Comparativo de Crédito al Consumo
Marzo 2015
Préstamo Personal
Préstamo de Personal Bancario / Sociedades Financieras /
Almacenes Populares
Tasas y comisiones.
Crédito en Efectivo
Personal
Personal
Personal
Personal
Personal
Personal
Personal
Personal
Personal
Personal
Hasta el 30.0%
30.0%
30.0%
Depende del
Ingreso
Depende del
Ingreso
Características
Tipo de Crédito
Monto (miles de pesos)
Simple
Simple
hasta el 20.0% de su sueldo
Máximo 30.0%
bruto
Depende del
Ingreso
30.0%
30.0%
30.00%
6 - 30
6 - 24
hasta 12
12 -36
3 - 25
6 - 36
12 -48
12 -48
12 -60
12 - 36
6 - 36
Medio de Disposición
Depósito en Cuenta
Cheque
(Banamex)
Deposito en
Cuenta
Deposito en
Cuenta
Deposito en
Cuenta
Deposito en
Cuenta
Deposito en
Cuenta
Deposito en
Cuenta
Deposito en
Cuenta
Deposito en
Cuenta
Efectivo, Cheque
Deposito
Tasa de Interés Anual
Promedio
23.4%
84.0%
60.8%
70.0%
37.3%
32.1%
38.5%
43.0%
24.8%
30.0%
73.0%
Tasa de Interés Moratoria
Mensual Promedio
4.8%
20.0%
3.0%
Acorde plazo y
monto
Acorde plazo y
manto
5.4%
Variable
4.3%
ND
2.9%
ND
CAT Promedio
28.3%
168.0%
80.9%
116.9%
92.9%
38.9%
46.1%
59.7%
28.2%
34.5%
138.0%
Descuentos vía nómina
Bancos, cheque
domiciliación o
transferencia
Ventanilla de
tienda
Efectivo
Vida, Pérdida de Empleo e
Incapacidad o Invalidez
NA
NA
Vida y
Desempleo
opcional
Plazo (meses)
Forma de Pago
Seguro del Crédito
Efectivo, cheque Cuenta, efectivo, Cuenta, efectivo,
Sucursal,
Ventanilla o Efectivo, cheque Cargo a cuenta
o transferencia
cheque o
cheque o
Domiciliación o
cargo a cuenta
o Internet
mismo banco
electrónica
Internet
Internet
Transferencia
2.8% sobre el
Vida y
Vida y
NA
Vida gratis
Vida
Vida gratis
monto del
Desempleo gratis Desempleo gratis
préstamo
Comisiones
2.0%
13.0%
0.0%
0.0%
0.0%
0.0%
0.0%
2.0%
0.0%
1.0%
4.5%
Disposición de Efectivo
(+ IVA)
NA
0.0%
0.0%
7.0%
0.0%
0.0%
1.8%
0.0%
0.0%
0.0%
2.5%
Pago tardío (+ IVA)
NA
$0.00
$0.00
4.6%
ND
$300.00
$200.00
ND
$300.00
$0.00
$150.00
Prepagos
NA
13.0%
0.0%
0.0%
ND
0.0%
0.0%
0.0%
0.0%
0.0%
0.0%
Apertura
Requisitos
12
6
NA
12
Opcional
12
24
3
NA
NA
24
$2,060.0 /1
$2,000
NA
$1,000
NA
NA
$7,500
$3,000
$10,000
Saldo en Cuenta
$30,000
Aval
NA
NA
NA
NA
Sí
NA
NA
NA
NA
NA
NA
Garantías Prendarias
NA
NA
NA
NA
Sí
NA
NA
NA
NA
NA
NA
Buró de Crédito
NA
Si
Si
Si
Si
Sí
Sí
Sí
Sí
Sí
Si
Antigüedad en el trabajo
Ingresos Mínimos
1/Salario mínimo mensual 2015
3
Préstamo de Nómina
Préstamo de Nómina Bancario
Tasas y comisiones.
Crédito en Efectivo
Anticipo de Nómina
Crédito de Nómina Crédito Nómina 24x7
Creditón Nómina
Crédito Nómina
Banamex
Préstamo de Nómina
Crédito Nómina efe
de Volada
Características
Tipo de Crédito
Monto
Plazo (meses)
Medio de Disposición
Tasa de Interés Anual Promedio
Tasa de Interés Moratoria
Mensual Promedio
CAT Promedio
Forma de Pago
Seguro del Crédito
Simple
Simple
hasta el 20% de su sueldo bruto
6 - 30
No disponible
12 - 60
6 - 60
6 - 60
Depósito en Cuenta
36 - 60
36
12 - 60
12 - 48
28.00%
22.2%
2.8%
NA
27.6%
Conforme empresa
afiliada
31.4%
Efectivo, cheque,
cuenta y
transferencia
Depósito en Cuenta
23.4%
26.1%
45.0%
39.5%
4.8%
6.6%
5.0%
28.3%
29.6%
Descuentos vía nómina
Efectivo, cheque y
cuenta
64.8%
Efectivo, cheque,
cuenta y
transferencia
Vida, Pérdida de Empleo e
Incapacidad o Invalidez
Vida e invalidez total y
permanente
56.2%
Efectivo, cheque,
cuenta y
transferencia
Vida, Desempleo e
Incapacidad
2.0%
$0
NA
36.0%
Acorde plazo y monto Acorde plazo y monto
45.8%
32.1%
25.0%
Efectivo y cuenta
Efectivo, cheque,
cuenta y transferencia
Cuenta y
transferencia
NA
Vida y Desempleo
Vida y Desempleo
Vida y Desempleo
Vida
$0
$0
$0
$0
$0
Comisiones
Apertura
Disposición de Efectivo
NA
NA
NA
2.3%
NA
$50*
NA
NA
Pago tardío (+ IVA) / Cobranza
NA
$250
5%
$100
$0
Acorde plazo y monto
$100
NA
Prepagos
NA
$0
$0
$0
$0
$0
$0
$0
12
12
3
18
3
3
6
Requisitos
Antigüedad mínima en el
trabajo
12
$2,060.0 /1
$5,000
$2,000
$2,000
$2,000
$2,000
$3,000
Aval
NA
NA
NA
NA
NA
NA
NA
Conforme empresa
afiliada
NA
Garantías Prendarias
NA
NA
NA
NA
NA
NA
NA
NA
Buró de Crédito
NA
Ingresos Mínimos
SI
1/Salario mínimo mensual 2015
5
Almacenes Populares
Almacenes populares
Se realizó un comparativo las sobre condiciones comerciales de los créditos personales de almacenes
populares y el Instituto FONACOT. INFONACOT resulta ser la mejor opción por tasa de Interés Anual
Promedio y CAT Promedio.
