Acercando soluciones para los
agricultores
Abril 2010
AGENDA
Quiénes Somos
Nuestro compromiso con la Microempresa Rural
Nuestra Responsabilidad Social
Productos y Servicios Agrícolas Tradicionales
Nueva Línea de Financiamiento Agrícola
Quiénes Somos
●
Filial de Banco Estado creada en 1996.
●
Principal Actor del Mercado de las
Microfinanzas en Chile: más del 50% del
Mercado.
●
198 Plataformas Especializadas de ME.
●
368.000 clientes Vigentes; 64.500 de ellos
son agricultores.
●
98% de los clientes pagan al día o en forma
anticipada.
Nuestra Responsabilidad Social
Surge de nuestra misión:
promover la igualdad de oportunidades
en el acceso a soluciones financieras y apoyar la generación de
empleo, riqueza y el mejoramiento de la calidad de vida de los
microempresarios del país.
El eje central de nuestra responsabilidad social
empresarial radica en el cumplimiento del rol social, ya que
procuramos mejorar la calidad de vida de los
microempresarios a través de su inclusión en el sistema
financiero.
Nuestro compromiso
Lo que necesites,
cuando lo
necesites y de
manera simple
Apoyo y consejo
especializado
Satisfaciendo tus
necesidades de
negocio y la vida
Modelo de Atención a Microempresas Agrícolas
 Conocimiento del Segmento
 Sucursales Especializadas-Ejecutivos Agrícolas
 Endeudamiento responsable de clientes
 Atención Especializada-Banco en Terreno
 Productos diseñados a la medida
Modelo de Atención a Microempresas Agrícolas
Plataformas Microempresas
Entrevista inicial
Visita y evaluación
en terreno
Obtención del
financiamiento
Cliente
Requisitos de los clientes
 Buenos Informes Comerciales.
 Un año de antigüedad mínimo en el Rubro.
 Ser Formal (con iniciación actividades) o Informal sin
iniciación de actividades).
 Propietario, Arrendatario o Mediero.
Características generales del financiamiento
Monto Mínimo: $100.000
Monto Máximo: UF 1.600
Hasta
Por aprobacion BECH
UF 3.000
Moneda : UF ó $
Pago: Mensual, Trimestral, Semestral y Anual, es decir:
“ De acuerdo a los ingresos obtenidos al
término del ciclo productivo”
Soluciones financieras
para microempresarios/as agrícolas
Crédito Agrícola Capital de trabajo.
Objetivo: Financia Capital de Trabajo de la explotación agrícola.
Fertilizantes
Pesticidas
Forraje
Semillas
Mano de obra
Financiamos: Hasta UF 1.600
Plazo: Hasta 18 meses
Ventajas :Permite al Agricultor pagar al contado sus compras para poder
acceder a descuentos por parte del proveedor.
Crédito para Financiamiento de Activos Productivos.
Objetivo :
Otorgar Financiamiento para compra de :










Animales de trabajo
Infraestructura predial
Construcción o mejoramiento de cercos
Infraestructura de acopio
Maquinaria de tiro animal e implementos menores
Maquinaria automotriz
Construcción de invernaderos
Puesta en riego o mejoramiento de riego
Habilitación de suelos
Compra de terrenos
Plazo Mínimo: 3 meses
Plazo Máximo: Hasta 6 años
Moneda : UF para créditos sobre $1.000.000.En pesos para créditos menores o iguales a $1.000.000
Perfil del cliente
Plazo
Antigüedad BEME
Propietario
Hasta 6 años
Antiguo y Nuevo
Arrendatario
Hasta 6 años
Antiguo y Nuevo
Monto Máximo a Financiar (1) Garantías
Hasta UF 1.200
80% del precio del Activo(2)
FOGAPE
FOGAPE
Crédito para Inversiones (Renovación de plantaciones)
Perfil del Cliente
Clientes Microempresarios Agrícolas, personas naturales y jurídicas que sean
propietarios de sus predios.
Destino
Renovación parcial de plantaciones frutales del giro.
Monto Máximo
Hasta el 80% del valor de la inversión con tope de UF 1.600 (endeudamiento global).
Plazo Máximo
Hasta 10 años, de acuerdo al desarrollo de las plantaciones y generación de caja del
proyecto.
Período de Gracia
Hasta 60 meses, dependiendo del tipo de cultivo y sus características.
Garantía
Hipotecaria a valor margen sobre deuda de 1,2 veces.
En caso de observar un riesgo mayor, se podría incorporar la prenda sobre la
producción y/o plantaciones.
Excepciones será tratada por Comité de Montos Mayores.
Condiciones
Cliente tenedor y propietario de predio agrícola.
Acreditar contrato de asesoría técnica calificada.
Aporte propio de un 20%, acreditable.
Cliente debe tener en producción parte de su explotación agrícola, con flujos que
sustenten el pago de intereses del período de gracia.
Tasa de Interés
De acuerdo a estructura de tasas vigentes para el segmento agrícola microempresas.
Crédito Agrícola Emergencias Climáticas.
Perfil del Cliente
Clientes Microempresarios Agrícolas nuevos o antiguos que presenten mermas
en su producción a causa de emergencias climáticas.
Destino Financiamiento

