Estafas y Cuentos
Estafa : Pedir o sacar dinero o cosas de valor
con artificios y engaños, y con ánimo de no
pagar.
Cometer alguno de los delitos que se
caracterizan por el lucro como fin y el engaño o
abuso de confianza como medio.
ESTAFAS Y CUENTOS
Cuento del lomo de camello
Este delito es cometido por delincuentes que se encuentran
en combinación con cambistas de moneda extranjera y
consiste en introducir en un fajo de billetes auténticos,
previamente engrapados, billetes igualmente auténticos
pero doblados y cortados de forma tal que al contarse por un
lado, se cuentan por dos, produciéndose de esta manera el
robo de importantes sumas de dinero.
Modalidad de sustracción de dinero,al agrupar los billetes ya
lomeados (1 billete reemplaza a 2 lomos ).
Recomendaciones: Retire las grapas del o los fajos de
billetes, estírelos y cuéntelos uno por uno
ESTAFAS Y CUENTOS
Cuento del bombero
Este tipo de estafa es realizado por varios sujetos que se
hacen pasar por cambistas de moneda extranjera,
adulterando previamente la nominación de los billetes
(usualmente
dólares).Posteriormente
modificaron
su
procedimiento con la aparición masiva de la falsificación de
billetes en dólares y en moneda nacional, entregando a sus
víctimas billetes falsos de diferentes denominación según el
caso.
Recomendaciones : Efectúe cambio de dinero
establecimientos autorizados del sistema financiero.
en
ESTAFAS Y CUENTOS
Cuento de la cascada
Consiste en que siguen a una persona hasta un lugar poco
concurrido, para dejar caer de forma "accidental", un
paquete que contiene dinero (balurdo), la víctima que lo ha
visto, lo recoge pero aparece una segunda persona la que,
también ha visto esta acción y le exige repartirse en parte
iguales, llegando a escena el sujeto a quien "se le cayó el
dinero", preguntando y amenazando denunciarlos a la
policía, por lo que persuade a la víctima a que a cambio de
que se quede con todo, le entregue lo que tiene de valor,
logrando de esa manera consumar el delito.
Recomendaciones : Desconfíe de las oportunidades fáciles
de obtener un beneficio económico.
Nunca dé dinero en efectivo por un supuesto premio o
beneficio en dinero.
ESTAFAS Y CUENTOS
Cuento de la empleada bancaria
Una persona vestida al estilo de un empleado de una entidad financiera observa
los movimientos de los clientes dentro de una agencia, eligiendo a uno que tiene
a simple vista una significativa suma de dinero y que está apremiado en
depositar, acercándosele e identificándose como empleada de la entidad,
inclusive con una tarjeta personal para reforzar su historia, ofreciéndole agilizar
el depósito, solicitándole el dinero y documentos a la víctima. Posteriormente,
hace que el cliente le espere en el hall, fingiendo ingresar y salir de las oficinas
internas como si efectivamente fuera un empleado, desapareciendo en una
distracción de la persona con el dinero recibido.
Recomendaciones : No efectúe ninguna transacción fuera de ventanillas, este es
el único lugar autorizado para efectuar depósitos y retiros de dinero en efectivo.
En caso que una persona se identifique como funcionario bancario y le ofrezca
agilizar su depósito o pago en efectivo, no le entregue su dinero, comuníquelo de
inmediato al funcionario de negocios encargado de la oficina y espere su turno
de atención.
ESTAFAS Y CUENTOS
Hurto al escape o escamoteo
Los delincuentes en banda ingresan al local bancario y seleccionan a los clientes
que portan objetos personales de valor o dinero en efectivo y uno de ellos,
simulando estar en la cola lo sigue hasta la ventanilla, en donde mediante
acciones inusuales como arrojar billetes al suelo, empujones deliberados,
manchando el vestido, etc. distraen la atención en sus pertenencias y dinero,
aprovechando otro delincuente para sustraérselas. También ingresan a las
oficinas interiores de los locales bancarios y distrayendo a los empleados
sustraen especies y/o dinero del banco.
