o
•
(iii) Cualquier retraso o fallo al realizar o finalizar cualesquiera servicios
profesionales, salvo que dicho retraso o fallo se derive de un acto profesional
incorrecto de un Asegurado.
•
Cualquier reclamo derivado de, basado en, o atribuible a un falta, por
cualquier Asegurado o por otros actuando para el Asegurado, en hacer una
valoración correcta de los costos para realizar cualesquiera servicios
profesionales.
La Póliza de Seguro Responsabilidad
Civil Profesional
•
Cualquier reclamo derivado de, basado en, o atribuible a cualquier práctica
en relación con la contratación, el empleo o terminación de la relación laboral
de un empleado o posible empleado, incluyendo entre otros aspectos
cualquier represalia, discriminación o acoso en el trabajo.
•
Cualquier reclamo derivado de, basado en, o atribuible a cualquier acción o
investigación de un gobierno, estado, departamento u otra subdivisión del
mismo, o cualquier órgano u autoridad que ejerce funciones ejecutivas,
regulatorias o administrativas, salvo cuando el reclamo se origine
únicamente por los servicios profesionales prestados para ellos.
•
Cualquier reclamo derivado de, basado en o atribuible a alguna infracción
antimonopolio, restricción de comercio o competencia desleal o injusta, ya
sean reales o supuestas.
•
Cualquier reclamo derivado de, basado en, o atribuible a la bancarrota,
quiebra, concurso mercantil, finiquito o administración o insolvencia
legalmente reconocida del Asegurado.
La Póliza de Seguro Responsabilidad
Civil Profesional
•
Cualquier reclamo derivado de, basado en, o atribuible a:
(i) Una falla mecánica;
(ii) Una falla eléctrica, incluyendo alguna interrupción de energía eléctrica,
sobre voltaje, apagón eléctrico; o
(iii) Falla de sistemas de telecomunicaciones o de satélite.
•
Cualquier reclamo derivado de, basado en, o atribuible a cualquier
incumplimiento de cualquier licencia sobre patentes o secretos comerciales,
o cualquier violación, infracción o apropiación indebida de patentes o
secretos comerciales.
•
Cualquier reclamo derivado de, basado en, o atribuible a una infracción de
cualquier derecho sobre programas informáticos o sobre una tecnología
informática (software or software technology)
•
Cualquier reclamo derivado de, basado en, o atribuible a cualquier accidente
de trabajo, beneficio por discapacidad, beneficio o indemnización por
despido, seguro por cesantía, beneficio o plan de jubilación, beneficio de
seguridad social, fondo de pensión o de ahorro para el retiro, plan de
participación en utilidades, cualquier plan de beneficio de empleados, o
cualesquiera otra obligación similar.
La Póliza de Seguro Responsabilidad
Civil Profesional
•
Cualquier reclamo derivado de, basado en, o atribuible a: (i) cualquier deuda
o préstamo comercial de un Asegurado; o (ii) cualquier garantía dada por un
Asegurado para una deuda o préstamo.
•
Cualquier reclamo derivado de, basado en, o atribuible a material que se
haya publicado o difundido en internet cuando, anteriormente a sus
publicación o difusión, el Asegurado no tenga conocimiento del contenido o
source de tal material.
•
Cualquier reclamo:
(i) Derivado de, relacionado con, basado en, o atribuible a cualquier
servicios profesionales prestados dentro de Canadá o de los Estados
Unidos de Norteamérica, sus estados, localidades, territorios o posesiones;
(ii) Presentado dentro de Canadá o de los Estados Unidos de
Norteamérica, sus estados, localidades, territorios o posesiones o basados
en cualquiera de las leyes de estos mismos;
(iii) Para ejecutar cualquier resolución o sentencia dictada por algún
tribunal de Canadá o de los Estados Unidos de Norteamérica, sus estados,
localidades, territorios o posesiones.
Que es el Seguro de Responsabilidad
Civil Profesional
Comerciales:
https://www.youtube.com/watch?feature=player_detailpage&v=RtNOz1
P_fwg
https://www.youtube.com/watch?v=GDblodyUFs&feature=player_detailpage
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Presentación RC Profesional