Alternativas de Financiamiento PyME
Indice
1.
Detalle de Líneas Crediticias
2.
Red y Estructura
3.
Proceso de Calificación para PyMEs
4.
Normas del B.C.R.A.
5.
Crecimiento en la colocación de Préstamos
1. Detalle de Líneas Crediticias
Principales líneas crediticias para empresas
DESTINO
CAPITAL DE
TRABAJO
CAPITAL DE
TRABAJO E
INVERSIÓN
ADQUISICIÓN
BIENES DE CAPITAL
NOMBRE DE LA
LÍNEA
TASA DE INTERÉS DE
PIZARRA AL 21/06/2011
PLAZO
% A FINANCIAR
MONTO MÁXIMO
Factoring
Fija del 12% al 28%
conforme plazo y tipo de
empresa
Hasta
180 días
Conforme calificación
del cliente
Conforme calificación del
cliente
Crédito documentado
en Pesos – Corto
plazo
Tasa variable
Badlar+7% a B +12%
conforme
tipo de empresa
Hasta
12 meses
Conforme calificación
del cliente
Conforme calificación del
cliente
Asistencia crediticia
a Pymes
Hasta 12 meses:
fija 13,95%
Hasta 36 meses:
fija 14,5%
Hasta 60 meses:
fija 15,5% Variable Badlar +
4%
Hasta
60 meses
N/A
Conforme calificación del
cliente
Hasta
$ 3.000.000
Monto asignado a la línea
$ 100 millones
Crédito documentado
en Pesos – Mediano
plazo
Tasa variable
Badlar + 9% a B + 18%
conforme
tipo de empresa
Hasta
60 meses
Conforme calificación
del cliente
Conforme calificación del
cliente
Certificados de Obra
Contratistas de EPEC
Badlar + 9%
Hasta
48 meses
N/A
No puede superar el 90%
del importe líquido neto
del certificado
Leasing
Variable
36 meses: B + 13%
48 meses: B + 15%
60 meses: B + 17%
Fija
36 meses: 19% (cupo $ 20
millones)
Hasta
60 meses
Conforme calificación
del cliente
Conforme calificación del
cliente
En todos los casos, Tasas expresadas en TNA
Principales líneas crediticias para empresas
Líneas con Subsidio
T AS A D E IN T E R É S
D E P IZ AR R A AL
D E S T IN O
C AP IT AL D E
T R AB AJ O E
IN V E R S IÓ N
N O M B R E D E L A L ÍN E A
As is te n c ia C re d itic ia a l
S e c to r T a m b e ro
2 1 /0 6 /2 0 1 1
D e B a d la r + 7 % a
B a d la r + 1 5 % ,
co n fo rm e p la zo s d e
la o p e ra ció n
(S u b sid io P ro vin cia
5 % N a ció n 6 % )
P L AZ O
% A F IN AN C IAR
M O N T O M ÁX IM O
H a sta
8 años
co n fo rm e
d e stin o
c/1 8
m e se s d e
H a sta e l 8 0 %
In ve rsió n :
H a sta $ 5 0 0 .0 0 0
H a sta e l 7 0 %
C a p . d e T ra b a jo :
H a sta $ 3 0 0 .0 0 0
C e rtific a d o d e O b ra
C AP IT AL D E
T R AB AJ O
P ú b lic a
C o n s tru c to ra s d e la
P ro vin c ia
C AP IT AL D E
T R AB AJ O
P ro ve e d o re s d e la P c ia
Cba
B a d la r + 8 % H a sta
3 7 0 d ía s (B a d la r +
8 % su b sid io )
B a d la r + 8 %
(S u b sid ia lo s
p rim e ro s 1 8 0 d ia s)
H a sta
H a sta e l
6 2 0 d ía s
90%
H a sta
H a sta e l
3 6 0 d ía s
9 0 % d e l im p o rte liq u id o
d e la o rd e n d e p a g o
N /A
N /A
Líneas especiales
B IE N E S D E
C o n ven io co n
E m p resas M aq u in aria
C AP ITAL
Ag rico la
AD Q U IS IC IÓ N
En todos los casos, Tasas expresadas en TNA
D E P E N D IE N D O
D E L C O N V E N IO
H asta
H asta el
4 AÑOS
80% B IE N
N /A
Principales líneas crediticias para empresas
Comercio Exterior
PRESTAMOS
•
PREFINANCIACION DE EXPORTACIONES
•
FINANCIACION DE EXPORTACIONES
•
FINANCIACION DE PROYECTOS DE INVERSION, DE CAPITAL DE TRABAJO, Y DE ADQUISICION DE TODO
TIPO DE BIENES, QUE INCREMENTEN LA OFERTA EXPORTADORA (Com. “A” 4423 – B.C.R.A.).
•
FINANCIACION A PRODUCTORES, PROCESADORES, ACOPIADORES DE BIENES A SER EXPORTADOS POR
UN EXPORTADOR.
•
FINANCIACION DE IMPORTACIONES DE BIENES DE CAPITAL y OTROS BIENES.
SERVICIOS y AVALES VINCULADOS A COMEX
ORDEN DE PAGO DEL EXTERIOR
•
COBRANZA DE EXPORTACION
•
CREDITO DOCUMENTARIO DE EXPORTACION
•
VALORES AL COBRO
•
TRANSFERENCIA AL EXTERIOR
•
EMISION DE CHEQUE
•
COBRANZA DE IMPORTACION
•
AVAL SOBRE LETRAS
•
CREDITO DOCUMENTARIO DE IMPORTACION
•
CARTA DE CREDITO STAND BY, GARANTIAS INTERNACIONALES.
2. Red y Estructura
Red BANCOR
BANCO DE LA PROVINCIA DE CORDOBA
Filiales y Extensiones de Mostrador
Distancias aproximadas
S.Fco.del Chañar
30
Villa de María
• 248 Puntos de Atención
34
Quilino
• Servicio de Pagos a Proveedores
S. El Cano
27
21
24
29
S.J.de La Dormida
Tulumba
22
• Pago de haberes
Dean Funes
Cruz del Eje
Serrezuela
43
50
Miramar
V.del Totoral
C.del Monte
V.de Soto
12
20
27
O.Trejo
26
9
La Falda
Río
Ceballos
7
Unquillo
18
S.C.Minas
Cosquín
5
12
55
26
Tanti
20
Sta.Rosa Río I
Montecristo
