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Seguridad
La Seguridad se define como " estado de
estar libre de peligro o lesión”. O como
también se puede definir como "la defensa
contra el fracaso financiero e independencia
financiera ".
Por lo tanto, la Compañía Hendricks Holding
y sus compañías quiere que sus empleados
tengan independencia financiera y estar libre
de peligro o lesión en su futuro financiero. Es
por eso que le ofrecemos nuestro programa
401 (k). Y también ofrecemos dos tipos de
planes 401 (k)’s, tanto antes de impuestos y
Roth.
En este libro encontrarás las respuestas que
necesita para iniciarse en nuestro programa
401 (k), así como algunas cosas importantes
que mantener en cuenta al tomar sus
decisiones de inversión.
Si necesita más información, llame o
acercarse al Consultorio de Alianza de
Pensión al (800) 406-4015, su equipo local de
Recursos Humanos, o al (608) 713-4295 o
[email protected]
Gracias por todo lo que haces por nosotros!
Anne C. Pesik, SPHR, SHRM-SCP
Gerente de – Recursos Humanos
Hendricks Holding Company
Tabla de Contenidos
Números y Contactos Importantes………3
Elegibilidad………………………………….……..3
Tipos de 401(k)s………………………………….4
Inscripción……………….............................5
Cambios a medio ano………………………..11
Prestamos………..…………………..…………..11
Dificultades……………………………..………..12
Recursos Adicionales
Considera Consejos…………………………. 13
Glosario…………………………………………….23
Para obtener una copia de la
descripción resumida del plan para
este plan por favor ver
www.hendricksholdingbenefits.com
o el libro SPD disponible de su
equipo de recursos humanos local.
También puede recuperar una copia
del SPD en www.alliance-plan.com
bajo Documentos e Informes/
Formularios y Avisos.
Por Favor recuerde:
Use este libro como guía solamente.
Si tienes preguntas especificas, por favor visite
directamente a su departamento local de HR o contacte
al vendedor de beneficios directamente.
2
Contactos
Consultorio de Alianza de Pensión
Servicio al Cliente: (800) 406-4015
• Por favor tenga su Numero de Seguro Social a la mano
• www.alliance-plan.com
• Es requerido que abra una cuenta
Asesor de Financia: Brett Jacobs
• Teléfono: (630) 282-1777
• Email: [email protected]
Administrador de Plan: Anne Pesik
• Teléfono: (608) 713-4295
• Email: [email protected]
Elegibilidad
Salvo que se indique lo contrario por su equipo local de HR, todos los
empleados no-sindicalizados de Holding Hendricks Company y su cartera de
empresas son elegibles para los planes 401 (k) los aplazamientos en el 1 ° del
mes después de 90 días de servicio.
Su empresa puede hacer contribuciones equivalentes empleador en base a un
porcentaje específico de sus aplazamientos. La Descripción Resumida del Plan
muestra el tipo de contribución coincidente de su empresa que ha
seleccionado. Usted puede obtener información adicional acerca de la fórmula
de contribución coincidental a través de su departamento de RH.
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Tipos de 401(k)s
Hendricks Holding Group 401(k) ofrece dos tipos de cuentas de 401(k). Antes de
Impuestos 401(k) y Roth 401(K). Por debajo esta enlistado las diferencias entre los
dos tipos. Por favor note: la contribución de la compañía será calculada en una
combinación de su PRE-Impuestos y Roth contribuciones pero será distribuida como
una cantidad PRE-Impuestos solamente.
Contribuciones
Elección Máxima
de Contribución
(2015)
PRE-Impuestos
401(k)
Roth 401(k)
Elección del Empleado
hecho con dólares antes
de impuestos
Elección del Empleado
hecho con dólares
después de impuestos
$ 18,000 si es menor de 50 años de edad
$ 24,000 si es mayor de 50 años de edad
(combinado entre antes de impuestos y Roth)
Cuenta Crece
Libre de Impuestos
Libre de Impuestos
Contribución del
Empleador
Hecho con dólares
antes de impuestos a
acumularse en la
misma cuenta
Hecho con dólares antes de
impuestos para acumular en
una cuenta separada y se
cobrara impuesto como
ingresos en el retiro
Cobraran Impuestos
Libres de impuestos si tienes
la cuenta durante 5 años o
más
Reparticipación
(después de los 59 ½ años)
Reparticipación
Requerida
Debe comenzar a más tardar el 70 ½ años de edad, a
menos todavía que trabaja en no propietario de un
5%
4
Inscripción
Para inscribirse por primera vez en el grupo del Plan 401 Hendrix (k) por favor siga
estas instrucciones.
En su navegador de Internet, vaya a www.alliance-plan.com.
Haga clic en "Nuevo Usuario? / Inscríbase ahora!"
5
Paso 2: Ponga la información requerida:
• Numero de Seguro Social
• Fecha de Nacimiento
• Zip Code
Clic “Submit”
Paso 3: Entre nuevamente su Fecha de Nacimiento para confirmar
Clic “Submit”
6
Paso 4: Escoja 3 alternativas como preguntas de identificación y responda.
Clic “Submit”
7
Paso 5: Entre toda la información personal requerida.
Clic “Next”
8
Paso 6: Entre la información de su beneficiario
Haga clic en "Siguiente"
Paso 7: Cambie "Acción" por “Cambio" e introduzca la nueva cantidad de la
contribución
Haga clic en "Siguiente"
9
Paso 8: Haga clic en la área que desea asignar - si desea que todo el dinero valla a la
misma asignaciones elija "Todas las Áreas". Introduzca sus porcentajes de asignación
deseados.
Haga clic en "Siguiente Paso"
Paso 9: Recibirá una confirmación en su pantalla de todo lo que acaba de entrar. Si
esto es correcto esta completo!
