I. INTRODUCCIÓN AL PROGRAMA
1. ¿Por qué es importante aumentar el
nivel de acceso a los servicios
financieros en una economía?
2. Causas y consecuencias de los bajos
niveles de uso de servicios financieros
en el Perú.
3. Acciones implementadas por la SBS
para propiciar mayor nivel de inclusión
financiera.
4. Plan de Asesoría a Docentes – Sexta
Edición.
Productos y Servicios Financieros
Para las personas:
Para las empresas:
Ahorro.
Ahorro.
Préstamos.
Préstamos.
Pago de servicios.
Pago de servicios.
Cobro de planilla.
Pago de planilla.
Pago de impuestos.
Pago de impuestos.
Envíos y transferencias de
dinero.
Pago a proveedores.
Compra
y
venta
moneda extranjera.
de
Contratación y pago de
Seguros.
Servicios diversos.
Inversiones.
Arrendamiento Financiero.
Comercio Exterior.
Servicios diversos.
Entidades y Canales Financieros
Canales:
Entidades
Bancos
Financieras
Instituciones
Microfinancieras.
Agencias – Oficinas – Sucursales
(atención por ventanilla)
Operaciones realizadas a través de
Internet
Cajeros automáticos.
Cajeros corresponsales.
Operaciones vía teléfono.
1. ¿Por qué es importante aumentar el nivel
de uso de los servicios financieros en una
economía?
Familias
Empresas
El principal beneficio es su
significativa contribución al
desarrollo del país
Sistema
Financiero
Economía
Familias
Empresas
Sistema
Financiero
Economía
•Fomenta el ahorro.
•Da acceso al crédito
•Incrementa la cultura financiera.
•Facilita y mejora el manejo de las finanzas personales.
•Eleva la seguridad de los usuarios.
•Disminuye el costo de las transacciones.
•Incrementa la eficiencia y seguridad de las transacciones con clientes,
proveedores y empleados.
•Disminuye el costo de las transacciones.
•Facilita el crédito a las micro y pequeñas empresas.
•Incrementa los fondos disponibles para financiar inversiones o
capital de trabajo.
•Provee información, mejorando el entendimiento de los riesgos y oportunidades
de crédito.
•Incrementa el volumen de operaciones y reduce su costo unitario
en beneficio de los usuarios.
•Fomenta la innovación de productos y servicios.
•Expande las oportunidades de negocio.
•Fomenta el ahorro y mejora el acceso al crédito.
•Mejora la distribución del ingreso al incrementar el ahorro y la formación de
•un patrimonio.
•Contribuye a combatir la corrupción y el lavado de dinero.
•Fomenta el desarrollo del sector productivo y la generación de empleo.
•Mejora la competitividad / productividad de la economía.
2. Las principales causas del bajo nivel de acceso a
los servicios financieros en el Perú son:
Limitada información sobre la disponibilidad
financieros y el costo de los mismos.
de
servicios
Altos costos de transacción para demandantes y oferentes debido
a la pobre infraestructura vial y de comunicaciones.
Dispersión espacial de la población hace más costoso los servicios
financieros.
Elevados niveles de informalidad.
Deficiente nivel de educación y cultura financiera.
Ausencia o incapacidad para demostrar la existencia de garantías.
Las principales consecuencias del bajo nivel de acceso
a los servicios financieros en el Perú:
Dificulta el flujo ahorro-inversión
Limita el desarrollo económico, al no permitir la realización de
proyectos rentables.
Restringe el uso de medios de pagos y el desarrollo de
instrumentos financieros.
Impide la posibilidad de los hogares de acceder a recursos
financieros.
Mantiene la presencia del financiamiento informal.
No permite una adecuada reducción de los costos de los servicios
financieros.
3. Acciones a seguir por la SBS para la
consolidación de mayor uso de los servicios
financieros en el Perú.
Considerando que el mayor uso de los servicios financieros
beneficia sobre todo a usuarios que requieren créditos pequeños,
la SBS ha establecido 5 pilares para reforzar este proceso:
a. Perfeccionamiento del marco normativo y de supervisión del
sistema financiero.
b. Fomento a la transparencia de mercado.
c. Protección al usuario.
d. Impulso de los cajeros corresponsales.
e. Formación de la cultura financiera.