Recomendaciones
Si detecta que personas sospechosas la siguen en el
interior del banco solicite el apoyo policial o de la
seguridad de la oficina.
No permita que ninguna persona se le acerque a la
ventanilla donde usted está recibiendo dinero, quéjese
al personal de la entidad o recurra al personal de
seguridad de la oficina.
ESTAFAS Y CUENTOS
Cuento de la Lotería o de la Tinka.
Consiste en que el estafador aparenta ser una persona humilde, de apariencia provinciana,
analfabeto, que ha llegado por primera vez a la ciudad que ofrece a la víctima en forma
"inocente", una nota escrita por su supuesto "patrón" y que está dirigida a una persona
honorable de la ciudad, de preferencia un profesional (médico, abogado, ingeniero) y en ésta
explica que su "peón" tiene en su poder un billete de lotería ganador de la suerte mayor o de
la tinka, (por lo general es adulterado o falsificado). Estos delincuentes aprovechan la
ambición natural de la víctima, quien cree que está realizando "el negocio de su vida". En
este caso actúan por lo general dos delincuentes, uno que hace de "paisano" y el otro de un
simple transeúnte que se acerca a las personas que están conversando, de "curioso" y no
hace otra cosa que inducir a la víctima a caer en la trampa, por lo que le hacen entregar
importantes sumas de dinero, joyas u otros bienes.
Recomendaciones
No hable de negocios con desconocidos.
Nunca saque dinero de su banco a requerimiento de desconocidos, aunque le ofrezcan,
aparentemente, un gran negocio.
No olvide que en la mayoría de los cuentos intervienen dos o más delincuentes
perfectamente concertados, pero aparentando desconocerse mutuamente (el tonto y el
listo).
ESTAFAS Y CUENTOS
Cambiazo de Tarjeta
En este caso intervienen por lo menos dos sujetos quienes se sitúan en un Cajero
Automático (Lobby) para vigilar el movimiento de los usuarios hasta que eligen a
un cliente, a quien se presentan como representantes del banco, dándoles regalos
como polos, libretas, lapiceros, etc. Ofreciéndoles ayuda en el manejo del ATM,
solicitándoles la tarjeta, clave y la cantidad de dinero a retirar, efectuando
normalmente la operación, pero al momento de devolverle la tarjeta se la cambian
con otra (in operativa). Posteriormente con la clave memorizada o anotada y la
tarjeta del usuario, proceden a los retiros correspondientes en otros cajeros
automáticos autorizados.
Recomendaciones
No entregue su clave secreta a ninguna persona, ni permita que la observen
mientras hace uso del cajero automático, así se identifiquen como empleados de
la entidad financiera, policías, u otros.
No acepte ayuda de extraños que nos indiquen el funcionamiento del cajero
automático y mucho menos entregue su tarjeta a nadie.
ESTAFAS Y CUENTOS
Cambiazo con encontronazo
Es una variante del "Cambiazo de tarjeta", en la que actúan más de dos sujetos
que se ubican en la cola de un cajero automático y, en circunstancias que un
usuario está en el tablero realizando sus operaciones uno de ellos le capta la
clave secreta por encima del hombro, a la vez que otro de ellos le da un
encontronazo por un costado a fin de distraer su atención en la tarjeta, mientras
que otro delincuente rápidamente cambia el plástico original por otro de similares
características.
Recomendaciones
No permita que nadie se le acerque cuando utiliza un cajero automático.
No pierda de vista su tarjeta por ningún motivo.
En caso de que ocurran hechos extraños en su operación con el cajero
automático, comuníquelo inmediatamente a su entidad financiera y solicite el
bloqueo de su tarjeta.
Cuando retire su tarjeta de un cajero automático, verifique
que sea su tarjeta.
ESTAFAS Y CUENTOS
Cuento del Palo.