Mas con Alliance-Plan.com
Visite www.alliance-plan.com para mas información incluyendo:
• Kit de Inscripción y Presentación
• Necesidades de Jubilación Calculadora
• Gestiones de Contribuciones
• Formularios y Documentos del Plan
• Tutoriales en Video
• Perspectivas de Mercado
• Solicitudes de Préstamos
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Cambios de Medio Año
El plan 401(k) no es como otros planes de beneficios disponibles a través de
Hendricks Holding Company. Usted puede cambiar sus elecciones y tipo de
cotización en cualquier punto en el tiempo.
Por favor, tenga en cuenta que la mejor estrategia para tener un futuro seguro
es el de "mantener el rumbo" y mantener su tasa de cotización estable.
También, recuerde que la elección de cambios se procesan fuera de la jornada
del mercado de comercio, no vaz a ver un cambio inmediato en tiempo real
después de la entrada.
Prestamos de 401(k)
El Grupo Plan 401 (k) de Hendricks deja que saque prestamos a plazos de su
401(k).
Prestamos son:
• Limitada al 50% de su plan del saldo disponible
• Debe tener un saldo mínimo de $ 1.000
• Un tope de dos préstamos en cualquier momento
• Se pagan con intereses
• Hay un cargo de $ 180 por préstamo
Por favor, póngase en contacto con la Alliance Pensión Consultants al (800)
406-4015 o con su departamento local de Recursos Humanos para obtener
más información sobre préstamo con su 401(k).
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Las Dificultades de 401 (k)
¿Cuál el suministro financiero de dificultades del 401k?
A través de su plan 401 (k), la disposición financiera en tiempo de dificultad, permite a un empleado para retirar dinero de
su plan 401 (k) durante problemas de finanzas. Mientras cada persona puede tener su propia definición de lo que es una
dificultad financiera es par tal, la ley federal y su documentación de plan de definir las dificultades financieras que se
refiere a su plan 401 (k). Cualquier violación puede resultar en severas sanciones fiscales para la persona que toma la
retirada ilegal de dificultades financieras, e incluso es posible descalificación de todo el plan 401 (k).
¿Qué eventos específicos califican como una "dificultad financiera?”
Asumiendo que su plan utiliza el diseño de puerto seguro, seis eventos que califican bajo las reglas del IRS como una
dificultad financiera incluyen:
*Educación Universitaria (tu y tu dependiente)
*Gastos Medicinales (tu y tu dependiente)
*La Compra de su primer hogar
*Evitar la ejecución hipotecaria de su vivienda principal
*Gastos Funerales
*Catástrofe Natural
¿Tendré que presentar documentación de apoyo de mi dificultad?
Lo más probable es que sí. La documentación tiene que mostrar los gastos que incurre y es explícito en uno de los eventos
de clasificación en la lista. Ejemplos de estos incluyen pero no se limitan a las copias de instrucciones de la plica, facturas
médicas sin pagar, copias de los pagos de matrícula universitaria y avisos de desalojo / ejecución hipotecaria.
¿Hay consecuencias fiscales para tomar un retiro por dificultades financieras?
Usted puede deber al menos tres y posiblemente cuatro tipos de diferentes tipos de impuestos sobre sus dificultades
financieras, incluyendo impuestos federales y estatales de ingresos, un impuesto especial federal (de penalidad) impuesto
del 10%, y, posiblemente, un impuesto especial (penal) de impuestos estatales. La distribución por tener dificultad
financiera se suma a su ingreso anual para los propósitos federales y estatales del IRS. El no hacerlo podría resultar en más
impuestos de penalización por el IRS. Se le recomienda consultar a un profesional de impuestos con respecto a estas
cuestiones.
¿Cuánto puedo retirar?
Su retiro, si aprobado, se limitará al total de la documentación aportada, más el impuesto especial federal (de penalidad)
10% de impuestos. Por ejemplo, si usted califica para un retiro por dificultades financieras de $ 10.000, usted puede retirar
$ 10,000 + $ 1,000 que se utilizará para pagar los impuestos especiales (penalización) impuestos federales 10%. La mayoría
de los planes sólo permiten el saldo de su cuenta con derecho adquirido a ser retirada por una dificultad financiera. Dicho
de otra manera, las contribuciones del empleador a su plan 401 (k) que aún no están creados no son elegibles para un
retiro por dificultades financieras.
¿Puedo participar en el Plan 401 (k) después de haber tomado un retiro por dificultades financieras?
Usted será suspendido de participar (de hacer sus propias contribuciones) en el plan 401 (k) durante seis meses después
de recibir un retiro por dificultades financieras.
¿Cuál es el proceso para solicitar un retiro por dificultades financieras?
Antes que un empleado puede solicitar un retiro por dificultades financieras, es requerido haber agotado todas las vías
financieras disponibles para usted. Eso significa que usted debe intentar obtener un préstamo a través de medios
comerciales, y si no tiene éxito en el frente comercial, a través de la provisión de préstamos en el plan 401 (k). Tendrá un
préstamo pendiente, o usted no califica para un préstamo en los términos de su plan 401 (k), puede entonces puede
proceder con un retiro por dificultades financieras. El proceso requiere que complete una aplicación de dificultad
financiera que varía con cada plan. Por favor, consulte con Recursos Humanos para adquirir cualquier dirección o
documentos necesarios para adquirir una distribución.
¿Hay algo más que debería tener en cuenta antes de tomar un retiro por dificultades financieras?
