SEGURO DE TRANSPORTE DE MERCANCÍA.
Toda mercancía en el transporte esta sujeta a riesgos, por lo cual el
exportador exige que se tome un seguro que ampare las pérdidas o
daños a la carga durante el tránsito hasta el destino final. Por lo
general las normas del contrato de seguro están contenidas en el
Código de Comercio.
El valor de la póliza de seguro depende básicamente de los siguientes
aspectos:
•La naturaleza de la mercancía.
•El tipo de embalaje.
•El modo de transporte.
•El itinerario, las frecuencias de los despachos.
•Los riesgos asegurables.
•La naturaleza del contrato de compraventa según el INCOTERMS.
Los riesgos asegurables se contratan mediante una póliza
de seguro, en la cual el asegurador por el pago de una
prima determinada, se obliga a indemnizar al asegurado o
beneficiario las perdidas o daños causados a los bienes
durante y con ocasión del transporte normal, de acuerdo
con las condiciones generales, particulares o especiales
pactadas.
Las pólizas son de dos clases:
•La póliza automática cuando se moviliza continuamente
carga y en volúmenes importantes.
•La póliza específica, para embarques menores y de poca
regularidad.
COBERTURA DEL SEGURO.
Las coberturas del seguro se dividen en:
1. Cobertura Mínima cubre el incendio, rayo, explosión
o hechos tendientes a extinguir el fuego originado por
tales causas. Caída accidentales de bultos al mar o al río
durante su navegación o durante las operaciones de
cargue, descargue o transbordo, pérdida o daños que
sufra el vehículo transportador o el vehículo asegurado
cuando este se movilice por sus propios medios.
2. Falta de entrega o extravío por hurto calificado,
según definición legal de uno o más bultos completos
(contenido y empaque), en que se halle dividido el
despacho, de acuerdo con los documentos de transporte.
3. Avería particular, considera la ruta, derrame,
contaminación agua, aplastamiento, manchas,
abolladuras, oxido, contacto con aceite o grasas,
mermas, evaporaciones o filtraciones por rotura de
empaque, golpes y caídas de los bienes a tierra. Estos
daños hacen referencia al contenido y no al empaque.
4. Saqueo se aplica en dos formas:
a) Cuando hay sustracción parcial o total del contenido
de los bultos.
b) La sustracción de alguna parte integrante de los
bienes asegurados, cuando no tengan empaque.
5. Otros riesgos asegurables son los siguientes: guerra
internacional, guerra civil, rebelión, insurrección acto
hostil de un pode beligerante o contra dicho poder;
aprehensión proveniente de los anteriores riesgos, minas,
torpedos, bombas u otros artefactos de guerra
abandonados, huelgas, suspensión de trabajos por cierre
patronal, disturbios, motines, conmoción civil, terrorismo.
6. Riesgos no asegurables tales como comiso embargo,
secuestro, retención, vicio propio, combustión espontanea
, mermas, evaporaciones o filtraciones, pérdida o daños
causados por roedores, comején, gorgojo, polilla u otras
plagas; reacción o radiación nuclear; pérdida por errores
en el despacho y los daños por haberse despachado bien
en mal estado.
El tiempo de cubrimiento de la póliza se inicia desde el momento
en que el transporte recibe la mercancía hasta su llegada al destino
final con termino no mayor a 30 días en la bodega de destinatario.
Para el cálculo de la suma asegurada en el trayecto interior se
tiene en cuenta:
•El valor de la factura comercial.
•El valor de los fletes.
•El valor de los gastos de exportación.
•Un porcentaje para improvistos.
•Hasta 10% de lucro cesante previo acuerdo con el asegurador.
Se destaca que el valor de la póliza puede fluctuar entre el 0.8% y
el 3%, de valor asegurado, dependiendo los riesgos que se
amparen.
SEGURO DE TRANSPORTES
Se cubren las perdidas o daños que sufran los bienes asegurados (materiales y/o valores), que se
produzcan mientras sean transportados de un lugar a otro
CLASES DE PÓLIZAS DE TRANSPORTES
1.
Según la forma de operación
Automática
Especifica
2.
Según la clase de bienes transportados
De mercancías
De valores
De animales vivos (actualmente se expide bajo la póliza de transporte de mercancías
complementada con un anexo especial)
3.