Se ha detectado la reaparición de la modalidad delictiva del cuento el "Palo", en
la cual delincuentes haciéndose pasar como clientes solicitan en ventanilla le
cambien un billete de US$ 100.00, por billetes de menor denominación, luego de
recibir los billetes y teniéndolos en la mano, inmediatamente cambian de parecer
con la disculpa de tener que efectuar otra transacción personal, escondiendo en
la misma mano uno de los billetes, devolviendo a la vista del empleado menos
cantidad de billetes que los inicialmente recibidos, sorprendiendo la buena fe del
empleado quien no se da cuenta del engaño.
Antiguamente estas operaciones dolosas las efectuaban delincuentes del sexo
masculino, ahora lo están efectuando mujeres con la finalidad de asegurar el
engaño, puesto que es difícil sospechar de ellas.
Recomendaciones : Recordar que al momento de aceptar la devolución por parte
del presunto delincuente, siempre se debe contar los billetes recibidos a fin de
evitar el engaño.
La Firma
Significado de la Firma
La firma es una acción gráfica o gesto automatizado, elegido y trazado
con libertad que escoge una persona para identificarse ante los demás.
Toda persona firma de acuerdo a su propia personalidad, es como un
sello personal.
La firma es como una huella dactilar de la psicología personal, propia
para cada persona y diferente a las de los demás.
Autentifica la identidad de un autor o remitente, o es un requisito del
consentimiento y/o de verificación de la integridad y aprobación de la
información contenida en un documento
Como se forma la Firma
Primero se selecciona un diseño y lo imitamos de forma consciente.
Se repite y práctica el diseño seleccionado hasta realizarlo de manera
inconsciente.
Conformidad de la firma seleccionada.
Grabación de la firma en la memoria motriz, la cual realizamos de
manera automatizada.
Composición de la Firma
Grafía Inicial
Cuerpo de la firma
Rúbrica
Motivos de modificación
de la Firma
 Por el estado de salud del individuo.
 Por el material en donde se firma.
 Por la poca visibilidad al firmar.
 Por razones circunstanciales (caminando, echado)
 Por motivos profesionales.
 Por razones del talento (seudónimos, apodos)
 Por cambio en el estado civil.
 Por la poca habilidad de la mano
 Por evolución de la firma en el tiempo.
Falsificación de la Firma
Una firma falsificada es la expresión gráfica signatural que no proviene
del puño gráfico del titular de la firma.
La experiencia demuestra que cuando se produce una firma falsificada,
por cualquier método que sea, el falsificador no obtiene un resultado
satisfactorio a la primera vez y tiene que hacer un esfuerzo para
mejorar la apariencia de la firma, conectando trazos con otros,
remendando trazos y poniendo mayor presión en unas partes más que
en otras.
El falsificador conociendo que la firma no es genuina, es el
severo crítico y trata de perfeccionarla.
más
Una persona genera una firma notoriamente falsificada cuando tuvo a
la vista un solo modelo o patrón y se va acercando a la forma de la
firma, pero se olvida de los trazos gruesos, perfiles y vaivenes de ida y
vuelta. Su acabado o dibujo resulta mediocre, muy frecuente por acción
manual o directa.
Falsificación de la Firma
Una firma es notoriamente falsificada cuando carece de velocidad o
espontaneidad signatural, es decir registra un movimiento que no es
natural o sincero.
La firma cuestionada evidencia:
Trazos lentos.
Cambios de dirección anormales.
Deficiente interpretación de los desenvolvimientos gráficos.
Temblores.
Retomas.
Interrupciones.
Puntos sobresalientes o acumulaciones de tinta motivados por la
indecisión y el conflicto físico y mental que se origina al momento de
dibujar o copiar la firma.
Tipos de Falsificación
de la Firma
 Falsificación sin imitación: Invención de la firma, no sabe como firma ni como
escribe el titular.
 Falsificación con imitación: Es copiado, con similitud de rasgos gráficos, con
retoques, diferente presión.
 Disfraz gráfico o Autofalsificación: Lo realiza el titular, diferente modelo o
tamaño.
 Firmas distorsionadas:
- Disfrazada (Titular modifica su propia firma).
- Tachada (Titular adhiere mancha de tinta en la firma).
 Fraude de firmas por alteración documental:
- Habilitación de espacios en blanco con firmas auténticas
- Abuso de firmas en blanco.
