BANADESA EN EL
TIEMPO
1950 - 2005
REFORMA INSTITUCIONAL
50 Años Atrás ...
La trayectoria del Banco ha marcado la historia
del desarrollo del país durante más de cinco
décadas, su impacto en el fomento de todas las
actividades productivas fue extraordinariamente
significativo.
Esto es lo que sucedió, como me lo relató uno
de sus más legítimos protagonistas (Abog.
Roberto Ramírez Ordóñez), ...y como yo lo
recuerdo! ...
Época de Oro
Época de Oro ... cont.
En 1950 se funda el Banco Central de Honduras
bajo la celosa supervisión del Fondo Monetario
Internacional inspirado en el esquema de la
célebre Conferencia de Bretón Woods que
dictaba el posicionamiento del Dólar como el
pivote del nuevo orden de la economía mundial,
auspiciado por el estadounidense Harry Dexter
White y por el Inglés John Maynard Keynes.
Época de Oro ... cont.
Se organiza el Sistema Monetario y Financiero
como parte de un nuevo orden económico (Dr.
Tosco, Dr. Marrana, Dr. Rochac, Dr. Vinelli, Dr.
Gálvez, Abog. Ramírez, Dr. Bátres, Lic. Bueso
Arias Abog. López Rodezno y tantos otros)
Se organiza la Facultad de Economía (Dr. Vinelli,
Dr. Tosco, Dr. Marrana)
La primera emisión del Papel Moneda de la Nación,
nace paralela al surgimiento de una institución
que debía promover y ejecutar los Proyectos de la
economía moderna hondureña de la época.
En 1950 se funda el Banco Nacional de Fomento
con la misión de promover la producción nacional
consecuente con la entonces reciente organización
que en ese mismo año se implantaba en el país.
Época de Oro ... cont.
Desde su fundación hasta finales de la década de los
setentas, el banco cumple a cabalidad con su misión;
promueve, financia y ejecuta proyectos agrícolas,
ganaderos, industriales y agroindustriales como ...
- Producción tecnificada de cereales, tabaco, algodón,
granos
básicos, caña de azúcar, café y muchos otros.
- Mejoramiento genético del hato ganadero nacional mediante
la importación y proliferación de pies de cría con encastes
europeos y americanos de alto rendimiento en carne y leche.
- Marca el paso hacia el desarrollo ganadero y agrícola del país
con el procesamiento e industrialización de la leche y de los
granos, con la creación de la Industria Lechera Sula y fábrica
de alimentos concentrados Fanalco.
Época de Oro ... cont.
- Organización y operación de suplidoras de insumos para la
producción (Sección de Ventas) y de alimentos a bajo costo
para la población (BANASUPRO).
- En resumen, la contribución del banco en las actividades
productivas del país, es un hecho indubitable, habiendo
operado como un verdadero Vehículo de Desarrollo Nacional
y como Institución Bancaria de mucha seriedad y sólido
prestigio en el país.
- La mayoría de los beneficios de café y arroz, los ingenios
azucareros, ..... la industria textil y la industria del cemento, la
industria del aceite de palma, el Instituto de Mercadeo Agrícola
IHMAo y tantas otras empresas agrícolas, ganaderas,
industriales y agroindustriales, tienen su origen en las entrañas
y las bóvedas de este banco.
- Como si esto fuera poco, la mayoría de los pioneros de la
banca privada, se formaron en este banco.
Decadencia
Decadencia ... cont.
La contribución del banco al desarrollo productivo
nacional durante sus primeros 25 años de existencia, es
indiscutible. Sin embargo para finales de su tercera
década, la interferencia del compadrazgo y clientelismo
inescrupulosos, aunado a una presión sindical de
intereses particulares, se entroniza en la institución y
termina con su prestigio y correcta operación bancaria. Se
prolifera ....
- Los créditos otorgados por conveniencias políticas o de
compadrazgos
-
Los avalúos amañados
Las ventas de activos eventuales fraudulentas
Créditos acompañados de comisiones inescrupulosas
Extravío de expedientes de créditos
Muchas otras irregularidades y formas de corrupción
Decadencia ... cont.
Se genera una cartera de créditos altamente contaminada
Se desarrolla una muy dañina cultura de “No Pago” de los
créditos de Banadesa
Los Organismos Internacionales y los mismos gobiernos
de turno le quitan el apoyo y tratan de asfixiarlo
Su existencia se vuelve marginal en la vida productiva del
país y en una pesada carga para el pueblo y el gobierno
El desprestigio del banco llega a niveles insospechados
Como resultado de estas condiciones, se produce un
deterioro financiero sin precedentes en la historia del
banco, y el cierre de operaciones es la única opción
Hallazgos de la
Actual
Administración
Hallazgos de la Actual Administración ... cont.
