Líneas crediticias
para Pymes
Temario
COMERCIAL
Estructura
Detalle de líneas crediticias
Red y Servicios
TECNICO
Breve repaso sobre el sistema financiero
Políticas crediticias
Documentación a solicitar
Papeles vs. información
Régimen de aprobación de créditos en Bancor
ESTRUCTURA
CANAL ATENCION
BANCOR PYME
CANAL PYME
-SEGMENTACION POR FACTURACION:
CBA. CAPITAL - HASTA $ 50 MILLONES ANUALES
INTERIOR – HASTA $ 20 MILLONES ANUALES
- POTENCIAL DE CARTERA
18.000 CTAS CTES EN 140 SUCURSALES (CORDOBA,
ROSARIO Y CAPITAL FEDERAL)
4.000 PYMES CALIFICADAS
MARGEN CALIFICADO $ 1.200 MILLONES
COMO ATENDEMOS LAS PYMES:
Buscando una relación de negocios
sustentable en el tiempo
A TRAVES DE LA RESPONSABILIDAD
COMERCIAL DIRECTA DE:
SUBGERENCIA PYME
12 GERENTES ZONALES (4 en Cba Capital,
Cruz del Eje, San Francisco, Las Varillas, Villa
Maria, Marcos Juarez, Laboulaye, Rio Cuarto y
Rio Tercero)
GERENTES Y ENCARGADOS DE SUCURSALES
33 OFICIALES PYMES UBICADOS EN LAS
PRINCIPALES SUCURSALES
Detalle de Líneas
Crediticias
Principales líneas crediticias para empresas
Destinados a financiar el ciclo operativo del negocio-Corto
Plazo
DESTINO
NOMBRE DE LA LÍNEA
TASA DE
INTERÉS DE
PIZARRA AL
07/08/2011
Fija del 18% al
28%
Badlar + 18%
Conforme plazo
y tipo de
empresa
Acuerdo Cuenta Corriente
CAPITAL DE
TRABAJO
Descuento de cheques
Fija del 12% al
28% conforme
plazo y tipo de
empresa
Crédito documentado en
Pesos – Corto plazo
Tasa Variable
Badlar + 9 % a
17% conforme
plazo y tipo de
empresa
En todos los casos, Tasas expresadas en TNA
PLAZO
%A
FINANCIAR
MONTO
MÁXIMO
Hasta 180
días
Conforme
calificación del
cliente
Conforme
calificación del
cliente
Hasta 180
días
Conforme
calificación del
cliente
Conforme
calificación del
cliente
Hasta 12
meses
Conforme
calificación del
cliente
Conforme
calificación del
cliente
Principales líneas crediticias para empresas
Líneas Destinadas a financiar proyectos de Inversión
DESTINO
NOMBRE DE LA LÍNEA
TASA DE
INTERÉS DE
PIZARRA AL
07/08/2011
Crédito documentado en Tasa Variable
Pesos – Mediano y largo Badlar + 9% a
17% conforme
plazo
plazo y tipo de
empresa
LINEAS
PARA
FINANCIAR
PROYECTOS
INVERSION
Leasing
En todos los casos, Tasas expresadas en TNA
Variable
36 meses: B +
13%
48 meses: B +
15%
60 meses: B +
17%
Fija
36 meses:
19% (cupo $
20 millones)
PLAZO
%A
FINANCIAR
MONTO
MÁXIMO
Hasta 60
meses
Hasta 70%
monto del
proyecto
Conforme
calificación
del cliente
Conforme
calificación
del cliente
Conforme
calificación
del cliente
Hasta
60 meses
Principales líneas crediticias para Pymes
Línea Pyme:
Líneas Especiales
Monto Préstable: desde 200.000 hasta $3.000.000
Tasas: Nominal Anual Fija en Pesos.