De acuerdo con la clase de negocio o actividad.
Importaciones
Exportaciones
Despachos locales o nacionales (enviados o recibidos)
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AMPAROS
COBERTURA COMPLETA.
•
Perdida total (con averia común o gruesa)
•
Falta de entrega
•
Avería particular
•
Saqueo
AMPAROS ADICIONALES
•
Huelga
•
Guerra
•
Lucro cesante
VIGENCIA DE LA COBERTURA
La cobertura de los riesgos se inicia des de el momento en que los bienes asegurados o parte de
ellos son recibidos o se encuentran a bordo del vehículo que los transportará y concluye con la
entrega en el lugar final designado por el asegurado o a los quince días siguientes a la llegada del
buque de mar o aeronave al puerto final de descargue
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MODALIDAD PARA EL SEGURO DE TRANSPORTE
La pólizas se pueden contratar por:
•Declaración y cobro mensual
•Declaración mensual y cobro trimestral
•Declaración y cobro trimestral
•Presupuesto anual
•Con cobro trimestral anticipado y ajuste al finalizar la vigencia
RECONOCIMIENTO DE LAS MERCANCIAS
• La compañía acepta la apertura de las mercancías, siempre y cuando se deje constancia en el documento
de transporte lo referente a la cantidad, estado y condición de la mercancía.
•La mercancía que por razones técnicas no pueda ser desempacada a su llegada en el destino final, se
deberá informar a la llegada informar a la compañía asegurada con anticipación la fecha de revisión
BIENES QUE SE ASEGURAN SOLO EXPRESAMENTE CONSIGNADOS EN LA POLIZA
• algodón en pacas
•Bienes de naturaleza explosiva o inflamable
•Maquinaria o mercancía usada
•Bienes transportados en condiciones chárter
•Animales
•Efectos personales o menaje domestico
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•Bienes transportados en naves clasificadas por las autoridades
•Bienes transportados a granel
•Bienes que por su naturaleza, deben transportarse y conservarse en refrigeración, congelación
o calefacción.
•Despachos de carbón a granel (combustión)
•Transportes de aceites pesados y livianos a granel
•Café de exportación y pergamino
•Transporte de obras de arte y objetos artísticos
BIENES NO ASEGURADOS EN LA POLIZA
•Monedas o billetes (únicamente en transporte de valores)
•Metales y piedras preciosas
•Billetes de lotería, bonos, acciones, estampillas, cedulas hipotecarias, cheque viajeros y correo
•Cartas geográficas, planos y mapas.
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EXCLUSIONES DE LA POLIZA
•Secuestro, embargo, muestras para la autoridad competente
•Vicio propio
•Combustión espontánea
•Perdidas por variaciones naturales climatológicas
•Daños causados por roedores, comején, polillas y otras plagas
•Demoras y pérdidas de mercado
•Errores en el despacho
•Despachos en mal estado
•Perdidas y daños por irradiación o reacción nuclear o contaminación radioactiva
VALOR ASEGURADO
SUMA ASEGURADA
La suma máxima por despacho establecida en las condiciones particulares de esta póliza, constituye
el límite máximo de responsabilidad de la compañía por cada despacho
Factores que se tienen en cuenta para la suma asegurada:
•Valor de la factura
•Fletes
•Impuestos de nacionalización, si es el caso
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GARANTIAS QUE SE DEBEN CUMPLIR
•Celebrar los contratos de transporte con empresas transportadoras legalmente constituidas y
autorizadas
•Aplicar a la póliza todos sus despachos e informar verazmente cada uno de ellos
•Dar instrucciones por escrito al despachador para que envié a la aseguradora el correspondiente
aviso de despacho antes del embarque de la mercancía.
•Exigir al despachador por escrito el empaque previsto por las normas internacionales que rigen la
materia
•No abrir los bultos que conforman el despacho, sin la presencia del reconocedor autorizado por la
aseguradora
• dejar en el documento de transporte constancia de la cantidad, estado y condición de los bienes a
su recibo
PROCEDIMIENTO EN CASO DE SINIESTRO
•Presentar un informe inmediato al área administración de riesgos y seguros, por parte del
departamento encargado
•Realizar un inventario completo de loa daños o faltantes existentes con anotación en el registro de
entrega de mercancía.