Un retiro por dificultad financiera debe ser el último recurso para obtener dinero. Una vez más, primero debe considerar
otros métodos de préstamos, incluyendo préstamos bancarios, adelantos en efectivo de tarjetas de crédito, préstamos de
capital de vivienda, e incluso la disposición 401 (k) del préstamo. Por favor, consulte a su asesor fiscal o profesional 12
de
planificación financiera para consejos sobre la manera más económica de acceder a dinero que usted necesita para los
fines de satisfacer sus necesidades de dificultades financieras.
Consejos para Considerar
Nadie puede tomar decisiones sobre el mejor plan financiero para su futuro a
excepción de usted. Sin embargo, aquí hay algunos consejos para ayudarle a
tomar sus decisiones.
¿Estás ahorrando suficiente?
Según el Departamento de Comercio de Estados Unidos, la tasa de ahorro
nacional neto está en su nivel más bajo desde la Gran Depresión, y se está
cayendo: no es un sorprendente -.2.5% del ingreso nacional.
Maximizar sus 401 (k) Aplazamientos!
No hay activos de jubilación
Para asegurar un seguro futuro financiero, usted debe diferir la cantidad máxima a su plan
401 (k). Si usted no puede hacer esto hoy, aumentar sus aplazamientos en pequeñas
cantidades cada seis meses, o con cada aumento de sueldo. También, reequilibrar su cuenta
a menudo y mantener un ojo en la asignación de activos, o más bien, cómo invertir su
dinero.
El siguiente gráfico ilustra cuánto puede aplazar de acuerdo a sus ingresos y su edad (el
ejemplo siguiente asume que actualmente no tiene activos de jubilación.) Si no está
aplazando suficiente, póngase en contacto con el Departamento de Recursos Humanos para
averiguar cómo usted puede aumentar la cantidad aplazamiento, así como la fecha
permitidas.
(* Asume una tasa de 7.5% de rendimiento anual, la inflación en el 2.8% y edad de jubilación de 67. En esta
tabla es una guía y sólo como efectos ilustrativos, sino que hace suposiciones que pueden o no representar el
futuro "MAX". significa que usted debe diferir la cantidad máxima.)
Pida Asistencia
La gran parte de ahorrar para su futuro es que usted “vas solo”. Hable con un asesor
financiero profesional para una estrategia que sea adecuado para usted.
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Consejos que tener en Cuenta
No one can make decisions about the best financial plan for your future except
for you. However, here are some tips to help you make your decisions.
La Importancia de la Asignación de Activos y
la Diversificación
La asignación de activos se refiere a cómo se combinan sus inversiones a través de diversos tipos
de fondos o clases de activos (por ejemplo, la combinación de acciones, bonos y efectivo en su
cartera). Tal vez te sorprenda saber que su asignación de activos es lo que en última instancia
impulsa las ganancias de su cartera gane!
 Asignación de Activos Carreras de Retorno
La investigación muestra que la forma de asignar sus inversiones a través de las clases de activos
determina más del 90% de su retorno de la inversión. En otras palabras, es más importante tener la
combinación adecuada de acciones, bonos y efectivo en vez de Fondos en Acciones A sobre Fondo
de Acciones B. Las inversiones específicas que usted elija, y cuando usted compra y vende - por no
hablar de llanura 'suerte ‘ - no tienen mucho que ver con el rendimiento general. Más bien, estos
factores son parte del trabajo del gestor de inversiones.
 Diversificación de Bajo Riesgo
La asignación de activos no sólo impulsa el rendimiento, sino que también ayuda a reducir el riesgo.
Usted sabe el viejo refrán, "no poner todos los huevos en una sola canasta?" Bueno, la inversión en
los diferentes fondos dentro de cada clase de activo se llama diversificación. Esta es la cosa más
importante que usted puede hacer para manejar el riesgo de inversión. La diversificación también
aumenta la probabilidad de alcanzar objetivos a largo plazo y mejora potencial de ganancias a largo
plazo.
 Diversification entre diferente Clases de Bienes
“Mixing” your portfolio across asset classes makes you less dependent on performance and risk of
any single asset class. Effective diversification requires combining assets that behave differently
under various economic or market conditions. Moreover, investing in assets that have dissimilar
return behavior may insulate your portfolio from major downswings.
 Investing for the Long-Term
Remember that for most of us, investing for retirement is a long-term proposition. So don’t
overreact to the short-term fluctuations in the market. Stocks go up and down but over the long
term, they provide rewards for accepting this inherent risk. Next, don’t forget to rebalance your
portfolio! Reassess your situation periodically to determine if personal circumstances warrant a
shift in your approach. Remember, diversification and asset allocation does not guarantee a profit,
nor do they eliminate the risk of loss of principal.
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Consejos que tener en Cuenta
Nadie puede tomar decisiones sobre el mejor plan financiero para tu futuro a excepción de
usted. Sin embargo, aquí hay algunos consejos para ayudarle a tomar sus decisiones.
¿Está en camino para disfrutar su jubilación?
Conforme comience a pensar en su jubilación, tal vez querrá considerar las siguientes etapas
para ayudarle a asegurar una exitosa transición a su nuevo estilo de vida.
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Consejos que tener en Cuenta
Nadie puede tomar decisiones sobre el mejor plan financiero para tu futuro a excepción de
usted. Sin embargo, aquí hay algunos consejos para ayudarle a tomar sus decisiones.
Prestamos en contra su 401(k):
Más costoso de lo que piensa
Participar en el plan 401 Hendrix Group (k) es una decisión inteligente (e importante). Inteligente
porque usted está hoy poniendo pequeñas cantidades para un retiro cómodo para su futuro.
Como su cuenta empieza a crecer , puede ser tentador para "echar mano" sus ahorros de jubilación
mediante la adopción de un préstamo contra su 401 (k) plan para pagar sus impuestos anuales,
reparar un techo con goteras, ponerse al día con su pila de todos los días de las facturas, etc. Y si bien
la decisión de tomar un préstamo plan es suya para hacer, queremos asegurarnos de que tenemos en
cuenta lo que realmente va a costar.