- Montaje por fotocopiadora.
SEGURIDAD EN CAJEROS
AUTOMÁTICOS (ATM)
SEGURIDAD EN CAJEROS AUTOMÁTICOS
(ATM)
Cajeros automáticos (ATM)
Los cajeros automáticos son máquinas de las entidades bancarias o financieras,
en donde sus clientes pueden realizar operaciones de retiro de dinero,
depósitos, transferencias o consultas a cualquier hora del día, todos los días, a
través de una tarjeta personal, con banda magnética o chip y una clave secreta.
Es también conocido como ATM por sus iniciales en inglés Automated Teller
Machine.
El cajero automático permite que el cliente pueda realizar transacciones sobre
sus cuentas asociadas (ahorros, cuentas corrientes, CTS, tarjetas de crédito
etc.), así como hacer consultas operativas y de información sobre los productos
y servicios del banco.
SEGURIDAD EN CAJEROS AUTOMÁTICOS
(ATM)
Características
El cajero automático es de uso exclusivo de los clientes del banco y entidades
financieras asociadas.
Está disponible al público las 24 horas del día, todos los días del año.
Tiene límites máximos para retiros hasta US$500 y S/.1,500.
El cajero automático retendrá la tarjeta por los siguientes motivos:
-Tarjeta bloqueada.
-Tarjeta cancelada.
-Por error al ingresar la clave tres veces consecutivas.
-Olvido de la tarjeta en la ranura del cajero.
SEGURIDAD EN CAJEROS AUTOMÁTICOS
(ATM)
Operaciones que pueden efectuarse
Retiro de efectivo en moneda nacional y moneda extranjera.
Consultas de saldos, movimientos, líneas de créditos.
Pagos varios (a cuenta de tarjeta de crédito, a cuenta de tarjeta de crédito
banco, pago de servicios: luz, agua, teléfono, etc., pago de préstamos,
obligaciones en general).
Transferencias (entre cuentas, a cuenta de terceros mismo banco, a cuentas
de otro banco local u otra plaza).
Otras operaciones (cambio de clave, solicitudes de chequeras, estados de
cuenta, tipo de cambio).
SEGURIDAD EN CAJEROS AUTOMÁTICOS
(ATM)
Recomendaciones para la seguridad en el uso de tarjetas electrónicas y
cajeros automáticos
El uso del PIN o clave asignada es de responsabilidad del usuario de la
tarjeta debiendo considerar lo siguiente:
Después de haber recibido la tarjeta de parte del funcionario del banco y antes
de realizar cualquier transacción, el cliente deberá cambiar su clave.
No divulgar o permitir que personas ajenas conozcan la clave de su tarjeta
por ningún medio (teléfono, e-mail, etc.).
Evite hablar con extraños sobre sus tarjetas y cuentas.
Cambiar periódicamente la clave de su tarjeta, utilizando claves que sean
difíciles de adivinar y memorizar, evitando colocar claves obvias como su
fecha de nacimiento o su dirección.
No anotar la clave en las tarjetas ni portar anotaciones de estas.
SEGURIDAD EN CAJEROS AUTOMÁTICOS
(ATM)
En recintos de cajeros electrónicos
No permitir que personas extrañas ingresen con usted al recinto del cajero
automático.
Antes de realizar una transacción verifique que no hayan elementos
extraños que impidan la salida de dinero.
Evite que personas desconocidas le ayuden a realizar sus transacciones.
Ante cualquier duda o sospecha es mejor no realizar la transacción y
buscar otro cajero.
Al utilizar un cajero procure estar acompañado por un familiar o persona de
confianza.
Cuente su dinero discretamente antes de retirarse del cajero automático.
No olvide retirar su tarjeta después de realizar sus operaciones y espere a que
la pantalla vuelva al inicio.
Guardar los comprobantes obtenidos en los cajeros automáticos.
SEGURIDAD EN CAJEROS AUTOMÁTICOS
(ATM)
Otras recomendaciones de seguridad
Si el cajero automático RETIENE su tarjeta, proceda a BLOQUEARLA y de
aviso de inmediato a la Entidad Financiera a los números telefónicos
habilitados para tal efecto.