30
23
34
17
21 Piquillín
17
V.C.del Tío
Sgo.Temple
La Francia
6
Arroyito
23
35
S.Fco C.
S.Fco (O)
• Red de 442 cajeros automáticos
29
Devoto
19
8
22
27
Villa del Rosario
42
• Herramienta para operar desde la
web (bancaempresas.net)
52
18
Luque
C.S.Bartolomé
17
Sacanta
El
28
Costasacate
28
S.M.Laspiur
24
Matorrales
18
Arañado
13
28
Río II
Lozada
17
12
12
5
47
LasJunturas
23
Las Varillas
Pilar
10
Calchín (o)
Carrilobo
Despeñaderos
V.Gral.Belgrano
L.Larga
25
18
12
V.L.Rosas
24
14
22
12 Alicia
12
Oncativo
San Agustín
Los Zorros
Corralito
16
Sta.Rosa Calamuchita
Pozo del Molle
15
12
Colazo
25
24
Oliva
37
Río
21
Almafuerte
V.del Dique
Tercero
La
17
La Playosa
10
J.Craik
Paz
Embalse
14
Pampayasta 16
14
S.Pellico
14
13 18
38
Noetinger
40
T.Pujio
Tancacha
22
Cintra
28
14
18
V.MARIA
A.Alegre
La Cruz
10
18
38
31
y Term.
Saira
Los
38
Condores
Hernando
2
35
19
9
26
A.Cabral V.Nueva
Berrotarán
Ballesteros
21
35
Morrison
34
18
15
15
12
38
San
Las Perdices
Bell Ville
Marcos
Leones
17
18
12
11 Ticino
Gigena
Gral.Deheza
Sud
Marcos
Pasco
La Laguna
General
Juarez
10
10
Roca
12
18
Monte
C.Baigorri
Gral.Cabrera
Idiazabal
34
13
Buey
a
Inriville
J.Posse
24
55
Cruz
RIO CUARTO:
Etruria
19
Alta
Centro, Sur,
Las
35
38
Ucacha
Higueras
15
24
43
Norte y
26
22
16
Alberdi
Bengolea
Chazón
23
Gral.
5
40
Laborde
Baldissera
Camilo
11
18
Aldao
34
28
8
20
Holmberg 12
Sta.Eufemia
9
Monte
Isla
15
Reducción
Maíz
11
Verde
Las
Corral
24
27
12
Las Acequias
Vertientes
de
46
17
Bustos
22
La Carlota
Alejandro
44
Guatimozín
9
31
Sampacho
San
20
47
21
14
Basilio
Canals
31
Bulnes
10
M.de
26
33
12
22
15
Alejo
10
L.Gauchos
16
Arias
Ledesma
12
18 Huanchilla
A.María
Coronel
12
Moldes
Viamonte
7
40
12
70
7
Vicuña
P. Italiano
Mackenna
General
La
Levalle
Cesira
Laboulaye
49
49
60
Alta
Gracia
M.Clavero
Villa Dolores
Río Primero
10
2
31
30
28
28
Malagüeño
112
Freyre
Col.Marina
Col.Tirolesa
V.Allende
V.Carlos Paz
La Tordilla
35
La Calera
21
23
• Comercio Exterior
Porteña
17
26
53
6
Sta.M.Punilla
26
16
A.de Chipión
La Puerta
Col.Caroya
23
Salsacate
Brinkmann
11
17
38
24
18
4
5
32
Balnearia
Jesús
María
V.Giardino
Salsipuedes
4
17
La Paquita
La Para
La Cumbre
C.del Coro
• Recaudaciones
Morteros
24
24
30
Rosario
Buenos Aires
REFERENCIAS
Subgerencia Zonal
18
58
Villa
Valeria
Melo
Del
Campillo
Filial
22
38
16
Serrano
42
Jovita
Filial extraprovincial
30
50
Extensión de Mostrador
29
Buchardo
Villa
Huidobro
60
18
Huinca Renancó
Italó
29
Distancia entre puntos
3. Proceso de calificación para PyMES
Facturación anual hasta $ 50 millones
Procedimiento normal
PROPUESTA DE
ORIGEN COMERCIAL
(SUCURSAL)
GERENCIA
DE CRÉDITOS
(SUBGERENCIA DE
RIESGOS COMERCIALES)
COMITÉ
DE CRÉDITOS
INSTRUMENTACIÓN
DE LÍNEAS
DE CRÉDITO
RESPUESTA EN 15 DÍAS
APROXIMADAMENTE
PARA NUEVAS VINCULACIONES. PARA
LINEAS PUNTUALES DE CAPITAL DE
TRABAJO (CPD, ACUERDO CTA CTE,
FORWARD RESPUESTA EN 48 HS)
Procedimiento especial
 Márgenes hasta $ 250 Miles o 2,5 meses de ventas promedio (lo menor)
Líneas para Evolución Comercial
Acuerdo en Cuenta Corriente
Venta de cheques de pago diferido
Préstamos de hasta 12 meses de plazo (incluye cesión de contratos forward)
Tarjetas de Crédito (abarca Cordobesa Agro)
Respuesta en 72 horas
4. Normas del B.C.R.A.
Requisitos para el otorgamiento de Financiaciones
Normas del BCRA sobre Legajo de Crédito
“Deberá contener todos los elementos que posibiliten efectuar
correctas evaluaciones acerca del patrimonio, flujo de ingresos y
egresos, rentabilidad empresaria o del proyecto a financiar.”
Requisitos para el otorgamiento de Financiaciones
Normas del BCRA sobre Evaluación del Crédito
“Al evaluar la capacidad de repago, el énfasis deberá ponerse en
el análisis de los flujos de fondos realizado por la entidad. En
segundo lugar, deberá considerarse la posibilidad de liquidación de
activos no imprescindibles para la operatoria de la Empresa.”
Clasificación de Clientes ante la Central de Deudores del BCRA
Pautas objetivas
CATEGORÍA
ATRASO EN DÍAS
NRO.
DENOMINACIÓN
1
Cumplimiento Normal
0 - 31
2
Riesgo Potencial
32 – 90
3
Con Problemas
91 – 180
4
Alto Riesgo de Insolvencia
181 – 365
5
Irrecuperable
Más de 365
6
Por Disposición Técnica
Deudor de Entidad en
Liquidación
Asistencia crediticia a Empresas
Requisitos principales
•
REQUISITOS PERSONAS JURIDICAS