Para Créditos hasta 12 meses 13,95%
Para Créditos hasta 36 meses 14,50%
Para Créditos hasta 60 meses 15,50%
Convenios con Fabricantes de Maquinarias Agrícolas y otras industrias:
Monto Prestable: Hasta el 80% del valor del bien
Tasas: Nominal Anual Fija en Pesos. Convenios desde tasa 0% hasta 36 meses.
Proveedores Vinculados: Metalfor, Pauny, Maizco, Agrometal, Carlos Mainero y Cia, Linares.
Convenios con SGR:
Monto Prestable: Hasta el 100% del aval
Tasas: Nominal Anual Fija en Dolares. 4% Fija a 12 meses.
SGR´s Vinculadas: Agroaval, Aval Rural, Los Grobos SGR
En todos los casos, Tasas expresadas en TNA
Principales líneas crediticias para Pyme
Líneas Especiales
Financiamiento SAC:
Beneficiarios: Pequeña, medianas y grandes empresas
que acrediten haberes de sus empleados en Bancor.
Monto Préstable: segun DDJJ Suss y en base a monto
de nómina que acrediten mensualmente en el banco
Tasas: Nominal Anual Fija en Pesos.
Plazo: 6 meses Tasa :13% TNA
Periodicidad: Junio-Diciembre
En todos los casos, Tasas expresadas en TNA
Principales líneas crediticias para empresas
Líneas con Tasas Subsidiadas
LINEA DE PRÉSTAMO DESTINADA A FINANCIAR
LAS NECESIDADES DE CAPITAL DE TRABAJO DE
EMPRESAS CONSTRUCTORAS
Empresas Constructoras
Préstamos con garantía de Certificados de Obra
Monto hasta el 90% del Importe líquido del Certificado.
Plazo hasta 620 días contados a partir de la fecha de
emisión del Certificado de Obras.
Los intereses generados son en parte subsidiados por el
Gobierno Provincial.
En todos los casos, Tasas expresadas en TNA
Principales líneas crediticias para empresas
Líneas con Tasas Subsidiadas
LINEA DE CRÉDITOS PARA EMPRESAS
PROVEEDORAS DE BIENES Y SERVICIOS DEL
ESTADO PROVINCIAL
Hasta el 90% del Importe líquido de la Orden de Pago.
Plazo máximo 360 días, contados desde la fecha de efectivo
desembolso del préstamo.
La Provincia se hace cargo de los intereses que devenguen
bajo el préstamo a la empresa durante los primeros 180 días
a partir del desembolso efectivo del préstamo.
En todos los casos, Tasas expresadas en TNA
Principales líneas crediticias para empresas
Líneas con Tasas Subsidiadas
PRODUCTO DESTINADO A FINANCIAR AGREGADOS DE VALOR A LA PRODUCCIÓN
AGRÍCOLA
Productores que quieran ingresar en el agregado de valor de la cadena agroindustrial de los granos o
bien ampliar o reacondicionar sus plantas agroindustriales ya instaladas (producción de harinas proteicas
con destino a la producción animal y de aceites para consumo humano u obtención de biocombustibles).
Monto hasta el 80% del proyecto con un máximo de pesos un millón doscientos mil ($ 1.200.000,-) el
que resulte menor
TASA DE INTERÉS:
PLAZOS
TASA FINAL A CARGO
DEL CLIENTE
CONSIDERANDO
SUBSIDIO
A CARGO SUP.
GOBIERNO DE LA
PROVINCIA
HASTA 36 MESES
BADLAR + 4%
4 % (TNA)
HASTA 48 MESES
BADLAR + 5%
4 % (TNA)
HASTA 60 MESES
BADLAR + 6%
4 % (TNA)
Plazo hasta 60 meses con la posibilidad de 12 meses de gracia incluidos en el plazo total estipulado,
para las amortizaciones de capital.
Se aceptarán pagos parciales, consistentes en amortizaciones extraordinarias de capital y/o adelanto
de cuota/s.