En caso de bloquear su tarjeta, exija el comprobante de bloqueo o verifique de
que la tarjeta ha sido efectivamente bloqueada.
Si el cajero le entrega un monto de efectivo diferente al solicitado, denuncie
este hecho a la brevedad posible a la Entidad Financiera.
Reporte las tarjetas perdidas o robadas INMEDIATAMENTE.
CAPTURA DE TARJETA EN
CAJERO AUTOMATICO
 En primera instancia se
ve a un individuo que
aparentemente
está
simplemente realizando
una transacción en el
cajero automático.
 Lo que está haciendo en
realidad es colocar una trampa
dentro
del
cajero
para
“capturar”
la
tarjeta
del
siguiente usuario.
CAPTURA DE TARJETA EN
CAJERO AUTOMATICO
 Alterar un cajero es una
actividad
arriesgada
estos
individuos
van
acompañados en pareja
para advertir de algún
posible testigo ocular y/o
algunas posibles victimas
potenciales.
 LA VICTIMA. Aquí vemos
al siguiente cliente que
usará el cajero despues
de que la trampa fué
colocada. El inserta su
tarjeta y empieza una
transacción..
CAPTURA DE TARJETA EN
CAJERO AUTOMATICO
 La
tarjeta
ha
sido
capturada o retenida y el
cliente está confundido
preguntandose el porque
de la retención. Como
quiera que sea ahí vemos
a
la
futura
ayuda
(¿ayuda?) acercándose.
 Aqui vemos al estafador
pretendiendo
brindar
asistencia. Lo que él está
tratando
de hacer en
realidad es obtener el
número de P.I.N. o clave
ahora que él ha capturado
la tarjeta.
CAPTURA DE TARJETA EN
CAJERO AUTOMATICO
 El estafador convence al
cliente de que podrá
recuperar su tarjeta si él
teclea su número P.I.N. o
clave mientras él oprime
ambos
botones
de
“cancel” y “enter”.
 Despues
de
varios
intentos el cliente se
convence de que el cajero
ha capturado su tarjeta.
Ambos, el cliente y el
estafador, dejan el recinto
del cajero.
CAPTURA DE TARJETA EN
CAJERO AUTOMATICO
 Satisfecho de que el área
está
despejada
el
estafador regresa para
sacar la tarjeta que fué
capturada con su trampa.
El no solo tiene la tarjeta si
no
tambíen
tiene
el
número de P.I.N. o clave
del cliente.
 En poseción de la tarjeta y el
número P.I.N o clave, el
estafador realiza retiros en
efectivo de la tarjeta y se
retira del recinto del cajero
automático, consumando su
delito.
CAPTURA DE TARJETA EN
CAJERO AUTOMATICO
 La trampa está hecha de
papel de radiografias de
rayos X o los negativos de las
fotografías, las cuales son
preferidas por los estafadores
por que el color oscuro es
similar al del marco plastico
de la hendidura del cajero.
 La
trampa
es
entonces
insertada en la hendidura del
cajero, cuidando de no insertar
toda la trampa totalmente, las
puntas son llenadas con
pegamento
para
que
se
sujeten en la parte superior e
inferior de la hendidura
CAPTURA DE TARJETA EN
CAJERO AUTOMATICO
 Una vez que las puntas han sido
pegadas con pegamento es casi
imposible de detectar por los
clientes.
 Cortes que son realizados en
ambos lados de la trampa
para prevenir si es que la
tarjeta es regresada antes de
completar la transacción.
CAPTURA DE TARJETA EN
CAJERO AUTOMATICO

Una vez que el cliente se ha
retirado y se ha obtenido el PIN
o clave , el estafador podrá
despegar las dos puntas y
simplemente jala la trampa y
obtiene la tarjeta capturada.
RECOMENDACIONES
 1.-Una vez que el cliente tiene
retención de su tarjeta deberá
verificar si la hendidura no
cuenta con algún elemento
extraño o ajeno al cajero, si es
así, jale la trampa y recupere su
tarjeta.