Estructura de Organización burocrática, apoltronada y obsoleta
especialmente a niveles de mando (34 caciques y 8 indios)
Influencia política entronizada en los intereses y decisiones del
banco
Decadencia acelerada de la situación financiera, producto de
un mal manejo administrativo y viciadas prácticas bancarias
Incremento de riesgos, cartera de créditos muy contaminada y
con intolerables niveles del índice de mora
Creciente déficit, mala calidad de activos, insuficiencia de
capital, y una rentabilidad cada vez más negativa
Hallazgos de la Actual Administración ... cont.
Ninguna práctica de mercadeo de productos financieros y
servicios o para generación de ingresos operativos
La generación de los ingresos se reclinaban en el presupuesto
nacional o en la venta de activos eventuales
Falta de profesionalismo (con honorables excepciones) entre
el personal y en muchos casos con altas dosis de corrupción
Sistemas y procedimientos de operación y control muy
anticuados que generaban servicios bancarios muy pobres y
una considerable fuga de recursos del banco
Encontramos un sistema de tecnología de punta en informática
bancaria, que a tres años de su adquisición no se implantaba y
estaba próximo a entrar en obsolescencia
Hallazgos de la Actual Administración ... cont.
M ayo - Venta
de Importantes
Activos del
Banco
Cierra
Dicembre con
L.20.0 millones
en pérdidas
Enero
Febrero
Marzo
Abril
Mayo
Junio
Julio
Agosto
Sept.
Oct.
Nov.
17.7
-1256
-381.8
97.3
25989
-1335.2
3566.1
-44.5
-848
-447.9
-1668.1 -19850.4
1996 -379.6
327.7
-1080.4
-2561.8
5041.6
-1318.7
-1717.4
2466.8
-1037.3
405.4
1390.1
-1347.7
1995
-318.5
201.6
186.4
-1295.6
625
1485.6
76.4
2885.2
790.5
-1504
-1609
-1338
1994
609.1
17.2
-3.8
-2068.6
1069.7
-220.5
4.4
146
-227.5
-955.4
-339
2120.7
1997
Dic.
Hallazgos de la Actual Administración ... cont.
10000
5000
0
-5000
P eríodo caracterizado por el desinterés y muy poco apoyo por parte del Gobierno Central
-10000
-15000
-20000
Enero
Febrero
Marzo
Abril
Mayo
Junio
Julio
Agosto
Sept.
Oct.
Nov.
Dic.
2001
-1615
-142.1
-995.3
888.4
-845.2
-4035
-2120.6
-2305.4
1819.2
874.9
-10741.3 -2201.4
2000
27.8
-1376.2
1173.9
-2391
-4284
-1885.5
-153.1
257.8
-2321.1
4479.5
-352.1
-4245.2
1999
-533.2
494.6
1676.2
-2002.2
82.5
-1081.4
-2173.4
-531.8
-805.4
-1629.3
-3251
-4537
1998
5835.2
117.7
-1458.5
-436.9
-521.8
-851.2
-196.1
1382
-1366.8
-1950
-148.7
-166.5
Rescate del Banco.....
El Rescate
Curiosamente, a pesar del deterioro de imagen que
sobrellevó el banco en los últimos años, pudimos
identificar un profundo apego de una gran mayoría de
hondureños que consideran a BANADESA su única
opción de crédito
El sector organizado de la masa campesina, los medianos
productores, los suplidores de insumos y servicios a la
producción, los pequeños empresarios, los Organismos
Internacionales de crédito y el gobierno mismo que antes
deseaban cerrar el banco, ahora insisten en el
fortalecimiento del banco sobre sólidas bases de
honestidad, transparencia y eficiencia operativa.
El Rescate ... cont.
Bajo este marco de referencia, la Administración Superior
del Banco optó por los siguientes cursos de acción
correctiva para fortalecer la Institución:
- Se eliminó la burocracia encontrada al inicio (De más
de 700 empleados reducimos a 400 al 2005)
- Se formuló un nuevo diseño de la Estructura de
Organización a una más compacta, ágil y sencilla que
respondiera a una mayor coordinación y eficiente
utilización de los recursos, mejores servicios
bancarios y una sistematización del control del crédito
- Se implementaron drásticas políticas de austeridad y
control del gasto corriente
El Rescate ... cont.
