MICROCREDITO GRUPAL
“PALABRA DE MUJER”
DATOS INSTITUCIONALES
Origen de Confianza: Convenio Banco
Interamericano de Desarrollo (BID) Organización
No
Gubernamental
SEPAR, año 1992, Programa de
Desarrollo Empresarial (PDE).
AL 31 DE AGOSTO 2008
Saldo de cartera
S/. 290´638,000
Número de créditos
72,073
Indicador de mora > 30 días
4.36%
Número de agencias
Propias: 27.
Locales compartidos con
el BN: 10
Ámbito de atención del
Producto Palabra de Mujer
Junín: Huancayo, Jauja,
La Oroya, Tarma, Junín,
La Merced, Pichanaki,
Satipo.
Lima: Ate, San Juan de
Lurigancho, Manchay.
Ucayali: Pucallpa.
SITUACIÓN DE LA MUJER EN EL PERÚ
Población de mujeres
• El 49.7% de la población del País
Tasa de analfabetismo femenino
• De cada 10 analfabetos, 7 son mujeres.
• Mayor incidencia en el sector rural
Situación laboral femenina
• La población femenina en edad para trabajar (PET) asciende a 10,7 millones de
personas.
• De los cuales 6,7 millones pertenecen a la PEA, que representa el 62.8% de la
PET.
• Solo el 27,1% de la PEA femenina es asalariada,
• El 68% no son asalariadas y
• El 5% de la PEA son desocupadas
Mujeres Jefes de Hogar
• Son el 17% de la PEA femenina
Actividades laborales
• Mayor porcentaje orientado al comercio.
• Seguido por sectores de transformación.
• Finalmente servicios para las empresas.
Características de las mujeres que
participan en el crédito.
• La principal motivación de la mujer para crear empresas es la falta de empleo.
• La necesidad de mejorar su situación financiera.
• La necesidad de mejorar su posición dentro de la familia y la sociedad.
• La mejora de sus ingresos le permite mejorar la educación de sus hijos, la salud
y la vivienda familiar.
MICROCREDITO GRUPAL: PALABRA DE MUJER
OBJETIVOS
• Eliminar las barreras que impiden a las mujeres de zonas rurales y urbano-marginales ser clientes de
instituciones financieras, por la ausencia de garantías reales y experiencia empresarial.
• Servir como un medio de inclusión de las mujeres emprendedoras al sistema financiero.
• Fortalecer la cultura crediticia de Confianza, mediante el fortalecimiento de los valores de la puntualidad y
responsabilidad en el cumplimiento de sus compromisos.
• Alcanzar a la mayor cantidad posible de mujeres con la necesidad de generar su autoempleo para aportar
a la mejora de la situación financiera de su familia.
• Preparar a las mujeres emprendedoras en el manejo del crédito, de manera grupal con garantía solidaria,
para emprender hacia un mayor desarrollo de sus actividades y manejo de créditos individuales de mayores
montos.
MICROCREDITO GRUPAL: PALABRA DE MUJER

CREDITO CON EDUCACION – GRUPOS DE CONFIANZA.
EDUCACION
Componentes: Créditos, Educación y Ahorros.
• Créditos: Montos secuenciales por ciclos. Oportunos y
Rápidos.
• Educación: De acuerdo a las necesidades identificadas, en
desarrollo humano y gestión empresarial.
• Fondo Propio: El 10% del monto del préstamo. Disponibilidad
al finalizar el ciclo del préstamo.
•
Grupos de Confianza: de apoyo mutuo compuesto por un
mínimo de 8 y máximo de 25 integrantes mujeres residentes en
la misma comunidad o localidad.
•
Garantían solidaria: respaldo basado en la confianza y apoyo
mutuo ejercido entre las socias del Grupo de Confianza, para
afrontar posibles dificultades e inconvenientes que presenten las
socias con sus obligaciones
•
CREDITOS
FONDO PROPIO
CREDITO CON EDUCACION – GRUPOS DE CONFIANZA
 CICLOS DE LOS CREDITOS:
 Metodología diseñada para el otorgamiento de créditos sucesivos en
cinco ciclos.
 Límites máximo de créditos y características, por ciclos de crédito:
CICLO
MONTOS DE
PRESTAMO S/.