Con un préstamo del plan 401 (k), usted paga a sí mismo de nuevo el importe más
los intereses. Pero el verdadero costo puede demostrarse con la pérdida de sus
ahorros de jubilación. Se pierde dinero cuando usted pide prestado de su cuenta de
jubilación por varias razones:
 Usted pierde la fabricación del dinero de las ganancias, o agravando de esas ganancias.
 Usted paga el préstamo con dólares después de impuestos.
 Hay (por lo general) una configuración inicial y la cuota de préstamo trimestral.
 La mayoría de los empleados disminuyen la cantidad que están contribuyendo con el fin de
compensar el pago del préstamo.
 Usted no puede estar pagando a ti mismo de nuevo la misma cantidad que hubiera ganado si usted
dejó el dinero invertido (se paga a sí mismo 7%, pero podría hacer el 10%).
Para ilustrar aún más el alto precio de tomar un préstamo plan, considere el siguiente ejemplo
hipotético*: Jane tomó un préstamo de $ 10,000 en el 7% de interés de su cuenta de jubilación; su
saldo de la cuenta antes de que el préstamo fue de $ 20.000. Anteriormente se hizo contribuciones
de $ 150 por cheque de pago (incluyendo el partido empleador). Debido a que tenía que pagar el
préstamo, que disminuyó su contribución a $50. Además, antes de que el préstamo , ella estaba
ganando un retorno del 10%. Ahora ella va a pagar el préstamo en cinco años. Si se tiene en cuenta la
pérdida de interés , composición, y el impuesto sobre los reembolsos , el 401 (k) préstamo real está
costando Jane 13.77 %! Y no se puede olvidar de esos aportes disminuido , que puede agregar hasta
cientos de miles de dólares a lo largo de muchos años .
* Este ejemplo es hipotético y destinado sólo a efectos ilustrativos.
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Consejos que tener en Cuenta
Nadie puede tomar decisiones sobre el mejor plan financiero para tu futuro a excepción de
usted. Sin embargo, aquí hay algunos consejos para ayudarle a tomar sus decisiones.
Promedio de Costo:
Tome ventaja de Volatilidad
Cualquier plan de largo plazo tendra que sostenerse en las subidas y bajadas de la bolsa de
valores. Una técnica para mantener su táctica es utilizando promedio de costo, o sea, hacer
inversiones periódicas en la misma cantidad y valores, no obstante si el precio esta
disminuyendo o escalando.
Hipotéticamente hablando:
Considere el siguiente ejemplo usando cinco $100 inversiones. Un inversionista puede
acumular más unidades a un costo menor que si los $500 se habían invertido en una sola
suma global al precio original unidad de $10.
Inversión Mensual
$100
$100
$100
$100
$100
Total: $500
Precio Unitario
$10 alto
$7
$6 bajo
$8
$9
$40
Número de Unidades
10.0
14.3
16.7
12.5
11.1
64.6
Total Invertido
Costo promedio Unidad
Número de unidades
Ssuma Global
$500
$10
50
Dólar Costo Promedio
$500
$7.74 ($500/64.6)
64.6
Este ejemplo es hipotético y destinado sólo a efectos ilustrativos. Costo promedio en dólares
no asegura el beneficio y no protege contra pérdidas en mercados en baja. Se trata de una
inversión continua, independientemente de los niveles de precios fluctuantes. Los inversores
deben considerar su capacidad financiera para continuar compras a través de períodos de
bajos niveles de precios. Recuerde, el mantenimiento de un programa de inversión regular y
equilibrar su cartera para dar cuenta de un nivel de riesgo que le resulte cómoda son
importantes para el éxito general de sus estrategias financieras.
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Consejos que tener en Cuenta
Nadie puede tomar decisiones sobre el mejor plan financiero para tu futuro a excepción de
usted. Sin embargo, aquí hay algunos consejos para ayudarle a tomar sus decisiones.
Aumentar tu Hoy Porcentaje Aplazamiento ...
Así que usted puede tener más dinero mañana
Con está prestando mucha atención a las ganancias y pérdidas de los mercados y de
inversión , no es raro que olvidar el factor más importante para determinar si tendrá
suficiente para jubilarse – su porcentaje de diferimiento!
Su porcentaje de diferimiento es la cantidad que usted contribuye cada período de pago
para su plan de jubilación.
Pregúntese a sí mismo "¿Cuándo fue la última vez que evalué o cambiado mi porcentaje de
aplazamiento? ¿Sé lo que debería ser mi porcentaje objetivo?”
La realidad es, si su aplazamiento no es el caso, la selección de inversiones juega un papel
muy mínimo para llegar a la disposición de la jubilación.
Hay una serie de herramientas y recursos para ayudar a los participantes examinan
porcentajes de aplazamiento apropiadas y las tasas de sustitución de ingresos para que sepa
cuánto ahorrar hoy para un retiro significativo de mañana. La página web de nuestro
proveedor del plan es un buen lugar para empezar. Las siguientes pautas también ayudarán a
empezar (y continuar) en la dirección correcta.
¿Cuánto debo aportar?
• Con la mayoría de nosotros no ahorrar lo suficiente, sobreviviendo ahorros para la
jubilación es una preocupación muy real. Como establece sus metas de ahorro de retiro,
una regla general es que la mayoría de los jubilados tendrán que alrededor del 80% de sus
ingresos anuales antes de jubilarse en la jubilación *(fuente: Employee Benefit Research
Institute).