-
Se implementaron sistemas de control y de operación
más efectivos
-
Se inicio la implantación y actualización del sistema
de tecnología de información bancaria
-
Se formuló y dio inicio a un plan estratégico de
ordenamiento financiero del Banco con visión de
futuro
-
Se implantó un agresivo programa de generación de
ingresos y control de fugas (Monedero Agrícola,
Seguro Agrícola, Trasferencias del Exterior, Banca
Móvil, Pago de Planillas, Negocios Internacionales)
3 Años Después ...
Resultado
3 Años Después
Resultado ... cont.
Como resultado de las acciones correctivas se lograron los
siguientes resultados concretos:
Se controló en un 90% el destino de los créditos (antes
utilizaban los fondos con tasas blandas para otros
propósitos)
Se incentivó e incrementó la producción y productividad por
virtud de paquetes tecnológicos combinados con el Seguro
Agrícola, el Seguro de Invalidez y muerte y desembolsos a
través del Monedero Agrícola
Se sistematizó la asignación de recursos financieros en las
diferentes zonas del país basados en pronósticos de lluvia y
en datos técnicos de prácticas agronómicas
Se redujo en un 60% el gasto corriente
Con el nuevo diseño organizativo, se logró eliminar el
supernumerario laboral en un 33% y una mayor eficiencia,
eficacia y coordinación de las operaciones del banco
3 Años Después
Resultado ... cont.
A raíz de los operativos de recuperación, el índice de
mora se bajo de un 78% a un 32% que está afectado por
créditos muy viejos que gravitan sobre una cartera que
aun se encuentra en proceso de depuración.
Durante la gestión 2002, se logró una captación adicional
del orden de los 83.3 millones de lempiras
Después de muchos años de registrar pérdidas entre los
18 y 22 millones de lempiras anuales, por primera vez, a
los 10 meses de gestión en el 2002 se cerró el ejercicio
con 1.7 millones de Lempiras de utilidad
El ejercicio del 2003, se cerró con 3.8 millones de
Lempiras de utilidad
En el año 2004,se logró una utilidad de 4.7 millones de
Lempiras.
3 Años Después
Resultado ... cont.
mora se bajo de un 78% a un 32% que está afectado por
créditos muy viejos que gravitan sobre una cartera que
aun se encuentra en proceso de depuración.
Durante la gestión 2002, se logró una captación adicional
del orden de los 83.3 millones de lempiras
Después de muchos años de registrar pérdidas entre los
18 y 22 millones de lempiras anuales, por primera vez, a
los 10 meses de gestión en el 2002 A raíz de los
operativos de recuperación, el índice de se cerró el
ejercicio con 1.7 millones de Lempiras de utilidad
El ejercicio del 2003, se cerró con 3.8 millones de
Lempiras de utilidad
En el año 2004,se logró una utilidad de 4.7 millones de
Lempiras.
3 Años Después
Resultado ... cont.
DESEMPEÑO DE RENTABILIDAD DE LA ACTUAL ADMINISTRACIÓN
EN LOS 10 PRIMEROS MESES DE 2002
8000
Julio-Monedero
Agrícola genera
ingresos
6000
4000
Abril
Inicia control de
fuga de gastos
2000
Sept. Oct. Nov. Dic.
Agosto
0
-2000
-4000
-6000
Enero
Febrero
Marzo
Inicio de la
Gestión
-8000
Mayo
L.18 millones en
prestaciones más
bonos de 1/2 año
Enero Febrero M arzo
Abril
M ayo
Junio
2002 -1216.5 -2241.5 -3756.9
3200
-5683.1 -4969.9
Julio
6541
Agosto Sept.
Oct.
Nov.
988.1 2036.3 2174.3 2095.1
Dic.
2472
3 Años Después
Resultado ... cont.
DESEMPEÑO DE RENTABILIDAD DE LA ACTUAL ADMINISTRACIÓN
DURANTE EL AÑO 2003
700
Marzo
600
Dic
Junio
500
Mayo
Sept.
400
300
Agosto
Abril
Enero
200
Febrero
100
Julio
Oct. Nov.
0
-100
Enero Febrero M arzo
Abril
M ayo
Junio
Julio
287.9
294.3
457.6
505.2
74.6
136.7
665.2
Agosto Sept.
336.8
429.7
Oct.
Nov.
Dic.
34.6
43.9
575.2
3 Años Después
Resultado ... cont.