Crédito en Efectivo
Personal
Personal
Personal
Características
Tipo de Crédito
Monto (miles de pesos)
Plazo (meses)
Medio de Disposición
Tasa de Interés Anual Promedio
Tasa de Interés Moratoria
Mensual Promedio
CAT Promedio
Forma de Pago
Seguro del Crédito
Simple
Simple
Hasta el 20.0% de su sueldo bruto
Hasta $12,800
30.0%
30.0%
6 - 30
Depósito en Cuenta
hasta 12
Deposito en Cuenta
12 -36
Deposito en Cuenta
3 - 25
Deposito en Cuenta
23.4%
60.8%
70.0%
37.3%
4.8%
3.0%
Acorde plazo y monto
Acorde plazo y manto
28.3%
80.9%
116.9%
Descuentos vía nómina
Ventanilla de tienda
Efectivo
92.9%
Efectivo, cheque o transferencia
electrónica
Vida, Pérdida de Empleo e
Incapacidad o Invalidez
NA
Vida y Desempleo opcional
NA
2.0%
0.0%
0.0%
0.0%
NA
0.0%
7.0%
0.0%
NA
NA
$0.00
0.0%
4.6%
0.0%
ND
ND
12
$2,060.0*
NA
NA
NA
NA
NA
NA
NA
Si
12
$1,000
NA
NA
Si
Opcional
NA
Sí
Sí
Si
Comisiones
Apertura
Disposición de Efectivo
(+ IVA)
Pago tardío (+ IVA)
Prepagos
Requisitos
Antigüedad en el trabajo
Ingresos Mínimos
Aval
Garantías Prendarias
Buró de Crédito
*Salario mínimo mensual 2015
7
Tarjetas de Crédito
Tarjetas de Crédito
La tarjeta FONACOT, ofrece la tasa de interés anual más baja en comparación con otras tarjetas
de crédito.
Bancoppel BBVA Bancomer Banamex
Banco HSBC
Banorte
Santander
Inbursa
Características
Tipo de Crédito
Restricciones de Uso
Tasa de Interés Mensual Promedio
Tasa de Interés Anual Promedio
Simple
Nacional
1.6%
19.3%
5.4%
65.0%
2.6%
31.6%
Revolvente
Nacional / Internacional
2.8%
3.0%
3.0%
33.9%
36.5%
36.2%
Tasa de Interés Moratoria Mensual Promedio
4.8%
3.0%
10.0%
9.1%
3.9%
CAT Promedio
23.3%
88.3%
42.7%
46.3%
2.0%
NA
NA
NA
NA
NA
NA
$50
7.0%
NA
$50
$50
$0
NA
$0
5.5%
$348
$0
$151
$580
1.3% - 1.5%
2.3%
28.0%
2.9%
35.1%
5.3%
ND
9.5%
49.5%
48.8%
37.3%
41.3%
$0
5.0%
$330
$300
$130
$600
1.3% - 1.5%
$0
4.5%
$340
$220
$120
$560
1.3% - 1.5%
NA
5.0%
$0
$220
$0
$0
1.3% - 1.5%
NA
10.0%
$330
$270
$140
$540
5.0%
$0
5.0%
$300
$0
$0
$0
10.0%
Comisiones
Apertura
Disposición de Efectivo
Pago tardío (+ IVA)
Tarjetas Adicionales (+ IVA)
Reposición de Plástico (+ IVA)
Anualidad (+ IVA)
Pago Mínimo
Beneficios
Compras por internet
NA
SI
SI
SI
SI
SI
SI
SI
Protección (Cargos, robo, extravío o clonación)
NA
NA
SI
SI
SI
SI
SI
SI
Vida, Pérdida de Empleo
e Incapacidad o Invalidez
NA
Vida y
Accidentes en
viajes
ATM'S
SI
Vida y
Accidentes en
viajes
ATM'S
SI
$7,500
$5,000
Seguro del Crédito
Retiro de efectivo
Compras Sin Intereses
NA
NA
ATM'S
NA
Vida, Compras y
Vida y
Vida y
Viajes: demora y Accidentes en Accidentes en Vida
equipaje
viajes
viajes
ATM'S
ATM'S
ATM'S
ATM'S
SI
SI
SI
SI
Requisitos
Ingresos Mínimos
Aval
Garantías Prendarias
Buró de Crédito
$2,060.0 /1
NA
NA
NA
Opcional
SI
$5,000
$7,000
$5,000
$3,000
NA
NA
SI
1/Salario mínimo mensual 2015
9
Fuentes de Información
Fuente:
Información obtenida en el "Simulador de Préstamos Personales y de Nómina" de la página de Internet de
la CONDUSEF:
http://e-portalif.condusef.gob.mx/condusef_personalnomina/decide.php
10
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