•Poner en conocimiento a la aseguradora
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DEDUCIBLES
Todas las pólizas tienen un deducible que corre por cuenta y riesgo del asegurado, en caso de
presentarse pérdida o daño del bien transportado.
Por lo general, estos son pactados en in porcentaje aplicable al valor total del despacho con un
mínimo, bien sea en pesos o sobre salarios mínimos mensuales legales vigentes.
TASAS
Normalmente el costo para este tipo de contratos esta basado sobre una taza porcentual, la cual se la
aplica al valor de cada despacho realizado por el asegurado
El costo del seguro depende:
•Los amparos contratados
•Las distancias a recorrer
•Medio de transporte
( marítimo, aéreo, terrestre, fluvial o férreo)
•Naturaleza de la mercancía
•Medio de empaque
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LA PROTECCIÓN DE MERCANCÍAS POR EL SEGURO
DEFINICIÓN.
El seguro es un contrato por virtud de la cual el propietario de una mercancía hace soportar a un
tercero (el asegurador), los riesgos implicados en una operación, mediante el pago de una
prima.
El seguro es como el complemento de la responsabilidad del transportador, ya que no seria
realmente útil contratar una póliza de seguro si el transportador se declarase completamente
responsable de todos los daños susceptibles de acaecer a los bienes que se le confían, desde
el momento en que toma posesión de ellos hasta el de la entrega al destinatario final.
ELEMENTOS DEL CONTRATO
1.
Elementos personales:
•
Tomador del seguro: persona natural o jurídica que contrata una póliza por cuenta de otras;
ejemplo: una sia que contrata por cuenta de su cliente
•
Beneficiario: persona natural o jurídica que tiene el derecho a recibir la indemnización, tal como
dice la póliza; ejemplo: en una venta CIF, el asegurador es el vendedor, pero en caso de
siniestro el beneficiario será el comprador.
2.
Elementos reales
•
El objeto del seguro, pueden ser solo personas o cosas
•
El riesgo. Posibilidad de que suceda un evento futuro que pueda dañar al objeto asegurado
•
La prima: compensación para el asegurador por tomar el riesgo a su cargo
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3.
Elementos formales: el contrato deberá realizarse por escrito y deberá expresar:
•
La designación y situación de los objetos asegurados y su valor.
•
La clase de riesgos cuya indemnización se estipula
•
El día y la hora en que comienza los efectos del contrato
•
Cualesquiera otras condiciones convenidas
•
Las firma de las partes
El precio de la prima de seguros se fija de acuerdo con una serie de factores:
•
El alcance de la garantía acordada por la compañía de seguros.
•
La naturaleza de las mercancías a transportar: su posible
rotura, fragilidad, posibilidad de robo, etc.
•
La duración del viaje y las condiciones que lo rodearan: Clima, humedad etc.
•
Tipos de embalaje que proteja el cargamento.
•
Equipos de manipulación que se emplearan en los puntos de carga y descarga.
•
Zona geográfica destino de la exportación.
RIESGOS ASEGURABLES
Los diferentes riesgos asegurables que puede correr una mercancía son cubiertos por las
siguientes pólizas.
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FREE OF PARTICULAR AVERAGE ( F.P.A )
Este seguro no cubre mas que los riesgos de avería común, es decir, el asegurado no será indemnizado
mas que en casos muy precisos, de carácter determinado, cuya relación figura en la póliza (Naufragio,
abordaje, encallamiento, incendio, etc.)
Esta limitación obliga pues al asegurado a demostrar que el daño que ha sufrido es la consecuencia del
riesgo cubierto.
WHIT PARTICULAR AVERAGE
Este seguro, garantiza a la mercancía, además de los riesgos cubiertos por el contrato F.P.A, contra los
siniestros que resulten del riesgo marítimo o de acontecimiento de fuerza mayor, llamado “a todo riesgo”.
TIPOS DE POLIZA
POLIZA DE VIAJE: Es el contrato de seguro que se aplica a un viaje determinado, para una mercancía
determinada “ de todo trayecto”. Se establece a petición del exportador.