Financiamiento para Capital
reprogramación de deuda.
Montos

Según capacidad de pago, determinada por la tecnología de evaluación de
crédito agrícola vigente, la cual no debe exceder el 50% del endeudamiento
total del cliente con BEME.
Plazos
(según objetivo del
Financiamiento)

Capital de trabajo:
Refinanciamiento. Hasta 36 meses

Activo Productivo vigente:
Reprogramación. Hasta 72 meses
Tasa de Interés

Según estructura de tasas vigente.
Moneda

Unidad de Fomento (UF).
Período de Gracia

Hasta 12 meses.
Seguros

Seguro de Desgrávame obligatorio para personas naturales.
Garantías

Sin garantía.
Origen de Demanda
de
Trabajo
y
refinanciamiento
o
Crédito Emergencias Climáticas (siempre con evaluación en terreno que
verifique magnitud del daño a los cultivos).
Crédito de Enlace.
Financia el desfase de caja del cliente generado entre el momento en
que debe efectuar la inversión y la fecha que recibe la bonificación
estatal.
Suelo Degradado
Plazo: Hasta 18 meses financiando hasta el 90% de la bonificacion aprobada
por SAG.
Monto máximo : UF 1.200
Moneda: UF
Obras de Riego.
Plazo: Hasta dos años financiando hasta el 90% de la bonificacion
aprobada por CNR.
Monto máximo : UF 1.200
Moneda: UF
Seguro Agrícola.
Objetivo
Brinda protección ante pérdidas económicas producidas por
daños ocurridos en el cultivo asegurado debido a los
siguientes factores climáticos:
Sequía en secano
Lluvia excesiva o extemporánea
Helada
Granizo
Nieve
Viento perjudicial
Nueva Línea De Financiamiento
Para La Microempresa Agrícola
Seguro Salud Agrícola

Seguro voluntario, asociado a créditos de cuotas mensuales y no mensuales
(Bimensuales, trimestrales, semestrales y anuales), para todo cliente
microempresario agrícola.

Brinda protección y tranquilidad al agricultor, para que pueda cumplir con el
pago de sus créditos, ante eventualidades que le impidan trabajar en su
predio de forma normal.

Este seguro cuenta con tres coberturas:

Incapacidad Temporal

Enfermedad Grave

Incapacidad Total y Permanente por accidente
Seguro Salud Agrícola

Incapacidad Temporal:
Cubre la incapacidad temporal por causa de un accidente o enfermedades de
origen infeccioso, también cubre 17 enfermedades de origen no infeccioso como
por ejemplo: Tendinitis, lumbago y túnel carpiano, etc.

Enfermedad Grave:
Cubre al asegurado en caso que durante la vigencia de su crédito se le
diagnostique algunas de las enfermedades siguientes:
Algunos tipos de cáncer, infarto al miocardio, accidente vascular encefálico,
insuficiencia renal crónica.
Esta cobertura pagará el saldo de la deuda calculado a la fecha del diagnóstico.

Incapacidad Total y Permanente por accidente:
Cubre la pérdida irreversible y definitiva de la capacidad de trabajo o el
impedimento para desempeñar cualquier ocupación o trabajo remunerado por
causa de algún accidente.
Esta cobertura paga el saldo de la deuda a la fecha del diagnóstico
Crédito Agrícola para Guarda de Granos
Perfil del Cliente
Microempresarios agrícolas, productores de granos, clientes Nuevos.
Destino
Capital de Trabajo. Financiando los compromisos asumidos por el agricultor la
temporada anterior y que se han decidido por el acopio de su producción.
Moneda
Pesos o UF.
Monto Mínimo
Según capacidad de pago del cliente, con hasta el 80% del valor del producto
acopiado, según certificado de guarda emitido por empresa comercializadora y
de guarda.
Monto Máximo
Monto máximo de UF 1.600
Plazo Máximo
Hasta 12 meses.
Plazo
Máximo
Primer vencimiento
Hasta 12 meses.
Tasa de Interés
Según estructura de tasas vigente.
Seguros
Seguro de Salud Agrícola.
Garantía
Sin exigencias de garantías, excepto en aquellos casos que el Ejecutivo
Comercial considere necesario.
PRODUCTOR
ARROZ-MAÍZ-TRIGO-AVENA
CERTIFICADO DE
ACOPIO
ATENCIÓN
BEME
ASESOR DE NEGOCIO
DERIVACIÓN DE CLIENTES
CON CERTIFICADO
AL VENDER PRODUCTO: EMPRESA
CANCELA DEUDA BEME
COPEVAL
COTRISA
GUARDA-EMITE
CERTIFICADO Y
COMERCIALIZA
Crédito Agrícola para Hijos de Campesinos:
“Echando Raíces”
Perfil del Cliente
Microempresarios hijos de campesinos clientes de BancoEstado que califiquen
conforme a las pautas comerciales y de riesgo vigentes.
Destino
Capital de Trabajo.
Moneda
Pesos o UF
Monto Mínimo
Desde $100.000 o su equivalente en UF.
Monto Máximo
Monto máximo de UF 750.
Plazo Máximo
Hasta 18 meses.
Período de Gracia
Hasta 12 meses.
Tasa de Interés
Según estructura de tasas vigente.
Seguros
Seguro de Desgrávame.
Garantía
Aval el cual deberá ser el padre del titular del crédito, propietario de la unidad
productiva.
Oferta Comercial “Ordena Tu Deuda”
Perfil del Cliente
Clientes Microempresarios Agrícolas nuevos o antiguos.
Destino