En todos los casos, Tasas expresadas en TNA
Principales líneas crediticias para empresas
FINANCIAMIENTO PARA INVERSIONES Y CAPITAL DE TRABAJO DEL SECTOR LECHERO
Productores tamberos, que sean proveedores de Usinas Lácteas vinculadas con el Banco mediante
convenios
Destino de esta línea Inversiones y Capital de Trabajo con un tope de $500.000, por cliente o grupo
económico, incluyendo este tope ambos destinos (inversión y capital de trabajo), siendo el monto máximo
a financiar con destino a capital de trabajo de $300.000.
TASA DE INTERES:
PLAZOS
TASA A CARGO DEL
CLIENTE INCLUYENDO
SUBSIDIO
Hasta 36 meses
BADLAR -4% TNA
Hasta 48 Meses
BADLAR -3% TNA
Hasta 60 meses
BADLAR -2% TNA
Hasta 72 Meses
BADLAR -1% TNA
Hasta 84 Meses
BADLAR + 3% TNA
Hasta 96 Meses
BADLAR + 4% TNA
PLAZOS:
Capital de trabajo: Hasta 36 meses. Excepcionalmente se podrán otorgar hasta seis (6) meses de gracia, incluidos en el plazo total estipulado para la
amortización de capital.
Para Inversiones: Hasta 8 años. Excepcionalmente se podrán otorgar hasta dieciocho (18) meses de gracia, incluidos en el plazo total estipulado para la
amortización de capital.
En todos los casos, Tasas expresadas en TNA
Principales líneas crediticias para empresas
Comercio Exterior
PRESTAMOS
•
PREFINANCIACION DE EXPORTACIONES
•
FINANCIACION DE EXPORTACIONES
•
FINANCIACION DE PROYECTOS DE INVERSION, DE CAPITAL DE TRABAJO, Y DE ADQUISICION DE TODO
TIPO DE BIENES, QUE INCREMENTEN LA OFERTA EXPORTADORA (Com. “A” 4423 – B.C.R.A.).
•
FINANCIACION A PRODUCTORES, PROCESADORES, ACOPIADORES DE BIENES A SER EXPORTADOS POR
UN EXPORTADOR.
•
FINANCIACION DE IMPORTACIONES DE BIENES DE CAPITAL y OTROS BIENES.
SERVICIOS y AVALES VINCULADOS A COMEX
ORDEN DE PAGO DEL EXTERIOR
•
COBRANZA DE EXPORTACION
•
CREDITO DOCUMENTARIO DE EXPORTACION
•
VALORES AL COBRO
•
TRANSFERENCIA AL EXTERIOR
•
EMISION DE CHEQUE
•
COBRANZA DE IMPORTACION
•
AVAL SOBRE LETRAS
•
CREDITO DOCUMENTARIO DE IMPORTACION
•
CARTA DE CREDITO STAND BY, GARANTIAS INTERNACIONALES.
Red y SERVICIOS
Red BANCOR
BANCO DE LA PROVINCIA DE CORDOBA
Filiales y Extensiones de Mostrador
Distancias aproximadas
S.Fco.del Chañar
30
Villa de María
• 248 Puntos de Atención
34
Quilino
• Servicio de Pagos a Proveedores
S. El Cano
27
21
24
29
S.J.de La Dormida
Tulumba
22
• Pago de haberes
Dean Funes
Cruz del Eje
Serrezuela
43
50
Miramar
V.del Totoral
C.del Monte
V.de Soto
12
20
27
O.Trejo
26
9
La Falda
Río
Ceballos
7
Unquillo
18
S.C.Minas
Cosquín
5
12
55
26
Tanti
20
Sta.Rosa Río I
Montecristo
30
23
34
17
21 Piquillín
17
V.C.del Tío
Sgo.Temple
La Francia
6
Arroyito
23
35
S.Fco C.