POLIZA DE TERCEROS: Este tipo de póliza es contratado por terceros no propietarios de la mercancía
(Embarcadores, agentes) que lo utilizan para asegurar la mercancía a nombre de sus clientes no
asegurados, y a petición de estos.
RIESGOS EXCLUIDOS: En todos los casos en que los riesgos resultan de errores propios del objeto
asegurado, de falta de una de las partes (Exportador o Importador), o de errores de embalaje, retrasos, etc,
no pueden ser asegurados.
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Los riesgo de robo, perdida, huelgas y motines, no están nunca comprendidos en las
pólizas y deben ser objeto de cláusulas especiales
OBJETO DEL CONTRATO DE SEGURO
El contrato de seguro marítimo tiene por objeto la cobertura de los riesgos inherentes al transporte.
En efecto, el seguro entra en juego desde el momento de la salida de la mercancía de la fabrica del
vendedor, hasta la entrega al comprador.
Para evaluar sus riesgos debe disponer el asegurador de tres elementos:
1.
La mercancía: Al inversa de lo que se hace en otros campos, aquí no existe una tabla de cuentas
ajustadas, cada mercancía es objeto de una evaluación particular y separada.
2.
El barco: Todos los buques están catalogados en una obra, El lloyd register que define sus edades,
sus condiciones de navegabilidad y sus características especiales. Va acompañado del Lloyd Shiping
Index que señala la posición y los trayectos de todos los navíos que navegan por el mundo.
3.
El viaje. La póliza de seguros que cubre el transporte de mercancías realiza la continuidad de la
cobertura aunque el trayecto marítimo no represente mas que una pequeña parte. (Ejemplo: MedellínMéxico)
Limites de tiempo: 30 días después de la llegada, si el destino es un puerto, 15 días si este lugar esta
en el interior. Estos plazos pueden ser prolongados contractualmente.
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LAS AVERIAS
PERDIDA TOTAL DEL NAVIO:
Es el caso mas simple ya que no es posible ninguna afirmación en contrario.
AVERIA COMUN:
Cuando para evitar un peligro que amenaza a la ves al navío y a la carga, el capitán se ve obligado por
razón de interés común, a decidir un sacrificio que proporcionara un resultado favorable; la perdida o el
daño así provocado constituye una avería común.
El armador y cada uno de los propietarios de la mercancía están obligados a soportar una parte equitativa
incluso si no están asegurados.
AVERIAS PARTICULARES:
Deterioros, faltas o perdidas por la mercancía en el curso del transporte.
RIESGO DE GUERRA CIVIL, MOTIN, ETC:
Las guerras exteriores declaradas o no, las guerras civiles, el terrorismo y los conflictos de trabajo, se
traducen en explosiones, sabotajes y secuestros que representan para las mercancías perdidas y averías
cuyas consecuencias pueden ser graves para los exportadores.
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EL SEGURO DE TRANSPORTE MARITIMO
Los intereses asegurables mas importantes en este tipo de transporte son:
•El Buque: Seguro de cascos
•Las Mercancías: Seguro de mercancías.
•El Flete: Seguro de fletes.
EL SEGURO DE TRANSPORTE TERRESTRE
Los seguros se aseguran bajo pólizas del ramo de automóviles, redactadas para cubrir “todo riesgo” o daños
a terceros.
La modalidad de póliza mas frecuente en mercancías es la que recoge la siguiente extensión de cobertura.
•Riesgos cubiertos:
•Riesgos no cubiertos:
Incendio, rayo e inundación.
Terremotos
Desprendimiento de tierras.
Guerra y huelgas
Hundimientos de puentes y caminos.
Rotura en mercancías frágiles.
Colisión
Derrames y mermas.
Caída al agua
Desgarre de sacos.
Robo
Extravió de bultos.
Retraso
Defectos de embalaje
Hurto
Daños en carga y descarga
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EL SEGURO DE TRANSPORTE AEREO
Existen tres áreas básicas de actividad a saber:
•Seguro de cascos-.
•Seguros de mercancías.
•Seguro de responsabilidad civil y accidentes.