Compra Deuda INDAP.
Compra Deuda Empresas Distribuidoras Maquinarias y Agroinsumos.
Montos

UF 2.000 para compra deuda Empresas Distribuidoras y usuarios INDAP al
día en sus créditos.
Plazos

Máximo 72 meses.
Forma Desembolso

Vale vista nominativo a nombre de INDAP o de la Empresa distribuidora.
Garantías

Sin exigencias de garantía.
Tasas de Interés
a) Para compra de deuda INDAP

Pesos : 1,18%

UF: De acuerdo a política vigente de tasas.
b) Para compra de deuda Empresas Distribuidoras:

Pesos: De acuerdo a política vigente de tasas.

UF : De acuerdo a política vigente de tasas.
Seguros


Degravamen obligatorio para personas naturales.
Vida y asistencia la deceso.
Puede adquirir maquinaria usada….., pero también nueva
Oferta Comercial “El Maquinazo”
Perfil
Cliente
del Clientes Microempresarios Agrícolas nuevos o antiguos.
Destino

Compra de maquinaria agrícola destinada a fines
productivos.
Esto incluye: tractores, implementos, camiones ¾ y camionetas.
Monto Máximo

Plazo Máximo

Hasta 72 meses.-(6 años)
Período Gracia

Hasta 12 meses.-(1 año)
Garantía

Hasta el 100% del valor de la maquinaria con tope de UF
1.600.
Las que el respectivo Comité de Crédito determine, y que
según el caso pueden ser: FOGAPE, aval nominal, aval
calificado, prendas u otras.
Oferta Comercial “El Maquinazo”
Condiciones
La oferta será aplicable para compra de :
1.-Maquinaria Agrícola Nueva, a través de las empresas
distribuidoras con convenio vigente.
Los clientes derivados deberán cumplir con las siguientes
condiciones:
Cotización de maquinaria agrícola en empresas con convenio.
Firmar mandato autorizando a BEME pago a Distribuidora de
Maquinaria.
Cumplidas estas condiciones, el Banco podrá evaluar los
antecedentes comerciales de los clientes que han requerido su
financiamiento de acuerdo a sus propias políticas de crédito.
2. Maquinaria Agrícola Usada, ofrecida en forma directa por los
agricultores de las diferentes zonas productivas del país.
Oferta Comercial “El Maquinazo”
Tasa Interés
Para montos en peso ($) mensual
 Motos superiores a $12.000.000. tasa del 1,18 % mensual.
 Montos entre $ 10.000.000 y 12.000.000. tasa del 1,25 %.
 Montos entre $8.000.000 y 10.000.000. tasa de 1,45 %.
 Montos inferiores $8.000.000 tasa Según Circular Interna
N° 2.545
Para montos en UF
 Se utilizará la estructura de tasas vigente para el Segmento
Agrícola Según Circular Interna N° 2.545
Desembolsos

Seguros

Mediante vale vista a nombre de la empresa distribuidora de
maquinaria agrícola.
Desgrávame obligatorio para personas naturales.
FLUJO DE ATENCIÓN
DISTRIBUIDORES
INSUMOS - MAQUINARIA
AGRÍCOLA
“DÍA DE CAMPO “
AGRICULTOR
NECESITA MÁQUINAS E INSUMOS
DÍA DE CAMPO O
CHARLA TÉCNICA
ATENCIÓN
BEME
DERIVACIÓN DE CLIENTES
PAGO: VALE VISTA
A NOMBRE DE DISTRIBUIDOR
DISTRIBUIDOR
AGRÍCOLA
MAQUINARIA - INSUMOS
Crédito para Servicios y Repuestos
Objetivo:
• Permite el financiamiento de agricultores para la compra de
repuestos y servicios asociados a su maquinaria.
Ventajas:
• Facilita el acceso de agricultores a la adecuada mantención
de su maquinaria agrícola.
• Pago contado de servicios y repuestos de maquinaria
agrícola.
• Cliente agricultor percibe y recibe un servicio de post venta
integral, de calidad y oportuno.
Crédito Agrícola para Autoconstrucción, reparación o
ampliación de la vivienda rural: “Mi Casa Propia”
Perfil del Cliente
Microempresarios agrícolas, clientes nuevos y antiguos, que cuenten con la
propiedad de un predio agrícola. (en estudio ampliación a Arrendatarios
y medieros)
Destino del Crédito

