LOGÍSTICA INTERNACIONAL - B
P. REYES / OCT. 2009
1
12. FINANCIAMIENTO
DEL INTERCAMBIO
COMERCIAL
2
Ambiente del financiamiento del
comercio internacional

El riesgo en transacciones internacionales
implica:
◦ El que vende – no le pagan
◦ El que compra – no recibe los bienes o no
están en buenas condiciones

Razones de riesgos internacionales
◦ Muchas jurisdicciones legales
◦ Es costoso cobrar una deuda en otro país
◦ La distancia afecta por los costos de viajes
3
http://www.elblogsalmon.com/entorno/informe-sobre-los-riesgosinternacionales-para-2008
http://www.fao.org/docrep/009/A0699s/A0699S0
6.htm
4
Ambiente del financiamiento del
comercio internacional

Para minimizarlos
◦ El comprador paga por adelantado
◦ Pago contra entrega

Pago por adelantado
◦
◦
◦
◦
Área inestable
Mal crédito
Control cambiario
Fabricación por pedido
5
Ambiente del financiamiento del
comercio internacional

Financiamiento comercial internacional
◦ Son de corto plazo
◦ Incautar un embarque es difícil
◦ Jurisdicciones múltiples

Tipos de crédito
◦
◦
◦
◦
En consignación
Cuenta abierta
Carta de crédito (contra documentos)
Crédito del vendendor
6
Ambiente del financiamiento del
comercio internacional

Carta de crédito
◦ “Una carta dirigida al vendedor escrita y
firmada por un banco en nombre del
comprador. El banco promete hacer el pago si
se cumplen las condiciones de venta
específicas que se establecen en la carta de
crédito”

Sus reglas se publican por el ICC
7
Ambiente del financiamiento del
comercio internacional

Problema Bagehot
◦ La banca necesita comprender el carácter
moral de los clientes, es muy subjetivo, para
ver cuanto dinero prestar
http://www.economist.com/world/britain/displaystory.cfm?story_id=1267725
4
8
FLUJO DE OPERACIÓN DE CARTA DE CRÉDITO DE IMPORTACIÓN
1. Las Cartas de Crédito derivan de operaciones comerciales previamente acordadas entre compradores y
vendedores. Una vez que las partes han definido las características técnicas de la operación, firman un contrato de
compra-venta o levantan un pedido o una orden de compra, en donde claramente se estipula que la forma de pago se
realizará mediante una Carta de Crédito irrevocable, pagadera contra documentos de embarque.
2. Con la información previamente acordada con su contraparte, el comprador se dirige a su banco local (banco
emisor) y le da instrucciones para que emita una Carta de Crédito a favor de la empresa vendedora / exportadora
(beneficiario), misma que deberá enviar a su banco corresponsal (banco notificador/confirmador) en el país del
vendedor vía télex contraseñado o SWIFT autenticado, dirigida al Departamento de Cartas de Crédito.
3. Una vez recibida la Carta de Crédito en el banco notificador/confirmador, después de revisar que el texto de la
misma se ajusta a la práctica internacional para manejo de Cartas de Crédito, la entrega al vendedor/exportador.
4. Tan pronto como el vendedor recibe la Carta de Crédito y encuentra que puede cumplir con todos los términos y
condiciones ahí estipulados, procede a despachar las mercancías.
5. Posteriormente, el vendedor entrega al banco notificador/confirmador los documentos probatorios del envío de la
mercancía, solicitados en el texto de la Carta de Crédito.
6. Cuando el banco notificador/confirmador certifica que los documentos cumplen estricta y literalmente con los
términos estipulados en la Carta de Crédito, procede de la siguiente manera:
a) solicita los recursos correspondientes al banco emisor
b) efectúa pago al vendedor/exportador
c) envía al banco emisor los documentos solicitados en la Carta de Crédito para su posterior entrega al comprador y
retiro de la aduana correspondiente.
9
http://www.bancomext.com/Bancomext/ControlServlet?category=582
&document=1297
10
REQUISITOS PARA CARTAS DE CRÉDITO DE IMPORTACIÓN
Bancomext ofrece el servicio de Cartas de Crédito de Importación a la comunidad de
comercio exterior, sin límite de monto, de acuerdo con los siguientes requisitos:
• Entregar debidamente requisitada la Solicitud de Emisión de Carta de Crédito
Irrevocable (Formato F10) proporcionada por Bancomext, misma que deberá ser
entregada personalmente o electrónicamente en cualquiera de nuestros Centros
Bancomext.
• El solicitante debe cubrir el 100% del valor de la operación, ya sea mediante un
depósito en efectivo o a través de una línea de crédito otorgada por Bancomext, previo
análisis de crédito.
• Cubrir el importe de la comisión, sólo si aplica.
Bancomext emite Cartas de Crédito de Importación en 24 horas, a partir de la entrega
de su solicitud completa y en orden. Se ofrecen tanto a acreditados de Bancomext, con
cargo a su línea, como a no acreditados, mediante pago anticipado.
11
http://www.centrodeconocimiento.com/Mecapago/cartacre.htm
12
Cartas de crédito