MINIMO
AHORRO
PLAZO
FRECUENCIA DE
PAGO
MAXIMO
1
100
1,000
10%
De 3 a 6 meses
Quincenal
2
100
1,500
10%
De 3 a 9 meses
Quincenal/Mensual
3
100
2,000
10%
De 3 a 9 meses
Quincenal/Mensual
4
100
2,500
10%
De 3 a 9 meses
Quincenal/Mensual
5
100
3,000
10%
De 3 a 9 meses
Quincenal/Mensual
 Los grupos de Confianza que alcancen el 5to. Ciclo, podrán solicitar
S/. 3,000 adicionales al monto máximo establecido, previa evaluación.
CREDITO CON EDUCACION – GRUPOS DE CONFIANZA

Nº
PROCEDIMIENTO PARA EL OTORGAMIENTO DEL CREDITO:
REUNIONES
ACCIONES QUE REALIZA EL ANALISTA DE CREDITO
1.
Primera reunión de
Pre-crédito
• Verifica a los clientes en INFOCORP y la Central de Riesgos Interna.
• Conforma los Grupo de Confianza.
• Monitorea la Elección e Instalación de la Junta Directiva del Grupo.
2.
Segunda reunión de
Pre-crédito
• Repaso de los eventos y decisiones relevantes de la reunión anterior.
• Propicia la discusión respecto a la PROPIEDAD DEL GRUPO DE
CONFIANZA y la importancia de la solidaridad
3.
Tercera reunión de
Pre-crédito
• Realiza un repaso de los eventos y decisiones relevantes de la reunión
anterior.
• Genera una discusión de la importancia del ahorro.
• Explica la escalera de créditos.
• Proporciona la libreta de Pagos y explica el uso.
4.
Cuarta reunión de
Pre-crédito
• Define ante las socias el concepto de “Amor Firme” mediante un
Sociodrama.
• Capacita a las socias sobre el método PRIMER que utilizaran para la
evaluación interna de las solicitudes de créditos
5.
Quinta reunión para el
desembolso.
• Instruye a los miembros de la mesa directiva sobre sus funciones.
• Revisa el contrato de Servicios, las normativas de Confianza y el
Reglamento del Grupo de Confianza,
• Asesora para el discurso de juramentación,
• Orienta para el programa de la inauguración del Grupo de Confianza.
COMPONENTE EDUCATIVO:
MÓDULOS EDUCATIVOS
Nº
DENOMINACION
ASPECTO GENERAL
Nº DE
SESIONES
DESARROLLO HUMANO
1.
Como planificar la familia
Saber los beneficios de planificar la familia
8
2.
Enfrentando las
enfermedades que atacan
a nuestros niños
Las muertes se deben a ¡CONDICIONES
PREVENIBLES! (neumonía, sarampión,
desnutrición, etc.).
9
GESTION EMPRESARIAL
3.
Aumente sus ventas
El crecimiento de las ventas es un aspecto
fundamental
10
4.
Maneje el dinero de su
negocio
El éxito de un negocio depende de la
capacidad para manejar el dinero de su
negocio.
8
5.
Planificar para un mejor
negocio
Un negocio tiene mejores oportunidades
de éxito si cuenta con un buen plan, que
incluye un estimado de ingresos y ventas,
los costos y las ganancias, el costo del
préstamo y el pago del salario
9
CIFRAS DEL PRODUCTO PALABRA DE MUJER .
Evolución y crecimiento - Nº de créditos vigentes.
7,000,000
6,000,000
5,000,000
4,000,000
3,000,000
2,000,000
1,000,000
0
12,000
Nº créditos vigentes
10,000
8,000
6,000
4,000
2,000
Dec-06
Feb-07
Apr-07
Jun-07
Aug-07
Oct-07
Dec-07
Feb-08
Apr-08
Jun-08
Aug-08
Oct-08
Dec-08
Feb-09
Apr-09
Jun-09
Aug-09
0
Dec-08
3,920,287
Aug-09
6,072,929
510%
152%
55%
Aug-09
772
3,655
7,065
10,549
373%
93%
49%
1,059
380%
135%
68%
Ahorros
Crecimiento %
Dec-06
47,330
Dec-07
448,703
Dec-08
869,261
Aug-09
1,694,731
848%
94%
95%
Aug-09
631
Apr-09
269
Jun-09
56
Feb-09
Aug-09
Oct-08
Dec-08
Dec-08
Dec-07
Aug-08
Dec-06
Apr-08
0
Jun-08
200
Feb-08
400
Dec-07
600
Oct-07
Ahorros en S/.