 2.- Reporte inmediatamente el
evento al Banco.
FRAUDES CON TARJETAS
Los tipos de fraudes podrían clasificarse de la siguiente manera:
Falsificación (duplicación de tarjeta, cloning o skimming); Criminales
organizados están adquiriendo la tecnología para copiar la información
contenida en las bandas magnéticas. Cualquiera puede convertirse en una
víctima sólo por utilizar su tarjeta. Estos delincuentes emplean como cómplices
a empleados de restaurantes, hoteles y tiendas, a quienes proveen de
pequeños artefactos electrónicos que copian toda la información de la banda de
la tarjeta.
Tarjetas perdidas o robadas: Los lugares donde son robadas son
generalmente el lugar de trabajo, aeropuertos, vehículos y clubes.
Fraude cometido sin utilizar físicamente la tarjeta: Se trata de personas que
obtienen el número y la fecha de caducidad de la tarjeta, para luego comprar
cosas utilizando estos datos. Quienes lo hacen son generalmente telemarketers
y sitios fraudulentos en Internet. Obtienen la información específica de las
tarjetas de sus víctimas, mientras ofrecen bienes y servicios inexistentes.
Clonación de tarjetas – Skimming
Esta modalidad delictiva consiste en la lectura no autorizada y almacenamiento
de la información contenida en la banda magnética de tarjetas bancarias,
mediante la utilización de dispositivos electrónicos que simulan ser los
autorizados o por personas con acceso a estos medios de pago.
Para evitar la duplicación de tarjetas electrónicas se recomienda:
Operar en establecimientos "serios".
Una vez que se entrega la tarjeta, presenciar en todo momento, lo que hace el
comerciante con ella.
Si la transacción falló, exigir el comprobante o ticket, donde
conste el código de respuesta denegada, o la leyenda "error".
En este caso, no hay riesgo en repetir la operación.
Si no le entregan el comprobante, cambiar inmediatamente el PIN o clave.
En cualquier circunstancia, si SOSPECHA DE ALGO FUERA DE LO NORMAL
mientras realiza las operaciones, DENÚNCIELO INMEDIATAMENTE a la
Entidad Financiera.
CAPTURA DE INFORMACIÓN
EN CAJERO AUTOMATICO
Las ilustraciones a continuación muestran cómo los delincuentes pueden
capturar información de las tarjetas de débito y/o crédito y las claves de los
clientes ( Números de identificación personal – PIN )
Los delincuentes usan esta información para crear una tarjeta gemela y
con el PIN obtienen acceso a las cuentas y sus fondos.
Cajero automático aparentemente
normal
Ranura FALSA pegada a la ranura original.
(Del mismo color y con la misma
calcomanía).
Contiene un lector de tarjeta adicional para
copiar la información de su tarjeta y
duplicarla.
CAPTURA DE INFORMACIÓN
EN CAJERO AUTOMATICO
Caja dispensadora de folletos falsa con una micro cámara en el
lado, que permite ver el teclado y monitor.
CAPTURA DE INFORMACIÓN
EN CAJERO AUTOMATICO
Cajero automático
normal
Acondiciona mini cámara
inalámbrica
Acomoda el dispositivo del
“skimming” en ranura del ATM
El escenario del delito
informático está listo
CAPTURA DE INFORMACIÓN
EN CAJERO AUTOMATICO
La cámara camuflada en la
publicidad del cajero graba
como un cliente marca su
número secreto.
Captura de información
de la camara y lector
Magnético.
CAPTURA DE INFORMACIÓN
EN CAJERO AUTOMATICO
Si usted sospecha que la puerta de un cajero
automático ó el mismo cajero puede tener
alguno de éstos elementos para capturar la
información de la banda magnética y claves,
informe al Jefe o Administrador de la Agencia
ó al departamento de seguridad del Banco.
Si como cliente de un cajero detecta algo
anormal comuníquese con la red a la que
pertenece el cajero, ó con su banco
para
bloquear la tarjeta ó llame a la policía.
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Seguridad Integral - 2