4. Programa de Asesoría a Docentes – VI PAD 2012
La puesta en marcha del programa de fomento de la cultura financiera nace
con la firma, en julio del 2006, del Convenio Marco entre la SBS y el
Ministerio de Educación, que entre cuyos fines se encuentran:
La organización de eventos de capacitación, de asesoría técnicopedagógica y campañas educativas sobre temas relacionados con los
servicios financieros, de seguros y de administración privada de fondos
de pensiones.
La elaboración de material educativo e informativo relativo a los
servicios financieros, de seguros y de administración privada de fondos
de pensiones.
De esta manera en el año 2007 se realizó el Plan Piloto en la Región Lima
brindándose asesoría a 44 profesores. En el año 2008 se amplió la cobertura
además de la capital, a las regiones de Arequipa y Piura, siendo entonces 150
los profesores capacitados.
En el año 2009 y en el marco del Nuevo Diseño Curricular 2009, se expandió
este programa a cinco regiones: Piura, Arequipa, Lima, Huancayo y Trujillo,
asesorando a más de 400 docentes. En el año 2010 se extendió este programa
a siete regiones: Lima-Callao, Arequipa, Moquegua, Tacna, Piura, Tumbes y
Cajamarca, asesorando a cerca de 1200 docentes en total.
Programa de Asesoría a Docentes – VI PAD 2012
En el año 2011, este programa se ha expandido a diez regiones: Arequipa,
Cusco, La Libertad, Lambayeque, Lima y Callao, Loreto, Piura, Puno, San Martin
y Tacna, asesorando a un mínimo de 1200 docentes en todo el país.
Asimismo, durante el año 2011 se realizaron dos programas piloto de asesoría a
docentes que buscan ampliar el alcance del público objetivo:
El Programa de Asesoría a Docentes “Docentes enseñan a Docentes” que
tiene como objetivo preparar a los docentes seleccionados para que sean
Capacitadores del PAD; es decir, para que ellos puedan empezar a dictar el
PAD a sus colegas. Este programa se realizó en Piura.
El Programa de Asesoría a Docentes de Zonas Rurales se realizó con
docentes en la ciudad de Moquegua, y su objetivo fue desarrollar un
programa adaptado a las necesidades de los estudiantes de las zonas
rurales.
Para el año 2012, este programa se ha expandido a las regiones: Arequipa,
Cusco, Ancash, Huánuco, Ica, Ucayali (Pucallpa), Piura (Ayabaca), Amazonas y
Lima.
Plan de Asesoría a Docentes (1)
Objetivo
Difundir, ampliar y reforzar, desde la etapa escolar, el conocimiento
sobre los elementos básicos del funcionamiento del sistema
financiero nacional.
Metas:
a. Colaborar con los docentes de Educación Secundaria, mediante
charlas e información, para que brinden y desarrollen en los
estudiantes las capacidades y herramientas que le permitirán en
el futuro ser un usuario mejor informado y poder así tomar
mejores decisiones en cuanto a los productos y servicios que
ofrece el sistema financiero.
b. Propiciar que los docentes de Educación Secundaria enseñen a
los jóvenes como desenvolverse en el mercado financiero de
manera responsable, respetando las obligaciones asumidas y
haciendo valer sus derechos como usuarios.
Plan de Asesoría a Docentes (2)
Temario:
1. Importancia del Sistema Financiero
2. Entidades de Regulación y Supervisión: SBS y BCRP
3. Productos y Servicios Financieros, Seguros y SPP
4. Centrales de Riesgo
5. Transparencia de Información en el Sistema Financiero
6. El Sistema de Seguros y el Sistema Privado de Pensiones
7. La Unidad de Inteligencia Financiera
8. Taller metodológico aplicado
Plan de Asesoría a Docentes (3)
Evaluación:
1. Dos controles de inicio y al final de la capacitación.
Material:
1. Pioner de trabajo, que contiene las diapositivas elaboradas
especialmente para la capacitación docente.
2. Una guía docente sobre los conceptos básicos que involucran el
conocimiento del Sistema Financiero Peruano.
3. Material de lectura complementaria: Historietas elaboradas por el
BCRP, entre otros.
GRACIAS
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