• Para asegurar un futuro financiero exitoso, usted debe posponer el monto máximo a su
plan 401 (k) ($18,000 para 2015; esta cantidad aumenta a $24,000 para el año 2015 si
tiene 50 años o más).
• Por lo menos, debería contribuir lo suficiente para ser elegible para el partido de la
empresa, si se ofrezca.
• Si usted es incapaz de tomar estas medidas hoy, aumentar sus aplazamientos en
pequeñas cantidades cada seis meses, o con cada aumento de sueldo.
Por qué esperar? Vaya en línea para www.alliance-plan.com para aumentar la cantidad de su
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aplazamiento hoy!
Consejos que tener en Cuenta
Nadie puede tomar decisiones sobre el mejor plan financiero para tu futuro a excepción de
usted. Sin embargo, aquí hay algunos consejos para ayudarle a tomar sus decisiones.
Reequilibrar su Cartera
Como participante en el plan de jubilación de la empresa , usted
es ya grave en ahorrar para su futuro. Pero si se está jubilando en
unas semanas o unos pocos decenios que necesita para proteger
su inversión . Una forma saludable de hacerlo es reequilibrar su
cartera.
¿Cuál es el reequilibrio?
Reequilibrio es simplemente reajustando su cartera de nuevo a la
asignación de activos original que tuvo en cuenta su tolerancia al
riesgo y su horizonte de tiempo. Dicho de otra manera, de
reequilibrio te obliga a adherirse a su estrategia de inversión.
Usted reequilibrar mediante la venta de los activos que
conforman una proporción demasiado grande de su cartera y
utilizar las ganancias para comprar de nuevo los que se han
convertido en una proporción demasiado pequeña. El efecto
neto es el de " vender caro y comprar barato." En última
instancia, el reequilibrio regular aumenta el rendimiento global
de su cartera en el tiempo. [Una característica reequilibrio
automático podría estar disponible para usted a través de su 401
(k) actual proveedor ; visite el sitio web de su proveedor para
obtener más información.]
Teniendo en-check
Los planificadores financieros recomiendan que reequilibrar al
menos una vez al año y no más de cuatro veces al año. Considere
esto una buena oportunidad para evaluar si su estrategia de
inversión sigue en línea con sus objetivos originales. El inicio de
un nuevo año también significa que usted puede contribuir aún
más a su cuenta de jubilación a fin de considerar el aumento de
la cantidad de su aplazamiento para crecer aún más sus ahorros.
Ejemplo:
Supongamos que usted está inscrito en
el plan a principios del año pasado y se
le asignará el 40 % de su cartera a los
fondos de bonos y 60 % a los fondos de
renta variable. Supongamos, además,
que cuando recibió su declaración de
fin de año es el cómo que el 70% de sus
activos están en fondos de renta
variable y un 30 % se encuentra en los
fondos de bonos .
Para mantenerse dentro de su nivel de
riesgo aceptable ( que es lo que
determina que antes de entrar en el
plan) , usted debe vender los fondos de
capital suficiente para traer de nuevo a
que el 60% de sus activos y comprar
fondos de bonos suficientes para
llevarlos hasta un 40 % de los activos .
Dirección Inversión Inicial
La asignación de inversiones después
de un año
Si tiene preguntas o necesita más ayuda, póngase en contacto
con su equipo de recursos humanos local o llame a la Alliance
Pension Consultants al (800) 406-4015 .
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Consejos que tener en Cuenta
Nadie puede tomar decisiones sobre el mejor plan financiero para tu futuro a excepción de
usted. Sin embargo, aquí hay algunos consejos para ayudarle a tomar sus decisiones.
Pregunta: ¿Es demasiado tarde para
empezar a ahorrar para la jubilación?
Respuesta: ¡No! Nunca es demasiado tarde para
comenzar a ahorrar.
Tal vez usted no ha comenzado a ahorrar lo antes habrías esperado, pero como dice el viejo
refrán , " más vale tarde que nunca . " Es cierto . Usted puede hacer un buen progreso en el
logro de sus metas de ahorro para el momento en que usted se retire - pero usted tiene
que comenzar tan pronto como sea posible.
Aquí hay algunas razones por inscribirse en el plan de jubilación de su empleador es una
gran idea:
•Es fácil y conveniente. Su contribución se deduce automáticamente de su salario y
depositado en su cuenta. Lo que es más, su empleador puede que coincida con sus
contribuciones, que es, literalmente, dinero gratis!
•Impuestos diferidos de Ahorros. El dinero se pone en su cuenta de jubilación antes de
impuestos federal (la mayoría de los estatales y). Eso significa que usted no paga impuestos
sobre él hasta que retire el dinero.
•Portabilidad. No importa dónde te lleva tu carrera, el dinero que invirtió en el plan es
suyo lo que significa cambiar de trabajo o en movimiento a través del país no va a
obstaculizar su progreso.
•Usted está en control. Usted decide cuánto desea aportar . Empieza poco a poco y tratar
de aumentar un poco cada año (Trate de tiempo que aumenta su alrededor de su aumento
de sueldo anual). Poco a poco su saldo crecerá y estará más cerca de su meta.
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Consejos que tener en Cuenta
Nadie puede tomar decisiones sobre el mejor plan financiero para tu futuro a excepción de
usted. Sin embargo, aquí hay algunos consejos para ayudarle a tomar sus decisiones.
¿QUÉ PASA CON MI 401 (K) CUANDO SALGA
DE LA COMPAÑÍA?
Al salir de un empleador , por lo general tienen cuatro opciones para manejar el dinero en
su plan de jubilación:
1. DEJA EL DINERO EN EL PLAN DE SU EX EMPLEADOR. ( NOTA: ESTAR AL TANTO DE LAS OPCIONES
DE DISTRIBUCIÓN FORZADA DE SALDOS INFERIORES A $1,000).
