CLASE MAGISTRAL:
¿ CÓMO ACCEDER
EXITOSAMENTE
AL FINANCIAMIENTO ?
Por: José Miguel Guzmán
Consultor y Socio de Guzmán Riesco Ltda.
Algunas Definiciones:
Financiamiento
 Obtención de
fondos en los
términos más
favorables que
sea posible.
Consultoría
 Servicio de Asesoramiento.
 Por personas
especialmente capacitadas
y calificadas.
 Que presten asistencia de
manera objetiva e
independiente.
 Para poner al descubierto
problemas de la
organización.
 Analizar y recomendar
soluciones.
Algunos Escenarios:
 El cliente identifica una necesidad y
recurre en forma directa al Banco o
Institución Financiera.
 El cliente y el consultor intercambian
ideas y llegan a identificar en conjunto
una necesidad.
 El consultor cree conocer una
necesidad del cliente y tener algo de
valor que ofrecerle.
LA SITUACIÓN:
 La mayoría de las
pequeñas y
medianas empresas
deben enfrentar
requerimientos de
financiamientos.
EL CLIENTE QUE SOLICITA LA
ASESORÍA...
Busca al consultor más
adecuado y que:




Le dé confianza
Confidencialidad
Capacidad
Compromiso
Que sea:
 Accesible y esté disponible
 Competitivo en precio
 Efectivo
Además:
 Quiere que estudiemos sus
requerimientos.
 Quiere nuestra mejor
opinión
 Quiere evidencia de que
podemos ayudarlo
 Quiere nuestro
compromiso con su
encargo
LO QUE DEBEMOS DEFINIR...
¿Cuál es el objetivo del crédito requerido?
¿Cuál es el monto requerido?
¿Cuál es el plazo requerido?
¿Cuáles son los costos involucrados?
(tasas de interés posibles de conseguir, gastos legales, etc)
¿Cuál es el nivel de riesgo de la operación?
BENEFICIOS PERCIBIDOS POR
EL CLIENTE
 Tendrá un apoyo en un área en la cual
Usted no es especialista.
 Es un servicio personalizado a las
necesidades de cada empresa en
particular.
 Contamos con una excelente red de
contactos, al más alto nivel en los
principales bancos del país.
BENEFICIOS PERCIBIDOS POR
EL CLIENTE
 Tenemos una experiencia de más de 20
años trabajando en el sector financiero
y privado de Chile.
 Objetividad y claridad dados por una
visión externa a la empresa.
 Cobro contra resultados
Quiénes Pueden acceder a los
distintos Financiamientos?
En general los Bancos se fijan en algunas
condiciones mínimas que consideran necesarias:
 Capacidad para generar flujos de caja
 Antigüedad del negocio
 Patrimonio de la Empresa ( dueño)
 Moralidad ( boletín comercial)
 Historia del empresario ( socios)
 Garantías ofrecidas
LA ACTIVIDAD...
El análisis de la situación de la empresa.
 No es remunerada
 Requiere bastante dedicación y
esfuerzo
 Requiere de un alto nivel profesional
Los Resultados...
 ¿Cuál es el índice de aprobación en los
Bancos o Instituciones Financieras, de
las solicitudes de crédito?
 En el sistema financiero chileno, 8
de cada 10 solicitudes se pierden.
EL DESAFIO...
 Es altamente “rentable” mejorar la calidad
de las solicitudes de créditos.
 ¿Cómo mejorar las posibilidades de que
nuestra solicitud sea aprobada?
EL OBJETIVO...
Una “carpeta de
crédito” lo más
completa posible, es
la forma adecuada.
EL CONTENIDO…
A) Información Básica de su empresa

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


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
Nombre de la empresa
Rut
Dirección
Fono
Fax
E-mail
Pág. Web.
Propiedad (Accionistas y sus respectivos porcentajes)
Gerencia (Nombres y cargos)
Historia ( ¿En qué año se creó la empresa?)
¿Quién la creo?
EL CONTENIDO…
BANCOS
 En qué Bancos tiene cuenta corriente?
 En qué Bancos tiene créditos?
 Existen garantías comprometidas?
B) Balances y estados de Resultados
( últimos tres años)
C) Documentación legal de la empresa.
¿ Y QUÉ MÁS...?
 Transformar la “carpeta de crédito” en un
documento de “ventas” de la empresa.
 Tener experiencia
 Capacidad
 Tener los contactos adecuados
EN RESUMEN:
La carpeta de crédito conjuntamente con
una buena presentación, deben
transmitirle al banco o institución
financiera una posibilidad cierta de
negocios con un cliente “confiable” y
que su riesgo sea aceptable.
Convenio con DiarioPyme
 La experiencia de Guzmán Riesco y la
información especializada de DiarioPyme se
unen al servicio de los empresarios.
 Varios suscriptores ya saben del trabajo
serio y responsable.
 Más de $250 millones logrados para
financiar proyectos emprendedores.
Muchas
Gracias
José Miguel Guzmán
Consultor y Socio de Guzmán Riesco Ltda.
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COMO ACCEDER EXITOSAMENTE AL FINANCIAMIENTO ?