Estatuto, Contrato Social, Acta de Constitución o Acta Fundacional, inscripta en el R.P.C.

Declaración Jurada de Accionistas con su respectiva participación accionaria y Nro. de DNI

Últimos dos EE.CC. certificados por el CPCE

Información post-balance y deuda bancaria actualizada, incluidas deudas en el exterior

DDJJ y constancias de pago de IVA y de aportes provisionales

Manifestación de bienes particulares de los socios y/o impuesto a los bienes personales

Flujos de fondos proyectado, actualizado, discriminado en forma mensual y por un período no
menor a un año

Composición de Grupo Económico
•
SECTOR AGROPECUARIO:

Última Acta de Vacunación o Boleto de Marcas y Señales con detalle de existencias actualizado

DDJJ de Hectáreas Propias y Arrendadas
5. Crecimiento
en la colocación de Préstamos
Empresas calificadas
3.700
Son las empresas calificadas
crediticiamente en Bancor
Fuerte Crecimiento de los Préstamos
Préstamos Sector Privado ($M)
4.000
$3.652 M
3.500
3.000
2.500
2.000
1.500
+661%
1.000
500
$473 M
0
Dic-05
Jun-06
Dic-06
Jun-07
Dic-07
Jun-08
Dic-08
Jun-09
Préstamos Sector Privado Bancor ($M)
Dic -09
Jun-10
Dic -10
La participación
respecto al Sistema
creció de 0,8% a 1,7%
Muchas Gracias
Cr. Pablo Viera
Gerente General
Direcciones de contacto:
José Simonella: [email protected]
Ana Balestre: [email protected]
Luciano Rossi: [email protected]
Claudio Monetto: [email protected]
Juan Bosio: [email protected]
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