2. TRANSFERIR EL DINERO AL PLAN DE SU NUEVO EMPLEADOR. CONSULTE CON SU NUEVO
EMPLEADOR, YA QUE CADA PLAN TIENE SUS PROPIAS REGLAS PARA LO QUE LOS ACTIVOS QUE ACEPTARÁ.
3. TOMA EL DINERO EN EFECTIVO. LA DESVENTAJA ES QUE USTED TENDRÁ QUE PAGAR IMPUESTOS
SUSTANCIALES , INCLUYENDO UN 10% DE PENALIDAD SI ERES MENOR DE 59 AÑOS Y MEDIO POR NO
HABLAR DE PONER SU FUTURA JUBILACIÓN NECESITA EN RIESGO. RETIRANDO DINERO EN EFECTIVO ANTES
DE LA JUBILACIÓN ES MUY DESANIMADO.
4. PASE EL CURSOR SOBRE EL DINERO EN UNA CUENTA DE RETIRO INDIVIDUAL (IRA). CON SE
CONSERVAN UN BENEFICIOS FISCALES IRA (ES DECIR , LOS IMPUESTOS SOBRE SUS GANANCIAS SE DIFIEREN
HASTA RETIROS TOMADAS AL MOMENTO DEL RETIRO ).
Recepción de su dinero del Plan de Hendricks Grupo 401 (k) a la salida de la
empresa es más fácil de lo que piensas! Automáticamente le envió papeleo
distribución a la terminación y si usted decide tomar su dinero sólo tendrá
que rellenar y devolver el papeleo. Nosotros nos encargamos del resto!
21
Consejos que tener en Cuenta
Nadie puede tomar decisiones sobre el mejor plan financiero para tu futuro a excepción de
usted. Sin embargo, aquí hay algunos consejos para ayudarle a tomar sus decisiones.
No Más Excusas!
Participar en el plan de jubilación hoy.
Si Piensas ...
Entonces Considere ...
"Yo no hago suficiente dinero."
Su compañía de los partidos y de fiscalidad del ahorro. Su
contribución se saca antes de impuestos, por lo que la cantidad
que usted paga impuestos sobre es menor. Además, su
empleador puede hacer una contribución equivalente.
"Soy demasiado joven para
preocuparme de eso ahora; el
tiempo está de mi lado."
La magia del interés compuesto. Cuando le das tu dinero más
tiempo para acumular, las ganancias de sus inversiones - y la
composición anual de esas ganancias pueden hacer una gran
diferencia en su declaración final.
"Soy demasiado viejo, ya es
demasiado tarde."
Nunca es demasiado tarde. Si usted tiene 50 años o más, puede
contribuir con un aplazamiento de puesta al día (ver sus límites
del plan para la cantidad, puesto que está sujeta a cambios
cada año). Usted todavía tiene tiempo para poner su dinero a
trabajar para usted.
" Acciones, bonos... es
demasiado confuso!"
Hay una manera más fácil! Su plan puede tener la opción de
invertir su dinero en un modelo de "pre -set" asignación de
activos o estilo de vida que tiene en cuenta su fecha de
jubilación esperada o la edad. Es un "conjunto y olvidarse de él
" enfoque y funciona bien para el inversor menos sofisticado.
" Todavía tendré mi Seguro
Social."
No cuentes con ello. Una mano de obra menguante significa
menos dinero de los impuestos en el camino. Pocos años habrá
2 trabajadores por cada jubilado 1.
"Yo no sé cómo empezar."
La ayuda está disponible. La comprensión de cómo empezar a
ahorrar para la jubilación puede ser abrumador, pero es más
fácil de lo que piensas. Póngase en contacto con los recursos
humanos para un formulario de inscripción o en contacto con la
Alliance Pension Consultants en (800) 406-4015 para más
información.
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Glosario
Acción - Un recurso que tiene un valor económico al
dueño. Algunos ejemplos son: efectivo, cuentas por
cobrar, inventarios, bienes raíces y valores.
Acciones Comunes - Una inversión que representa la
propiedad de una empresa
Administrador del Plan - El individuo, grupo o
corporación, responsable de las operaciones diarias.
Adquisición de Derechos - Un período de tiempo que
el empleado debe trabajar en una empresa antes de
obtener acceso a los ingresos de pensiones por el
empleador contribuido. Las contribuciones del
empleados son inmediatamente invertido en el plan
401 (k). Pero las contribuciones del empleador
pueden ser invertido en un período de varios años.
Bono – Un certificado de deuda emitida por una
empresa o al gobierno. Bonos general pagan una
tasa de interés específica y amortizar la inversión
inicial durante un periodo de tiempo determinado.
Calificaciones de Relaciones Domésticas - Una
sentencia, decreto u orden que crea o reconoce
(como el ex cónyuge o hijo, etc.) el derecho de un
beneficiario alterno para recibir la totalidad o una
parte de los beneficios del plan de jubilación de un
participante.
Calificado por defecto de Inversiones Alternativas
- Una opción de inversión de un patrocinador del
plan puede utilizar para 401 contribuciones al plan
(k) en la ausencia de una dirección de un
participante del plan.
Alcanzar la meta de abonos – La disposición que
permite a los empleados que tengan al menos 50 años
de edad para hacer mayores contribuciones anuales
en los años anteriores a la jubilación.
Cliff Vesting (irrevocable) – Un plan 401 (k), que
es irrevocable el 100% de las contribuciones del
empleador después de un número determinado
de años de servicio.
Apreciación - Aumento en valor de una inversión
sobre tiempo.