Carta de crédito
◦ Una garantía condicional de un banco, dada de
acuerdo con las instrucciones del titular de la cuenta
y dirigida a, o a favor del beneficiario. El banco
promete pagar, aceptar o negociar el giro del
beneficiario hasta cierta suma de dinero, en la
moneda establecida, con un tiempo límite preseñalado
a la presentación de los documentos estipulados
13
Cartas de crédito - Tipos
Documentaria – no comercial
 Irrevocable – todos acuerdan cambios

◦ El banco no puede declinar sus
responsabilidades. Las revocables se usan
entre subsidiarias

Confirmada
◦ Ambos bancos acuerdan cumplir con el pago
del giro si es necesario
◦ Se confirma por otro banco en el mismo país
del vendedor (China)
14
Cartas de crédito - Tipos

Revolvente
◦ Automáticamente aprobadas para embarques
frecuentes

Respaldada
◦ La carta depende de que el cliente del
comprador debe conseguir una carta de crédito
para comprar el producto

Para viajero
◦ Para uso de un comprador que viaja para usarla
cuando encuentra lo que quiere comprar
15
Cartas de crédito

Regla de estricta conformidad
◦ Todos los documentos deben estar de
acuerdo a lo descrito en la carta de crédito y
si no es así se le llama discrepante (>50%)
◦ Los errores de dedo se pueden aceptar o
tomar como pretexto para rechazar la carga
◦ Se resuelve si el comprador firma la
exoneración (a veces con un descuento)
16
Cartas de crédito

Reglas eUPC
◦ Son para documentación electrónica pero casi
no se usan

Red SWIFT
◦ Asegura que un mensaje electrónico es
genuino en la comunicación
◦ Maneja 7,650 instituciones financieras en 200
países, elimina las firmas de ejecutivos
17
http://www.rbz.co.zw/operations/nps_zetss.asp
https://www.kbcmerchantbanking.com/WPP/D9e01/~E/~WP/~/BZKUQ29/BZKW3M8/~-BZL48G4
18
Giros

“Pague esto”
◦ Se envía después del envío del embarque para
iniciar el proceso de pago – solo si hay arreglo de
crédito

En EUA el giro
◦
◦
◦
◦
◦
Debe ser por escrito, firmado por el expedidor
Orden incondicional de pago
Por cierto monto
Pagado cuando se demande o en cierta fecha
Pagado a la orden del portador
19
Giros - Tipos

Giro a la vista
◦ Pagar inmediatamente

Giro a plazo
◦ Pagadero en cierta fecha futura

Giro limpio
◦ No tiene documentos como presión de pago
20
Giros - Tipos

Giro documentario
◦ Incluye documentos como conocimiento de
embarque, factura comercial, consular, etc.

Giro a la vista / Documentos contra pago
◦ Se obtiene los documentos al firmar la
aceptación
21
http://www.certu.fr/catalogue/i2/Conditions_generales_de_ventes/info
rmation.html?language=es
http://www.uned.ac.cr/pmd/recursos/curs
os/banca%20comercial/files/3-3.htm
22
Recaudación de documentos

Documentos a la vista / giro contra pago
◦ El destinatario obtiene los documentos
cuando paga el giro

Documentos a la vista / giro contra
aceptación
◦ El destinatario obtiene los documentos
cuando firma la aceptación
23
Divisas

Cambios
◦ Puede ser muy caro por cargos por transacción

Riesgos con la moneda
◦ Riesgo de cambio durante el tiempo de
transacción. Se puede hacer un contrato
anticipado de cambio de divisas
◦ El dólar es de las comunes para comercio
◦ La inflación puede ser otro factor de influencia
24
http://micky.soy.es/
25
Seguros

Promedio esperado
◦ Cantidad promedio de pérdida a largo plazo

Riesgos logísticos
◦
◦
◦
◦
Falta de pago de los bienes
Falta de entrega de los bienes
Robo
Daño a los bienes, por alguna causa
26
Seguros
Los cargamentos con carta de crédito
tienen seguros
 Promedio

