SEGUROS DE CAUCIONES
Definición de una Fianza o Póliza de Garantía?
La Fianza o Póliza de Garantía, es un instrumento a través del cual la
Aseguradora respalda a un Afianzado a fin de que éste cumpla con las
obligaciones contractualmente asumidas con el Beneficiario.
En caso de incumplimiento del Afianzado, la compañía debe
intervenir cumpliendo el pago de la garantía con el Beneficiario.
Quienes participan?
Afianzado: Es quién contrata la póliza y paga la prima, es el sujeto
que debe cumplir con las obligaciones garantizadas por la póliza.
Beneficiario: Es el Asegurado a favor de quién se emite la póliza y
quien es indemnizado en caso de siniestro.
Aseguradora: Es quien emite la póliza y quien asume la obligación
por el afianzado frente al beneficiario, en caso de que éste no lo
haga.
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Tipos de Garantías
Existen dos tipos de Garantías: Garantías Condicionales y Garantías
Incondicionales.
Garantías Condicionales: Son aquellas en las que el Beneficiario debe
demostrar de forma inequívoca el incumplimiento del Afianzado para
poder cobrarla.
Garantías Incondicionales: Son aquellas en las que el Beneficiario NO
necesita demostrar el incumplimiento del Afianzado para poder
cobrarla.
GARANTÍAS
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CONDICIONALES
Boletas de Garantía de Bancos y
Fondos Financieros Privados
INCONDICIONALES
Garantías a Primer Requerimiento de
Bancos y Fondos Financieros Privados
Pólizas de Garantía de Ejecución
Inmediata de Compañías
Aseguradoras.
Pólizas de Garantía a Primer
Requerimiento de Compañías
Aseguradoras.
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Tipos de Garantías
¿CÓMO SE DETERMINA EL TIPO DE PÓLIZA DE GARANTÍA?
CLÁUSULAS DE LAS PÓLIZAS DE GARANTÍA - EXCLUYENTES ENTRE SI
En caso de reclamo por parte del Beneficiario,
es obligación
de
éste
demostrar
el
incumplimiento motivo del reclamo contra el
Afianzado, debiendo al efecto adjuntar la
documentación e información necesaria,
consignando las causales de incumplimiento
del contrato suscrito entre las partes. La
documentación
presentada
por
el
Beneficiario debe demostrar inequívoca y
suficientemente
que
existe
incumplimiento por parte del Afianzado.
Asimismo, se aclara a través de la presente
cláusula que la póliza es de ejecución
inmediata, por lo tanto, la Aseguradora,
una vez probada la procedencia del
reclamo, cancelará el monto afianzado al
Beneficiario, en el plazo establecido en
esta póliza, sin esperar requerimiento
judicial o extrajudicial alguno.
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CLÁUSULA DE EJECUCIÓN INMEDIATA
CLÁUSULA A PRIMER REQUERIMIENTO
La Garantía a Primer Requerimiento, es aquella
otorgada por la Aseguradora, a solicitud del
Afianzado, en la que asume la obligación irrevocable
de pagar una suma de dinero en favor del
Beneficiario. La emisión de esta garantía respalda el
cumplimiento de una obligación del Afianzado hacia
el Beneficiario. El Beneficiario no necesita
demostrar el incumplimiento del Afianzado en
caso que realice el reclamo de esta póliza.
Asimismo, se aclara a través de la presente cláusula
que la póliza es a primer requerimiento, por lo tanto,
la aseguradora cancelará el monto afianzado
al beneficiario, en el plazo establecido, solo
con la presentación de la póliza de garantía,
sin
esperar
requerimiento
judicial
o
extrajudicial alguno.
Beneficios del Uso de Pólizas
¿QUE BENEFICIOS TIENE UNA GARANTÍA DE SEGUROS SOBRE UNA
GARANTIA BANCARIA PARA LOS AFIANZADOS?
AFIANZADOS
Costo
Línea de
Crédito
Liquidez
Garantías
Rapidez
Pólizas
Menor
Habilita
Libera
Flexible
Alta
Boletas
Con la Póliza:
Mayor
El Afianzado paga menos por adquirir
la póliza que en la boleta
Cierra
El Afianzado no satura su línea de
crédito en el banco con contingentes
Restringe
El Afianzado tiene disponible capital
operativo para ejecutar el contrato
Rígida
El Afianzado utiliza parte de sus
garantías reales para respaldar el
capital operativo que le entrega el
banco
Baja
El Afianzado no pierde tanto tiempo
sacando pólizas como cuando saca
boletas
Tipos de Cauciones
CONTRACTUALES
CONDICIONALES
- Garantía de Seriedad de Propuesta: Garantiza al Beneficiario que el
postor ( Afianzado) en caso de adjudicarse la licitación no se retirará,
presentará toda la documentación requerida, y aceptará la
responsabilidad del contrato de acuerdo a su oferta.
- Garantía de Cumplimiento de Contrato de Obra: Garantiza la
ejecución del proyecto de construcción o ingeniería, de acuerdo con
las condiciones y especificaciones estipuladas en el contrato suscrito
entre el Beneficiario y el Contratista.
