Los Cambios al
Programa del Seguro de
Inundación
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Los Cambios al
Programa del Seguro de
Inundación
Entendiendo la Ley de Reforma del Seguro de
Inundación Biggert-Waters de 2012 (BW12)
BW-12: Que está cambiando?
 Subsidios que serán eliminados gradualmente
 Residencias no primarias
 Propiedades de negocios
 Propiedades de daños repetitivos (1-4 residencias), y propiedades donde los
reclamos exceden el valor justo del mercado.
 Nuevas Pólizas que reflejarán el valor de riesgo real
 Luego de la venta/ compra de una propiedad
 Luego de un lapso en la cobertura del seguro de inundacion.
 Si la propiedad es clasificada con daños sustanciales/mejoras sustanciales.
 Propiedades no aseguradas de acuerdo a la ley de BW-12.
 Propiedades afectadas por las actualizaciones de los Mapas de Seguro de
Inundación (las tarifas de las normas de excepción “Amparo de Derechos
Adquiridos” seran eliminadas gradualmente en los próximos 5 años)
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Cambios a Residencias no Primarias
 Los cambios efectivos el 1ero de Enero del 2013, al renovar la póliza
de seguro de inundación.
• Las tarifas subsidiadas para propiedades “pre-FIRM” en zonas de alto
riesgo, (A or V) serán eliminadas gradualmente.
• Las tarifas incrementarán un 25 porciento por año hasta que reflejen las
tarifas completas de riesgo real.
Pre-FIRM (Pre-Mapa De Tarifas de Seguro de Inundacion):
Son las estructuras construídas antes que el
primer Mapa de Tarifas de Seguro de Inundación
fue efectivo y la propiedad no ha sido dañada o
mejoradas sustancialmente.
Residencia no primaria:
Una vivienda que será habitada menos de un
80% del tiempo anualmente.
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Cambios a otras tarifas subsidiadas
Cambios planificados a comenzar el 1ero de Octubre del
2013:
 Tarifas para los edificios comerciales pre-FIRM.
Estas incrementarán por un 25% por año hasta que alcancen las tarifas
completas de riesgo real.
 Tarifas para los edificios/propiedades
con daños repetitivos.
(Conocidas como propiedades de pérdidas
Severas, Repetitivas) de uno a cuatro residencias, estas
incrementarán un 25% por año hasta que alcancen la
tarifa completa de riesgo real. Incluyendo los edificios
que tengan pagos cumulativos del seguro de inundación
y lleguen o sobrepasen el valor justo del mercado.
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Cambios directos a Tarifas Reales
Completas de Riesgo
Cambios planificados para comenzar el 1ero
de Octubre del 2013

Luego de la compra/venta de la propiedad
Tarifas subsidiadas ya no serán transferidas al nuevo dueño

Luego que dejen que la póliza de inundación expire sin renovación
Los asegurados deben entender que permitir que la póliza expire sin
renovación puede ser costoso

Cuando se obtine una nueva póliza
Todas las pólizas para edificios no asegurados antes de la fecha en que la
ley BW-12 fue firmada
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Y que de las normas de Excepción
“Amparo de Derechos Adquiridos” ?
 Las Normas de Excepción serán gradualmente eliminadas.
La ley BW-12 ordena la eliminación gradual de ciertas primas
descontinuadas, incluyendo las tarifas de normas generales de excepción
y modificarlas a las tarifas completas basadas en riesgos reales.
 La sección 100207 sera implementada aproximadamente a
finales del 2014:
Las tarifas reales de riesgo completo se comenzarán a implementar
gradualmente.
 Nota: La Extensión de Eligibilidad de la Póliza de Riesgo
Preferido será eliminada cuando la implementación de la
Sección 100207 sea efectiva.
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Que pasara con las nuevas
pólizas efectivas hoy?
 Hasta que específicamente la ley BW-12 sea implementada,
las pólizas nuevas y renovadas todavía serán elegibles para:
• Los subsidios Pre-FIRM (excepto para las residencias no primarias
pre-FIRM)
• Normas Generales de Excepción (Amparo de Derechos Adquiridos)
• Extensión de la Eligibilidad de la Póliza de Riesgo Preferido.
 FEMA claramente notificará cuando estos descuentos de
subsidios ya no estén disponibles, a medida que la
implementación de la ley BW-12 siga tomando efecto.
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En resumen la ley BW-12
 La eliminación de subsidios y algunos descuentos pueden llegar
hacer incrementar las tarifas para algunos dueños de propiedad.
 Las propiedades que no llenan los requisitos de elevación (debajo de la elevación
base de inundación , BFE) van a experimentar un incremento alto en sus tarifas.
 Las propiedades que actualmente llenan los requisitos de elevación, puede
que todavía sientan que las tarifas incrementen cuando los nuevos mapas
reflejen un riesgo mas alto.
a
Como usted puede ayudar a sus clientes
a ahorrar dinero?
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Ahorrando dinero con el Seguro de
Inundacion.
 FEMA tiene programas para ayudar a los dueños de
propiedades a reducir su riesgo y ahorrar dinero en el seguro
de inundación.
• Descuentos a toda la comunidad a traves del Sistema de Calificación de la
Comunidad (Community Rating System, CRS)
• Los programas de subvenciones “grants” de FEMA que apoyan la relocalización
y la reconstrucción.
Utilizar deducibles más altos para minimizar los
costos de las primas.
Pero la forma más sabia de ahorrar es
construyendo más alto.
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Puntos Importantes
 Si sus clientes están haciendo una nueva construcción o
reconstruyendo:
• Déjeles saber que el riesgo de inundación cambia con el pasar del
tiempo.
• Ayúdeles informándoles que sus decisiones de reconstrucción
ahora pueden afectar las primas del seguro de inundación a largo
plazo.
• Ayúdeles informándoles que elevando sus propiedades y
asegurándose la forma correcta de construcción ayuda a minimizar
su riesgo y reduce las tarifas futuras del seguro de inundación.
• www.fema.gov/building-science
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Fechas Implementación BW-12
Fecha
Pasos para la implementación de BW-12
6 de julio de 2012
La ley BW-12 se hace efectiva; reautoriza al NFIP por 5 años y
requiere que FEMA elimine los descuentos y subsidios.
Enero de 2013
Las tarifas subsidiadas serán eliminadas gradualmente de las
residencias no primarias.
Febrero de 2013 y continua
FEMA anticipa proveer detalles y guía adicional para la
implementación de BW-12.
Octubre de 2013
Las tarifas anticipadas subsidiadas que tendrán la eliminación
gradual para propiedades de negocios, propiedades de daños
severos repetitivos y otros, serán cambiadas a tarifas de alto
riesgo completa, luego de la compra/ venta de una propiedad,
daños/ mejoras sustanciales o la terminación de la póliza.
Finales del 2014
FEMA anticipa implementar la fase a tarifas de alto riesgo
completa para propiedades afectadas por los cambios de
mapas.
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FEMA Region 6 – Linda Delamare| [email protected]
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