Entrenamiento de AML para el Agente
Procedencias de crimines con fines de(LAVADO DE DINERO) &
Acta del Financiamiento Terrorista(PCMLTFA) y Requerimientos.
Registro para Negocios de Servicios Monetarios (MSB) El PCMLTFA requiere que los
negocios de servicios monetarios (MSB) deban registrarse ante el sistema de Transacciones
Financieras y Centro de Análisis de Informes de Canadá (FINTRAC).
Una MSB es una persona o entidad que tenga como negocio cualquiera de los siguientes:
• Cambio de Divisas;
• Remisión o transmisión de fondos por cualquier medio oa través de cualquier persona,
entidad u medio financiero
• Emitir o cambiar Money Orders, cheques viajeros u medios similares, exepto cheques
nombrada a personas o compania.
Los agentes de Choice aestan cubiertos a traves de la Registracion de Choice con excepcion
que su negocio que ofrezca servicios de MSB fuera de los ofrecidos con Choice.
Debido a que usted procesa las transferencias de dinero, usted está sujeto a las leyes contra
el delito (bLavado de Dinero) asi como la financiación del terrorismo (PCMLTFA), el Código
Penal y otras leyes de lavado / antiterroristas de dinero, las operaciones financieras y los
informes Centro de Análisis de Canadá o FINTRAC (unidad de inteligencia financiera de
Canadá, el cual es una agencia especializada creada para recopilar, analizar y divulgar
información financiera sobre sospechas de lavado de dinero y el financiamiento de
actividades terroristas)
Definicion del Lavado de Dinero:
El lavado de dinero es el intento de ocultar o disfrazar la naturaleza, origen, procedencia de
un dinero obtenido ilegalmente. El proceso de lavado de dinero involucra al menos tres
pasos básicos, los cuales suelen suceder de forma simultanea:
• Colocación: En esta etapa se trata de integrar el dinero en efectivo (cash) que
proviene de actividades ilícitas al sistema financiero mediante el uso de sus
instituciones. En el caso de las Remesadoras de dinero esto tiene lugar cuando un
remitente, intenta remitir los fondos provenientes de actividades ilícitas.
• Transparentación: En esta fase, el lavador trata de separar el origen delictivo del
dinero mediante el uso de las instituciones financieras. Para ello el lavador podría
tratar de convertir el dinero en efectivo (cash) en money orders, transferencia de
dinero, apertura de cartas de crédito, compra de bonos, pólizas de seguros, obras de
arte, joyerías, etc.
• Integración: Esta etapa es cuando el lavador le da legitimidad al dinero que procede de
actividades ilícitas integrando los fondos (dinero) al sistema financiero. En el caso de los
remesadores de dinero esto ocurre cuando el dinero de procedencia ilegítima es remitido
y recibido luego para el uso de legítimos propósitos.
Estructuración: El término estructuración, se refiere a la conducta por medio de la cual en
forma deliberada se dividen los giros, con el fin de evadir la responsabilidad que establece
el BANK SECRECY ACT en lo que respecta a conocer al cliente (KYC).
Implementación de un Programa de Antilavado de Dinero.
La Ley del Secreto Bancario requiere que todo agente de CHOICE MONEY TRANSFER
CANADA LTD, deba tener un programa para prevenir y detectar el lavado de dinero. Este
programa deberá de estar diseñado con políticas y procedimientos que aseguren dos
propósitos. Primero detectar y reconocer las transacciones sospechosas y Segundo que si
algún cliente es sometido a investigación CHOICE MONEY TRANSFER CANADA LTD, INC y/o
el agente tenga las documentaciones e informaciones pertinentes.
El programa Antilavado de Dinero de cualquier agente de CHOICE MONEY TRANSFER,
INC se basará en los siguientes cuatro renglones:
1. La designación de un Oficial de Cumplimiento.
2. Diseñar el manual con los procedimientos, políticas y controles Antilavado de Dinero
incluyendo las políticas de Conocer al Cliente (KYC). Así como el análisis de las
transacciones, como mantener en archivo la documentación soporte y realizar los
reportes que el BSA obliga.
3. Mantener el respectivo entrenamiento sobre las Leyes Antilavado de Dinero a los
empleados de la agencia.
4. La revisión Independiente de los procedimientos, políticas y controles de Antilavado
de Dinero de la agencia.
Reporte y Record Keeping
Usted debe de guardar todo documentos realcionados a transacciones deCAD$1,000 o
mayor por un periodos de 5 años asi como los reportes del FINTRAC y cualquier otra
documentacion. Esto aplica para los recibos de transacciones tanto como para los envios de
transacciones.
Large Currency Transaction Report: (LCTR): Las Transacciones en Efectivo mayores a CAD$
10,000 debe de ser reportado al FINTRAC donde se reciba cash para uno o a nombre de
terceros dentro de un perdiodo de24-horas. Para este tipo de transacciones se necesita
procedencia de fondos, un segundo tipo de identificacion emitida por el gobierno. Este
reporte debe de ser realizado dentro de los 15 dias.
Large International Electronic Funds Transfer Report.
Las Transacciones Electronicas de Fondos (EFT) debe de ser reportado al FINTRAC cuando
una transaccion por un total de CAD$10,000 o mayor a nombre de una persona o terceros
ocurra en una sola transaccion o en un acumulado dentro de las 24 horas. Este reporte debe
de ser llenado dentro de los (5) dias de la transaccion.