- Correcta Inversión de Anticipo: Garantiza al Beneficiario, el buen
uso del dinero que entregó al Afianzado, es decir, que sea utilizado en
la obra, este dinero será reembolsado por montos que ha adelantado
si el contrato no es cumplido o el anticipo no es correctamente
utilizado.
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Tipos de Cauciones
CONTRACTUALES - 2
CONDICIONALES
- Buena Ejecución de Obra: Una vez firmada el Acta de Recepción
Definitiva, el Beneficiario requiere que el Afianzado presente una
garantía contra posibles vacíos ocultos en la obra. Por ejemplo:
que no se haya utilizado material de calidad.
- Cumplimiento de Contrato de
Servicio: Garantiza el
cumplimiento de la prestación de un servicio, esta modalidad es
requerida por Empresas que realizan consultorías, elaboración y
fiscalización de proyectos, servicios en general.
- Cumplimiento de Contrato de Suministro: Garantiza el
suministro algún tipo de activo, de acuerdo a estipulaciones del
contrato en términos de plazos de entrega, calidad y
características de los productos o bienes a suministrar por el
proveedor. Son requeridas por empresas comerciales como ser:
equipos médicos, maquinarias, materiales.
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Tipos de Cauciones
ADUANERAS - GARANTÍAS ACTUACIÓN
- Agencias Despachantes de Aduana: Garantiza, el cumplimiento de
las obligaciones y responsabilidades de la Agencia Despachante de
Aduana, emergentes de los despachos aduaneros y las operaciones en
las que intervenga.
- Transportador Internacional de Carga: Garantiza que la Empresa
de Transporte Internacional, entregue los productos importados en
las zonas francas y no se los ingrese al país como contrabando. La
Aduana exige a la empresa, la constitución de una fianza para
otorgarle la autorización de operaciones en tránsito aduanero
internacional para responder por el monto de los tributos aduaneros
exigibles que corresponden a las mercancías que transporta.
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Tipos de Cauciones
ADUANERAS - GARANTÍAS ACTUACIÓN 2
- Consolidadores y Desconsolidadores: Es una fianza, exigida por la
Aduana Nacional para otorgar autorización de operaciones a las
empresas que prestan servicios de consolidación y desconsolidación.
La empresa consolida y desconsolida mercancías
en, o de,
contenedores de diferentes personas y con distintos aranceles
aduaneros y asume la condición de encargado de carga con la
responsabilidad de emitir documentos autorizados.
- Garantía de Cumplimiento de Obligaciones Aduaneras Empresa
de Servicio Expreso: Es una fianza, que garantiza el cumplimiento y
responsabilidades de la empresa de servicio expreso (Courrier) por los
tributos aduaneros emergentes de mercancías de terceros que
importa.
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Tipos de Cauciones
FIANZAS ADUANERAS POR SUSPENSIÓN Y DIFERIMIENTO
TEMPORAL DE TRIBUTOS
-
Admisión Temporal para Reexportación de Mercancías en el
mismo Estado: Ampara la indemnización a la Aduana por el pago de
tributos aduaneros
y sanciones económicas emergentes del
incumplimiento a este Régimen. Por ejemplo para una exhibición o
feria, equipos o maquinarias de perforación que sea utilizado en un
proyecto de construcción específico, aeronaves.
-
Admisión Temporal para Perfeccionamiento Activo
Ritex:
Garantiza la suspensión de tributos aduaneros para mercancías a ser
ingresadas dentro del territorio nacional, destinadas a ser
reexportadas en un periodo de tiempo determinado luego de haber
sido sometidas a una transformación, elaboración o reparación.
Ejemplo: materia prima que ingresa al país para que sea utilizada o
modificada en un producto acabado y sea exportado en su totalidad.
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Tipos de Cauciones
FIANZAS ADUANERAS POR SUSPENSIÓN Y DIFERIMIENTO
TEMPORAL DE TRIBUTOS - 2
- Reexpediciones de Zonas Francas: Garantiza el transporte de
productos no nacionalizados de una zona franca industrial a otra
industrial o de una zona franca industrial a una comercial o
viceversa, además garantizando que no se pierda dicha mercadería.
- Depósito Transitorio de Mercancías: Garantiza la suspensión de
tributos aduaneros por el almacenamiento de mercancías en
depósitos transitorios, por un lapso no mayor a sesenta días. Además
garantizando que los productos almacenados no se pierdan.
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Tipos de Cauciones
CUMPLIMIENTO DE OBLIGACIONES
-
Garantía de Obligaciones Legales y Contractuales para
Operadores Telefónicas : Garantiza las obligaciones legales y
contractuales de los Afianzados (operadores telefónicas) ante la
Autoridad de Fiscalización y Control de Telecomunicaciones y
Transporte - ATT, por el contrato de concesión para operar redes
públicas de telecomunicación, es decir, que garantiza el
cumplimiento de la concesión otorgada por el gobierno Boliviano
para operar en Telecomunicaciones.