S.Fco (O)
• Red de 410 cajeros automáticos
29
Devoto
19
8
22
27
Villa del Rosario
42
• Herramienta para operar desde la
web (bancaempresas.net)
52
18
Luque
C.S.Bartolomé
17
Sacanta
El
28
Costasacate
28
S.M.Laspiur
24
Matorrales
18
Arañado
13
28
Río II
Lozada
17
12
12
5
47
LasJunturas
23
Las Varillas
Pilar
10
Calchín (o)
Carrilobo
Despeñaderos
V.Gral.Belgrano
L.Larga
25
18
12
V.L.Rosas
24
14
22
12 Alicia
12
Oncativo
San Agustín
Los Zorros
Corralito
16
Sta.Rosa Calamuchita
Pozo del Molle
15
12
Colazo
25
24
Oliva
37
Río
21
Almafuerte
V.del Dique
Tercero
La
17
La Playosa
10
J.Craik
Paz
Embalse
14
Pampayasta 16
14
S.Pellico
14
13 18
38
Noetinger
40
T.Pujio
Tancacha
22
Cintra
28
14
18
V.MARIA
A.Alegre
La Cruz
10
18
38
31
y Term.
Saira
Los
38
Condores
Hernando
2
35
19
9
26
A.Cabral V.Nueva
Berrotarán
Ballesteros
21
35
Morrison
34
18
15
15
12
38
San
Las Perdices
Bell Ville
Marcos
Leones
17
18
12
11 Ticino
Gigena
Gral.Deheza
Sud
Marcos
Pasco
La Laguna
General
Juarez
10
10
Roca
12
18
Monte
C.Baigorri
Gral.Cabrera
Idiazabal
34
13
Buey
a
Inriville
J.Posse
24
55
Cruz
RIO CUARTO:
Etruria
19
Alta
Centro, Sur,
Las
35
38
Ucacha
Higueras
15
24
43
Norte y
26
22
16
Alberdi
Bengolea
Chazón
23
Gral.
5
40
Laborde
Baldissera
Camilo
11
18
Aldao
34
28
8
20
Holmberg 12
Sta.Eufemia
9
Monte
Isla
15
Reducción
Maíz
11
Verde
Las
Corral
24
27
12
Las Acequias
Vertientes
de
46
17
Bustos
22
La Carlota
Alejandro
44
Guatimozín
9
31
Sampacho
San
20
47
21
14
Basilio
Canals
31
Bulnes
10
M.de
26
33
12
22
15
Alejo
10
L.Gauchos
16
Arias
Ledesma
12
18 Huanchilla
A.María
Coronel
12
Moldes
Viamonte
7
40
12
70
7
Vicuña
P. Italiano
Mackenna
General
La
Levalle
Cesira
Laboulaye
49
49
60
Alta
Gracia
M.Clavero
Villa Dolores
Río Primero
10
2
31
30
28
28
Malagüeño
112
Freyre
Col.Marina
Col.Tirolesa
V.Allende
V.Carlos Paz
La Tordilla
35
La Calera
21
23
• Comercio Exterior
Porteña
17
26
53
6
Sta.M.Punilla
26
16
A.de Chipión
La Puerta
Col.Caroya
23
Salsacate
Brinkmann
11
17
38
24
18
4
5
32
Balnearia
Jesús
María
V.Giardino
Salsipuedes
4
17
La Paquita
La Para
La Cumbre
C.del Coro
• Recaudaciones
Morteros
24
24
30
Rosario
Buenos Aires
REFERENCIAS
Subgerencia Zonal
18
58
Villa
Valeria
Melo
Del
Campillo
Filial
22
38
16
Serrano
42
Jovita
Filial extraprovincial
30
50
Extensión de Mostrador
29
Buchardo
Villa
Huidobro
60
18
Huinca Renancó
Italó
29
Distancia entre puntos
Breve repaso sobre el
sistema financiero
El Sistema Financiero
Se basa en la
Confianza
¿ El cliente pagará en
término la cuota de su
crédito?
¿ El banco me pagará los
intereses y el retiro de
capital ?