800
1,800,000
1,600,000
1,400,000
1,200,000
1,000,000
800,000
600,000
400,000
200,000
0
Jun-07
1,000
Dec-06
Nº de Grupos de Confianza
Dec-08
Evolución y crecimiento de Ahorros
1,200
Crecimiento %
Dec-07
Crecimiento %
Evolución y crecimiento - Nº de Grupos de Confianza
Número de Grupos de
Confianza
Dec-06
Número de Créditos
Vigentes
Aug-07
Crecimiento %
Dec-07
1,556,688
Apr-07
Saldo de Colocaciones
Dec-06
255,381
Feb-07
Saldo de cartera S/.
Evolución y crecimiento - saldo de cartera - S/.
CIFRAS DEL PRODUCTO PALABRA DE MUJER
Evolución y crecimiento de Saldo de Colocaciones /Analista
Evolución y crecimiento de Nº de Créditos / Analista
Saldo de colocaciones /Analista
200,000
300
250
Nº de créditos/analista
150,000
100,000
50,000
0
200
150
100
50
0
50,000
Dec-06
Dec-07
Dec-08
Aug-09
42,564
77,834
150,780
129,211
83%
94%
-14%
Saldo de Colocaciones /
Analista
Crecimiento %
50
N° de Créditos / Analista
Crecimiento %
Evolución y crecimiento de Promedio de crédito en S/.
Dec-07
426
Dec-08
555
Aug-09
576
29%
30%
4%
Indicar de mora %
Aug-09
Apr-09
Jun-09
Feb-09
Oct-08
Dec-08
Aug-08
Apr-08
Jun-08
Feb-08
Oct-07
Dec-07
Jun-07
Aug-07
Apr-07
Feb-07
Monto promedio S/.
Dec-06
Crecimiento %
Dec-06
331
Dec-07
183
Dec-08
272
Aug-09
224
42%
49%
-17%
Evolución y crecimiento de Indicador de mora %
700
600
500
400
300
200
100
0
Promedio de Crédito
Dec-06
129
0.02
0.018
0.016
0.014
0.012
0.01
0.008
0.006
0.004
0.002
0
Indicador de mora %
Dec-06
0
Dec-07
0
Dec-08
0.01%
Aug-09
1.83%
CONCLUSIONES
1.
La población de mujeres constituye cerca del 50% de la población del País, de los cuales 6,7
millones pertenecen a la PEA y solo el 27,1% son asalariadas, el 68% no son asalariadas y el
5% son desocupadas. La población de mujeres no asalariadas y desocupadas, que suman
aproximadamente 4,8 millones de personas, son las que tienen la necesidad de crear sus
empresas.
2.
El objetivo del producto Crédito con Educación “Palabra de Mujer” es propiciar la inclusión de
las mujeres emprendedoras al sistema financiero, diversificar la cartera de créditos y la
dispersión del riesgo crediticio.
3.
La metodología del Crédito con Educación “Palabra de Mujer” es mediante Grupos de
Confianza, de apoyo mutuo, de entre 8 a 25 integrantes, con garantía solidaria, con créditos
sucesivos en cinco ciclos, y capacitación en desarrollo humano y gestión empresarial. El
procedimiento para el desembolso del crédito es mediante cinco reuniones de pre-crédito, que
permite seleccionar a los participantes, organizar los grupos, capacitar en la metodología de
trabajo y concientizar en la propiedad del Grupo de Confianza.
4.
El saldo de cartera alcanzó hasta agosto 2009 el monto de 6,07 millones de nuevos soles, en
10,549 créditos, en 1, 059 grupos de Confianza y un ahorro de S/. 1´694,731. El monto
promedio del crédito se encuentra en S/. 576, al mes de agosto 2009. El indicador de mora para
el mes de agosto 2009 se ha incrementado debido al sobreendeudamiento que viene recibiendo
las clientes en el sistema financiero.
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PLAN ESTRATEGICO 2008-2012