DESEMPEÑO DE RENTABILIDAD DE LA ACTUAL ADMINISTRACIÓN
DURANTE EL AÑO 2004
3500
Dic.
3000
2500
2000
1500
1000
Agosto
500
Enero FebreroMarzo Abril
0
Mayo
Junio Julio
Nov.
Sept.
Oct.
-500
Enero Febrero M arzo
2004
72.3
38.1
87.8
Abril
M ayo
Junio
Julio
0.9
-174.7
87.9
17.7
Agosto Sept.
619.9
40.2
Oct.
Nov.
Dic.
232.4
492.5
3168.5
3 Años Después
Presente
3 Años Después
Presente ... cont.
Condiciones prevalecientes en el país como:
Elevados índices de pobreza especialmente en el área rural
La globalización en otros países y el estancamiento en el
nuestro, agudiza la pobreza
Los Micro, Pequeños y Medianos Productores constituyen el
70% de la población productiva nacional, movilizan gran
parte del circulante en términos de valor
Estos son a su vez efectivos combatientes de la pobreza,
pero no tienen acceso al crédito.
Generalmente honran sus créditos, en especial las mujeres y
dependiendo de las prácticas bancarias utilizadas
Por varios años la producción nacional se ha visto
paralizada, especialmente en el agro.
Reactivar la Producción es una política de Estado!
Ninguna participación del Sistema Financiero Privado
Banadesa es la única opción posible de hoy !
3 Años Después
Resultado ... cont.
DESEMPEÑO DE RENTABILIDAD DE ENERO A MAYO 2005 Y
RENTABILIDAD ESPERADA PARA EL RESTO DEL AÑO
1000
900
Diciembre
800
Noviembre
Febrero
700
Agosto Septiembre
Julio
600
500
Junio
Enero
Marzo Abril
Mayo
400
300
200
100
0
Líneas 2
Enero Febrero M arzo
Abril
M ayo
516.9
515.10
424.10
709.60 524.80
Junio
Julio
Agosto
600
650
700
Septiem Noviem Diciemb
bre
bre
re
700
800
900
3 Años Después
Desafió
3 Años Después
Desafío ... cont.
Convertir al Banco en un Verdadero Vehículo de Desarrollo y
en una Herramienta Efectiva de combate a la Pobreza,
mediante .....
El apoyo financiero a los Micro, Pequeños y Medianos
Productores
Apoyo financiero al pequeño y mediano empresario de la
zona rural y la urbana
Apoyo financiero a la mujer productiva del campo
Sustraer al Banco del espectro Político-Estatal para
liberarlo de la influencia inescrupulosa y el compadrazgo
Compromiso de nuestro Equipo de Trabajo y de Dirección
Profesionalización de nuestros funcionarios y empleados
Desarrollo individual del personal y de nuestro pueblo
3 Años Después
Desafío ... cont.
Continuar el proceso de recuperación, pues los índices
financieros todavía reflejan una posición inaceptable
Necesitamos capitalizar el banco y cubrir pérdidas de
ejercicios anteriores que aún gravitan sobre la
convaleciente situación financiera
Todavía existen algunos sectores y entes de gobierno
que insisten en que el banco continúe en su esquema
anterior
A pesar de los muchos obstáculos, el optimismo de
nuestro equipo de trabajo está en su pleno vigor,
conciente además de que se hace necesario una reforma
aún más profunda para garantizar sostenibilidad del
mejoramiento operativo del banco mediante la
eliminación de las causas que propiciaron su deterioro
3 Años Después
Resultado ... cont.
COMPORTAMIENTO HISTORICO DEL DESEMPEÑO DE LA
RENTABILIDAD Y SU TENDENCIA
10000
5000
2003
2004
2002
1998
0
-5000
-10000
2000
1999
-15000
-20000
2001
-25000
1998
1999
2000
2001
2002
2003
2004
238.4
-14,291.40
-11,069.20
-21,418.80
1,638.10
3,843.40
4,685.80
La Urgencia
Reforma Institucional de BANADESA
La Urgencia ... cont.
Composición Patrimonial
Propuesta
Sector Internacional
Sector Público Nacional
Sector Privado Nacional
Organismos Internacionales
de Desarrollo
Sector Publico
Sector Privado
SOCIEDAD SIN FINES DE LUCRO ECONÓMICO PERO DE REDITUABILIDAD SOCIAL
ACCIONISTA EL ESTADO
ACCIONISTAS ACTORES
DE LA PRODUCCIÓN
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