AFP ¿Para qué? ¿Para quién?
SEMINARIO “AFP: Ajuste o Reforma. Por Pensiones Dignas”
Panel 3: “¿Un Sistema de Previsión Social para Chile?
Desafíos y propuestas. ”
09 de Mayo de 2013
Marco Kremerman
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Las bases del Modelo Económico Chileno
•
Experimento Neoliberal (Construcción Histórica e Ideológica)
•
Desarticulación de todas las instituciones que limitan la acumulación de capital indefinida
y el despliegue de las fuerzas individuales (Sistema Tributario, Modelo de Relaciones Laborales,
AFP, Sistema Educacional, entre otras).
•
Nuevo sentido común. La sociedad progresa si se deja actuar a las individualidades y las
que triunfan sirven de modelo (Emprendimiento).
•
Configuración de un Modelo Exportador, Extractivo, Rentista y Concentrador, lo que
incentivó a saltarse fase de Industrialización y posibilita el despliegue del capitalismo
financiero.
•
Estado Subsidiario para igualar el punto de partida, reduciendo la pobreza (¿y cómo se
determina la distribución de poder y riqueza inicial?, se pasa por alto procesos
históricos).
•
Desde esta matriz ideológica se construyen políticas sociales y se redactan proyectos de
ley.
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Principales Consecuencias Sistema AFP
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1.- Capitalización de los grandes Grupos Económicos
Favorece la Concentración e impide Cambios a la Matriz Productiva
Las 10 Empresas que operan en Chile donde las AFP invierten más recursos de los
Fondos de Pensiones, Noviembre 2012
Empresa
Sector
CENCOSUD
ENDESA
Servicios
Eléctrico
LATAM
Servicios
ENERSIS
FALABELLA
COLBUN
COPEC
SOQUIMICH
AESGENER
CMPC
Total 10
Empresas
Eléctrico
Servicios
Eléctrico
Rec. Naturales
Rec. Naturales
Eléctrico
Rec. Naturales
Dueño o Grupo
Controlador
Hörst Paulmann
ENEL
Cueto (LAN) y Amaro
(TAM)
ENEL
Familia Solari (Bethia)
Familia Matte
Angelini
Julio Ponce Lerou
AES Corporation
Matte
Millones
% de
Millones
de Dólares acciones
de Dólares
en
sobre el
en Bonos
Acciones
emisor
Total en % sobre el
Millones total de los
de
fondos de
Dólares pensiones
575
375
2.321
1.733
19,6
14,1
2.896
2.108
1,8%
1,3%
238
1.758
23,0
1.996
1,3%
21
198
296
247
190
123
0
1.524
1.236
917
866
722
788
904
13,6
5,1
18,9
4,9
10,7
15,3
11,2
1.545
1.435
1.213
1.113
912
911
904
1,0%
0,9%
0,8%
0,7%
0,6%
0,6%
0,6%
2.262
12.770
15.032
9,5%
Fuente: Fundación SOL en base a datos de la Superintendencia de Pensiones
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Los 10 Bancos que operan en Chile donde las AFP invierten más recursos de los
Fondos de Pensiones, Noviembre 2012
Nombre Banco
Dueño o Grupo Controlador
BANCO SANTANDER CHILE
BANCO DE CHILE
BANCO DEL ESTADO DE CHILE
CORPBANCA
BANCO DE CREDITO E INVERSIONES
SCOTIABANK CHILE
BANCO BILBAO VIZCAYA
ARGENTARIA, CHILE
Grupo Español Santander
Luksic
Estado de Chile
Álvaro Saieh
Luis Enrique Yarur
Bank of Nova Scotia de Canadá
BANCO SECURITY
BANCO ITAU CHILE
BANCO BICE
Total 10 Bancos
Grupo Español BBVA + Grupo Said
Grupo Security (Francisco Silva
entre otros)
Grupo Itau Brasil
Matte
% sobre el
Total en Millones de total de los
Dólares
fondos de
pensiones
5.016
3,2%
4.988
3,1%
4.430
2,8%
3.804
2,4%
3.455
2,2%
1.758
1,1%
1.672
1,1%
1.149
0,7%
1.078
784
28.133
0,7%
0,5%
17,7%
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• El valor de los Fondos de Pensiones en
millones de dólares para el mes de marzo 2013
es de US$168.766, equivalente a 62% del PIB
de Chile y 44% está invertido en Renta
Variable.
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• 2.- Toda la carga de las cotizaciones recae en los trabajadores
• 3.- Altas Rentabilidades de las AFP, aunque los Fondos tengan
pérdidas
• 4.- Se requiere que los trabajadores sean expertos en Finanzas
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Rentabilidad a la Baja
Fuente: Fundación SOL en base a datos de Superintendencia de Pensiones
90% Cotizantes están en Fondos A, B o C
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• 5.- Se pagan Bajas Pensiones y el Estado debe incurrir en un alto
costo para compensar esta realidad.