Contribución Igualada - Las contribuciones del
empleador que se hacen a causa de aplazamientos
electivos o contribuciones del empleados después
de impuestos.
Asesor de Inversiones - Una persona que administra
los activos, toma decisiones de la composición de la
cartera y de selección de la seguridad individual, por
una tarifa, por lo general un porcentaje de los activos
invertidos.
Beneficiario Contingente – La persona la cual esta en
segundo lugar, después del beneficiario primario, que
hereda los activos del plan de retiro.
Beta - Una medida de acción de riesgo en relación con
el mercado. En el mercado la Beta es siempre 1.0; un
beta superior a 1.0 indica que, en promedio, cuando
el mercado sube, la acción subirá en mayor medidas, y
viceversa, cuando el mercado cae. Un beta inferior a
1.0 indica que, en promedio, la acción se moverá en
menor medida que el mercado. Cuanto mas alta la
beta mayor es el riesgo.
Contribución e inmunización por el Empleador –
la cantidad, si alguna, que el empleador
contribuye a la cuenta 401 (k).
Depreciación - Disminución en el valor de una
inversión en el tiempo.
Deuda Total a Activos Totales – deuda a corto
plazo y largo plazo, dividido por el total de activos
de la empresa. Una medida del riesgo financiero
de la compañía que indica la cantidad de los
activos de la empresa se han financiado con
deuda.
23
Glosario (cont.)
Distribución y Retiros - Cuando el dinero se extrae de
un plan 401 (k), la retirada es una distribución. 401 (k)
los activos pueden ser retirados sin sanción, a los 59
años y medio de edad. Los empleados están obligados
a empezar a tomar distribuciones a los 70 ½ años de
edad.
Fonda de Estilo de Vida - Un fondo de inversión que
mantiene una asignación de activos basada en la edad
de jubilación prevista del inversor; en general, la
cartera del inversor se desplazará hacia activos de
menos riesgo a como que crece, o más cerca a la edad
que él quiere retirar la inversión.
Diversificación - La práctica de diversificar sin riesgos
en la inversión una serie de valores que tienen
diferentes patrones de retorno a través del tiempo.
Cuando una inversión está dando una tasa baja o
negativa de retorno en su cartera diversificada, otra
inversión puede estar disfrutando de una rentabilidad
positiva o por encima de lo normal.
Fondo Comun - Una compañía de inversión de capital
variable que vuelve a comprar o redime sus acciones
al valor actual neto de los activos. La mayoría de los
fondos de inversión ofrecen continuamente nuevas
acciones a los inversores.
Dividendo – Los pagos por una empresa a sus grupos
de interés. Un dividendo es generalmente una porción
de las ganancias. El pago de dividendos sobre acciones
ordinarias suele ser discrecional.
Documentación del Plan - Un documento escrito en
virtud del cual se establece y opera el plan.
Fecha Fondo objetivo - Un fondo mutuo que reduce
automáticamente el riesgo dentro de su cartera
restableciendo la combinación de activos entre
acciones, bonos y dinero en efectivo y ser más
conservativo con base en el número de años con
fecha objetiva.
Fiduciario – Individuo o institución a cargo de actuar
por el beneficiario por otro entidad como asuntos
que se incluyan en el alcance de la relación entre
ellos. Un fiduciario es el actuar exclusivamente en
interés de los participantes en el plan y sus
beneficiarios.
Folleto - La declaración por escrito que da a conocer
los términos que ofrece valores o un fondo mutuo. Las
reglas estrictas rigen la información y deben ser
revelada a los inversores en el folleto. Usted siempre
debe leer su folleto antes de invertir en cualquier
fondo de inversión.
Fondo de Acción y Asignación – Un fondo fiduciario
común o fondo de inversión que se extiende su
cartera de entre una amplia variedad de inversiones,
tales como acciones nacionales y extranjeras y los
bonos, títulos públicos y acciones de bienes raíces. Da
más diversificación a los pequeños inversionistas y
podrían obtener la asignación de dinero en su cuenta.
Ganancias de Capital - Un aumento en valor del activo
en capital, tales como acciones ordinarias. Si se vende
el activo, la ganancia es ”alcanzado" ganancia en
capital. El aumento de capital puede ser a corto plazo
(menos de 1 año) o a largo plazo (+ 1 año)
Ganancias por Acción (EPS) – La ganancia neta de la
empresa dividido por el número de acciones comunes
en circulación.
Index – La utilidad neta de la empresa dividido por el
número de acciones comunes en circulación.
Ingreso de Financia - Un fondo fiduciario común o
fondo de inversión que pretende reflejar el
rendimiento general de la bolsa, haciendo coincidir su
cartera a un índice basado en la tabla, con mayor
frecuencia que el S&P 500.
24
Glosario (cont.)
Índice de Gastos– La proporción de los gastos totales
como para beneficiarse de activos de un fondo mutuo.
Los gastos incluyen los gastos de gestión, 12 (b) 1
cargo, en su caso, el costo de los envíos
administrativos. El índice aparece en el prospecto de
un fondo. El Índice de gastos pueden ser una función
del tamaño de un fondo en lugar de su éxito de
controlar los gastos.
Interés – Lo que un prestatario paga por el uso del
dinero. Este es el ingreso que se recibe por un bono,
nota, certificado de depósito u otra forma de deuda.
Interés Acumulado– La cantidad segura acreditada en
un bono o otro ingreso-fijo entre los últimos pagos y
cuando la acción es vendida, o en cualquier fecha de
intermedio. El comprador usualmente paga al
vendedor de seguros el precio mas el interés
acumulado.