Herramientas
Herramientas
Trayectoria del Banco
Calificación
Balance
Informes del BCRA
Otros
cliente
Banco
Análisis del
Riesgo
Crediticio
A nivel Empresa
A nivel Individuo
¿ Cuál es el negocio de los Bancos?

Intermediación Financiera
Banca Tradicional
El Banco toma dinero
El Banco presta dinero
Paga interés
Cobra interés
Spread
Tasa activa
Tasa pasiva
diferencia de tasa
ganancia

Brindar Servicios
Banca Transaccional
Las Políticas Crediticias
• Están reguladas por
– Normativas del B.C.R.A.
– Estatutos del Banco
– Circulares del Banco
– Manual de Créditos
Documentación a solicitar
El tamaño de la empresa es determinante
en la valoración de la información
Información
Personal
Pequeña
Del Negocio
Gran Empresa
Tamaño de Empresa
Documentación
• ¿ Por qué se debe ser tan exhaustivo
en cumplir con la integridad de los
legajos?
Documentación
• Motivos :
» Regulaciones/ Normativas del BCRA
» La prevención
» Evitar Fraudes Crediticios
» Asegurar la ejecución de los bienes en defensa
del crédito de los clientes incobrables.
Integración de los legajos
El legajo constituye un ELEMENTO ESENCIAL para la evaluación y seguimiento
de los clientes, además del cumplimiento de las normas que rigen la gestión
crediticia.
En el legajo del cliente se
reunirán TODOS los elementos
de juicio que se tengan en
cuenta para realizar las
evaluaciones y clasificaciones
Se dejará constancia de
las revisiones
efectuadas y de la
clasificación asignada
Papeles vs. información
Causas habituales de problemas en la
documentación solicitada al cliente
Se presentan
proyecciones
excesivamente
optimistas
La valorización
de bienes
declarada por
el solicitante,
propia o de los
fiadores, difiere
de la realidad
La
facilitada por el
Cliente es
escasa o
nula
La
información
del cliente es
muy
anticuada
Discrepancias
entre la deuda
declarada y la
Informada por
la Central
de Riesgos
del BCRA
Existe
inexactitud
en los
datos
económicos
Preguntas que nos realizamos
•¿Cuál es el negocio de la empresa ?
Información Cualitativa
Proceso de decisión
Implica analizar
la información
que permita
identificar la
causa del
pedido
Análisis
de la
Finalidad
del
Crédito
¿ Para qué
quiere
la Plata ?
Análisis de la fuente de repago
•Implica analizar la información que permita
determinar la capacidad de pago de la empresa
¿ Cómo va a pagar el crédito ?
Fuente de repago
•Análisis del flujo de fondos de la empresa
– Primera fuente de repago
•2da. fuente de repago: nuevos aportes de
socios y/o terceros, liquidación de activos
no afectados a la Actividad.
•La evaluación de la gerencia: Character
Régimen General de
Aprobación de Créditos
Procedimiento estándar
 Amplios Márgenes crediticios – financiamiento de envergadura
Líneas para Evolución Comercial
Acuerdo en Cuenta Corriente
Venta de cheques de pago diferido
Préstamos de hasta 12 meses de plazo (incluye cesión de contratos forward)
Tarjetas de Crédito (abarca Cordobesa Agro)
Líneas para inversión
Documentados de mediano y largo plazo (garantías reales)
Leasing
Procedimiento especial
 Márgenes hasta $ 250 Miles o 2,5 meses de ventas promedio (lo menor)
Líneas para Evolución Comercial
Acuerdo en Cuenta Corriente
Venta de cheques de pago diferido
Préstamos de hasta 12 meses de plazo (incluye cesión de contratos forward)
Tarjetas de Crédito (abarca Cordobesa Agro)
Respuesta en 72 horas
¡ Muchas gracias !
TE. BANCOR: 0351 – 4207200
Cr. Luciano Rossi interno 5607
Cr. Gustavo Bosia interno 7961
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