(Al 31 de marzo de 2013)
MODALIDAD DE PENSIÓN
RETIRO PROGRAMADO
RENTA VITALICIA
Tipo de Pensión
Monto
Monto
N°
N°
Promedio
Promedio
VEJEZ EDAD
286.994 $
114.118 108.373 $ 260.482
VEJEZ ANTICIPADA
25.308 $
337.095 216.429 $ 247.447
INVALIDEZ DEFINITIVA TOTAL
62.493 $
120.750 27.087 $ 294.329
INVALIDEZ DEFINITIVA PARCIAL 8.949 $
129.669 2.889 $ 263.455
VIUDEZ
66.711 $
116.863 78.031 $ 172.893
ORFANDAD
32.464 $
44.595 22.194 $ 57.173
OTRAS
8.513 $
56.030 6.735 $ 90.105
TOTAL
491.432 $
121.436 461.738 $ 229.151
Fuente: Fundación SOL en base a datos de la Superintendencia de Pensiones
TOTAL
Monto
N°
Promedio
405.497 $ 162.144
243.802 $ 260.482
98.092 $ 196.677
12.215 $ 173.579
153.421 $ 147.965
55.017 $ 49.855
15.881 $ 71.352
983.925 $ 179.982
IPS (Sistema Antiguo) al 28 de Febrero 2013
ITEM/Tipo de Pensión
N° Pensiones
Monto
Vejez
Invalidez Sobrevivencia
Total
Anticipada
313.412
38.770
129.191
264.168
745.541
$ 188.849 $ 366.743 $ 223.250 $ 127.349 $ 182.270
Vejez
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Número de PBS y APS pagados en Marzo 2013
TIPO DE BENEFICIO
PBS Vejez
PBS Invalidez
APS Vejez
APS Invalidez
NÚMERO
407.033
195.663
553.656
42.356
MONTO $
33.126.135.347
16.305.614.544
26.264.900.227
3.325.167.077
TOTAL
1.198.708
79.021.817.195
Fuente: Fundación SOL en base a datos de la Superintendencia de Pensiones
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• 6.- Impactos Culturales: Trabajadores “Propietarios” y
“Emprendedores”
• 7.- No funciona para un mundo del trabajo flexible y precario
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¿Porqué una Tasa de Desempleo Integral (TDI)?
•
Permite tener una mirada mucho más completa del problema del desempleo.
Incorporando el efecto de los desalentados y subempleados.
•
Es un indicador que se utiliza por los más avanzados institutos de estadística a nivel
mundial (Bureau Labor Statistics – USA, STATCAN – Canadá, entre otros).
•
A raíz de la crisis financiera mundial se recomienda con urgencia construir y monitorear
nuevos indicadores para seguir el desempeño de la economía. Ejemplo: informe
encargado por el presidente Sarkozy a los premios Nobel de Economía Amartya Sen y
Joseph Stiglitz.
•
A pesar de que la tasa de desempleo ha bajado considerablemente, el número de
subempleados llega a 588 mil personas.
•
En períodos de bonanza económica, cuando los empleos que se crean son de baja
calidad (tal como se observa actualmente en Chile), la TDI es un fiel reflejo de la real
magnitud del desempleo en la economía.
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3.170.000 personas tienen un empleo Protegido
8.240.000 personas es la Fuerza de Trabajo
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Ingreso de la Ocupación Principal, Casen 2011
Región
Antofagasta
Magallanes y la Antártica
Región Metropolitana
Aysén
Total
Tarapacá
Atacama
Arica y Parinacota
Valparaíso
Bío Bío
La Araucanía
Los Lagos
Coquimbo
Los Ríos
Libertador Bernardo O’higgins
Maule
Promedio
$ 538.677
$ 519.689
$ 515.349
$ 484.677
$ 438.004
$ 436.896
$ 430.950
$ 401.736
$ 376.858
$ 375.067
$ 361.788
$ 359.273
$ 356.290
$ 351.799
$ 334.921
$ 296.970
Mediana
$ 404.780
$ 311.267
$ 273.500
$ 298.662
$ 251.620
$ 308.100
$ 328.200
$ 273.500
$ 229.740
$ 218.800
$ 204.578
$ 205.400
$ 218.800
$ 218.800
$ 218.800
$ 199.655
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Resumen
•
Chile no tiene un Sistema de Previsión Social, sino que un Sistema de Ahorro
Forzoso, cuyo principal resultado ha sido capitalizar a las grandes empresas.
•
El Sistema de AFP entrega resultados medios sólo para cotizantes de altos
ingresos y sin lagunas previsionales (Un mundo del trabajo utópico).
•
Se debe emigrar hacia un nuevo sistema que incorpore elementos solidarios de
reparto, aportes del empleador y donde las AFP sea un esquema voluntario,
como lo son las escuelas particulares pagadas.
•
Se debe fijar el valor de una Pensión Mínima que permita al menos satisfacer las
necesidades básicas.
•
¿Cómo se construye este Nuevo Sistema?
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