Intereses Compuestos – La habilidad de generar
ingresos de un activo y volver ha invertir y generar sus
propias ganancias. (ganancias sobre ganancias)
Limites Anual de Contribución Definido -El máximo
limite de contribución 401 (k) que aplica a todos los
planes de 401 (k) es en un año calendario. Este límite
es el menor del 100% de la compensación antes de
impuestos total del empleado o una cantidad fija que
puede cambiar anualmente.
Liquides Corriente - Los activos corrientes,
incluyendo dinero en efectivo, cuentas por cobrar y el
inventario, dividido por el pasivo corriente,
incluyendo toda la deuda a corto plazo. Una medida
aproximada del riesgo financiero. Cuanto menor es la
relación de la mayor riesgo de insuficiencia de crédito.
Lote Impar - Una transacción que implica un menor
número de acciones que en un montón "redondo",
que para la mayoría de acciones es de 100.
Participante - Un empleado que es elegible para
hacer contribuciones en cualquiera plan de jubilación
o para participar en las contribuciones que haga el
empleador al plan.
Participante Cuenta Dirigida - Un plan que permite a
los participantes a elegir sus propias opciones de
inversión.
Plan de Aceptación - Un plan de jubilación privada
que cumpla con las reglas y regulaciones del IRS. Las
contribuciones a esos planes son generalmente
deducibles de impuestos; las ganancias de esas
contribuciones siempre están protegidas de
impuestos hasta el retiro.
Porcentaje Real de Aplazamiento( ADP) Esta es la
proporción de la remuneración de un participante del
plan que contribuyó con aplazamiento a su plan de
401 (k) como un empleado electivo.
Portabilidad - Esto ocurre cuando, al terminar su
empleo, un empleado transfiere los fondos de
pensiones del plan con su empleador a otro sin
sanciones.
Promedio de Costo del Dollar – Un proceso de
compra de valores a intervalos regulares y una
cantidad fija en dólares. Cuando los precios son más
bajos, el inversor compra más acciones. Cuando los
precios son más altos que el inversor compra menos
acciones. Con el tiempo, esto normalmente se traduce
en un mejor precio medio de todas las unidades
adquiridas.
Relación Ganancia-Precio (PER)- Precio de Mercado
por acción dividido por las ganancias de la empresa
por acción. Una medida de cómo el mercado valora
actualmente crecimiento de los beneficios y riesgos
potenciales de una empresa.
Rendimiento – La cantidad de intereses pagados
sobre un bono dividido por el precio. Una medida de
los ingresos generados por una fianza. Un rendimiento
no es una medida de retorno total, ya que no incluye
las ganancias o pérdidas de capital.
25
Glosario (cont.)
Renovación - transferencia de un empleado de
fondos de jubilación de un plan de jubilación a otro
plan del mismo tipo a una IRA sin incurrir en una
obligación tributaria. La ley exige que el 20% de
retención de impuestos federales sobre el dinero
elegible para traspaso si no se mueve directamente al
segundo plan o una sociedad de inversión.
Resumen de Descripción del Plan - Un documento
que explica el plan a los participantes.
Retorno del capital invertido – Un índice calculado
dividiendo valores de capital común (patrimonio neto)
al comienzo del período de contabilidad con resultado
neto para el periodo después de dividendos pero
antes de acciones preferentes, pero antes de los
dividendos. Los accionistas de ROE declaran la
efectividad de su dinero y como se emplea.
Retiro en Dificultad – Una distribución en servicio del
plan que se hace debido a que el participante ha
sufrido graves dificultades financieras o un evento
extraordinario como se define en el documento del
plan.
Retiro En-servicio – Un retiro del la cuenta de 401(k)
por el participante que queda empleado. Retiro Enservicio es severamente restringido por ley.
Retorno Esperado Índice El promedio de una
distribución de probabilidad de posibles rendimientos
Riesgo de inversión - Este es el riesgo de que una
inversión no siempre generar los rendimientos
deseados a tiempo, e incluso puede resultar en la
pérdida de cualquier capital inicial invertido
Riesgo de Mercado - La volatilidad del precio de las
acciones en relación con el mercado en general o el
índice, como se indica por la beta.
Safe Harbor 401 (k) - Un puerto seguro 401 (k) es
similar a un plan tradicional 401 (k), pero el
empleador está obligado a hacer una contribución
definida para cada empleado que participa en el
plan
Suma global – La distribución, en un solo pago, de
todo beneficio acumulado adquirido de un
participante dentro del plan (o lo que queda de la
prestación de salida de los participantes en el
momento de la distribución de la suma individual)
Tasa de Retorno Real - El porcentaje de retorno
anual realizado sobre una inversión, ajustada por
cambios en el nivel de precios debido a la inflación
o la deflación.
Tolerancia al riesgo - El grado en que un inversor
aceptará riesgo en la búsqueda de una recompensa
financiera. La mayor tolerancia de los inversores,
más riesgo, é/ella acepta la forma de como alcanzar
su objetivo.
Transferencia Directa - Una transferencia de
impuestos diferidos de activos de un plan de
jubilación calificado a otro plan de jubilación
calificado o IRA. La transferencia se realiza sin los
fondos sean enviados directamente al participante.
Valor Contable de una acción El valor contable de
una acción ordinaria. Se determina dividiendo el
patrimonio neto de la empresa (acciones comunes
+ utilidades retenidas) por el número de acciones
en circulación.
Valor Teórico - El valor de mercado actual de una
participación de fondos de inversión. Se calcula
tomando los fondos de los activos totales, valores,
dinero en efectivo, y cualquier ganancias
devengadas deduciendo los pasivos y dividiendo el
resto por el número de acciones en circulación.
Roth 401(k) - El Plan que permite que sus empleados
hagan contribuciones después de impuestos. Retiros
después de 59 ½ son generalmente libre de
impuestos.
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File - Hendricks Holding Company Benefits