Financiamiento para autoconstrucción, reparación y ampliación de
vivienda rural.
Montos

Según capacidad de pago determinada por la tecnología de evaluación
de crédito agrícola vigente, la cual no debe exceder las UF 500 (en
estudio elevar a UF 1.000) para ese producto. El nivel de
endeudamiento máximo es de UF 1.600 (en estudio UF 3.000)
Plazos

Hasta 72 meses (6 años). (En estudio elevar a 10 años plazo)
Vencimientos

Plazo para el primer vencimiento según ciclo del negocio, pudiendo
optar hasta 18 meses.
Opción de pago en cuotas mensuales, bimestrales, trimestrales,
semestrales o anuales, dependiendo de los ingresos de la unidad
productiva.

Tasa de Interés

Para montos en pesos y UF:
Se utilizará la estructura de tasas vigente indicada en Circular N° 2.545,
y el nivel de atribución que corresponda según matriz vigente.
Moneda

Para montos iguales o inferiores a UF 200 tasa en pesos.
Para montos superiores a UF 200 tasa en UF.

Origen de Demanda
“Mi Casa Propia”
Crédito Agrícola de Largo Plazo para el financiamiento de
“Compra de Tierras”
Perfil del Cliente
Clientes Microempresarios Agrícolas, personas naturales y jurídicas que sean
propietarios o arrendatarios de predios.
Destino

Crédito de largo plazo para el financiamiento de compra de tierras con fines
productivos.
Monto Máximo

Hasta el 80% del valor de la inversión para clientes arrendatarios y hasta el
100% para clientes propietarios, con un tope de endeudamiento global de
UF 2.000
Plazo Máximo

Hasta 240 meses. (20 años).
Período de Gracia

Hasta 24 meses. (2 años), sólo pago de intereses generados por el capital.
Tasa de Interés

Tasa fija UF + 5,9 % Anual.
Desembolso

Mediante vale vista nominativo al propietario actual de la tierra con el
objetivo que el financiamiento no sea utilizado con otros fines.
Seguros

Desgrávame obligatorio para personas naturales.
Garantía

Hipotecaria.
Gastos Operacionales

Inscripción Conservador de Bienes Raíces, Estudio de Titulo, Gastos
Notariales, Impuesto de Timbres y Estampilla, Tasación y otros gastos
externo al curse de la operación serán cubiertos por cliente.
Oferta Comercial “Emergencia en clientes afectados por
catástrofes naturales” (Vigencia hasta el 30 de junio 2010)
Perfil del Cliente
Clientes Microempresarios Agrícolas Antiguos.
Productos 1

-
Crédito Familia:
Libre disponibilidad.
Bajo modelo de preevaluación centralizada.
Monto de hasta $600.000 líquidos.
Plazos: Hasta 36 (cuota mensual) ó hasta 48 para cuotas no mensuales.
CPD 13FC Crédito Familia Catástrofe Natural.
Productos 2

-
Crédito Comercial:
Evaluación por TER con factor de Riesgo escalonado.
Primer vencimiento:
Hasta 6 meses para cuota mensual.
Hasta 12 meses para cuota no mensual distinto de anual.
Hasta 18 meses para crédito en cuota anual.
CPD 13CC Crédito Comercial Catástrofe Natural.
Productos 3

-
-
Renegociación:
Para clientes vigentes o morosos a causa de la emergencia y que requieren
normalizar.
Aplica los productos de normalización vigentes para el segmento.
Amplía plazo para primer vencimiento a 6 meses en renegociación tradicional
por efecto de la campaña.
Campaña Mujer Campesina:
• Financiamiento especial para mujeres
agricultoras
• 25.000 ofertas preaprobadas
disponibles
• Financiamiento para capital de trabajo e
inversión agrícola
• Financiamiento también para sus
necesidades familiares
• Créditos con pago a cosecha
• 510 mujeres favorecidas a la fecha, con
más de $ 500 millones entregados
• Disponible en cualquier sucursal Banco
Estado con atención de Microempresas
…Soluciones financieras
para todos los agricultores…
GRACIAS!!
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