Transacciones Sospechosas (STR)
Son aquellas transacciones o situaciones envueltas en ellas
que muestran inconsistencias o que no hay explicaciones y/o evidencias razonables que
las justifiquen.
Ejemplos de Transacciones Sospechosas:
•
División de giros para evadir la documentación que la ley requiere.
•
Proveer informacion falsa y/o sospechosa.
•
El cliente viene con frecuencia a su agencia y realiza transacciones
menores de CAD $900.00.
•Un cliente el cual realiza multiples transacciones en un mismo dia.
•Dos o mas inDividuales, los cuales conducen varias transacciones por debajo de los
requerimientos de documentos (CAD$10,000.00) el cual sumando llegan o sobrepasan el
limite de requerimientos.
•Un cliente pregunta al empleado como evadir los requerimientos.
•El cliente intenta sobornar a un empleado con intencion de evadir los requerimientos.
CONVERSACIONES CON CLIENTES
Ejemplos de como lidiar y no lidiar ciertas situaciones con el cliente:
1. “Cuanto es lo maximo que puedo enviar sin presentar I.D?”
Incorrecto:
“CAD$999.00”
Correcto:
“No existe monto exacto, tenemos el derecho de solicitrar
documentacion en cualquier momento. La intencion es evitar prblemas si usted no presenta
identificacion”
2. ““ Podria pedir a un amigo que envie dinero a su nombre o puedo elegir unos
cuantos nombres diferentes?”
Incorrecto:
“Bueno, lo que no sabemos, no nos perjudica.”
Correcto:
“No. Tenemos el derecho de saber de donde proviene el dinero que
estamos enviando”
CHOICE MONEY TRANSFER – PROCEDIMIENTOS PARA PROCESAR TRANSACCIONES (KYC)
• CAD$1000.00 o mayor en un mismo dia- Se requiere informacion valida del I.D, Fecha de
Nacimiento, Fecha de Expiracion.
• CAD$3000.00 o mayor en un mismo dia. Se requiere informacion valida del I.D, Fecha de
Nacimiento, Fecha de Expiracion asi como tambien informacion de trabajo y/o ocupacion.
En este caso se necesita adjuntar un formato de cumplimiento.
• CAD$3000.00 o mayor en los ultimos 30 dias - Se requiere informacion valida del I.D, Fecha
de Nacimiento, Fecha de Expiracion asi como tambien informacion de trabajo y/o
ocupacion. En este caso se necesita adjuntar un formato de cumplimiento.
• CAD$10,000.00 o mayor en 24 Horas. Se requiere dos tipos de Identificacion, fecha de
nacimiento, expiracion, informacion de trabajo y/o ocupacion. En este caso se llena el
formato de cumplimiento adjunto con prueba de procedencia de los fondos.
• CAD$10,000.00 o mayor en los ultimos 30 dias - Se requiere dos tipos de Identificacion,
fecha de nacimiento, expiracion, informacion de trabajo y/o ocupacion. En este caso se
llena el formato de cumplimiento adjunto con prueba de procedencia de los fondos
• Si usted sabe o sopecha que su cliente esta enviando o recibiendo a nombre de otra
persona, usted debera de obtener informacion de la otra persona.
ID Aceptables:
ID como liciencia de conducir, pasaporte, tarjeta de residencia o documento similar con foto
emitida por el gobierno y territorio. Documentos del gobierno como tarjeta de seguros
medicos emitida por el estado de Ontario, Manitoba and Prince Edward Island, nunca debe de
ser aceptado ya que la ley lo prohibe.)
Anti-Terrorismo / Sanciones
Un terrorista o grupo terrorista incluye cualquiera que el proposito de sus actividades sea
para facilitar la actividad del terrorismo. Las regulaciones PCMLTFA prohibe cualquier
persona de recibir o procesar fondos en coneccion a alguien que este dentro de la “Lista
Alerta”, dicha lista es publicada y actualizada por la Oficina de Superintendencia de
Instituciones Financieras (OSFI).
Bajo el codigo criminal y la s regulaciones Anti Terrorista, cada persona debe de informal a la
Policia Nacional Canadience (RCMP) Y al servicio de seguridad de inteligencia (CSIS) sobre la
existencia de propiedad en posecion el cual es de conocimiento publico de que la intencion
de la transaccion a realizar es para solventar y o controlado por un grupo terrorista. Al mismo
tiempo se debe de reportar al FINTRAC llenando el reporte conocido como “Propieedad de
Grupo Terrorista”
Choice money Transfer (Canada) puede requrir informacion adicional sobre los individuos
relacionados con transacciones por debajo del valor de requerimiento de documentos asi
como tambien aquillos que aparecen parcial o completamente asociadoscon la lista OSFI.
Penalidades Civiles y Criminales
Las penalidades de violacion de PCMLTFA, el codigo criminal, Acto de las Naciones Unidas, o
cualquiera de las regulaciones hechas bajo dichos estatutos incluyen multas y posible
encarcelamiento.
Bajo ciertas circunstancias, negocios pueden ser imputados por acciones realizadas por sus
empleados. Es importante que sus empleados sean entrenados sobre estas leyes para asi
mantener su negocio en una posicion segura. Si su empleado no cumple con las leyes
impuestas podria ser sujeto a largas multas asi tambien como prision.
Directores y/o Oficiales que cometan ofensas tambien son liables de penas y condenas por
falta de imlementar el debido cumplimiento de leyes en el negocio. Choice Money Transfer
Canada LTD puede cancelar el contrato de cualquier agente que no cumpla con las leyes y
regulaciones mencionadas.
GRACIAS!!
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