SEGURO DE CASCOS: Comprende la cobertura de riesgos en vuelo y en tierra, incluyendo el caso de
que el avión se encuentre inmovilizado. En el calculo de la prima tienen gran influencia las características
del avión, sus previsiones operativas, la experiencia de los pilotos, los limites geográficos de uso, etc.
Las pólizas presentan como exclusiones las siguientes:
Averías por uso o desgaste
Perdidas o daños como consecuencia de captura o embargo
Perdidas o daños como consecuencia de guerra o huelgas.
Certificado de vuelo fuera de validez.
Exceso de carga.
LIQUIDACION DE SINIESTROS:
En esta fase tiene gran importancia la actuación de unos expertos llamados peritos ajustadores o
liquidadores de averías, que estudian el accidentes, sus causas y efectos y definen las responsabilidades
de cada una de las partes a las luz de las pólizas y de la legislación aplicable.
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COBERTURA DEL SEGURO
Las coberturas del seguro se dividen en:
1.
COBERTURA MINIMA: Cubre el incendio, rayo, explosión o hechos tendientes a extinguir el fuego
originado por tales causas. Caídas accidentales de bultos al mar o al río durante su navegación o
durante las operaciones de cargue, descargue o trasbordo, perdidas o daños que sufre el vehiculo9
transportador o el vehículo asegurado cuando este se movilice por sus propios medios.
2.
FALTA DE ENTREGA o extravío por hurto calificado, según definición legal de uno o mas bultos
completos (Contenido y empaque) en que se halle dividido el despacho, de acuerdo con los
documentos de transporte.
3.
AVERIA PARTICULAR: Considera la rotura, derrame, contaminación del agua, aplastamiento,
manchas, abolladuras, oxido, contacto con aceite o grasas, mermas, evaporaciones o filtraciones por
rotura de empaque, golpes y caídas de los bienes a tierra. Estos daños hacen referencia al contenido
y no al empaque.
4.
SAQUEO: Se aplica en dos formas A. Cuando hay sustracción parcial o total de los contenidos de los
bultos, B. Sustracción de alguna parte integrante de los bienes asegurados, cuando no tienen
empaque.
5.
OTROS RIESGOS asegurables son los siguientes: guerra internacional, guerra civil, rebelión,
insurrección, acto hostil de un poder beligerante o contra dicho poder, aprehensión proveniente de los
anteriores riesgos, minas, torpedos, bombas, u otros artefactos de guerra abandonados; huelgas,
suspensión de trabajos por cierre patronal, disturbios, motines, conmoción civil,m terrorismo.
6.
RIESGOS NO ASEGURABLES tales como comiso embargo y secuestro, retención.
Vicio propio, combustión espontánea, mermas, evaporaciones o filtraciones; perdidas o daños
causados por roedores, comején, gorgojo, polillas u otras plagas; reacción o radiación nuclear;
perdida por errores en el despacho y los daños por haberse despachado bienes en mal estado.
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Los amparos se pueden combinar según los ruegos asegurables así:
A)
“C C” cobertura completa. Cubre los riesgos ocasionados por perdida total, avería particular, saqueo
y falta de entrega, numerales 1 –4.
B)
“CC, s/AP” sin avería particular, cubre cobertura completa con exclusión de la avería particular,
numerales 1, 2-4
C)
“CC, s/S” sin saqueo, cubre cobertura completa con exclusión de saqueo, numerales 1,2 y 3
D)
“CC, s/AP y S” cobertura completa con exclusión de los riesgos de avería particular y saqueo,
numerales 1 y 2.
E)
“CC, s/FE, AP y S” cobertura completa con exclusión de los riesgos de falta de entrega, avería
particular y saqueo, numeral 1
El tiempo de cubrimiento de la póliza se inicia desde el momento en que el transportador recibe la
mercancía hasta su llegada al destino final con término no mayor a 30 días en la bodega del
destinatario
Para el calculo de la suma asegurada en el trayecto interior se tiene en cuenta :
•
El valor de la factura comercial
•
El valor de los fletes
•
El valor de los gastos de exportación
•
Un porcentaje para imprevistos
•
Hasta un 10% del lucro cesante previo acuerdo con el asegurador
Se destaca que el valor de la póliza puede fluctuar entre el 0.8% y 3 %, del valor asegurado,,
dependiendo de los riesgos que se amparen
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