◦ Extensión de cobertura del seguro

Promedio particular
◦ Cubre solo el cargamento en particular

Promedio general
◦ Cubre todo el cargamento
27
Seguros

Los seguros cubren mercancías en
transportación ordinaria y continua

El ajustador revisa daños y reporta al
asegurador para el pago de pérdidas

Las pólizas de seguro contra todo riesgo
cubren todas las posibilidades de pérdida
o daño
28
13. SEGURIDAD
29
Corrupción

Uso indebido del poder conferido para
beneficio privado

En el gobierno
◦ Regalos
◦ Sobornos o mordidas

En dependencias de aduanas
http://www.soygik.com/etiqueta/gratis/

Transparencia – procesos abiertos
30
http://destrezascomunicativas.wordpress.com/2008/11/20/corrupcionen-mexico/
31
Corrupción – políticas alternas

Nunca dar sobornos

Sólo regalos

Mordidas cuando sea necesario

Mordidas siempre que sea posible

Igualar costumbres locales
32
Productos peligrosos


Se deben verificar las regulaciones para estos
productos
Se deben:
◦
◦
◦
◦
◦
◦
◦
◦
Identificar
Clasificar
Marcar
Etiquetar
Empacar
Documentar
Información para emergencias
Dar capacitación
http://www.logismarket.com.ar/sanwey/contenedor-flexible-para-productospeligrosos/1463432375-1179609979-p.html
33
Productos peligrosos

Cumplir regulaciones para transporte
por:
◦
◦
◦
◦
Aire
Agua
Desde cierto país
Todos los medios (UN)
34
Productos peligrosos

Clasificación:
◦
◦
◦
◦
◦
◦
◦
◦
◦
Epxlosivos
Gases inflamables
Gases tóxicos
Líquidos inflamables
Sustancias oxidantes
Sustancias infecciosas
Material radioactivo
Corrosivos
Etc.
http://ecom.coastal.com/CHE007-DVD-SPN(CoastalU-EC)/SE/esEC/ProductDetails/SEGURIDAD-training.aspx
35
Seguridad

Amenazas diversas a la cadena de
suministro
◦ Sin planes, mala imagen, etc.

Robo de carga
◦ En tiempos de estancia (almacenaje)
◦ En cambios de control (pasa de una parte a
otra)
36
http://www.elnuevosiglo.com.mx/notas/2009/Julio/06/seguridad/capturan.html
37
Seguridad

Plan de seguridad
◦ No es común, se deja al contratista
◦ Se puede delegar autoridad pero no se puede
delegar responsabilidad

Factor humano
◦ Cuidado con guardias de seguridad, con bajos
salarios
◦ Terrorismo es otro factor
◦ Los alimentos son difícilmente rastreados
38
Contrabando

Contrabando
◦ Transporte de bienes o personas sin un permiso, a
través de las fronteras de un país o entidad
política
Contrabando de ovejas en Irán
 Traficar no es contrabando, solo comprar
y vender algo
 Los cargamentos valiosos se pueden
hacer en secreto por seguridad

39
http://cucuta-judicial.blogspot.com/2007/12/operativo-especial-contrael.html
http://noticias.uppered.com/2007/06/02/policia-frustra-intento-decontrabando-de-tortugas/
40
Contrabando

Condiciones para que ocurra
◦
◦
◦
◦
Diferencias en aranceles de los países
Diferencias en la riqueza
Poco control político
Difícil control de fronteras
41
Contrabando

Productos
◦
◦
◦
◦
◦
◦
Bienes con impuestos altos
Narcóticos
Armas de fuego
Basura tóxica
Bienes robados
Divisas
http://www.sertox.com.ar/modules.php?name=News&file=phpslidesho
w&currentIDPic=749
42
Contrabando

Formas de cruce
◦ Correr abiertamente
◦ Cruce secreto
◦ Carga escondida
http://www.unosantafe.com.ar/17.06.2009/noticias/24913_Record+en+
Mendoza+secuestraron+mas+de+una+tonelada+de+marihuana.html
Contrabando

Inspecciones en aduanas
◦ Perforaciones en trailers y contenedores para
ver paredes falsas, daño de mercancía
◦ Rayos X
◦ Es difícil (Laredo – cruce de 6,000 camiones)
◦ Verificar documentos falsos
◦ Vigilancia de puntos de cambio de transporte
44
http://www.cotelsa.es/productos-car.htm
45
Descargar

Presentación Logística internacional B