- Garantía de Cumplimiento de Obligaciones para Sociedades
Administradoras de Fondo de Inversión (SAFI): Este ramo tiene
como Beneficiario a la ASFI, su objeto es cubrir el incumplimiento de
contrato y/o reglamento interno de las Sociedades de
Administradoras de Fondo de Inversión, garantizando el buen
manejo de fondos de inversión y el cumplimiento de las normas con
el regulador.
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Tipos de Cauciones
CUMPLIMIENTO DE OBLIGACIONES - 2
- Buena Ejecución de Transporte: Tiene como objeto, garantizar la
indemnización por daños causados por transportistas a caminos,
puentes, túneles, alcantarillas, bermas, cunetas y obras de arte a
cargo de la Administradora Boliviana de Carreteras (ABC), producidos
por vehículos con exceso de dimensiones.
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Tipos de Cauciones
CUMPLIMIENTO DE PAGOS
- Garantía de Cumplimiento de Contrato de Crédito Solidario: El
objetivo de esta póliza es garantizar el pago de una venta al crédito
bajo un contrato puntual para un proyecto específico. El contrato
definido puede ser pagado parcialmente durante el periodo del
mismo. Los plazos de pago están estipulados en el contrato y no
cubren ventas rotativas.
- Garantía de Cumplimiento de Pago
(IATA): Garantiza el
cumplimiento de pago de las Agencias de Viajes y Turismo con la
IATA (Asociación de Transporte Aéreo Internacional).
Los principales clientes potenciales para la póliza SCP se encuentran
en las ciudades de Santa Cruz, Cochabamba y La Paz, y las demás
sucursales cuentan con una menor participación.
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Tipos de Contragarantías
Para que la Aseguradora pueda emitir el Seguro de Fianzas, el tomador
deberá calificar, a través de un proceso de calificación específico
efectuado por un Comité especializado.
Pudiendo solicitar la Aseguradora, las siguientes garantías
Hipotecarias
Títulos Valores
Avales Personales
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Tipos de Contragarantías
Información necesaria para una adecuada Suscripción
1. Del Solicitante:
- Fotocopia Testimonio de Constitución de la Sociedad, Estatutos y
Aumento de Capital y Acciones
- Fotocopia del Poder del Representante Legal
- Fundempresa
- Estados Financieros (3 últimas gestiones y con el Dictamen del
Auditor)
- Fotocopia del Carnet de Identidad del Representante Legal y del
Garante
- Fotocopia del NIT
- Curriculum de la Empresa
- Formulario de Solicitud
- Formulario Declaración Patrimonial debidamente respaldada
(Representante Legal y Garante)
- Formulario de Calificación de la Empresa
- Contrato base a ser afianzado
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Tipos de Contragarantías
Información necesaria para una adecuada Suscripción
1. Del Solicitante (2):
Recomendaciones
En caso de que el solicitante sea una persona natural, se excluyen
los primeros 4 requisitos.
La documentación será solicitada al inicio de la relación comercial
con la Aseguradora.
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Tipos de Contragarantías
Información necesaria para una adecuada Suscripción
2.
De la Fianza requerida:
- Tipo de fianza solicitada, monto de la misma y porcentaje que
representa del importe total del contrato
- Entidad Contratante, a cuyo favor se otorgará la fianza
- Denominación de la cobertura y descripción detallada de las
obligaciones a cumplir
- Denominación y ubicación de obra, con la descripción detallada de
los trabajos a realizar
- Monto del contrato y plazos de ejecución
- Resultado de la Licitación (si la hubo), indicando otros
participantes y montos ofertados.
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Tipos de Contragarantías
Información necesaria para una adecuada Suscripción
2. De la Fianza requerida (2)
- Copia del proyecto del Contrato a ejecutarse y del Plan de Trabajos
e Inversiones del Contratante, en el que debe constar, entre otros
lo siguiente:
Total de las garantías exigidas en el Contrato
Régimen de multas y penalidades previstas por mora en el
incumplimiento de los plazos contratados
Sistema de valorizaciones y régimen de pagos
Régimen de desafectación de los adelantos
Régimen de recepción de obra parcial, provisoria y definitiva
Causales de recisión del Contrato
Información sobre los Sub-Contratos
Y cualquier otra información que se considere de interés para la
mejor apreciación del riesgo.
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Tipos de Contragarantías
Información necesaria para una adecuada Suscripción
3. PRE-CALIFICACIÓN DEL TOMADOR
• CAPACIDAD DE EJECUCIÓN
• HISTORIA Y TRAYECTORIA DE LA COMPANIA
• ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL
• PLANES DE DESARROLLO EMPRESARIAL
• ANÁLISIS DE TODOS LOS PROYECTOS EN MARCHA
• FORTALEZA FINANCIERA
• REFERENCIAS COMERCIALES
En conclusión: La precalificación que efectúe el fiador proveerá
seguridad que el Tomador es una Empresa bien administrada,
rentable y que ejecuta sus obligaciones de acuerdo a lo pactado.
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GRACIAS………
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